Характеристика беспроцентного займа между физическими лицами

Все финансовые отношения вне зависимости от того, кто выступает в качестве непосредственного участника соответствующих мероприятий, должны быть закреплены в документальном порядке. Особенно это касается процессов передачи собственных денежных средств прочим лицам в долг на определенный срок.

Беспроцентный займ между физическими лицами не предусматривает начисление дополнительных сумм сверх основного тела кредита. Долговые обязательства погашаются заемщикам в установленном договором порядке. В случае допущения просрочки платежа займодатель может обратиться в территориальные судебные инстанции для решения сложившейся проблемы.

Для понимания особенностей беспроцентных займов необходимо ознакомиться с ключевыми понятиями, с условиями и оговорками, с компаниями, предоставляющими соответствующие услуги, с порядком составления соглашения, с оформлением бланка, с возможностями, а также с тонкостями и прочими нюансами.

Обзор понятий

В рамках рассматриваемого займа между физическими лицами предметом сделки могут быть не только финансовые средства, но также и имущественные объекты. Условия заключаемого договора предполагают отсутствие выплат по процентам. Фактически сделка вступает в законную силу только после передачи предмета договора от одной стороны в пользу другой.

В отличие от классических кредитов займы могут быть предоставлены как физическими, так и юридическими лицами. В случае, если договор оформляется на передачу именно денежных средств, то в документе должны в обязательном порядке прописываться специальные условия для его признания в качестве беспроцентного.

Стоит отметить, что при систематичной выдаче займов лицу, выступающему в качестве непосредственного заемщика необходимо выплачивать определенную сумму налогового сбора в бюджет. Это обуславливается тем, в таких случаях образуется постоянный доход. В противном случае для сторон могут возникнуть характерные налоговые последствия.

Центральные уточнения

Основные условия

Беспроцентный займ между физическими лицами предусматривает некоторый перечень условий, выполнение которых необходимо сторонам для успешного завершения сделки.

Среди них особенно стоит выделить следующие:

• возраст физического лица, готового принять участие в оформлении сделки, не должен быть ниже 18 лет;
• в документе в каждом конкретном случае оба физических лица оговаривают фактическую дату возврата долговых обязательств – в соответствии с действующим законодательством срок рассматриваемого кредитования не может превышать 5 лет;
• сумма долговых обязательств не может ни при каких обстоятельствах превышать размер в 50 минимальных трудовых окладов;
• кредитование определенных групп лиц может быть осуществлено только при условии наличия у них постоянного места трудоустройства;
• заемщик обязан подкреплять соглашение путем предоставления дополнительного пакета документации, с помощью которого может быть в полной мере удостоверена его личность;
• оформление беспроцентного соглашения предполагает участие в процессе высококвалифицированного и компетентного нотариуса;
• обе стороны сделки обязаны предоставить актуальную контактную информацию для организации эффективного взаимодействия;
• условия договора всегда предусматривают наличие ответственности у заемщика за невыполнение возложенных на него обязанностей;
• заемщик должен перед оформлением соглашения предоставить документы, подтверждающие наличие у него постоянного источника дохода для организации стабильных выплат.

Сущность и оговорки требований

Форма соглашения о займе между физическими лицами представляет собой двусторонний договор, с помощью которого происходит регулирование отношений между займодателем и заемщиком по передаче денег или имущества в долг. Принимающая кредит сторона обязуется рассчитаться по своим обязательствам в определенный срок.

Оформление соответствующего соглашения в 2020 году подкрепляется некоторыми нюансами правового характера и имеет определенную специфику. Действующее законодательство устанавливает, что далеко не каждый займ можно считать беспроцентным, даже если перед оформлением документа стороны оговорили такой факт.

В ситуациях, когда заемщик использует полученные средства не для личного использования, а для организации ООО или ИП, он автоматически начинает получать сумму дохода. Именно поэтому принимающая сторона обязуется выплачивать установленный размер НДФЛ с полученной суммы в том размере, который определяется актуальной ставкой рефинансирования Центробанка РФ на конкретный момент времени. В остальных случаях налог в бюджет не выплачивается.

