Фридом Банк удерживает высокие позиции в казахстанской рознице. Линейка ориентирована на массовый и премиальный сегменты, охватывает классические депозиты, кредитные программы, инвестиционные решения.
Ставки и условия
Основные вклады выпускаются в тенге, долларах и евро. Сроки — от одного месяца до трёх лет. Максимальная ставка по программе «Freedom Savings» в тенге достигает 16,2 % годовых при ежемесячной капитализации. На горизонте три месяца ставка снижается до 12 %. Для долларов верхний порог составляет 2,7 %, для евро – 0,1 %. Пополнение допускается через мобильное приложение без комиссии. Частичное снятие доступно при оформлении опции «Гибкий остаток». Гарантия Фонда гарантирования депозитов Казахстана распространяется на сумму до 20 млн тенге по тенговым вкладам и до эквивалента 10 млн тенге по валюте.
При досрочном расторжении доход начисляется по ставке текущего счёта. Вкладчик вправе подключить бонусную программу «Freedom Cashback», добавляющую до одного процента к ставке при оплате картой банка.
Кредитные решения
Кредитный портфель состоит из беззалоговых потребительских продуктов, ипотеки и автокредитов. Потребительский заём «Freedom 24» выдаётся на сумму до 7 млн тенге сроком до 60 месяцев. Процентная ставка фиксируется на уровне от 20 % годовых, эффективная ставка раскрывается в индивидуальном предложении. Комиссия за выдачу отсутствует. Страхование жизни по желанию заёмщика снижает ставку на 1-2 пункта.
Ипотечная программа ориентирована на покупку первичного и вторичного жилья. Первоначальный взнос — от 10 % стоимости объекта. Срок финансирования — до 25 лет, ставка — от 17 %, уменьшение предусмотрено при подключении государственной субсидии «7-20-25».
Автокредит оформляется прямо в дилерском центре через цифровую платформу банка. Минимальный пакет документов включает удостоверение личности и договор купли-продажи. Срок — до семи лет, ставка — от 18 %.
Инвестиционные сервисы
Freedom Bank сотрудничает с брокером Freedom Finance Global, входящим в ту же группу. Через приложение Tradernet клиенты открывают счета типа Т+0 и Т+2, совершают сделки на Казахстанской фондовой бирже, Мосбирже, NYSE, NASDAQ. Комиссия за сделку стартует от 0,05 %.
Биржевые фонды Freedom ETF с дивидендной стратегией ориентированы на технологический и сырьевой секторы. Размещение корпоративных и суверенных облигаций проходит в режиме подписки. Минимальная сумма в веб-версии платформы — 100 долларов. Доходность последних размещений по корпоративным выпускам эксперты оценивают в диапазоне 5-8 % годовых в валюте.
Клиентам с консервативным профилем предлагаются накопительные страховые полисы Freedom Life с гарантированной доходностью и участием в прибыли страховщика. Для агрессивной стратегии предусмотрены структурные ноты с защитой капитала до 60 %.
Мобильное приложение Fpay объединяет управление счетами, картами, депозитами и брокерским портфелем. Вход защищает биометрия, перевод внутри банка проходит мгновенно. Оплата коммунальных и государственных сервисов занимает пару кликов.
Служба поддержки отвечает в чате 24/7, среднее время реакции — 30 секунд. Сложный вопрос передаётся персональному менеджеру.
Банк имеет рейтинг BB- от Standard & Poor’s, что подтверждает устойчивую ликвидность и достаточность капитала. Лицензия выдана Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Комбинация конкурентных ставок по вкладам, гибких кредитных планов и прямого выхода на биржи формирует комплексное предложение для розницы.
Freedom Bank Казахстан начал работу в 2009 году под брендом «Касса Нова». В 2020 году контрольный пакет купила инвестиционная компания Freedom Holding Corp., после чего банк получил современное название. Штаб-квартира расположена в Алматы, филиалы располагаются в крупных городах республики.
Этапы развития
В течение первых лет команда фокусировалась на розничном кредитовании. С 2014 года банк подключил дистанционное обслуживание и первую мобильную версию личного кабинета. После сделки с Freedom Holding инфраструктура прошла полную цифровую модернизацию: введена онлайн-идентификация, электронная подпись и моментальный выпуск карт. В 2022 году регулятор утвердил программу открытого банковского интерфейса API, что ускорило интеграцию с партнёрами из сферы электронной коммерции.
Линейка продуктов
Линейка услуг охватывает расчётно-сберегательные, кредитные и инвестиционные решения. Частные лица открывают мультивалютные счета, размещают сберегательные депозиты с ежемесячной капитализацией и оформляют международные карты Visa и Mastercard с программой кешбэка. Ипотечные и автомобильные займы доступны через полностью онлайн-канал без визита в офис. Клиенты получают доступ к торговой платформе Freedom Finance Global прямо из мобильного приложения банка, закупая акции, облигации и пайевые фонды в один клик.
Для корпоративного сегмента предусмотрены расчетные счета с мгновенными переводами, факторинг, кредитные линии, банковские гарантии, эквайринг и зарплатные проекты. Платформа SmartBank Business обеспечивает управление мультивалютным cashflow, интеграцию с бухгалтерскими системамиами 1С и облачное хранилище документов. Лимиты одобряются алгоритмами скоринга в течение часа.
Преимущества для клиентов
Технологическая модель снизила бумажный оборот и сократила стоимость стандартных операций. Скорость выдачи кредитов во многих сегментах ограничивается одним рабочим днём. Клиенты совмещают банковские и брокерские сервисы в одном интерфейсе без двойной идентификации. Программа лояльности Freedom Stars начисляет кэшбэк до 20 % в партнёрской сети, а накопленные баллы обмениваются на акции компаний из листинга Nasdaq и KASE. Устойчивость подтверждена рейтингами S&P Global и агентства «Эксперт РА Казахстан»: долгосрочные оценки держатся на уровне «B» со стабильным прогнозом. Коэффициент достаточности капитала CET 1 стабильно превышает норматив регулятора. Платёжные серверы расположены в дата-центрах Tier III внутри республики, что повышает безопасность транзакций и снижает задержку при работе приложений.
