Условия выдачи долгосрочных займов

Существует множество ситуаций, из-за которых людям могут потребоваться заемные средства: кто-то хочет приобрести какую-то бытовую технику, кто-то собирается обзавестись новым жильем, а некоторые хотят за счет таких средств начать вести собственный бизнес.

Современные банки выдвигают достаточно большое количество требований к своим потенциальным заемщикам, стараясь минимизировать собственные риски и избавиться от каких-либо разбирательств с недобросовестными клиентами.

В особенности нужно позаботиться об их соответствии тем лицам, которые собираются оформлять долгосрочные займы, так как зачастую подобные кредиты выдаются на довольно крупные суммы.

Что это такое

Долгосрочными считаются все займы, которые оформляются на срок более пяти лет. В преимущественном большинстве случаев этот формат пользуется широким распространением среди юридических лиц, которые направляют полученные средства на развитие собственного дела.

В основном оформление долгосрочных займов осуществляется исключительно банковскими организациями, имеющими все необходимые инструменты для того, чтобы полностью проверить платежеспособность потенциальных заемщиков. Также стоит отметить, что долгосрочные займы часто предоставляются только в случае получения залога в виде определенного имущества, находящегося в собственности потенциального заемщика.

Условия получения

В преимущественном большинстве современных микрофинансовых организаций оформляет кредиты на срок не более 30 дней, а некоторые и вовсе ограничивают максимально допустимые сроки возврата до двух недель, что создает для целевой аудитории слишком сильные ограничения. Это обуславливается тем, что подобные займы принято позиционировать как материальная помощь «до зарплаты», и именно это является их ключевым конкурентным преимуществом перед стандартным кредитованием в банковских организациях.

Процентная ставка по подобным займам в преимущественном большинстве случаев составляет более 1% от общей суммы займа в день, в связи с чем преимущества оформления подобного займа на срок более трех месяцев являются довольно сомнительными, так как клиент должен будет переплатить сумму, которая в несколько раз превышает первоначальный займ.

При этом многие клиенты видят микрофинансовые организации как единственный вариант для получения нужной суммы денежных средств, что может обуславливаться наличием плохой кредитной истории и, соответственно, отказом в преимущественном большинстве стандартных банковских организаций.

Некоторые микрофинансовые организации готовы входить в положение своих клиентов, пересматривая условия кредитования для того, чтобы расширить имеющийся продуктовый ряд. В связи с этим на сегодняшний день оформить долгосрочный займ можно как наличными, так и в виде безналичного перечисления на банковский счет, так как подобные услуги предоставляются огромным количеством организаций, ведущих свою деятельность по всей территории России.

Долгосрочные займы могут отличаться от стандартных условиями обслуживания и оформления, так как для того, чтобы получить ссуду на срок менее одного месяца, в основном не нужно ничего, кроме паспорта.

В процессе оформления кредита на продолжительный промежуток времени его сумма зачастую на порядок выше, в связи с чем от заемщика требуется также предоставление большего количества документов. Для того, чтобы снизить собственный риск, компании стараются получить от клиента документы, которые подтверждают его материальное положение, а также наличие стабильного заработка.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что практически в любой микрофинансовой организации клиентам, обращающимся в первый раз, получить долгосрочный займ будет практически невозможно, так как используемая программа лояльности в преимущественном большинстве случаев направлена на то, чтобы всячески поощрять повторное обращение за деньгами, но при этом ограничивает сумму и сроки возвращения первого займа.

Другими словами, рассчитывать на оформление кредита сроком на несколько месяцев могут только те клиенты, которые ранее уже успели воспользоваться услугами данной организации и исправно выплачивали прошлые займы.

Требования к клиентам

Долгосрочные займы часто оформляются физическими лицами. Нередко микрофинансовые организации предоставляют свои услуги всевозможным компаниям, но в преимущественном большинстве случаев их клиентами являются обычные граждане. Оформление долгосрочных займов часто требуется тем лицам, которые принадлежат к разным социальным слоям, причем ключевым требованием к получателям является наличие постоянной занятости, так как официальная работа является наиболее очевидным гарантом того, что средства банку в конечном итоге будут возвращены.

Перед тем, как оформить долгосрочный займ, компания проведет тщательную проверку информации, предоставленной клиентом для проведения проверки. Охотно оформляют долгосрочные займы тем лицам, у которых уже была отмечена положительная кредитная история, а также есть официальное трудоустройство, причем, если речь идет о частных предпринимателях, с ними микрофинансовые организации работают гораздо менее охотно.

Если клиент может предоставить определенное имущество в качестве залога, гарантируя таким образом возврат взятой суммы, у него будет еще больше шансов на то, чтобы получить займ на большой срок.

Как и где получить долгосрочные займы

На сегодняшний день существует огромнейшее количество кредитных компаний, которые готовы предоставить своим клиентам долгосрочные займы, причем каждая из них характеризуется определенными особенностями, в связи с чем больше всего подходит той или иной категории клиентов.

Мгновенно наличными

Есть компании, предлагающие своим клиентам мгновенное получение нужной суммы. При таких сделках процедура рассмотрения заявки осуществляется на протяжении получаса, а в преимущественном большинстве случаев на это требуется гораздо меньше времени. В этой сфере выделяются в основном такие компании как Lime и Протект Финанс.