Документ официально закрепляется юридически только после проставления подписей сторон. Стоит отметить, что в таких случаях выдача расписок не является обязательной процедурой. Для подтверждения факта передачи денег может быть достаточно только подписания договора. В случаях возникновения чрезвычайных ситуаций стороны для решения руководствуются положениями законодательства, если соглашение не предусматривает прочие механизмы.

Если допускается пропуск сроков по вине сторонних физических лиц, то дата погашения, в подавляющем большинстве случаев, переносится на период актуальности сложившихся негативных обстоятельств, поскольку принимающее лицо не может организовать оплату по объективным причинам.

Что касается возможности внесения изменений, то это допустимо только при заключении дополнительных соглашений. Беспроцентный характер ссуды предусматривает возможность, в рамках которой заемщик может погасить кредит в досрочном порядке.

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами:

Главные пункты беспроцентного займа между физическими лицами

Договор о займе между физическими лицами предполагает наличие в нем ключевых положений, без которых документ еще на этапе его составления теряет свою юридическую силу. Рассматриваемое соглашение включает в себя нормы о финансовых взаимоотношениях между заинтересованными сторонами. Предмет сделки возвращается в установленные сроки. В противном случае заемщик должен оплатить штраф, если не оговорено обратное.

Предмет договора может быть, как денежными средствами, так и имущественными ценностями. Способ передачи кредита напрямую зависит от его типологии. Например, денежные средства передаются посредством наличного расчета или путем переда по реквизитам банковского счета принимающей стороны.

Что касается имущества, то оно передается лично из рук в руки. Все фактические мероприятия рекомендуется осуществлять только после проставления подписей сторон на договоре. Практика показывает, что минимизация финансовых рисков достигается путем разработки специальной расписки по факту передачи.

В следующем пункте договора в обязательном порядке оговариваются права и обязанности сторон, а также материальная выгода.

В основе взаимоотношений между сторонами лежат обязанности и права именно принимающего физического лица, которые заключаются в следующем:

• погашение долговых обязательств в установленный срок;
• возможность возращения взятых средств в досрочном порядке;
• разбитие тела кредита на несколько равных частей – это делается для значительного уменьшения финансовой нагрузки;
• согласование с займодателем актуального графика для выплат;
• обеспечение мероприятий залогом с помощью объектов движимого или недвижимого имущества;
• своевременное уведомление займодателя об изменениях в личной информации по факту смены места постоянной регистрации или адреса проживания.

Одна из ключевых особенностей беспроцентного кредитования заключается в возможности возвращения средств или прочего имущества в соответствии с сформированным ранее в свободной форме графиком. Сам способ погашения оговаривается в основной части документа. Стоит отметить, что несвоевременное оповещение займодателя о факте изменения личной информации является главным основанием для досрочного истребования средств.

Для кредиторов является гарантией любое обеспечение предоставляемой суммы средств за счет залога собственности, ценность которой не должна быть меньше заявленного предмета. Это позволяет значительно снизить возможные риски полной утраты средств.

Важно помнить о том, что требования кредитора к обязательному обеспечению предоставленного займа могут значительно замедлить процесс получения средств. Кроме того, в рамках документа нужно обсудить характер нарушения его условий и возможные санкции.

Скачать образец договора займа между физическими лицами

По желанию займодателя в договор могут включаться положения, отражающие условия сотрудничества между физическими лицами в случае нарушения принятого графика выплат. Кредитор в таком случае получает законные основания для наложения ограничения на дальнейшее кредитование, а также для начисления пени или применения штрафов.

При систематичном нарушении обязательств займодатель может обратиться в судебные инстанции по месту проживания заемщика для организации принудительного порядка возврата. Важно помнить о том, что суд будет готов рассмотреть проблему исключительно после получения доказательств о попытках досудебного решения проблемы.

Срок исковой давности по операциям финансового характера составляет 3 года. Если после истечения указанного срока заемщик самостоятельно признает сохранение за ним долговых обязательств, то отчет срока давности начинается заново.

