Порядок взятия займов в ГЖФ

share on:
Порядок взятия займов в ГЖФ

Многие россияне нуждаются в улучшении жилищных условий, но далеко не каждый человек имеет собственные ресурсы, чтобы это осуществить. Более того, не у всех есть возможность взять ипотечный кредит в банке на тех условиях, на которых он сегодня предоставляется. Этому не способствуют слишком суровые требования, которые выдвигаются к заемщикам, и высокие процентные ставки, которые при этом назначаются.

Про государственные программы, в рамках которых можно приобрести более доступное социальное жилье, слышали многие, но далеко не все имеют полную информацию про эти программы и понимают, могут ли в них участвовать.

Например, существует государственный жилищный фонд, который дает возможность получить собственное жилье молодым, многодетным и малообеспеченным семьям, работникам бюджетной сферы и некоторым другим категориям населения. При этом появляется реальная возможная получить кредит на максимально выгодных условиях. Что это такое ГЖФ и как можно получить тут займ — ответы на эти вопросы требуют особого внимания.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Государственный жилищный фонд является фондом, который находится в собственности российского государства. Этот фонд создан для реализации программы социального кредитования, если говорить конкретнее, через него предоставляется социальная ипотека малообеспеченным слоям населения.

Здесь могут получить займ работники бюджетной сферы, многодетные родители и остальные категории населения, которые не имеют возможности купить жилье за свои средства или приобрести его в рамках ипотечного кредитования. Фонд осуществляет сотрудничество с различными банками и вносит часть первого взноса на недвижимость, снижая тем самым ставку и размер переплаты.

Займы в ГЖФ включают:

  • предоставление кредита для покупки соцжилья;
  • снижение ставки по кредиту для определенных групп населения;
  • частичное погашение взятого кредита или внесение первого взноса.

Куда обращаться

Кредит можно получить в таких банках:

Название банка Название программы
Сбербанк России Ипотека для молодых семей
АК Барс Поддержка для молодых ученых
Россельхозбанк Земельные участки в кредит
Газпромбанк Ипотека для военных
ВТБ24 Ипотека для военных

Центральные понятия

Требования, условия и ставки

Условия, на которых предоставляются займы в ГЖФ, достаточно серьезные:

  • обязательное достижение совершеннолетия;
  • наличие российского гражданства;
  • полная дееспособность;
  • наличие официальной заработной платы;
  • на последнем месте работы стаж должен составлять не менее полугода.

Самый важный момент – это подтверждение того факта, что семья является нуждающейся. Если все требования соблюдены, семейство подлежит постановке на учет, при этом сроки получения жилья могут быть очень существенные, поскольку растет количество малообеспеченных семей.

В зависимости от кредитующей структуры отличаются ставки по процентам. При поддержке государства займ дается под 7% годовых, однако, средний процент равен 12-13%. Ставка может быть снижена за счет предоставления из бюджета помощи для выплаты первоначального взноса.

Требования к заемщику может выдвигать не только государство, это также делает кредитующий банк:

Требование Показатель
Гражданство Российское
Возраст От 21 до 55 лет
Рабочий стаж Общий — не меньше года, на последнем месте – не менее 6 месяцев
Заработная плата Официальная с возможность предоставить справку 2-НДФЛ
Необходимые документы

Особенности услуги

Такой кредит предоставляется на покупку нового жилья, то есть на квартиру с первичного рынка. Взять социальную ипотеку на вторичное жилье или частный дом не получится. Субсидия предоставляется на приобретение жилья из расчета 18 метров квадратных на каждого члена семьи.

Для оформления такого кредита в органы самоуправления нужно предоставить:

  • справку про уровень заработной платы;
  • выписку из домовой книжки;
  • справку про семейное положение.

Кроме этого важно выполнить все требования банка-партнера, который и предоставляет кредит.