Lime предлагает клиентам оформление займов на сумму до 20 000 рублей, причем срок этого займа составляет не более 90 дней. В зависимости от определенных особенностей каждой сделки сумма процентной ставки составляет до 2.34% в день, причем некоторым новым клиентам предоставляются даже беспроцентные займы.

Протект Финанс, в свою очередь, предлагает клиентам оформить займ на сумму до 10 000 рублей, а использование займа осуществляется на протяжении 40-365 дней. В зависимости от особенностей займа процентная ставка будет составлять 0.4-0.75%.

Онлайн на карту

Для того, чтобы оформить долгосрочный займ на карту, соискателю нужно будет пройти процедуру регистрации на официальном сайте микрофинансовой организации и заполнить соответствующую анкету. После отправки документа нужно будет подождать несколько минут, пока сотрудники компании проверят ее и вынесут свое решение, после чего снова подтвердить свое намерение оформить долгосрочный займ на указанных условиях.

В преимущественном большинстве случаев оформление таких займов осуществляется с процентной ставкой до 2% от суммы задолженности с начислением этой суммы ежедневно, причем выплачивать кредит так же можно частями, то есть вносить нужные суммы еженедельно, или же сразу выплачивать в конце месяца.

После того, как заявка будет окончательно одобрена, вся сумма отправляется на указанные банковские реквизиты клиента. В дальнейшем гасить задолженность можно будет с помощью специализированных терминалов, через кассу банка или же напрямую через официальный сайт выбранной организации.

Необходимые документы

Перечень документов, который может потребоваться для оформления долгосрочного займа, непосредственно зависит от того, кто является займодателем и заемщиком по договору.

Таким образом, физическому лицу нужно будет предоставить:

• гражданский паспорт;
• копия других документов, которыми может подтверждаться личность получателя займа;
• налоговое свидетельство, подтверждающее наличие у заемщика статуса налогоплательщика;
• справка, полученная с места работы, которая подтверждает наличие у заемщика определенного стажа, а также подтверждающая наличие стабильной заработной платы с указанием ее размера;
• страховое свидетельство, оформленное предварительно в Пенсионном фонде;
• копия трудовой книги, которая должна в обязательном порядке заверяться уполномоченными сотрудниками компании, в которой работает заемщик;
• если займ оформляется с залогом, то в таком случае заемщик должен предоставить все необходимые документы, которые подтверждают наличие у него права собственности на предоставляемое имущество;
• займ с поручительством должен составляться при непосредственном присутствии самого поручителя, который должен будет предоставить свой гражданский паспорт, а также все остальные необходимые бумаги.

Если же займ оформляется юридическим лицом, то в таком случае займодатель должен будет получить от нее следующие бумаги:

• свидетельство, подтверждающее наличие государственной регистрации организации;
• копию налоговой отчетности, которая должна быть заверена уполномоченными сотрудниками налоговых органов;
• копия паспорта учредителя, а также полный список учредителей с указанием паспортной информации и адресов физических лиц;
• документы, подтверждающие отсутствие задолженности по обязательным сборам и налогам.

В некоторых ситуациях (если оформляется договор долгосрочного займа на индивидуальных условиях) может потребоваться также предоставление определенного ряда других бумаг.

Как избежать проверки и отказа из-за плохой кредитной истории

Кредитная история для микрофинансовых организаций зачастую не является существенным признаком, и они обращают внимание на множество других важных факторов.

В преимущественном большинстве случаев долгосрочные займы оформляются для достижения каких-либо конкретных целей, и если говорить о физических лицах, то в основном они их берут для того, чтобы строить или приобретать недвижимое имущество.

Самым важным требованием к заемщику в данном случае является уровень его прибыли, в связи с чем легче всего получить долгосрочный займ тем лицам, прибыль которого в несколько раз превышает планируемые ежемесячные выплаты. Помимо этого, требования к прибыли заемщика увеличиваются в той ситуации, когда речь идет о семейных лицах, проживающих вместе со своими несовершеннолетними детьми или иждивенцами.

Также стоит отметить, что больше всего шансов на получение долгосрочного кредита имеют лица среднего возраста, так как они являются наиболее работоспособными, причем самые объемные займы предоставляются мужчинам, так как они зачастую имеют более высокий заработок.

Приобретение недвижимости за счет заемных средств в основном допускается только в том случае, если за получением нужной суммы обращаются семейные люди, причем отдельное внимание в данном случае уделяется общему количеству детей в семье.

Идеальный вариант – семья из двух взрослых, на попечении которых находится один несовершеннолетний ребенок. Если же в семье три или большее количество детей, оформление долгосрочного займа станет уже гораздо более трудной задачей.

Процентные ставки

Средние показатели процентных ставок при оформлении долгосрочных займов находятся в диапазоне 332-717% годовых. При этом стоит отметить тот факт, что практически все современные микрофинансовые организации осуществляют начисление процентов ежедневно, но при этом предлагают возможность досрочного возвращения взятой суммы.

Погашение долга

Помимо того, что можно предоставить наличные в счет оплаты задолженности через отделение микрофинансовой организации, заемщики также могут вносить регулярные платежи на указанные в договоре реквизиты компании через любой современный банк, а также воспользовавшись современными электронными системами, такими как QIWI, Contact и множество других.