Фридом Банк вышел на рынок Казахстана как fintech-организация с банковской лицензией. Учредители выбрали модель дистанционного обслуживания и акцент на прогрессивные цифровые решения. Линейка продуктов охватывает счета, карты, депозиты, кредитование, страхование и инвестиции.
Банковские продукты
Карты представлены тремя сегментами: дебетовые, кредитные и премиальные. Базовые дебетовые карты обслуживаются без комиссии при активных ежемесячных операциях от 80 000 ₸. Кэшбэк до 3 % начисляется баллами Freedom, обменными на тенге. Для путешествий выпущена Freedom Travel с бесплатным доступом в Lounge Key дважды в год и страховым покрытием до 100 000 USD. Кредитные карты выдаются на лимит до 5 млн ₸ с льготным периодом 90 дней. Процентная ставка после grace-периода — 26 % годовых. Премиальная Freedom Infinite оформляется при ежемесячных расходах от 500 000 ₸ и открывает консьерж-сервис, фаст-трек в аэропортах страны, приоритетное обслуживание в отделениях.
Текущие и накопительные счета открываются онлайн за 5 минут с биометрической идентификацией через приложение. Процент на остаток до 10 млн ₸ составляет 9 % годовых, сумма свыше 10 млн ₸ приносит 7 %. Для юридических лиц тарифы разделены на «Старт», «Развитие» и «Корпоративный». Выпуск бизнес-карты MasterCard World Business включён в абонентскую плату. Исходящие межбанковские переводы внутри Казахстана стоят от 0 до 0,15 %, входящие — бесплатно.
Классические срочные депозиты оформляются на срок от 3 до 36 месяцев. Максимальная ставка — 15,2 % годовых при капитализации процентов и онлайн-оформлении. Пополняемые вклады имеют гибкиебкий график взносов, частичное снятие без потери процента возможно раз в квартал при сохранении неснижаемого остатка 20 %. Валютные вклады в USD или EUR приносят до 2,1 % годовых, открываются дистанционно.
Кредитный портфель разделён на потребительские займы, автокредиты и ипотеку. Потребительские кредиты выдаются до 15 млн ₸ на срок до 7 лет под фиксированные 18,9 % годовых. Решение принимается алгоритмом скоринга за 3 минуты, подписать договор можно в приложении с OTP-кодом. Автокредит финансирует до 70 % стоимости нового авто, ставка — 13,5 %. Ипотечные программы «Город», «Комфорт» и «Freedom Home» различаются первым взносом (от 15 %) и ставкой (от 12,7 %). Обязательное страхование жизни оплачивается отдельно.
Цифровые сервисы
Мобильное приложение Freedom для iOS и Android включает экосистему личных финансов, инвестиционных и страховых продуктов. Интерфейс поддерживает казахский, русский и английский. Переводы между счетами банка осуществляются мгновенно без комиссии, P2P по номеру телефона на карты других банков тарифицируются 0,6 %+60 ₸. Информация о транзакциях передаётся через push-уведомления в реальном времени. Встроенный мультивалютный кошелёк хранит до 10 валют, конвертация проводится по биржевому курсу KASE без надбавки.
Web-банк повторяет функции приложения и содержит раздел корпоративного управления полномочиями сотрудников. Двухфакторная авторизация основана на eToken или SMS-OTP. API-платформа Open Freedom предоставляет документацию для бизнеса: автоматические выплаты, проверки баланса, выставление e-инвойсов, интеграцию с ERP и CRM. Подключение проходит через кабинет разработчика, доступ регулируется OAuth 2.0.
Инвестиционная часть экосистемы сформирована на базе Freedom Finance Global. Клиенты получают единый счёт для торговли акциями, ETF, облигациями на NASDAQ, NYSE, LSE и KASE. Комиссия за сделку — 0,2 % от объёма, минимальная — 2 USD. Функция Fractional Shares доступна с лотом от 0,1 акции. Расходы компенсируются кэшбэком в облигациях Freedom Bonds при годовом обороте свыше 50 000 USD.
Страховые услуги интегрированы в приложение через партнёра Freedom Insurance. Полис ОСАГО для авто оформляется за 5 минут, КАСКО рассчитывается автоматически по VIN. Путешественники активируют страховку прямо на границе через геолокацию телефона, подтверждение приходит в PDF-формате.
Расходы и выгода
Комиссионная модель прозрачна: абонентская плата за личные карты исключена, если соблюдён минимальный оборот. Проценты по овердрафту совпадают с ставкой по кредитным картам. Выпуск дополнительной карты — 1000 ₸. Снятие наличных в банкоматах сети Freedom бесплатно, в устройствах партнёров — 1 %. Валютный обмен внутри приложения без надбавки выше межбанка, однако спред на USD-наличную операцию через кассу составляет 0,5 %.
