Что такое краткосрочный займ и чем он выгоден

share on:
Что такое краткосрочный займ и чем он выгоден

На сегодня кредитование является довольно популярным среди всех слоёв населения, так как оно позволяет решить многие финансовые проблемы: приобрести то, что давно хотелось, открыть свой бизнес, оплатить учёбу ребёнка, купить квартиру и пр. И если раньше кредитные учреждения одалживали средства потенциальным заёмщикам по одной определённой схеме, то сейчас получить ссуду можно по разным процентным ставкам и на самых разнообразных условиях.

Наиболее востребованной программой кредитования сегодня является краткосрочный займ. Так, если оформляя долгосрочный кредит, от заёмщиков требуется большое количество бумаг, среди которых и справка о доходах, то при получении краткосрочного достаточно собрать минимальный пакет документов.

Чаще всего данный вид займа не требует подтверждения дохода и поручительства, но и в нём имеются свои плюсы и минусы.

Каждое финансовое учреждение выдаёт краткосрочные займы на определённых условиях, которые отличаются как процентной ставкой за использование средств, так и сроками возврата задолженности. Что необходимо учесть при оформлении данного типа кредита? На что в первую очередь обратить внимание, выбирая кредитора? И как получить краткосрочную ссуду с наименьшей переплатой по процентам?

Что это такое

Предоставлением денежных займов в наши дни занимается множество кредитных учреждений, среди которых как крупные банки, так и небольшие финансовые заведения, выдающие ссуды под большой процент, но при этом имеющие свои плюсы для заёмщиков.

Условия получение денег в долг изменяются в зависимости от запрашиваемой суммы и срока, на который заёмщик планирует оформлять ссуду. Если говорить о краткосрочном кредитовании, то такой вид займа имеет минимум требований, но и выдаваемая сумма при этом будет минимальной.

Что касательно сроков кредитования, то займы разделяются на следующие виды:

  • долгосрочные;
  • бессрочные;
  • краткосрочные.

Под краткосрочным займом подразумевается предоставление кредитором в долг клиенту небольшой суммы денег, которые следует вернуть за определённый непродолжительный период времени. Максимальный срок пользования такими средствами является 12 месяцев со дня подписания кредитного договора. Заём, полученный на более длительный срок, не считается краткосрочным, он принадлежит уже к иному типу кредита.

Данный тип ссуды не подходит для длительного пользования, поэтому краткосрочный займ не получится оформить для приобретения, к примеру, автомобиля или квартиры. Однако, если деньги необходимы срочно, а сумма небольшая, то этот займ именно то, что нужно.

Получить средства можно как при личном посещении офиса финансового учреждения, так и онлайн, подав соответствующую заявку, приложив к ней скан паспорта и идентификационного кода.

Средства по краткосрочному займу клиенту выдаются в день обращения с заявлением, наличными либо на карту. При оформлении полноценного кредита понадобится больше времени, так как банк затребует собрать пакет документов, рассмотрение которых осуществляется несколько дней.

Общие условия предоставления

На территории РФ сегодня зарегистрировано более сотни коммерческих организаций, занимающихся предоставлением длительных и краткосрочных ссуд. Каждая из них имеет свои условия выдачи денег в долг на небольшой срок, которые отличаются процентной ставкой, суммой и периодом использования средств.

Однако среди всех условий и требований есть те, которые можно отнести к общим, а именно:

  • банковские учреждения и коммерческие организации выдают краткосрочный кредит сроком от одного месяца до полугода, некоторые из них оформляют ссуду на год (но не более);
  • программа данного вида кредитования предусматривает выдачу исключительно без целевых займов;
  • чаще всего для получения средств достаточно предоставить один или два документа, подтверждающих личность потенциального заёмщика, к примеру, паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение, ИНН, загранпаспорт и пр.;
  • при оформлении такого займа не требуется справка о доходе, подтверждение наличия постоянной работы и прочих бумаг, необходимых для предоставления при запросе на получение полноценного кредита;
  • все кредитные организации требуют от клиентов наличие российского гражданства и постоянной прописки (в некоторых случаях достаточно временной регистрации в регионе, где находится банк);
  • оформляются краткосрочные займы без предоставления обеспечения (залог либо поручительство не требуются);
  • минимальный возраст заёмщика должен быть не менее 18 лет (в некоторых организациях — 20 лет), максимальный варьируется от 60 до 65.

Кроме того, общие нюансы наблюдаются и в выдаче денег: получить средства можно как наличными в кассе организации, оформившей ссуду, так и безналичными на карту клиента. Некоторые коммерческие кредиторы выполняют перевод средств на электронные кошельки и мобильные телефоны.

