Фридом Банк начал работу в 1999 году как региональный кредитно-финансовый институт, сосредоточенный на расчётно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов. Спустя семь лет совет директоров утвердил стратегию диверсификации, после чего банк вышел на рынок обслуживания населения и цифровых транзакций.
К середине 2010-х годов сеть отделений охватила ключевые экономические центры страны. Параллельно был создан собственный процессинговый центр, обеспечивший независимую обработку транзакций и снижение издержек. Следующий шаг — внедрение мобильной платформы Freedom Online, которая объединила платежи, переводы и управление продуктами в одном интерфейсе.
История банка
В 2017 году финучреждение провело допэмиссию и привлекла стратегического инвестора из ЕС. Средства были направлены на развитие кредитования населения, модернизацию IT-инфраструктуры и запуск карточного продукта Freedom Card. За тот же период кредитный портфель физических лиц вырос на 42 %, при этом доля просрочки держалась ниже среднерыночной планки.
До сегодняшнего дня банк расширил присутствие до 85 офисов и 640 банкоматов, из которых половина оснащена блоком recyclеr для приёма наличных. Параллельно формируется экосистема финансовых и нефинансовых сервисов: страхование, брокерские операции, межбанковские переводы в странах-партнёрах.
Продукты и тарифы
Карточная линейка состоит из четырёх классов. Freedom Lite ориентирован на клиентов с базовыми потребностями: выпуск бесплатный, обслуживание 99 руб. в месяц при отсутствии минимального неснижаемого остатка и кэшбэк 1 %. Freedom Standard предлагает увеличенный лимит на снятие наличных без комиссии (до 150 000 руб. в месяц) и кэшбэк 2 % при среднемесячном остатке свыше 30 000 руб., стоимость обслуживания — 199 руб. При обороте от 60 000 руб. комиссия обнуляется. Freedom Premium обеспечивает персонального менеджера, доступ в бизнес-залы Lounge Key и кэшбэк до 5 % в партнёрской сети. Годовое обслуживание — 11 900 руб., однако с трат от 1,2 млн руб. комиссия возвращается бонусами. Freedom Metal выпускается по приглашению: корпус из нержавеющей стали, страховой пакет путешественника на 1,5 млн руб., консьерж 24/7 и приоритетная обработка спорных транзакций. Стоимость — 29 900 руб. в год.
Депозитная линейка включает три договора. «Классический» — срок 3–12 мес., ставка 6,5–8,1 % годовых, ежемесячная капитализация. Пополнение разрешено до 200 000 руб. «Свободный процент» предусматривает плавающую ставку, привязанную к ключевой. Частичное снятие без потери дохода разрешено при сохранении неснижаемого остатка. «Детский капитал» работает как накопительный счёт до совершеннолетия ребёнка, процент выше среднерыночного на 0,4 п. п., пополнение доступно родственникам через мобильный банк.
Кредитные предложения: потребительский займ до 4 млн руб. со ставкой от 9,9 % годовых и сроком до 84 мес. Одобрение — за один час при подтверждении дохода через цифровую систему налоговой службы. Ипотека стартует с 12 % годовых, аванс от 15 %, минимальный пакет документов — паспорт, СНИЛС, выписка из ПФР о стаже. Рефинансирование доступно по ставке на 1–1,5 п. п. ниже текущего договора без нотариальной переуступки.
Платёжные сервисы включают переводы по немецкомуномеру телефона в 64 партнёрских банка, оплату штрафов ГИБДД и налогов без комиссии, автоматическое округление покупки до 10 руб. с зачислением разницы на накопительный счёт.
Преимущества для клиентов
Комиссионная политика ориентирована на прозрачность: единые тарифы публично размещены в pdf-формате, скрытые платежи отсутствуют. Подключение пакета снимает необходимость в оплате каждой операции по отдельности, что снижает суммарные расходы по расчётному обслуживанию примерно на 18 % против а-ля-карт.
Система безопасности опирается на авторизацию 3-D Secure 2.0, машинное обучение для антифрода и горячую линию без автоответчика. В случае спорной транзакции банк формирует временный кредитный лимит, возмещая сумму до завершения разбирательства.
Мобильный банк поддерживает вход по биометрии и Push-уведомления на каждую операцию. Средняя скорость зачисления переводов внутри экосистемы — 1,4 секунды. При потере телефона карта блокируется отправкой команды через чат-бот Telegram.
Программа лояльности Freedom Rewards начисляет баллы за любые покупки: 1 балл = 1 руб. в экосистеме. Клиент волен обменять накопления на повышенный процент по вкладу, снижение ставки по кредиту или купоны партнёров. Дополнительный источник баллов — инвестиционный сервис Freedom Invest: покупка биржевых фондов приносит до 0,2 % от объёма сделки.
Платиновый статус выдаётся при среднемесячном балансе от 5 млн руб. В пакет входят конверсия валюты по курсу Центробанка плюс 0,15 % спрэда, безлимитные переводы SWIFT и клиент-менеджер, доступный по прямому номеру.
