Займы

Среднестатистический россиянин не задумывается о том, есть ли отличие между такими понятиями как «займ», «кредит», «ссуда», пока у него не возникнет необходимость взять в долг деньги. Может показаться, что эти слова являются синонимами, но специалисты финансовых компаний, которые кредитуют население, четко понимают разницу между этими понятиями.

Займом называется передача ценностей или финансов другому лицу для временного пользования. Тот, кто предоставляет займ, именуется займодавец, получатель – заемщиком.

Деньги или вещи, которые были взяты в займ, нужно вернуть в том же состоянии и количестве, в котором они были получены. Пользоваться вещью заемщик имеет право по своему усмотрению до тех пор, пока не закончится срок действия договоренности между сторонами.

Когда речь идет про предоставление займа, то данная сделка может сопровождаться заключением договора, однако, это не обязательное требование российского законодательства. Если между сторонами достигнута соответствующая договоренность, они могут совершать сделку в устной форме.

Отличие от кредита

При проведении отличительного анализа займов и кредитов становится очевидным, что они отличаются по многим параметрам:

Что выступает в качестве предмета? Кредит может быть выдан исключительно в виде денежных средств. Займ же нередко выдают в виде конкретной вещи, например, ювелирного украшения.
Необходимость уплаты процентов Вещь, полученную взаймы, возвращают без процентов. Это касается, в том числе, денежных средств. Что касается кредита, то общая сумма, которая подлежит возврату, увеличивается ежемесячно за счет накопления процентов.
Форма, в которой заключается сделка Кредит в любом размере может быть выдан исключительно после того, как был подписан кредитный договор. Займ же может быть выдан без подписания соглашения, независимо от его размера, главное, чтобы стороны достигли обоюдного согласия по данному вопросу.
Лицо, которое предоставляет займ или кредит В качестве кредитора может выступать исключительно юридическое лицо. Взаймы же могут давать, как физические, так и юридические лица
Как возвращают деньги? Возврат кредита происходит частями согласно установленному графику платежей, который является частью договора. Займ возвращается полностью. Вознаграждение может выплачиваться только МФО, и оно является незначительным.
Получение Займ получить гораздо легче, чем кредит. Для этого зачастую достаточно всего одного документа – паспорта.

Существующие виды

Займы делятся на разные виды:

По периоду действия контракта
  • долгосрочные, которые могут выдаваться на срок до 30 лет, получить их сложно;
  • среднесрочные – период кредитования от 1 до 5 лет, достаточно популярный и востребованный вид кредитования среди россиян;
  • краткосрочные предоставляются не больше, чем на 12 месяцев, выдаются чаще всего МФО и являются самыми популярными.
По типу соглашения
  • беспроцентный;
  • процентный;
  • целевой;
  • государственный;
  • товарный;
  • облигационный.
Займы под залог
  • недвижимого имущества;
  • автомобиля;
  • оборудования для производства;
  • ювелирных украшений;
  • ценных бумаг.

Варианты выдачи

Чтобы получить займ, человек должен обратиться к займодателю и выбрать самый подходящий способ получения:

Оформить займ можно, лично посетив офис компании, подав онлайн-заявку или позвонив по телефону. Самым популярным сегодня является второй способ. Все МФО и многие банки сегодня имеют официальные сайты, на которых и можно в течении 10-15 минут оформить и подать заявку на получение денег в долг.

Получить финансы взаймы без процентов сегодня получится только у родственников или знакомых. Кредитные же структуры начисляют определенную сумму вознаграждения, которую клиенту придется выплатить за использование полученных средств. Большая конкуренция на рынке кредитования вынуждает многие банки пересматривать условия выдачи средств.

Сегодня небольшие займы они, также как и МФО, готовы выдать после предоставления минимального пакета документов.

Чтобы получить займ в микрофинансовой компании по телефону, нужно позвонить в выбранную организацию и ответить на стандартные вопросы специалиста.

Назвать придется такие персональные данные:

  • свое полное имя;
  • город, в котором человек проживает и где он прописан;
  • реквизиты паспорта и контактную информацию;
  • желаемый размер займа;
  • период кредитования.

Найти подобную компанию можно в любом городе Российской Федерации, главное, не попасть на крючок компании-однодневки, которая работает незаконно и целью которой является обман доверчивых клиентов с целью завладеть их личными средствами. Избежать неприятностей можно, обратившись в надежную проверенную годами структуру, которая имеет определенную репутацию на рынке услуг.