Документы, договор и оформление

Каждая категория населения, которая имеет право на кредит, предоставляет определенный пакет документов:

Для всех обращающихся
  • справка про количество членов семьи и площадь, на которой они проживают;
  • копия трудовых книжек родителей;
  • справка 2-НДФЛ;
  • паспорта родителей;
  • брачное свидетельство;
  • свидетельства детей про рождение;
  • справка, выданная БТИ, свидетельство про регистрацию собственнических прав на квартиру.
Для владельцев аварийного жилища
  • постановление органов власти про признание жилья аварийным;
  • справка, подтверждающая проведение проверки состояния жилища.
Для льготников
  • документ про присвоение статуса малообеспеченной или многодетной семьи;
  • документы, которые подтверждают наличие права на льготы.
Для военных Военный билет.
Для ученых Документ, которые подтверждает факт присвоения ученой степени.

Чтобы принять участие в программе государственной поддержки, следует обратиться в исполнительный орган власти с полным пакетом документов. В среднем в очереди семья может находиться на протяжении периода до трех лет. Кроме вышеперечисленных справок и бумаг, нужно подать заявление по определенной форме.

Жилье распределяется при получении бюджетного финансирования муниципальным образованием. Ключи в первую очередь выдаются переселенцам из жилья, признанного аварийным.

Между заемщиком и банком при предоставлении социальной ипотеки заключается договор, в котором должна быть указана такая информация:

  • название и реквизиты обеих сторон;
  • предмет залога, в качестве которого выступает приобретаемое жилое помещение;
  • основные условия сделки: сумма, ставка по кредиту, период, график погашения, размер штрафов, указание на тот факт, что кредит целевой;
  • каковы гарантии по данному соглашению;
  • дата составления договора;
  • подписи сторон сделки.

Целевой формат

Целевые займы в банковской практике реализуются в виде предоставления залоговых кредитов. Главная особенность заключается в строгом использовании денежных ресурсов, которые получены от банка, для конкретных целей. Банк, который в данном случае выступает кредитором, имеет право и обязанность осуществлять контроль за целевым использованием выданного кредита. Это отображается в договоре и процедуре выдачи средств.

Каждый кредит можно отнести к целевым. Если говорить про потребительский кредит, то его зачастую берут для удовлетворения неотложных нужд. Это может быть ремонт, оплата лечения или учебы, приобретение бытовой техники или мебели и т.д. В этом случае у клиента не возникает обязательств перед банком относительно предоставления отчета о том, куда были потрачены финансы.

Кредит выдается на любые цели, которые носят законный характер. Основанием для его предоставления является анализ платежеспособности клиента или наличие у него платежеспособного поручителя. В этом случае заемщик имеет право изначально брать кредит для решения одних проблем, но в последствии распорядится деньгами иначе.

Когда же речь идет о целевом займе, в случае нарушения адресности финансовых ресурсов клиенту грозит мгновенное расторжение кредитного соглашения. При чем происходит это в одностороннем порядке. Также банк имеет право требовать не только досрочного погашения процентов по займу, но и назначать дополнительные штрафные санкции.

Выделяют такие виды целевых займов:

  • на приобретение жилья или улучшение условий проживания (ипотечное кредитование);
  • на покупку автомобиля (автокредитование).

Получить денежный эквивалент стоимости квартиры в долг получится только при условии предоставления залога в виде приобретаемого имущества. Это означает, что на период действия кредитного договора недвижимое имущество или авто являются собственностью банка. После того, как совершена сделка, заемщик в короткие сроки должен сдать оригинал документа для хранения до того момента, как кредит будет полностью погашен.

После того как обязательства исполнены в полном объеме, документы должны быть списаны с баланса банка и переданы клиенту из рук в руки. После этого человек становится единственным владельцем, а его имущество больше не считается обремененным долговыми обязательствами.

У целевого займа есть свои достоинства и недостатки.

К последним можно отнести то, что:

  • процедура предоставления усложнена, поэтому занимает существенно больше времени (это связано с необходимостью проведения оценки залога, регистрацией собственнических прав, вовлечением в процесс других людей и организаций);
  • в результате того, что имеет место залог в ходе оформления сделки, увеличивается список документов, которые необходимо собрать;
  • квартира или авто, которые были приобретены, обременены долговыми обязательствами, в результате их нельзя обменять, подарить или продать.

