Правила получения займа в банке

share on:
Правила получения займа в банке

Сегодня получить займ в банке несложно. Его выдают на строительство и покупку жилья, приобретение автомобиля, потребительские нужды. Существует вариант выпуска кредитной карты. При грамотной подготовке и подаче бумаг кредитору доступная сумма будет на руках через несколько дней.

Кредитные организации заинтересованы в выдаче денег под проценты, но они страхуют себя от риска невозврата долгов, особенно в крупных размерах. Необходимую сумму можно получить на любые цели. Условия ее получения прозрачны, понятны и выгодны обеим сторонам сделки.

Определение понятий

Заем представляет собой вид обязательства, соглашение, по которому одна сторона передает другой деньги (имущество) во временное пользование или в собственность. Заемщик должен вернуть ценности через определенный срок.

Займ, в отличие от кредита, выдается быстрее и для его получения не нужно собирать пакет документов, но процент по нему выше. Специализированные организации выдают их практически мгновенно.

Условия получения денег в микрокредитных компаниях хуже банковских, но люди охотно пользуются их услугами. Их привлекает высокая вероятность одобрения заявки. Необходимую сумму может получить человек с плохим кредитным прошлым.

Многие организации выдают займ на кредитную карту.  Процедура оформления производится в онлайн-режиме путем заполнения необходимых форм на сайте фирмы. Здесь же можно ознакомиться с условиями получения денег, процентными ставками, сроками пользования средствами, штрафными санкциями и прочей информацией.

Микрофинансовые учреждения отличаются сроками рассмотрения заявки, лимитами выдачи, требованиями к заемщикам. Обычно для получения денег достаточно паспорта, загрузки сканированных страниц документа и наличия контактного телефона.

После одобрения анкеты с клиентом связывается представитель компании. Он уточняет необходимые детали, после чего человеку переводится срочный займ на карту. Перед подписанием соглашения гражданину внимательно изучить его содержание во избежание конфликтов в будущем.

Условия получения

Каждый банк выдвигает свои условия гражданам, желающим получить кредит. Он оформляется и выдается по определенным правилам. В них отражены все требования к клиентам и необходимые документы для подготовки заявки. Иностранный гражданин может рассчитывать на получение банковского кредита только под обеспечение.

На такое сотрудничество согласны следующие кредитные организации:

  • Альфа-банк;
  • ВТБ-24;
  • Райффайзенбанк;
  • Ситибанк;
  • Хоум кредит;
  • Росбанк.

Лицам без российского гражданства удобнее воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, предъявляющих менее жесткие требования к ним.

Требования к клиентам

Для получения займа гражданин должен:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть старше 21 года;
  • на момент погашения долга быть моложе 70 лет;
  • на текущем месте работы трудиться не менее трех месяцев.

Преимущества имеют клиенты — участники зарплатного проекта. Они могут взять кредит в любом отделении банка, а остальные граждане — только в офисе по месту прописки или проживания.

Паспорт и другие документы

Для получения банковского займа требуется пакет документов. Их перечень может несколько отличаться в разных кредитных учреждениях.

Помимо российского паспорта обычно нужно предоставить следующие бумаги:

  • заявление установленного образца;
  • анкету клиента;
  • справку о заработке формы 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки, заверенную работником кадровой службы или иным уполномоченным лицом;
  • военный билет как второй удостоверяющий личность документ (при наличии);
  • водительские права, как дополнительное удостоверение личности;
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
  • бумагу о праве собственности на имущество (при выдаче денег под залог).

Скачать образец заполнения формы 2-НДФЛ

Помимо указанных выше бумаг, вторым документом для подтверждения личности может быть:

  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • бумага о присвоении ИНН.

Порядок оформления займа в банке

Займ в банке оформляется по стандартной схеме. Каждый вид кредитования имеет свои нюансы.

Обычно для получения денег нужно выполнить последовательные действия:

  • оформить заявку в интернет-банке организации или на ее сайте;
  • дождаться смс с предварительным решением;
  • при одобрении анкеты посетить офис банка с пакетом предварительно подготовленных бумаг;
  • ознакомиться с договором и подписать его;
  • получить займ.

К соглашению прилагается график платежей, в котором указаны даты и суммы к оплате, ежемесячно напоминать о необходимости внесения очередного платежа будет смс-сообщение от кредитора. Уточнить эти данные всегда можно по телефону, в интернете или через смс.

Под залог недвижимости

Банки лояльно относятся к заемщикам, желающим получить кредит по залог недвижимого имущества. Это несложная, но длительная процедура. Временных затрат потребует сбор необходимых бумаг, но взамен клиент получит деньги под низкий процент.

Для оформления данной ссуды не обязательно являться собственником имущества. Один из вариантов сделки предусматривает, что его владелец — третье лицо. Клиент берет кредит для себя, а под залог оформляет недвижимость другого человека. Например, квартира родителей отдается под залог для того, чтобы дети имели возможность взять кредит.

В зависимости от ситуации под заложенную недвижимость можно получить любой вид займа.