Самые выгодные предложения по займам

Название МФО Сумма Ставка Возраст Период
СлонФинанс от 1 тыс. до 20 тыс. руб. от 1% до 2,2% в день от 18 до 65 лет от 7 до 30 дней
ВигМани от 500 руб. до 60 тыс. руб. от 0,75% до 2% в день от 18 до 65 лет от 5 до 140 дней
МигКредит от 3 тыс. до 99,5 тыс. руб. от 0,27% до 1,84 % в день от 21 до 80 лет от 3 до 336 дней
Конга от 100 руб. до 20,4 тыс. руб. от 0,77% до 2,18% в день от 22 до 65 лет от 5 до 90 дней
Лот Финанс 1 тыс. руб. 0,8% в день от 18 до 65 лет 15 дней
Центр Займа от 1 тыс. до 90 тыс. руб. 2 % в день от 21 до 65 лет от 5 до 61 дней

Выгода онлайн получения

Самым простым и доступным способом получения является онлайн оформление заявки.

Такой метод имеет ряд преимуществ:

  • пакет документов чаще всего включает только паспорт, в некоторых случаях может требоваться еще один документ, например, пенсионное удостоверение, если речь идет про выдачу займа пенсионеру;
  • чтобы получить деньги, понадобятся только компьютер и Интернет-соединение;
  • получить средства могут даже лица с плохой историей кредитования, более того, своевременное погашение кредита приводит к тому, что история улучшается и после взятия нескольких таких займов особа сможет рассчитывать на получение большей суммы на выгодных условиях;
  • чтобы получить деньги, не понадобятся залоги и поручители;
  • внести деньги можно досрочно при этом только в редких случаях будут начислены дополнительные штрафы или комиссии;
  • решение относительно выдачи денег принимается моментально. Если клиент является постоянным, средства он может получить в течении нескольких минут после подачи заявки.

В МФО размер среднего займа, который можно получить, составляет около 30 тыс. рублей, в редких случаях он может достигать 100 тыс. рублей. Подобная возможность будет предоставлена только тому заемщику, чья кредитная история идеальна, кто пользуется услугами компании уже не в первый раз и успел зарекомендовать себя, как надежный и платежеспособный клиент.

Чтобы целиком оценить достоинства онлайн оформления заявки, следует понять, как выглядит процедура от начала и до конца. Если для получения денег в банке клиенту придется пройти длительный путь от сбора и подачи документов до принятия решения на протяжении как минимум недели, а то и больше, то при обращении в МФО весь процесс настолько сжат, что может занимать не более получаса.

Первый шаг, который предстоит сделать заемщику – выбор подходящей кредитующей структуры. Уже в ходе его реализации можно найти один существенный момент, который является очевидным плюсом: на рынке услуг представлено такое существенное количество организаций, что каждый потребитель сможет выбрать для себя самый подходящий вариант.

На что стоит обращать внимание при выборе компании:

  • размер займа, который можно получить;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • наличие и размер штрафных санкций.

Важно полностью изучить правила и условия кредитования, которые действуют в конкретной компании. Найти их можно на официальном сайте структуры или в ее офисе.

Еще одним преимуществом подобного кредитования является тот факт, что существуют специальные информационные ресурсы, на которых собрана обобщенная информация про все МФО и их основные условия кредитования. Такие сайты позволяют также подавать одну заявку сразу в несколько компаний, практически одновременно получив от них ответ.

В результате человек имеет право выбора наиболее выгодных для себя условий, если сразу несколько организаций будут готовы выдать ему микрозайм.

К заемщику выдвигается минимальное количество требований при кредитовании в микрофинансовой компании, среди них:

  • возрастные ограничения: возраст кредитования от 18 до 75 лет;
  • полная дееспособность;
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории России.

Что касается пакета документов, то микрокредитование предполагает, что заемщик должен предоставить минимум бумаг, что также является очевидным преимуществом. Обязательный документ – паспорт гражданина Российской Федерации.

Некоторые компании могут запрашивать еще один документ, который подтверждает личность. И только в самых редких случаях, когда речь идет про выдачу займа в крупном размере, могут просить предоставить справку про размер заработной платы.

За получением онлайн-займа можно обращаться круглосуточно. Многие МФО работают в автоматическом режиме, это означает, что проверка клиента проводится в течении двух-трех минут при помощи специальной скоринг-программы, в результате чего и принимается решение про выдачу средств. В результате деньги человек может получить в любое время суток, в выходной или праздничный день, что позволяет решить возникшие финансовые трудности в самое короткое время.