Среди преимуществ можно выделить такие:

  • по сравнению с беззалоговым займом предоставляется более низкая ставка;
  • можно получить большую сумму на продолжительный период;
  • если оформляется ипотека, можно произвести компенсацию части потраченных средств за счет оформления налогового вычета (в этом случае можно вернуть 13% от суммы заключенной сделки).

Благодаря целевым займам, россияне получают возможность принимать участие в федеральных программах, включая социальную ипотеку.

Существующие виды займа в ГЖФ

Российское государство старается сделать процедуру получения жилья более простой и доступной, поэтому разрабатываются все новые программы, которые делают покупку жилья более доступной, среди них:

Ипотечное кредитование для молодых семей Предназначена для тех семей, в которых оба супруга еще не достигли 35-летнего возраста. Семья должна находится в очереди на получение жилья. Программа имеет жесткие требования и более высокие процентные ставки, но получить займ по ней проще всего.

Если в семье 2 человека, то ипотека оформляется на площадь до 48 квадратных метров, если же есть ребенок, то на каждого причитается не более 18 метров. Государство в этом случае выплачивает 40% суммы.

Ипотечное кредитование для молодых специалистов Программа для сотрудников бюджетной сферы и госучреждений охраны здоровья, культуры, образования и спорта. Возраст человека – не старше 35 лет, его непрерывный стаж на данном месте работы должен быть не меньше 12 месяцев.

Основное требование выдвигается к наличию у него диплома про профильное высшее образование. В данном случае льгота состоит в том, что назначаются особые процентные ставки и оказывается помощь в оплате взносов, которые носят ежемесячный характер.

Ипотечное кредитование для военнослужащих Военные могут стать участниками накопительной системы. На их именной банковский счёт каждый месяц перечисляется субсидия, которую можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса. Субсидия продолжает начисляться и после того, как средства были сняты. Это существенно помогает в ходе оплаты взносов по кредиту.
Ипотечное кредитование с материнским капиталом В данном случае предполагается применение материнского капитала для внесения первоначального взноса по кредиту.

Становится понятно, что существует много различных программ, позволяющих получить субсидии. Их перечень постоянно пополняется, благодаря чему появляются новые возможности для получения собственного жилья. Займ в ГЖФ делает доступнее и ближе приобретение собственного жилища.

Плюсы и минусы

Достоинствами кредитования в ГЖФ являются:

  • относительно низкая процентная ставка по кредиту;
  • поддержка, которая оказывается государством, в ходе внесения первого взноса или выплаты уже имеющегося долга;
  • обширный перечень доступных программ, в рамках которых можно получить кредит.

Но и есть и недостатки, на которые нужно обратить внимание:

  • участвовать в программах покупки доступного жилья могут только отдельные категории граждан;
  • сбор необходимых бумаг и справок – это трудный и обременительный процесс;
  • довольно большие очереди на получение кредита;
  • займ в ГЖФ очень похож на банковское кредитование, более того, он имеет непосредственное отношение к нему, поскольку в качестве кредитора выступает банк.

Часто задаваемые вопросы

Какие ограничение на вступление в программу существуют? Программа ориентирована на тех, кто состоит в браке. В качестве заявителей не могут выступать студенты, которые учатся на дневном отделении, поскольку главным условием является финансовая стабильность и самостоятельность, которая позволит не только внести первый взнос, но и производить выплату ежемесячных платежей. В программе могут участвовать только граждане допенсионного возраста.
Как рассчитать учетную норму заявителя? На каждого прописанного должно приходится не более 18 метров квадратных. Не допускается даже самое незначительное отступление от этого показателя.
Кто относится к семье заявителя, можно ли в нее включить отца или брата? Это возможно в том случае, если они проживают совместно с заявителем и их жилищные условия отвечают тем, которые установлены для включения в программу. Решение по этому поводу принимается жилищной комиссией, которая функционирует при администрации по месту проживания заявителя.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отправить