Практически у всех случались такие ситуации, когда необходимо было срочно выплатить денежные средства, при этом нужной суммы не было на руках. В таком случае можно обратиться к услуге оформления займа.
Одним из наилучших вариантов будет получение займа в микрофинансовой организации. Такие компании предлагают своим клиентам получение в долг денежных средств на небольшой срок с выгодными условиями. Существует также ряд организаций, которые могут предоставить займ на несколько дней и вовсе на беспроцентной основе.
Не стоит верить рекламе, пускаемой многими фирмами. Лучше перед тем, как взять займ в МФО, проверить информацию и отзывы о конкретной компании. Это позволит не попасться на удочку мошенников. Для того чтобы разобраться в вопросе более подробно, прежде всего, необходимо выяснить, что же такое займ, и что он под собой подразумевает.
Что это такое
Займом называют сделку между двумя лицами, во время которой одна из сторон передает другой материальное имущество или денежные средства на условии обратного возврата. При этом, между сторонами заключается договор, в котором может оговариваться наличие или отсутствие выплаты процентов.
Часто займы путают с кредитами, однако, их отличие от последних выражается в том, что их можно выдавать любым юридическим и физическим лицам. Кроме того, кредиты не предусматривают передачи в долг имущества.
Общие условия
С 2020 года государство создало надзорные саморегулируемые организации, а также ужесточило требования к МФО. Теперь все микрофинансовые компании перед тем, как начать выдавать займы, обязаны пройти регистрацию, а также вхождение в специальный реестр.
Все МФО имеют схожие требования. Они могут слегка различаться. Обратившись в любую организацию, гражданин должен предоставить паспорт. Он необходим для того, чтобы доказать, что клиент является совершеннолетним лицом и имеет постоянную прописку на территории РФ.
Преимуществом МФО перед банками можно назвать отсутствие требований к наличию поручителя или оставлению залога на период сделки. Также клиент не обязан погашать долг в назначенный срок, а может сделать это гораздо раньше. При этом на него не будут наложены штрафные санкции или другие дополнительные комиссии.
Что касается ограничений, введенных для микрофинансовых компаний — то их всего два. Первое касается суммы ‒ выдаваемый беспроцентный займ не должен превышать 15 тысяч рублей. Поэтому многие организации придерживаются этой или более меньших сумм.
Второе ограничение относится ко времени. Так, беспроцентные займы могут выдаваться только на месяц. Выплаты желательно производить в указанные сроки или до их окончания. В случае несвоевременной уплаты придется выплачивать большую сумму.
Порядок оформления договора
Так как займы могут выдавать любые лица — то оформление для них договоров несколько отличается от привычных, кредитных схем. Здесь все зависит от конкретного случая. К примеру, если деньги в долг получены от физического лица, а их сумма не превышает одной тысячи — то наличие договора не обязательно. Остальные же сделки такого рода должны быть зафиксированы на бумаге.
Но есть и исключения из правил. В основном, они касаются МФО, которые смогли запустить передачу денежных средств на карту через интернет, в режиме онлайн. В таких случаях все документы оформляются через сеть. При этом, в качестве подписи фигурируют специальные коды, пересылаемые при помощи СМС-сообщений.
Где взять займ
С тем, где можно взять займ, все более или менее понятно. Среди множества вариантов одним из самых привлекательных являются микрофинансовые организации, которые позволяют получить денежные средства на выгодных для клиента условиях. Большинство таких компаний работают круглосуточно и имеют по нескольку точек выдачи и собственные сайты.
МФО выгодно отличаются от банков по ряду причин:
- требуется только один документ;
- выдача займа происходит почти мгновенно;
- широкий выбор, за счет множества предложений от разных организаций;
- легкая доступность займов для более широкого круга лиц, в отличие от кредитов;
- меньшие затраты времени, так как оформление может занимать от суток до нескольких минут.
Также в некоторых организациях договор на получение средств можно оформить дистанционно. Получить деньги можно на карты, банковские счета или в виде наличных средств посредством переводов. Клиент может сам выбирать МФО с наиболее выгодными и удобными для него самого условиями.
Как воспользоваться быстрым займом онлайн — читайте в нашей статье.
С плохой кредитной историей и просрочками
Иногда банки любят подпортить кредитные истории для своих клиентов, даже если имеется небольшая просрочка. Неоднократно возникали случаи, когда банки намеренно не сообщали клиенту даже о небольшой задолженности в несколько копеек, после чего сумма возрастала, а в кредитную историю вписывались не лучшие характеристики.
Гражданам с плохой кредитной историей трудно получать кредиты. А вот займы им может предоставить большинство МФО. Но прежде всего, стоит обратить внимание на компании, которые могут предоставить займы по специальным программам, позволяющим исправить кредитные истории.