В завершающей части документа стороны должны указать собственные реквизиты, включая паспортную информацию, ФИО, индивидуальный налоговый номер, контактный номер телефона и так далее. Под основным текстом проставляются подписи сторон.

Куда и как обращаться

Для физических лиц возможны следующие варианты обращений с целью оформления и дальнейшего получения беспроцентного займа:

Возможности в компаниях

Некоторые компании предоставляют выгодные займы в пользу физических лиц, оформление которых занимает не более 1 суток. Оформление соответствующего договора осуществляется представителями самой компании, а заемщику требуется только ознакомиться с прописанными условиями и проставить свою подпись под положениями.

Среди таких компаний особенно стоит выделить следующие:

Составление договора

Образец договора должен в обязательном порядке включать в себя ряд положений, без которых документ может быть признан недействительным в случае разрешения спорных ситуаций в суде.

По мере оформления указываются следующие пункты:

• дата и место оформления соглашения;
• актуальный размер кредитования;
• характеристика и порядок выплаты займа;
• наличие процентов или их отсутствие;
• обязанности и ответственность всех заинтересованных лиц;
• подтверждение факта передачи средств или имущества в пользу заемщика.

Практика показывает, что наиболее приемлемым вариантом считается оформление письменного соглашения с приложением к нему расписки о получении средств. Это может помочь избежать самые разнообразные проблемы, которые напрямую связываются с юридическими проволочками, допускаемыми в документах. Скачать актуальный бланк договора можно с любого профильного ресурса в сети Интернет совершенно бесплатно.

Что касается прилагаемой расписки, то в нее важно включить норму, подтверждающую получение кредита заемщиком. Важно отметить то, что одна единственная формулировка о том, что займодатель осуществляет передачу средств не является подтверждением факта завершения соответствующей операции. Это может стать главной причиной аннулирования сделки.

В некоторых случаях может потребоваться подтверждение личности заемщика и его подписи. Делается это в нотариальном порядке. Подтверждение зачастую необходимо при судебном порядке решения проблем.

Оформление бланка

Передача денежных средств в долг является достаточно распространенной операцией. Однако беспроцентный характер сделки не так популярен в силу того, что заемщик не получает выгоды материального характера. Бланк оформляется на основании желания физического лица, предоставляющего займ.

Закрепленные в документальном порядке долговые обязательства в любом случае предусматривают возврат. В случае добровольного отказа непосредственного заемщика от погашения долга действующее законодательство предусматривает систему санкций. На их основании займодатель может вмешаться в процесс и потребовать принудительного возвращения средств, что влечет за собой пени и штрафные санкции.

Наиболее важным в рассматриваемых условиях является указание факта беспроцентного кредитования. В противном случае, бланк договора автоматически переходит в процентную плоскость, из-за чего заемщик будет обязан выплачивать определенную сумму процентов, в зависимости от актуальной ставки рефинансирования ЦБ, до конца установленного срока.

Тонкости и прочие нюансы

Нормы действующего Гражданского Кодекса РФ провозглашают свободу договоров. Это прямо указывает на факт того, что физические лица, осуществляющие письменное оформление своей сделки по безвозмездной передаче средств, могут включить в документ любые условия, по желанию.

Для минимизации возможных рисков в будущем сторонам следует учитывать следующий перечень нюансов:

• в рассматриваемых документах всегда, помимо информации о ФИО, указываются паспортные данные и место постоянной регистрации сторон – можно приложить нотариально заверенную копию паспорта заемщика к заключаемому соглашению;
• дата и место сделки прописывается для понимания законности операции;
• сумму займа лучше указывать прописью;
• сроки возврата регламентируются при первоначальном оформлении, хотя в дальнейшем они могут переноситься неограниченное количество раз.

Официальное оформление сделки может быть также завершено после предоставления займодателю расписки с содержанием информации о том, что заемщик принимает от кредитора определенную сумму средств на безвозмездной основе и получает обязательства о погашении возникших обязательств в оговоренный срок.

Все риски полностью возлагаются на непосредственного займодателя, который по своей воле решил оказать финансовую помощь другому физическому лицу.