Собственный благотворительный фонд «Свобода выбора» финансирует учебные программы по финансовой грамотности и поддерживает детские хосписы. Отчисления в фонд идут из доли межбанковской комиссии, поэтому клиент не тратит личные средства.
Фридом Банк регулярно проходит стресс-тестирование ЦБ: капитал первого уровня удерживается на уровне 11,2 % при минимальном нормативе 8 %. Агентство RAEX присвоило рейтинг «ruA» с прогнозом «стабильный». Это подтверждает устойчивость пассивной базы и высокое качество активов.
В результате совокупность гибкой тарифной сетки, технологичной платформы и социальной политики делает Фридом Банк конкурентоспособным игроком на рынке обслуживания физических лиц.
Основанный в 2009 году в Астане под брендом Kassa Nova, банк начинал как розничный кредитор для частных клиентов и малого бизнеса. В 2020 году контроль перешёл к Freedom Holding Corp., после чего имя сменилось на Freedom Bank. Стратегия мажоритарного акционера задала вектор — акцент на цифровые каналы, инвестиционные сервисы, открытое корпоративное управление и баланс между риском и ростом.
Исторические вехи
С 2009 по 2013 год банк расширил сеть отделений в семи крупных городах, запустил линейку депозитов и присоединился к фонду гарантий вкладов. В 2014 году последовала дебютная эмиссия облигаций на Казахстанской фондовой бирже. Постепенное повышение рейтингов от S&,P и Fitch сопровождало снижение доли проблемных кредитов с 11 % до 4 % за пять лет. Выход на рынок факторинга и документарных операций обеспечил укрепление позиций среди корпоративных клиентов.
Сделка 2020 года с Freedom Holding Corp. стала крупнейшим частным поглощением в банковском секторе Казахстана за предыдущее десятилетие. Интеграция прошла двумя этапами: оптимизация капитальной структуры и внедрение риск-модели группы, ориентированной на торговые операции на мировых площадках. Уже в первый год после ребрендинга сумма активов достигла 450 млрд ₸, чистая прибыль выросла до 7,9 млрд ₸, а коэффициент достаточности основного капитала поднялся до 19 %.
Финансовая динамика
К 2023 году активы превысили 1,5 трлн $, что почти втрое выше уровня 2020 года. Кредитный портфель составил 860 млрд $, доля необслуживаемых ссуд удерживается на 3,2 %. Маржа нетто-процента закрепилась на отметке 6,1 %, прибыль после налогообложениялогообложения достигла 16,4 млрд ₸. Депозитная база устойчива: средства населения — 54 %, корпоративных клиентов — 46 %. Регулятивный коэффициент k1 соблюдается с запасом: 17,8 % при минимальном требовании 8 %. Fitch подтвердил рейтинг «B+» со стабильным прогнозом, акцентировав диверсификацию доходов.
С начала 2022 года банк перевёл бóльшую часть денежных потоков в тенге, сократив валютный разрыв до 2 %. Отсроченное налоговое обязательство по предыдущим убыткам погашено, что улучшило чистую рентабельность капитала до 22 %. Ликвидная часть баланса включает гособлигации, векселя квазигосударственных эмитентов и депозиты в Национальном банке. Сопряжённый с брокерским подразделением поток комиссионных доходов прибавил 28 % год к году.
Диджитал-платформа и планы
Цифровое ядро построено на микро сервисной архитектуре, которая даёт клиенту единый доступ к брокерскому счёту, карточкам и кредитной линии через приложение Freedom SuperApp. Авторизация по Face ID выполняется за 3 секунды, транзакции P2P завершаются в среднем за 0,8 секунды. Биометрический процесс KYC базируется на собственном алгоритме liveness-проверки, сертифицированном Национальным банком. Договоры подписываются квалифицированной ЭЦП, что сняло потребность в бумажном архиве.
Инфраструктура Open API открыта для маркетплейсов страхования, каршеринг-операторов, сервисов госуслуг. Часть процедур построена на smart-routing: заявка клиента разносится по кредитным продуктам с учётом скоринговой модели и профиля риска. Платформа BNP запущена вместе с крупнейшим интернет-ритейлером Казахстана, причём лимит одобряется мгновен но до 1 млн $. Нововведение повысило количество уникальных пользователей приложения до 3,4 млн.
План развития до 2025 года предусматривает выпуск зелёных облигаций на 100 млрд ₸, внедрение внутреннего карбонового счётчика и финансового инструмента для возобновляемых электростанций. Банк готовит выход на рынок Узбекистана через виртуальные карточные продукты без открытия физических отделений. Параллельно идёт строительство дата-центра в Алматы с PUE 1,3 и интеграцией ветрового генератора на 5 МВт.
Сочетание высокой доходности капитала, умеренного риска и агрессивной цифровизации укрепляет Freedom Bank среди системно значимых участников рынка. Прозрачная отчётность, доступ к глобальной биржевой инфраструктуре группы и фокус на ESG-проектах формируют пространство для дальнейшего роста.
