В жизни встречаются ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить большую денежную сумму до заработной платы. В таких случаях можно обратиться в микрофинансовые организации или же воспользоваться услугой кредитования в одном из банков. Но есть и другое решение вопроса — займ у физического лица.
Займ между физическими лицами является обычной жизненной ситуацией. Практически каждый человек брал денежные суммы в долг у друзей и родственников или давал деньги в долг. В таких случаях для безопасности сделки может быть заключен договор беспроцентного займа между физическими лицами.
Наличие договора позволит значительно снизить риски для обеих сторон в случае нарушения установленных им правил. Наиболее выгодным наличие договора считается для того, кто дает деньги в долг, так как условия чаще всего нарушаются именно заемщиком. Однако, договор предусматривает и наличие прав последнего, которые также не должны быть нарушены во время проведения сделки.
Определение понятий
Перед разбором самого процесса оформления стоит понять, что же такое займ. Данным термином обозначается один из видов кредита, оформляемый на основании заключения договора между заинтересованными сторонами: заемщиком и заимодавцев.
Такая сделка подразумевает временную передачу вещей или денег в собственность заемщика, которые он обязан вернуть обратно, заплатив при этом оговоренный процент или сумму. В случае с беспроцентным займом, ему достаточно поблагодарить заимодавца.
Кредиты такого рода могут иметь различные формы, в зависимости от их срока:
| Краткосрочные | В случае, если имущество одалживается на срок менее года. |
| Среднесрочные | Выдаются на срок от 1 года до 5 лет. |
| Долгосрочные | В случае, если срок установлен и превышает 5 лет. |
Также есть бессрочный вид «до востребования» Такие займы не имеют четко определенных сроков. Однако, согласно закону, заемщик обязан вернуть вещи или деньги в течение месяца после того, как заимодавец потребует их обратно. Срок возврата по востребованию можно изменить, вписав необходимый промежуток времени в договор.
Необходимые документы
Основными документами, необходимыми для того, чтобы заключить договор беспроцентного займа между физическими лицами, являются паспорта обеих сторон сделки. Данный аспект установлен в Гражданском кодексе РФ.
Помимо паспортных данных, в договоре может присутствовать содержание других документов, которые в случае нарушения помогут установить личность той или иной стороны сделки. Во время заключения договора, заемщик также должен предоставить расписку о том, что он получил средства в полном объеме и не имеет претензий к кредитору. Для ее составления также потребуются паспорта сторон.
О беспроцентном займе между юридическими лицами в 2020 году читайте здесь.
Форма договора беспроцентного займа между физическими лицами
Договор беспроцентного займа между физическими лицами является правовым документом, а потому его оформление регулируется общими правилами. Его заполнение не займет много времени, но позволит значительно снизить риски для каждого из участников сделки. Форма заполнения является свободной.
В начале документа прописывается шапка, в которой указываются его номер, дата подписания, а также данные об обеих сторонах договора. После написания шапки можно переходить к основному содержанию со стандартным для договора займа перечнем глав. Их содержание может быть адаптировано под условия того или иного договора, в зависимости от решения сторон.
Скачать договор беспроцентного займа
Далее необходимо указать о наличии соглашения, а также установить сроки его действия. Следующим абзацем нужно указать права и обязанности сторон. После этого прописываются несколько пунктов, оговаривающих те или иные условия. В конце должны быть проставлены подписи сторон договора.
Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами:
Образец документа
Теперь договор стоит разобрать более подробно.
Так, например, в шапке должны быть указаны следующие данные:
- Полные ФИО каждого из участников сделки.
- Паспортные данные. Подкрепить их можно копиями персональных документов.
- Адреса прописки, а также фактического проживания каждого участника.
Указание последних данных не обязательно, однако, они все же нужны для избегания некоторых проблем, которые могут возникнуть в результате неправомерного действия со стороны одного из участников.
Теперь необходимо указать предмет соглашения. В данном случае, им будет являться факт предоставления заимодавцем денежных средств заемщику с условием обратного возврата займа. При этом необходимо указать точную сумму, а также валюту, в которой была осуществлена передача. Также немаловажно указать сроки сделки и порядок возврата ссуды. Последний можно определить как единоразовый, или же долевой вид выплат.
