Характеристика самых выгодных займов в 2020 году

share on:
Характеристика самых выгодных займов в 2020 году

Многие люди, испытывающие острую нехватку денежных средств, задумываются об оформлении кредита. В основном, сомнения потенциальных клиентов кредитных организаций связаны с платежеспособностью. Ведь некоторые фирмы предлагают довольно непростые условия кредитования, в соответствии с которыми заемщик должен вернуть оформленный кредит с большой переплатой.

Кредитные организации зачастую устанавливают подобные условия для того, чтобы минимизировать собственные финансовые риски. Ведь многие заемщики, оформляя кредиты или займы, устраивают просрочки платежей или вовсе не оплачивают долги.

Выбирая организацию для кредитования, стоит оценивать, насколько выгодные условия она предлагает. Необходимо понять, насколько реально будет закрыть займ в установленные фирмой сроки. Есть несколько факторов, по которым можно оценить, насколько будет выгодным тот или иной кредит. В их число входит процентная ставка, лимит суммы и период кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Стоит ли брать кредит

Многие заемщики, желая получить деньги срочно, обращаются в микрофинансовые организации или МФО за ссудой. Однако, в подобных учреждениях предусмотрены большие суточные процентные ставки за пользование заемными средствами. Из этого можно сделать вывод, что кредитование в МФО желательно лишь в течение небольшого периода. Более длительный срок кредитования повлечет за собой большую переплату, которая может оказаться существенно больше суммы, взятой в долг.

За неуплату или длительные просрочки платежей сотрудники микрофинансовых организаций могут подать на клиента иск в суд. Каждый день просрочки платежа влечет за собой начисление определенного процента. Кроме того, в подобных ситуациях иногда долг клиента продают коллекторскому агентству, что влечет за собой не очень приятные последствия.

С другой стороны, при текущей экономической ситуации не все граждане со средней зарплатой могут позволить себе приобретение дорогостоящего объекта, к примеру, автомобиля или недвижимости. Поэтому с кредитованием многие все же неизбежно сталкиваются.

Государственные кредитные организации предлагают более взять кредит с более низкой процентной ставкой и на более длительный период, чем МФО. Однако, получить кредит в банке труднее, чем ссуду в микрофинансовой организации, поскольку для оформления заемной суммы требуется немаленький пакет документов.

Вдобавок, некоторые банки выдают лишь целевые кредиты. Это означает, что заемные средства можно будет потратить лишь на определенные цели. Кроме того, банки, как и МФО, могут вводить штрафные санкции для неплательщиков.

Займы в 2020 году стоит оформлять тем, как умеет правильно оценивать собственное финансовое положение и умело использовать продукты кредитных организаций. Перед оформлением подобной услуги стоит подстраховаться, например, уточнив, предусмотрена ли в конкретной фирме возможность реструктуризации кредита.

В прошлом, 2020 году клиенты кредитных фирм оформили много ипотечных и потребительских кредитов. Это связано с кризисом, который переживала Россия. Процентные ставки по многим кредитам упали, и стоимость недвижимости снизилась.

До конца 2020 года также ожидается повышенный спрос на ипотеку и потребительские кредиты. Перед обращением с такого рода услугам заемщик должен взвесить все «за» и «против», чтобы не оказаться в трудном финансовом положении.

На что обратить внимание

Федеральные банки, МФО и прочие организации, выдающие кредиты, используют все доступные средства привлечения клиентов. Большой поток потенциальных заемщиков привлекает реклама, активно выпускаемая этими фирмами.

Стоит знать, что в рекламных кампаниях частные и государственные организации могут не упоминать всех особенностей кредитования. Например, в рекламе может значиться возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов, а реальности окажется, что за преждевременное погашение придется заплатить комиссию.

Эти и другие нюансы кредитования стоит уточнять перед оформлением ссуды в выбранной организации.

В чём скрыта популярность

У населения большой популярностью пользуется услуга микрокредитования в МФО. Эти фирмы зачастую выигрывают на фоне банков, в основном, из-за того что кредитуют население на упрощенных условиях.