Проценты и сроки

Если на возврат полноценного кредита должнику даётся от полугода до трёх и более лет (в зависимости от программы и суммы), то срок краткосрочных ссуд не превышает одного года. Чаще всего коммерческие и микрофинансовые организации выдают такие ссуды сроком на 1–6 месяцев. При этом такого рода займы оформляют под большой процент, который часто достигает 80% и даже 100% .

Однако, несмотря на высокие проценты, краткосрочные займы имеют для потребителей свои преимущества:

  • быстрое рассмотрение заявки оформление;
  • получение средств в долг в течение 20 минут после обращения;
  • предоставление всего одного документа;
  • различные варианты вывода денег;
  • возможность получить ссуду онлайн.

Кроме того, такого рода займы одобряются почти в 100% всех случаев, так как коммерческие организации не прибегают к проверке кредитной истории клиента и его реального заработка. Если говорить о микрофинансовых учреждениях, то они попросту не имеют доступа к единой базе данных всех банков, поэтому данные проверки с их стороны и не проводятся.

Почему при использовании краткосрочной ссуды клиенту приходится переплачивать по процентам? Высокие процентные ставки позволяют организациям перестраховаться от финансовых потерь в случае, если должник прекратит возвращать средства. Их размер зависит не только от суммы займа, но и сроков, на которые были выданы деньги. Так, если займ был получен на 1–2 месяца, то ставка будет значительно выше, нежели в случае, если бы период возврата составлял полгода либо год.

Виды кредитов

Краткосрочные кредиты, выдающиеся в банках сроком не более одного года, разделяются на следующие виды:

Овердрафт
  • Относится к наиболее популярному типу быстрого недлительного займа. Особенность данного кредитования в том, что при его оформлении для клиента создаётся индивидуальный расчётный счёт, на который поступают средства.
  • В дальнейшем владелец счёта сможет использовать деньги, доступные на нём, а также проводить транзакции, даже если на нём нет средств. Однако для получения овердрафта необходимо иметь у конкретного банка хорошую кредитную историю и зарплатную либо пенсионную карту.
Разовый кредит Относится к стандартным целевым кредитам, которые оформляются для потребителей банковского учреждения на ранее определённую покупку, которую необходимо занести в договор, к примеру, приобретение автомобиля. Также разовый кредит можно получить для оплаты учёбы, ремонта и пр. Минус такого займа в том, что в дальнейшем клиент обязуется подать отчётность касательно тог, на что были потрачены средства.
Кредитная линия Для получения такого вида краткосрочного кредита заёмщику необходимо являться клиентом банка, находящимся в белом списке учреждения. Воспользоваться займом можно в любое время, только его сумма не должна превышать персональный лимит клиента.
Факторинг Выдаётся исключительно предпринимателям, находящимся на этапе развития собственного бизнеса. В оформлении данной ссуды принимают не две, а три стороны: продавец, банк и покупатель.

Компании, в которых можно получить краткосрочный займ

Выдачей быстрых кредитов на небольшие сроки занимается множество коммерческих и микрофинансовых организаций. Каждая из них имеет свои предложения для потенциальных клиентов и требования, которым необходимо соответствовать, чтобы получить деньги в долг.

В таблице ниже приведён перечень некоторых наиболее популярных компаний, осуществляющих быстрое кредитование, и приложены цифры для сравнения:

Кредитор Ставка (%) Сроки возврата Сумма (руб.) Особенности
Деньги взаймы От 0,5 до 1,8% в день От двух недель до года 10 000–200 000 Исключительно для частных лиц
Финотдел От 4 до 9% в месяц От одного до 12 мес. 50 000–1 000 000 Постоянные заёмщики могут продлить срок возврата долга до двух лет. Первый займ до 300 000. Оформить могут только ИП и юр. организации.
MoneyMan От 0,59 до 1,45% От 5 до 182 дня 1 500–50 000 Для частных лиц. Оформить можно онлайн.
Маяк 0,25-2% От недели до 728 дня 1 000–300 000 Только для жителей Москвы и Ярославля

Документы и оформление договора

Если сравнивать краткосрочные кредиты с долгосрочными, то их оформление осуществляется проще всего. Для получения средств достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, в котором имеется отметка о регистрации.

Основным плюсом такого кредитования является то, что заёмщику не нужно доказывать свою платёжеспособность и приносить справку о доходах. Кроме того, в большинстве случаев, не имеет значения и то, какая у потенциального потребителя кредитная линия.

Некоторые финансовые учреждения (банки) помимо паспорта требуют дополнительный документ, в этом случае можно предоставить:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение и пр.

Оформление любого кредита сопровождается составлением соответствующего договора, в котором указываются обязанности сторон и все нюансы кредитования. Не исключением является и краткосрочная ссуда. Даже если заявление на получение средств заполняется онлайн, и средства насчитываются в электронной форме, между клиентом и банком всё равно заключается договор.