Немаловажным является указание прав, а также обязанностей сторон. Прежде всего, это касается ответственности со стороны заемщика, которая будет побуждать его вовремя погасить такой, своеобразный, кредит. В этом же абзаце определяется способ, которым деньги будут возвращены владельцу. При необходимости, можно указать ответственность, которая наступает в случае неисполнения указанных условий. К примеру, начисление пени за определенный период просрочки.
Заключительным абзацем будет являться установление форс-мажоров, при возникновении которых сроки выплат могут быть продлены, переведены в статус «до востребования» или же отменены вовсе. Перед этим абзацем можно дополнительно предусмотреть пролонгацию предусмотренного срока. Такой пункт не является необходимостью и включается в документы редко, поскольку суммы таких займов обычно являются небольшими.
Составленный договор дублируется и перечитывается обеими сторонами. В случае, если оба лица согласны со всеми аспектами, в конце каждый из участников должен проставить свою подпись. После этого, обе стороны получают документ на хранение. Ввиду современных возможностей, подтверждение силы договора может быть осуществлено не только подписанием, но и посредством связи. Например, через факс, электронную или простую почту.
Важно помнить, что в документе должен обязательно быть указан беспроцентный характер сделки. В ином случае, он автоматически будет считаться процентным. Тогда будет происходить начисление пени, согласно ставке рефинансирования Центробанка.
В случае, если с заполнением возникнут затруднения, можно воспользоваться образцом договора, который представляет собой бланк. В него стоит внести всю необходимую информацию.
Права и обязанности сторон и последствия их нарушения
В договоре должны быть указаны права, а также обязанности каждой из сторон сделки. Так, основными в договоре на беспроцентную передачу денег или имущества на определенный срок лежат права, а также обязанности заемщика.
К ним относятся:
- полное возвращение долга;
- возможность досрочной передачи средств кредитору;
- согласование с заимодателем графика совершения платежей;
- возможность частичного погашения во время действия договора для снижения финансовой нагрузки;
- предоставление залогового имущества или поручителя на время проведения процедуры;
- уведомление кредитора в случае изменения персональных данных, в том числе, о смене адреса регистрации или фактического проживания.
Пятый пункт является необязательным, но позволяет облегчить жизнь кредитору. В случае наличия залога, ценность заложенного имущества не должна быть ниже предмета или суммы займа. В таком случае, оно будет являться гарантией для заимодателя, исключающей риски возможных потерь в следствии невозврата полной суммы, указанной договоре. Такую же гарантию будет составлять и поручительство.
По желанию кредитора, в договор также может быть включен пункт, который будет оговаривать условия сотрудничества в случае нарушения графика погашения. В этом случае заимодатель имеет полное право применять штрафные санкции, а также причислять пени в виде процентов к полученной заемщиком сумме.
Помимо того, кредитор имеет полное право на обращение в судебные инстанции в случае невыполнения условий договора. Как и в случае с другими финансовыми операциями, срок исковой давности в таком случае составляет 3 года. Он начинает исчисляться с дня, который обозначен последним для уплаты по договору безналичного займа.
При этом следует помнить, что после истечения срока взыскать долг с заемщика будет невозможно. Однако, срок исковой давности можно продлить. Для этого заемщик должен подтвердить наличие долга, и тогда отсчет времени начнется заново.
Налогообложение
Составленный договор на беспроцентный займ — это юридическое соглашение, имеющее статус официального документа. При его наличии, неуплаченные проценты считаются предметом дохода для заемщика, а значит налоговый орган имеет полное право потребовать уплаты НДФЛ.
Сам кредитор процентным налогом не облагается, поскольку он не имеет материальной выгоды при даче беспроцентного займа. Но есть небольшое «но»: данное условие не касается лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями. Это означает, что им все же придется заплатить НДФЛ.
Налогообложение заемщика, согласно закону, составляет 35% не от процентов, указанных Центробанком, а непосредственно от суммы, взятой в качестве займа. Дело в том, что налоговый орган в такой сделке видит материальную выгоду для заемщика в виде отсутствия процентов. А потому его обязывают провести удержания в пользу государства.
Как купить авто в беспроцентный кредит — читайте тут.
О беспроцентных займах в 2020 году рассказываем здесь.