Почему к услугам микрофинансовых фирм так часто обращаются граждане:

Простота и легкость оформления Юридические лица, работающие под наименованием разных МФО, в основном, не требуют у клиентов большого пакета документов. Обычно он вообще состоит из единственного документа ‒ паспорта.
Быстрота получения заемных средств Процедуры оформления заявки на займ и получения денег максимально упрощены. Обычно они заключаются в заполнении простой анкеты и указании реквизитов карты. Решения по заявкам для клиентов приходят практически мгновенно.
Постоянная доступность Некоторые МФО работают круглосуточно и без выходных. У большинства подобных фирм имеются собственные сайты, так что обратиться к ним можно в режиме онлайн.
Выгода для клиента Во многих частных фирмах предусмотрена услуга ‒ беспроцентные займы для новых заемщиков. Благодаря этому, а также регулярным скидкам и бонусным программам они завоевывают популярность среди клиентов.
Любая кредитная история Многие потенциальные заемщики имеют испорченную кредитную историю. Причем история иногда бывает испорчена и не по их вине, а по вине кредитной организации, которая не закрыла полностью оплаченный кредит. Большинство микрофинансовых контор готово работать и с теми клиентами, которым отказали в банках по причине испорченной истории.
Множество доступных вариантов получения средств В частных фирмах предусмотрены разнообразные способы получения денег ‒ на карту, счет в банке, наличными в офисе, на электронный кошелек Киви или Яндекс.Деньги, посредством платежной системы и другие.

Основные причины и участники

К сожалению, в последнее время отмечается тенденция к росту числа просрочек платежей по кредитным обязательствам. Объем непогашенных займов к 2020 году составлял 15%. И с каждым годом эта цифра увеличивается.

Почему так происходит? Микрозаймы являются широко доступной услугой для разных слоев населения. Получить ее просто, достаточно всего лишь предъявить паспорт и взять заемные средства. Клиенты кредитных фирм часто проявляют безответственность при обращении к кредитованию, поскольку неадекватно оценивают собственные финансовые возможности или же не разбираются в нюансах подобной услуги.

Кроме того, в условиях экономического кризиса россияне испытывают острую нехватку денежных средств. Все это подталкивает потенциальных клиентов к кредитованию, зачастую, для них совсем нежелательному.

Обзор статистики

Статистика возврата и получения кредитных продуктов ежегодно изменяется. Однако, как уже упоминалось, отмечается тенденция к росту популярности кредитов и займов, подтвержденная многократными аналитическими исследованиями.

Примерный ежегодный прирост кредитования составляет, в среднем, 60-70% от общей величины выданных займов за предыдущий аналогичный период. Однако, с другой стороны, это и взаимозависимо с совокупным ростом населения.

От Сбербанка

Сбербанк относится к одному из наиболее популярных в России банков. Многие граждане являются держателями зарплатных карт Сбербанка и часто пользуются его услугами.

Банк предлагает 2 вида кредитных программ для физических лиц:

Ипотечные займы Являются целевыми и предназначены для покупки недвижимости в новостройке, на вторичном рынке. Также могут быть потрачены на строительство и военную ипотеку.
Потребительские ссуды Относятся к нецелевым заемным средствам, могут быть потрачены на любые цели.

Сбербанк предлагает следующие виды потребительских кредитов:

  • кредитование для военных;
  • займ с поручительством;
  • займ без обеспечения.

Кроме того, в линейке кредитных продуктов банка имеется и особый вид кредита ‒ залоговый. Он включает в себя характеристики двух упомянутых видов кредитных программ Сбербанка.

Банк предлагает льготы при оформлении кредита следующим категориям заемщиков:

  • молодым семьям;
  • пенсионерам;
  • гражданам, приобретающим жилые площади у тех застройщиков, которые являются его партнерами.

При внесении первоначального взноса в размере более 50% от стоимости жилья, заемщик может не предоставлять справки о доходах и обеспечение. Держатели зарплатных карт Сбербанка также могут взять кредит с меньшим числом документов.

Прочие линейки условий

Для повышения доверия и привлечения новой клиентской аудитории Сбербанк, как и некоторые другие организации, предлагает услугу рефинансирования кредита.

К примеру, в Сбербанке при наличии у клиента до 5 займов в любых банках, предоставляется возможность их объединения в один. Рефинансирование позволяет заемщикам сэкономить за счет понижения процента. Кроме того, если у клиента имелся займ с обременением, в Сбербанке можно его снять путем переоформления договора.

