Получать постоянный доход за счет кредитования могут не только финансовые организации, но также и частные лица. Несмотря на то, что это дело имеет определенные риски многие заинтересованные в открытии собственного дела лица готовы осуществлять вложению в данную финансовую сферу.
Микрокредитование является достаточно выгодной опцией как для поставщика соответствующих услуг, так и для потенциальных заемщиков, что обуславливается наличием взаимных финансовых выгод. При рассмотрении ситуации именно с точки зрения кредиторов можно сделать вывод, что такой бизнес может приносить весьма неплохие деньги.
Для понимания особенностей того, как заработать на микрозаймах, необходимо ознакомиться о общими условиями для старта, с перечнем компаний для инвестиций, со схемами, которые не предусматривают финансовые вложения, с порядком открытия дела с нуля, с лучшими вариантами, с преимуществами, а также с характерными нюансами отказа клиентов от погашения собственных долговых обязательств.
Общие условия для старта
Многие заинтересованные в открытии собственного дела лица считают, что регистрация финансовой организации является достаточно сложным процессом, предусматривающим высокий уровень затрат и низкий показатель рентабельности. На самом деле основные процедурные моменты не представляют сложностей.
В подавляющем большинстве случаев, в первую очередь, производится регистрация юридического лица, как правило ООО, с последующим указанием организации в специальном государственном реестре. Стоит отметить, что в противном случае осуществление деятельности будет считаться незаконной.
Для постановки на регистрационный учет необходимо позаботится о подготовке следующей документации:
- заявление, оформленное в соответствии с установленной формой – образцы таких документов можно найти в Интернете на официальном сайте государственного реестра;
- дубликаты учредительных документов;
- дубликат свидетельства о регистрации компании – должно быть заверено в нотариальном порядке;
- копии протоколов, с помощью которых может быть доказано принятие решения учредителями об открытии организации микрофинансирования;
- документ, включающий в себя информацию обо всех непосредственных учредителях юридического лица;
- информация об адресе расположения и фактической деятельности компании – важно помнить о том, что юридический адрес может быть только один, а отделения компании могут располагаться в любых регионах страны;
- квитанция об оплате государственной пошлины в полном размере – документ оформляется по факту внесения организации в реестр.
После подготовки вышеуказанной документации и ее последующей передачи в соответствующие инстанции, новоиспеченная организация обязана в течение 14 дней внести информацию о себе в государственный реестр. Факт осуществления такой операции может быть проверен на официальном сайте. Полученный документ о регистрации будет являться гарантом законности выдачи кредитов.
В каких компаниях лучше оформить
Существуют проверенные компании, которые могут выступать в качестве посредника в соответствующей деятельности:
| Вебмани |
|
| Супер-Копилка | Данный сервис осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации на протяжении более 3 лет. Пользователь ресурса может получить за день до 3% прибыли на счет. Для вывода полученных средств может потребоваться более 7 дней. |
| Redex |
|
Ниже представлена сравнительная таблица возможной инвестиционной прибыли указанных систем:
| Наименование сервиса | Доход в день (в процентах) |
| WebMoney Debt | 0,5 |
| Супер-Копилка | 3 |
| Redex | 1,4 |
Прочие условия
Схема без вложений
Для получения определенной суммы дохода с данного вида деятельности без вложений необходимо соблюдать определенный перечень условий:
- пройти регистрационную процедуру в специализированной кредитной сети;
- оформить заявление;
- предоставить организации сервиса предложение об предоставлении услуги микрокредитования.
После завершения оформления каждый новый участник финансового рынка может в самостоятельном порядке устанавливать сумму займа, сроки его возврата, а также тарифную сетку для процентных ставок. Потенциальный клиент сможет получить средства на основании договора с основным сервисом.
Договор процентного займа между юридическими лицами находится здесь.
Инструкция открытия с нуля
В 2020 году у большинства инвесторов появилась возможность дополнительного заработка на рынке услуг микрофинансирования методом «взял-отдал». Для этого не нужно абсолютно ничего – только персональный компьютер и свободный доступ к сети Интернет. Ключевым условием является наличие стартового капитала, сумма которого определится в самостоятельном порядке.