Для бизнеса тариф «Старт» включает 30 платежей ежемесячно без комиссии и бесплатный интернет-аквайринг с ставкой MDR 1,6 %. Тариф «Развитие» расширяет лимит до 200 платежей и снижает MDR до 1,3 %. Эквайринг AliPay и WeChat доступен без доплаты. POS-терминал выдаётся за 1 ₸ при годовом обороте свыше 12 млн ₸.
Программа лояльности Freedom Bonus начисляет баллы за покупки в категориях «Супермаркеты», «Транспорт», «Отели». Баллы тратятся на погашение задолженности по кредитной карте, конвертацию в тенге или билеты партнёров Qazaq Air. Уровень Silver достигается при обороте 1 млн ₸ за год, Gold — 3 млн ₸, Platinum — 6 млн ₸. Каждый уровень увеличивает кэшбэк на 0,5 пункта и открывает индивидуальный курс валют в чате с менеджером.
Безопасность операций подтверждена сертификатом PCI DSS Level 1. Чип-карты выпускаются на базе EMV 4.1, PIN код сменяется через приложение. Функция «Динамический CVV» обновляет защитный код каждые 4 часа. Поддержка карты в Apple Pay, Samsung Pay, Garmin Pay подключается одним нажатием после верификации Touch ID или Face ID.
Финтех-экосистема Фридом Банка развивается за счёт собственных разработок и партнёрств с международными платёжными системами. Инновации в сфере Open Banking, инвестиционных платформ и страховых сервисов укрепляют позиции банка на рынке и расширяют спектр услуг для частных и корпоративных клиентов.
Фридом Банк Казахстан работает под брендом Freedom Bank с 2020 года, ранее известен как Касса Нова Банк. Организация входит в Freedom Holding Corp., зарегистрированную на Nasdaq. Финансовый институт придерживается розничной модели со ставкой на цифровые каналы, что привело к быстрому росту клиентской базы.
Линейка вкладов
Банк выводит на рынок несколько вкладов в тенге и в валюте. Freedom Депозит в тенге: срок 12, 24 либо 36 месяцев, доходность до 17,5 % годовых, капитализация ежемесячная, частичное снятие недоступно. Smart Депозит — гибкое предложение со ставкой до 15 % при сроке от 3 месяцев, допускается пополнение, процент начисляется раз в месяц, снятие части суммы допускается после первых 30 дней. IN Quarter Plus ориентирован на размещение валюты: долларовый баланс приносит до 3,7 % при сроке 6 либо 12 месяцев, проценты переводятся на отдельный счёт каждые 90 дней. Пополнение возможно до 30 % начального объёма. Каждый вклад застрахован Фондом гарантирования по стандартам Казахстана.
Программы кредитования
Freedom Bank оформляет потребительские ссуды без залога, ипотеку, автокредиты и кредитные карты. Сумма потребительского займа — до 7 000 000 тенге при сроке до пяти лет, ставка от 19,8 % (ГЭСВ). Одобрение проходит через скоринговую платформу за пятнадцать минут после подачи заявки. Ипотечная линейка включает продукты «Ценный метр» и государственную программу «7-20-25». Первое решение покрывает до 90 % стоимости недвижимости, ставка фиксируется от 16,5 %. Для сделки достаточно электронного договора в «Е-Отбасы». Автокредиты выдаются на покупку новых и подержанных машиншин, первоначальный взнос от 10 %. Карты Freedom Friends и Freedom Gold дают льготный период до 55 дней и кэшбэк до 10 % при расчётах партнёрской сети.
Цифровые сервисы
Интернет-банк и мобильное приложение Freedom Bank первыми в Казахстане внедрили бескарточный выпуск виртуального счёта с привязкой к Apple Pay, Samsung Pay и Garmin Pay. Регистрация занимает меньше пяти минут благодаря биометрии и интеграции с базой госуслуг. Приложение отображает счета, кредиты, инвестиционный портфель Freedom Finance, историю платежей, графики погашений. Переводы внутри Казахстана идут по номеру телефона через систему KISC. Международные операции поддерживают Swift и Visa Direct. Для малого платежа достаточно QR-кода по стандарту KKM. Чат-бот в приложении отвечает на вопросы 24/7, поддерживает русский, казахский и английский.
Безопасность обеспечивается двухфакторной авторизацией, пуш-подтверждениями и системой антифрода, разработанной совместно с финтех-лабораторией банка. Центр обработки данных сертифицирован по PCI DSS. Клиенты управляют лимитами карт и временно блокируют карту прямо в интерфейсе.
Для инвесторов предложена интеграция со счётом Freedom Finance Global. Бесшовная связка розничного и брокерского кабинета упорядочивает финансы на единой панели.
В перспективе банк заявляет о внедрении P2P-кредитования и страховых услуг внутри приложения, что усилить экосистему Freedom Holding Corp.
Фридом Банк сочетает высокую ставку по вкладам, гибкие кредиты и развитый мобильный канал, формируя альтернативу традиционным отделениям. Продукты обновляются регулярно, ключевые изменения публикуютсякуются на официальном сайте и в соцсетях банка.