Выдача через Интернет

У многих кредитных фирм имеется свой сайт, на котором можно подать заявку на займ, не выходя из дома:

Наименование фирмы Официальный сайт Условия
Moneza moneza.ru До 30 тыс. рублей на 2 месяца
Займер zaymer.ru До 30 тыс. рублей на 1 месяц
One click money oneclickmoney.ru До 25 тыс. рублей на 21 день
Green money greenmoney.ru До 30 тыс. рублей на 31 день
Деньга denga.ru До 30 тыс. рублей на 23 дня

Под материнский капитал

Возможность вложения материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке известна, наверно, практически каждому. Однако, о погашении займов маткапиталом ходит весьма противоречивая информация.

Законодательство в 2020 году препятствует сделкам, в результате которых можно взять займ под материнский капитал. Поэтому единственным шансом потратить маткапитал подобным образом является вариант с жилищным кредитованием.

Жилищный займ может быть потрачен на:

  • покупку жилья в новом или вторичном жилье у физ- или юрлиц;
  • самостоятельную постройку дома с соответствующей нормативам площадью и при присутствии разрешительной документации;
  • строительство по договору подряда на аналогичных предыдущему пункту условиях;
  • ремонт или реконструкцию жилья, в результате которой увеличится площадь;
  • покупку недвижимости в долевом строительстве.

Капитал можно потратить не только на первый взнос, но и на оплату процентов по займу, а также основной суммы задолженности.

Лучшие предложения банков

Некоторые банки предлагают кредитование на условиях, выгодно отличающихся от конкурентов:

Наименование банка Лимит по сумме кредита Процентная ставка Особые условия
Совкомбанк От 5 до 300 тыс. рублей От 12% годовых Деньги возможно получить в день обращения. Справка о доходах не нужна
Оптбанк До 750 тыс. рублей 14,9% в год Возраст заемщика должен быть от 21 года
УбРиР До 200 тыс. рублей 13% в год Возраст заемщика должен быть от 23 лет. Для оформления необходим только паспорт клиента
ЛокоБанк До 5 млн. рублей 14,9% годовых Возраст клиента должен быть от 23 лет. При предоставлении в залог авто процентная ставка снижается до 13,9% в год
Ренессанс Кредит До 500 тыс. рублей 15,5% годовых Кредитует клиентов с 23 лет. Необходима положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте более 1 года
Почта Банк До 1 млн. рублей 14,9% в год Кредитует клиентов с 24 лет

Варианты получения займов в 2020 году

У микрофинансовых организаций также имеются интересные и выгодные предложения для потенциальных заемщиков.

Займы в 2020 году в этих фирмах клиенты смогут получить при предоставлении одного паспорта:

Наименование фирмы Период кредитования Процентная ставка Особенности
Ezaem До 1 месяца 1,5% в день
  • возраст заемщика ‒ 20-65 лет;
  • обязательно гражданство РФ;
  • любая форма трудового устройства.
On-line займ До 31 дня 1,9% в день
  • гражданство РФ, регистрация в любом регионе;
  • нет комиссий за досрочное погашение;
  • нет штрафов за просрочки платежей.
Zaim365.ru До 1 года От 1% в день
  • решение по заявке принимается за 15 минут;
  • нужен только паспорт;
  • не предусмотрены скрытые платежи и комиссии.
Домашние деньги До 13 месяцев 2,2% в день
  • возраст клиента ‒ 18-70 лет;
  • гражданство РФ;
  • необходим стаж на последнем рабочем месте более 3 месяцев;
  • необходимо трудовое устройство и проживание в регионе с офисами МФО;
  • деньги выдаются после личной встречи с представителем МФО или в офисе фирмы.
Вкармане 1 месяц и менее 2,17% в день
  • возраст клиента ‒ от 21 года до 65 лет;
  • российское гражданство, наличие регистрации;
  • стаж более 3 месяцев на последнем месте работы.
еКапуста До 21 дня Максимальная ставка ‒ 2,3% в сутки
  • 18-70 лет ‒ возраст клиента;
  • гражданство РФ;
  • подходит любая кредитная история;
  • круглосуточная выдача средств.

Новые схемы и компании

Ежегодно на рынке микрофинансирования происходят изменения. Закрываются старые компании и открываются новые, готовые предложить клиентам кредитование на выгодных условиях, без предоплаты и обмана. Конечно, их условия отличаются от условий, предлагаемых банками, однако, это не мешает им пользоваться большим спросом у населения.

