Что будет, если не платить микрозаймы

Среди большинства современных граждан микрозаймы славятся не только тем, что предоставляют их практически каждому желающему, но еще и тем, что их довольно часто не платят, что приводит заемщиков к самым различным последствиям.

Микрокредитные организации используют все доступные им меры для того, чтобы заставить должника вернуть положенную сумму, начиная от обращения в коллекторские агентства и заканчивая судебными разбирательствами.

В связи с этим, всем потенциальным заемщикам следует заранее разобраться в том, что будет, если не платить микрозаймы, и как действовать в подобных ситуациях, чтобы избежать проблем.

Определение терминов

Вряд ли сегодня можно найти какого-то взрослого человека, который не слышал о микрокредитах, так как многие уже успели воспользоваться услугами таких организаций, кто-то делает это на постоянной основе, в то время как другие просто знают о ключевых нюансах, рассматривая вариант с оформлением микрозаймов в качестве запасного, оставляя его только на крайний случай.

Микрофинансовые организации, которые выдают гражданам незначительные ссуды на короткий промежуток времени по довольно высоким процентным ставкам, несмотря на распространенное мнение, на самом деле не имеют никаких общих черт с полноценными банковскими организациями, в связи с чем правильнее говорить именно «микрозаймы», а не «микрокредиты», хотя оба указанных термина на сегодняшний день стали уже практически синонимами.

В преимущественном большинстве случаев подобную материальную помощь граждане стараются получить в следующих ситуациях:

• требуется срочно получить определенную сумму денег на небольшой промежуток времени;
• гражданин имеет плохую кредитную историю, из-за которой любой банк откажет ему в оформлении кредита;
• человек не имеет официального места трудоустройства.

Особенности данных видов кредитования

В наше время современное микрокредитование разделилось на две основные категории – это онлайн-займы и классическая выдача займов. Первый вариант предусматривает оформление договора и проведение взаимных расчетов через интернет, то есть непосредственно на официальном сайте данной организации или каком-нибудь интернет-проекте, который действует от ее лица.

Регистрация клиента, оформление и подача анкеты заемщиком, оформление заявки и ее рассмотрение, подготовка и заключение договора – все эти и еще множество других операций будут осуществляться по сети без необходимости непосредственной встречи клиента с сотрудниками компании.

Классическое финансирование осуществляется посредством посещения офисов, отделений и представительств микрофинансовой компании, где клиент должен будет оформить заявку и предоставить все необходимые документы, которые будут рассмотрены сотрудниками организации. Решение о выдаче займа в преимущественном большинстве случаев принимается в течение нескольких минут, и после этого клиенту предоставляется нужная сумма наличностью или же безналичным переводом на банковскую карту.

Преимущественное большинство современных компаний старается объединять оба варианта или даже комбинировать их между собой. К примеру, заявку можно оформить через сайт, но при этом для того, чтобы подписать договор и получить нужную сумму средств, придется отправиться в соответствующее отделение данной компании. Точно так же может регулироваться порядок оформления и получения средств.

Для получения микрозайма вовсе не обязательно соответствовать определенным критериям. В преимущественном большинстве случаев вполне достаточно иметь при себе гражданский паспорт и постоянный источник дохода, но при этом некоторые люди оформляют себе займы, даже находясь в статусе безработного.

Некоторые МФО достаточно строго подходят к оцениванию клиента, в то время как другие предоставляют максимально лояльные условия для оформления кредитов, однако после того, как государство стало более пристально относиться к регулированию деятельности таких организаций, а в политику Центробанка были внесены соответствующие изменения, микрофинансовые организации стали внимательнее относиться к своей работе.

Условия

Если говорить об условиях оформления займов, в преимущественном большинстве случаев они выглядят следующим образом:

• онлайн-кредиты оформляются в виде небольших сумм, не превышающих несколько тысяч рублей, но постоянные клиенты могут рассчитывать на получение более крупных займов, сумма которых может достигать 50 000 рублей;
• сроки существенно отличаются от банковских, в связи с чем некоторые организации предоставляют своим клиентам возможность самостоятельно определиться с наиболее оптимальными сроками возврата средств, в то время как другие устанавливают их по своему желанию, но в любом случае они зачастую не превышают 30 дней, а реже практикуются кредиты на 6 или 12 месяцев;
• проценты ставятся не годовые, а ежедневные, и примерный их диапазон – 0.5-3%;
• микрозаймы оформляются только для граждан России;
• чтобы получить нужную сумму, заемщикам в преимущественном большинстве случаев требуется подтвердить наличие официального трудоустройства;
• долги гасятся в соответствии с положениями кредитующей стороны по предварительному согласованию с получателем;
• все документы, запрашиваемые кредитором, должны быть предоставлены в полном объеме;
• оформить микрозайм можно только совершеннолетним лицам, не достигшим возраста 75 лет.

Отдельное внимание стоит уделить наложению штрафных санкций в случае просрочки, так как это наиболее важный и ответственный аспект данной деятельности. Фиксированные суммы, процентные ставки, условия, залоги – каждая отдельная организация выдвигает собственные условия, но при этом зачастую, чем более лояльными являются условия займа, тем более серьезными будут штрафные санкции и меры, которые применяются сотрудниками компании для взыскания возникшей задолженности.