На основные условия кредитования влияют следующие факторы:

  • размер ссуды;
  • срок пользования средствами;
  • стоимость недвижимого объекта.

Часто кредит берут нецелевой кредит наличными. Его плюсом является возможность расходовать деньги на любые нужды. Данный вид кредита позволяет получить внушительную сумму.

Оформление займа с залогом недвижимости требует от клиента дополнительных расходов на оплату оценки имущества и страховки.

Под материнский капитал

Займ под материнский капитал частично погашается за счет зачисления данной суммы. Размер ссуды не имеет значения, т. к. финансовые организации принимают материнский капитал в качестве его оплаты.

Полученной при рождении ребенка суммы от государства не хватит на покупку жилья, но она позволит оплатить 20-30% его стоимости.

Займ под материнский капитал можно получить в следующих кредитных учреждениях:

Сбербанк Предоставляет средства на приобретение сданного жилья. Максимальный срок кредита составляет 30 лет под 14% годовых.
ВТБ24 Материнский капитал можно использовать в качестве стартового взноса. Период пользования средствами — до 50 лет под 11% в год.
Россельхозбанк Выдает деньги под 10-12% годовых на срок до 30 лет. Допускается приобретение любого объекта без каких-либо ограничений.
Банк Москвы Предоставляет ипотеку под материнский капитал в счет погашения основного долга или частичного. Средства выдаются при погашении первого взноса.

На счет и другие способы получения денег

Получить от банка сумму в долг можно следующими способами:

  • в кассе наличными;
  • на банковскую ячейку;
  • на счет.

Обычно вариант выдачи средств определяет банк в зависимости от вида займа. Клиент нечасто имеет право выбора. Наиболее популярный способ — перечисление денег на счет клиента, к которому привязана пластиковая карта. Многие виды банковских карт предусматривают кредитование в безналичном порядке. Оплату долга производят с карты, пополняя ее из любых источников.

Процедура возврата долга

Погасить кредит клиент может наличными в любом отделении банка либо одним из следующих способов:

  • с помощью интернет-банка, используя пластиковую карту;
  • через терминалы и банкоматы;
  • оплатить картой другой кредитной организации;
  • через отделения любых банков РФ;
  • с помощью оператора почты России;
  • организовать автоматическое списание средств с зарплатной карты, если она открыта в банке-кредиторе;
  • через платежные сервисы Киви, «Золотая Корона» и другие.

Что делать, если вы получили отказ

При срочной потребности в деньгах и отказе банка в их выдаче следует обратиться в микрофинансовую организацию (МФО). Данные компании оформляют займ за несколько часов по паспорту. Поручители, залоги и справки о доходах обычно не требуются.

При желании оформить заявку и подписать договор можно через интернет, и получить необходимую сумму на свою пластиковую карту не выходя из дома.

МФО выдают средства практически без отказа, кредитное прошлое потенциального заемщика рассматривается, но существенной роли не играет. Недостатком микрокредитов является высокий процент по ним и предоставление небольших сумм на короткие сроки.

Некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить беспроцентный займ. Это очень выгодно гражданам. Так компании привлекают потенциальных заемщиков и борются за лидерство на рынке микрокредитных услуг.

Если и МФО откажется выдать ссуду, значит, клиент имеет очень низкий рейтинг по кредитам или, например, текущие непогашенные задолженности в других подобных компаниях или банках.

Где можно взять кредит онлайн, мгновенно и без справок

Для получения кредита некоторые банки не требуют от клиента подтверждения доходов, залога и поручительства, а заявку на ссуду можно подать дистанционно, через интернет.

Такие кредитные организации и их основные условия предоставления денег в долг отражены в таблице:

Банк Название кредита Минимальная ставка Максимальная сумма, тыс. р. Предельный срок, мес. Рассмотрение заявки
Ренессанс Кредит На срочные цели 19,9% 100 60 В день обращения
Почта Банк Первый почтовый 19,9% 500 60 1 день
Хоум Кредит Наличные 14,9% 500 60 В день обращения
Росбанк Рефинансирование 15% 1000 60 1 день
Тач Банк Нецелевой 15,9% 1000 60 1 день
Русфинанс Ультра Лайт 27,5% 180 24 1 день
УБРиР Пенсионный 21% 600 84 1 день
Восточный Экспресс Сезонный 15% 500 36 В день обращения
МТС-Банк На медуслуги 20,99% 200 12 1 день
СКБ На все про все 27,1% 299 36 2 дня
Московский кредитный На любые цели 12,5% 2000 15 лет 3 дня

Из таблицы видно, что процентные ставки по кредитам без обеспечения и подтверждения доходов достаточно высоки, однако вышеуказанные банки дают возможность потенциальным клиентам получить необходимые средства в короткие сроки.

Банки предоставляют гражданам разнообразные программы кредитования. Каждый человек, соответствующий требованиям кредитной организации, может оформить кредит в течение нескольких дней. Для этого потребуются определенные бумаги и заполнение заявки. Перед подписанием договора необходимо изучить правила предоставления займа в конкретном банке и текст соглашения.

Отправить