Клиентам с плохими данными предлагается взять ряд микрозаймов, которые имеют несколько завышенные процентные ставки, а также сокращенные сроки. Если все перечисленные лицу суммы были возмещены согласно указанному сроку — то такой клиент получает право на получение займов на более выгодных условиях.
Конечно, после таких программ не стоит рассчитывать на то, что откроется возможность для получения кредитов в любом банке. Однако, такой шаг станет основным на пути к возможности улучшения своего материального положения. Ведь кредитные истории — это довольно важный аспект для современных граждан. Обычно их отсутствие указывает на то, что человек еще слишком молод или же не имеет финансового недостатка.
Под залог материнского капитала
В России, начиная с 2007 года, при рождении второго или последующего ребенка семья имеет право на получение финансовой поддержки со стороны государства. Данная программа названа материнским капиталом.
Полученные суммы семьи не могут перевести в наличные, а только могут потратить их на определенные цели. К ним можно отнести ипотеку или оплату учебы для одного из детей.
Также материнский капитал может выступать в качестве покрытия займов или кредитов, которые были взяты на те же цели, для которых он выдавался. Поэтому некоторые МФО предлагали займы, где в качестве залога используется материнский капитал.
Но, к сожалению, данная функция утратила свою актуальность. В 2020 году вышел запрет на выдачу займов под капитал. Теперь такого рода операции могу проводить исключительно банки.
Онлайн на кошелек Киви или карту
Прогресс не стоит на месте, и абсолютно все сферы развиваются в том или ином русле. МФО не стали исключением, и не так давно многие компании открыли собственные сайты в интернете. Через них клиенты могут оформить займы за считанные минуты в режиме онлайн. При этом денежные средства можно переводить на электронные кошельки, в том числе и на кошелек Киви.
Оформление через сайт не занимает много времени, для этого достаточно уделить несколько минут своего личного времени, заполнив и прочитав сопутствующие документы. После этого, для подтверждения получения займа не требуется предоставление своей подписи. Достаточно воспользоваться СМС-кодом, после чего договор будет оформлен, и деньги переведутся выбранным клиентом способом.
У частного лица
В редких ситуациях микрофинансовые организации все же могут отказать в предоставлении займа. Такие случаи, хоть и редки, но далеко не единичны. Но выход все же есть — получение денег в долг у частного лица, при этом такая сделка не обязует стороны заключать договор, но для собственной безопасности они могут оформить расписку.
В отличие от МФО, частный рынок займов не регулируется никакими организациями. Вследствие этого здесь можно столкнуться со множеством мошенников. Поэтому граждане, пытающиеся участвовать в частных сделках, действуют исключительно на свой страх и риск.
Без отказа и проверок
В отличие от банков, микрофинансовые организации не славятся большим количеством отказов. Но, как можно было заметить по предыдущей части, компаний, где взять займ можно со 100% вероятностью, пока не существует. Но все же на рынке встречаются МФО, в которых реальный процент отказов ниже среднестатистических показателей.
То же самое касается и проверки. Большинство компаний все же стараются проверять данные своих клиентов. Но есть и те, которые сводят данный процесс к минимуму. Однако, микрофинансовых организаций, которые выдают деньги совсем под честное слово и без отказа, разумеется, нет.
Компании, в которых можно получить кредит
Каким же компаниям стоит доверять? И какие из них могут предоставить наиболее выгодные условия?
Вот несколько примеров организаций, которые уже оправдали свое имя на рынке и предоставили займы многим людям:
| Название МФО | Максимальная сумма займа | Процентная ставка | Время рассмотрения | Срок на погашение | Особые условия |
| Экспресс Финанс | 20 тысяч рублей | Начинается от 0,5 % | Не более 10 минут | До 3 месяцев | Возможность получения средств на карту, Киви кошелек или наличными |
| Manimo | 100 тысяч рублей | Начинается от 0,5 % | Не более 15 минут | До года | Возможность получения большой суммы под низкий процент в день обращения |
| Домашние Деньги | 50 тысяч рублей | Начинается от 0,5 % | Не более суток | До полутора лет | Выдача крупной суммы в наличном виде с длительным сроком погашения |
| Деньга | 30 тысяч рублей | 1% | Не более 10 минут | До 17 дней | Выдача займов с минимальным риском отказа и без проверки кредитной истории |
| Kredito 24 | 30 тысяч рублей | Начинается от 1 % | Не более получаса | До месяца | Возможность оформления в онлайн-режиме. Получение в наличных |
| Platiza | До 30 тысяч рублей | Начинается от 1% | Не более 3 минут | До месяца | Возможность оформления через интернет и получения средств на карту, счет в банке, Киви кошелек или в наличном виде |
Как получить быстрый займ без карты — читайте в нашей статье.
Что делать, если нечем платить микрозаймы, узнайте тут.