В соответствии со стандартными правилами незначительные суммы можно погасить по окончанию их срока, внеся основную задолженность и начисленные по ней проценты, но если заем составляет крупную сумму, а срок их пользования установлен более одного месяца, предусматривается уже внесение периодических платежей, а также действует система досрочного погашения, то есть заранее можно внести как полностью всю сумму, так и заплатить долг по частям.

Но при этом стоит отметить определенный нюанс – некоторые организации сразу же рассчитывают проценты в соответствии с установленным в договоре сроком финансирования и указывают их не как процентную ставку, а как комиссию. В такой ситуации досрочное погашение является бессмысленным, так как в любом случае начисленные проценты придется оплачивать в полном объеме.

Что будет, если не платить микрозаймы

Если у заемщика нет возможности оплатить имеющуюся задолженность, то в таком случае компания будет стараться всячески воздействовать на него, используя методы, приближенные к действиям коллекторских агентств.

В преимущественном большинстве случаев дело стараются не доводить до судебного разбирательства, так как зачастую договора оформляются с существенным превышением допустимой суммы процентной ставки, и вместо этого пытаются просто запугивать и использовать всяческие методы психологического воздействия.

В любой ситуации компания остается в выигрыше, так как даже в том случае, если ей вернет деньги около 50%, чистая прибыль будет составлять около 100% от вложенной суммы.

Если взяли онлайн

Есть несколько вариантов того, как могут развиваться события в случае неоплаты микрозаймов, взятых через интернет. В первую очередь, компания может обратиться в суд, и такое чаще всего возникает при наличии просрочки в районе одного года.

Грамотные юристы могут полностью отстоять законные интересы своего клиента в суде, и если в конечном итоге фемида признает заемщика виновным, то в таком случае на его имущество и банковские счета может быть сразу же наложен арест.

Помимо этого, также могут обратиться за поддержкой к сотрудникам коллекторских агентств. Такой вариант событий вероятен только тогда, когда кредитор на протяжении длительного времени не может добиться от получателя возвращения положенной суммы средств. Коллекторы же, в свою очередь, будут стараться использовать все доступные им инструменты для того, чтобы заставить заемщика вернуть имеющуюся задолженность.

Уважительные причины неуплаты

Есть несколько причин, которые могут рассматриваться в качестве уважительных для задержки по выплате задолженности:

• Наличие серьезного заболевания, из-за которого человек вынужден был выйти на больничный или длительное лечение. В жизни любого человека может появиться какая-то форс-мажорная ситуация, которая так или иначе приводит к финансовым сложностям, и длительный больничный в любом случае предусматривает возникновение серьезных проблем с финансами, так как зарплата в этой ситуации урезается, а заемщик должен регулярно оплачивать всевозможные лекарства.
• Несчастный случай, который привел к возникновению нетрудоспособности указанного гражданина.
• Увольнение с работы из-за сокращения штата или каких-либо других причин.

Любая из этих причин может рассматриваться как уважительная для того, чтобы пропустить установленную дату платежа по микрокредиту, но только в случае предоставления соответствующей доказательной базы.

Если микрофинансовая организация оформит исковое заявление, а клиент сможет доказать наличие у него уважительных причин для возникновения задолженности, ему может быть предоставлена отсрочка или реструктуризация возникшего долга.

Стоит отметить тот факт, что некоторые компании и сотрудники коллекторских агентств оформляют обращение в полицию для того, чтобы попытаться возбудить уголовное дело, но при наличии уважительных причин сделать это не удастся.

Как законно избежать погашения

Если заемщик не собирается возвращать сумму средств, и при этом хочет дотянуть до наступления сроков исковой давности, действовать нужно следующим образом:

1. Полностью исключить какие-либо контакты с представителями коллекторских агентств или микрофинансовой организации. Лучше всего даже воспользоваться специализированными приложениями, которые блокируют входящие звонки от коллекторов или же просто занести их в черный список.
2. Полностью исключить внесение даже незначительных платежей, так как платежи обновляют срок исковой давности.
3. Прождать так три года (срок исковой давности, установленный действующим законодательством).

При этом следует сразу подготовиться к тому, что на протяжении всего этого промежутка времени должника будут всячески атаковать сотрудники коллекторских агентств, стараясь добиться личной встречи, переписки в социальных сетях, общения по телефону или как-либо еще, и многие просто сдаются на этом этапе.

Чтобы избавиться от волнений, запуганный заемщик может поделиться имеющимися у него проблемами на специализированных форумах должников, на которых можно не только общаться с другими пользователями, но еще и получить массу дельных советов по поводу того, как действовать в тех или иных ситуациях.

Если же вы имеете некоторые финансовые проблемы, но при этом все равно планируете вернуть средства, то в таком случае, в первую очередь, вам не стоит скрываться от коллекторов или представителей кредитора, и вместо этого нужно всегда отвечать на звонки, но при этом сбрасывать вызовы, если взыскатели начинают грубить или угрожать.

Также обязательно следует запросить реструктуризацию с замораживанием задолженности и отсрочкой выплат, настаивая именно на таких условиях. В конечном итоге, скорее всего, любая микрофинансовая организация согласится на поставленные ей условия, и можно будет спокойно вернуть нужную сумму в удобные сроки.