В данном документе обязательно должна содержаться следующая информация:

  • сумма займа;
  • процентная ставка (ежедневная и годовая);
  • период пользования;
  • форма возврата средств;
  • данные сторон, участвующих в сделке;
  • права и обязанности;
  • последствия просрочки и неуплаты долга;
  • варианты ситуаций, приводящих к прекращению договора;
  • раздел разрешение споров.

Документ обязательно заполняется в двух экземплярах и заверяется подписями обеих сторон: заёмщик и кредитор.

Порядок и способы получения денег

Краткосрочный быстрый займ может быть как процентным, так и беспроцентным. В первом случае клиент обязан уплачивать энную сумму за использование банковских средств, которая насчитывается в зависимости от величины займа и установленной банком ставки. Если организация ранее не сотрудничала с клиентом, то ему предлагается небольшая сумма ссуды под довольно высокий процент.

Беспроцентные займы предлагают не все банки и только для того, чтобы привлечь новых клиентов.

Самый простой и быстрый способ получить краткосрочный заём — обратиться в МФО. Сегодня на территории РФ их довольно много, поэтому каждым может подобрать для себя наиболее подходящую организацию (ориентируясь на требования и ставку).

Оформить кредит и получить средства можно как в отделении МФО, так и онлайн, зарегистрировавшись на официальном сайте выбранной организации. Порядок получения займа довольно прост: достаточно оставить заявку на рассмотрение и дождаться ответа.

Некоторые учреждения выдают средства исключительно наличными и только в своём отделении, но большинство из них предлагают разнообразные варианты вывода денег, среди которых:

  • перечисление ссуды на карту клиента;
  • на банковский счёт;
  • электронный кошелёк;
  • мобильный телефон и пр.

Отражение в балансе и бухгалтерские проводки

Что касательно того, как ведётся учёт полученных краткосрочных займов в случае ИП, то вносить данные средства в бухгалтерские проводки нет необходимости. Дело в том, что такого рода быстрые кредиты, даже если они получены на беспроцентной основе, не являются доходом. То же самое относится и к возврату задолженности — не относится к расходам предприятия.

В балансе бухгалтерской отчётности краткосрочные ссуды учитываются в графе 66 в день их поступления на счёт предприятия. Отражается сумма как кредиторская задолженность. Что касательно процентов, то они учитываются в пункте 91/2 как прочие расходы.

Погашение долга

Возврат взятых в долг средств производится в соответствии с методами, указанными в кредитном договоре. В зависимости от организации способы погашения задолженности могут отличаться. Информацию о вариантах уплаты займа можно найти не только в документах, но и на официальном сайте МФО.

Чаще всего расчёт осуществляется следующими способами:

  • переводом с карты на карту (безналичный метод);
  • путём перевода с электронных кошельков;
  • в кассе отделения МФО;
  • наличным переводом через почту или специальных операторов.

Что касательно досрочного погашения, то не все организации приветствуют данный вариант расчёта по кредиту. Поэтому, чтобы избежать нежелательного повышения ставки либо не испортить себе кредитную историю, лучше заранее уточнить о возможности выплатить долг раньше срока.

Налогообложение

Что относительно процентов, то их заёмщик может отнести в отчётности к внереализационным расходам, что позволит уменьшить сумму для уплаты налогов. По закону ИП либо учредитель предприятия, на которого был оформлен займ, должен из средств, полученных за проценты, уплачивать налог. Начисление, поступившее на баланс предприятия за счёт процентов от займа, обязательно облагается НДФЛ.

Преимущества и недостатки

Плюсы К преимуществам краткосрочного кредита относится:

  • возможность быстрого получения средств без предоставления большого пакета документов;
  • мгновенное рассмотрение заявки;
  • выдача денег в течение получаса;
  • для ИП возможность регулярного преумножения оборота предприятия без привлечения личных средств;
  • получение денег даже при наличии плохого кредитного рейтинга.

Если говорить конкретно о юридических лицах и ИП, то для них плюсами такого кредитования являются:

  • при возникших обстоятельствах возможность обеспечить выплату заработной платы подчинённым;
  • оплата непредвиденного ремонта или услуги, на которые срочно понадобились средства;
  • произведение налогового расчёта и пр.
Минусы Среди недостатков такого рода займа следует отметить:

  • высокая процентная ставка;
  • плавающий процент (у большинства МФО);
  • небольшая сумма кредита в случае первичного обращения.
  • короткий срок для возврата.

Такие займы, без сомнения, удобны, особенно если деньги нужны срочно. Однако заключив договор с непроверенной организацией, можно получить вместе с кредитом массу проблем. Поэтому перед тем как прибегнуть к краткосрочному займу, следует тщательно взвесить все за и против.

Отправить