Для начала работы требуется зарегистрироваться на одном из профильных сайтов и стать участником популярной системы микрокредитования. Стоит отметить, что начинающие инвесторы будут вынуждены выплачивать сервису определенную сумму средств за оказание посреднических услуг. Но, несмотря на это, новый участник может сам определять условия выдачи средств в пользу потенциальных заемщиков.
Главные советы по организации
Для понимания того, как заработать на микрозаймах, нужно ознакомится с основными советами по организации дела. Микрофинансирование представляет собой выдачу небольшой суммы средств на короткий срок под установленную высокую процентную ставку.
Последний показатель обуславливается тем, что:
- соответствующие займы в подавляющем большинстве случаев оформляются без проверки заемщика — в соответствии с этим риск невыплаты довольно высокий;
- суммы имеют определенные ограничения;
- сроки микрокредитования не столь существенные, поэтому для клиентов выгодно брать средства даже под высокий процент.
Сам процесс по организации соответствующего бизнеса практически ничем не отличается от открытия компаний во всех сферах деятельности.
Для этого, в первую очередь, необходимо:
- осуществить мониторинг конкурентной среды – довольно большое количество компаний осуществляют подобную деятельность на территории Российской Федерации, и новый инвестор должен быть уверен в стабильном клиентском потоке;
- решить, будет ли новый бизнес собственным или по франшизе;
- составить план бизнес-деятельности – это является одним из наиболее важных этапов, что обуславливается необходимостью понимания актуальной суммы затрат и возможной прибыли.
Стоит отметить, что деятельность по микрофинансированию имеет очевидные риски, связанные с возможной потерей средств в результате их невозврата. Практика показывается, что общее число непогашенных долговых обязательств достигает 40%, что отражается на прибыльности предприятия.
Лучшие варианты, как заработать на микрозаймах
Наиболее благоприятным вариантом открытия собственного дела является сотрудничество в рамках франшизы. Но несмотря на то, что процесс выхода на финансовом рынке станет значительно проще, такая схема требует весомых финансовых затрат. Стоимость франшизы по микрофинансированию в 2020 году составляет около 200 000 рублей плюс ежемесячные перечисления в размере 15%.
Помимо прочего, к новому собственнику организации по франшизе предъявляется требование, которое напрямую касается капитала на выдачу кредитов населению. Соответствующая сумма должна составлять не менее 2 000 000 рублей.
Выделяется также практика частного инвестирования, когда физические лица не выступают от лица МФО. Действующее законодательство не запрещает практику выдачи таких займов. Частные инвесторы в подавляющем числе случаев выдают маленькие ссуды на непродолжительный срок под залог имущественных объектов. Расписки обычно не применяются, а используются специализированные договора, оформляемые в нотариальном порядке.
Среди основных преимуществ такой деятельности стоит выделить следующие:
- полный контроль ситуации – кредитор в индивидуальном порядке принимает решение о выдаче средств;
- высокий уровень доходов – не существует необходимости выплачивать налоговые сборы и содержать определенный штат работников;
- размер первоначальных вложений минимален;
- риски минимальны за счет обеспечения кредита имущественным залогом.
Что касается кредитных сетей, то они набирают в последнее время все большую популярность. По своей структуре такая деятельность является подобием финансовой пирамиды.
Каждый из участников вынужден привлекать новых инвесторов, за что получает процент. Ключевое преимущество заключается в отсутствии необходимости вложения собственных средств на систему, что обуславливается заработком от процентов за конкретных пользователей-заемщиков.
Чем грозит задержка долга
В случае, если выплата займа становится невозможной в силу ухудшения финансовой ситуации клиента, то данная проблема должна обсуждаться в индивидуальном порядке между сторонами. В большинстве качественных МФО предусматривается порядок действий для соответствующих ситуаций. Стоит отметить, что допущение просрочки в три рабочих дня – это вполне нормальная ситуаций.
После обсуждения новых условий договор может быть продлен еще на пару недель. Нужно помнить о том, что изначальная ставка станет заметно выше. Например, если сначала ставка составляла 2%, то через 2 недели она достигнет общего уровня порядка 30%.
О беспроцентных займах между физическим и юридическим лицом рассказываем в статье.
Последствия беспроцентных займов учредителю описаны по ссылке.