Микрозаймы являются спасением для клиентов с плохой кредитной историей. Учитывая то, что МФО выдают кредиты практически без отказа, получить средства может человек, который имел проблемы со своевременным возвратом предыдущего займа. Если же речь идет про заемщика, который имеет несколько непогашенных кредитов, то ему не стоит рассчитывать на то, что удастся получить еще один займ. Скорее всего, ему будет отказано.

В большинстве случаев клиент имеет возможность в случае необходимости продлить действие кредитного договора. Это можно осуществить онлайн посредством подачи заявки про пролонгацию через личный кабинет на официальном сайте компании. В этом случае придется погасить задолженность, возникшую по процентам, основную же сумму долга клиент должен будет выплатить до окончания нового кредитного периода.

Еще один бесспорный плюс – это возможность досрочного внесения средств. Если у человека появилась возможность вернуть деньги преждевременно, он сможет сэкономить на процентах, поскольку насчитываться они будут исключительно за дни фактического использования. Однако, некоторые компании могут вводить штрафные санкции за подобные действия, поэтому стоит внимательно изучать условия договора до его подписания.

Вернуть деньги можно также просто, используя все те же варианты, а также платежные терминалы, салоны мобильной связи и другие возможности. Удобный для себя вариант выбирает сам клиент во время оформления запроса на получение займа.

Отдельного внимания заслуживают простота онлайн-заявки, заполнить которую не составит никакого труда. В нее вносится персональная информация клиента, а также сведения о его трудовой деятельности и уровне получаемого дохода.

Подтверждать тот факт, что человек официально трудоустроен и предоставлять справку 2-НДФЛ в этом случае не нужно, однако, указать ложные данные не получится, поскольку в результате проверки обман будет выявлен и в займе откажут.

При наличии огромного количества преимуществ микрокредитования, у него есть несколько важных недостатков, о которых не нужно забывать. Самый главный их них – это слишком высокие процентные ставки, которые в среднем составляют около 2% в день.

Еще один минус – штрафные санкции, которые будут начисляться в случае просрочки платежа. Более того, при невыплате займа человек рискует не только стать участником судебного разбирательства, но и попасть в руки коллекторов, которые используют не самые лояльные методы работы с клиентами.

Как субъектам малого и среднего бизнеса взять микрозайм
490 views

Как субъектам малого и среднего бизнеса взять микрозайм

Оформление займов сегодня требуется многим категориям граждан вне зависимости от того, какую они ведут деятельность и за счет...

Как получить микрозайм без паспорта
7756 views

Как получить микрозайм без паспорта

С каждым годом всё больше граждан сталкиваются с различными трудностями при оформлении и получении кредитов. У кого-то нет...

Получение и уплата микрозайма в компании «еКапуста»
2251 views

Получение и уплата микрозайма в компании «еКапуста»

Достаточно часто в жизни случаются ситуации, когда срочно необходима небольшая сумма денег, а взять их в долг не...

Что такое государственный займ, его значение и виды
681 views

Что такое государственный займ, его значение и виды

Успешное развитие экономики станет невозможно без сбалансированного бюджета страны. Он формируется заранее и условно подразделяется на два основных...

Оформление кредита в компании "Центр займов"
829 views

Оформление кредита в компании «Центр займов»

Сегодня на кредитном рынке можно встретить различные предложения по получению средств под проценты: взять кредит можно в привычной...

Преимущества и недостатки получения микрозайма в компании «Лайм»
963 views

Преимущества и недостатки получения микрозайма в компании «Лайм»

Несмотря на то, что деятельность микрофинансовых организаций получила широкое распространение относительно недавно, уже существует множество компаний, успевших себя...

Как оформить микрозайм размером до 500 000 рублей
1110 views

Как оформить микрозайм размером до 500 000 рублей

Быстрые кредиты на небольшие суммы сегодня довольно популярны, их оформление не занимает много времени, а получить такой займ...

Как получить микрозайм в компании «Е Заем»
525 views

Как получить микрозайм в компании «Е Заем»

В жизни часто встречаются непредвиденные ситуации, требующие финансовых решений. При острой нужде в деньгах на короткий период на...

Порядок заключения договора беспроцентного займа от учредителя
1255 views

Порядок заключения договора беспроцентного займа от учредителя

Договор беспроцентного займа от учредителя считается довольно распространенным явлением в отечественном бизнес-сегменте. Соответствующие соглашения обладают целым рядом преимуществ,...

Что будет, если не платить микрозаймы
554 views

Что будет, если не платить микрозаймы

Среди большинства современных граждан микрозаймы славятся не только тем, что предоставляют их практически каждому желающему, но еще и...