Какие МФО готовы предложить клиентам ссуду в размере 5 тыс. рублей на 2 недели:

Наименование организации Возврат Переплата по займу
Vivus 6120 рублей 1120 рублей
Миг кредит 6323 рубля 1323 рубля
Smart Credit 6330 рублей 1330 рублей
У Петровича 6505 рублей 1505 рублей
Konga 6561 рубль 1561 рубль

Важные дополнения

Практически на каждом сайте микрофинансовой организации или банка имеется кредитный калькулятор, позволяющий ввести желаемую сумму в долг и период кредитования, после чего рассчитать размер переплаты.

При выборе конторы для кредитования можно попробовать рассчитать величину переплаты и сравнить условия нескольких организаций. После этого будет проще определиться с выбором.

Необходимость амнистии

Ситуация и долгами граждан требует решения, и чем раньше оно будет найдено ‒ тем лучше. В связи с этим депутаты КПРФ предложили ввести кредитную амнистию. Она, по словам политиков, будет направлена на борьбу со штрафами и неустойками для неплательщиков. Ведь именно они загоняют клиентов кредитных фирм в «тупик».

Но кредитная амнистия будет признана списывать только долговые обязательства, не являющиеся обоснованными. При совершении платежей в счет погашения задолженности позже срока, фирмы, выдающие кредиты, начисляют большие штрафы. С течением времени они могут расти в геометрической прогрессии. При оплате задолженности деньги сначала идут в счет погашения процентов, а уже затем ‒ основного долга.

Получается замкнутый круг, когда затраты платежа по кредиту все время возрастают, а уровень жизни в то же время снижается. По словам депутатов, претенденты на кредитную амнистию станут рассматриваться в индивидуальном порядке.

В рамках перспективного законопроекта подразумевается, что кредитная история лиц, участвующих в амнистии, будет улучшена после ликвидации долгов.

Однако для того чтобы схема начала действовать, необходимо сначала дождаться утверждения законопроекта об амнистии долгов по кредитам. Когда будет введена кредитная амнистия ‒ пока точно не известно. Остается ждать свежие новости от депутатов Госдумы.

Последствия беспроцентного долга

Вариант просрочки платежа должен быть оговорен перед заключением договора с выбранной кредитной фирмой. Заемщик перед оформлением кредита должен поинтересоваться, каков размер штрафов и пени, начисляемых организацией в таком случае.

О возможных последствиях неуплаты займов судить довольно трудно, поскольку судебная практика в этой сфере практически полностью отсутствует. При этом частные фирмы нередко прибегают к собственным незаконным методам оказания давления на неплательщиков. В их число входят разнообразные угрозы и провокации.

При поступлении давления со стороны кредитора неплательщику стоит потребовать компенсацию морального вреда. В этом случае не нужно бояться судебных разбирательств и относиться предвзято к судебным инстанциям.

Договор с МФО является основным документом, который одна из сторон может приложить к судебному иску. Поэтому необходимо, чтобы он был составлен в соответствии со всеми правилами оформления подобных бумаг.

Как не ошибиться в выборе

Существует несколько рекомендаций для потенциальных заемщиков.

Они помогут избежать финансовых рисков и возможных неприятных последствий в виде трудностей с погашением займа или кредита:

  • Рекомендуется брать заемные средства в рублях для того, чтобы обезопасить себя от возможных скачков валют.
  • Для того чтобы найти наиболее выгодные условия кредитования, рекомендуется отправлять заявки сразу в несколько кредитных фирм. После получения одобрений остается выбрать понравившуюся фирму и заключить с ней договор.
  • До подписания договора с кредитной организацией стоит уточнить информацию, касающуюся процентных ставок и схемы погашения задолженности. Эти парамеры могут оказать влияние на размер переплаты.
  • При отказе в кредите в банковской организации можно обратиться в МФО.

Плюсы и минусы

Преимущества
  • новые МФО обычно лояльно относятся к клиентам с плохой кредитной историей;
  • оформить займ в подобной фирме можно круглосуточно и из любого места, для этого необходимо иметь лишь доступ к интернету;
  • существует как способ получения денег наличными, так и безналичным переводом;
  • для оформления необходим минимальный пакет документов;
  • получение денег производится в сокращенные сроки.
Недостатки Основной из них связан с возможным требованием дополнительных документов, помимо паспорта, для одобрения заявки на займ. Так, к примеру, некоторые МФО могут дополнительно попросить у клиента справку по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходности.

К преимуществам кредитования в банках также можно отнести невысокие, по сравнению с МФО, процентные ставки и длительные периоды кредитования. К недостаткам относятся сложности в оформлении кредитов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отправить