Некоторые заемщики сталкиваются с ситуацией, когда в банке не дают займ, объясняя это плохой кредитной историей. В некоторых случаях причиной отказа может служить отсутствие кредитной истории вообще.
Многие заемщики очень часто не серьезно относятся к своей кредитной истории в целом, допуская просрочки при погашении. Но она может быть испорчена не только из-за неответственности клиента, но и из-за жизненных ситуаций, имеющих личный характер. Ошибки банка-кредитора тоже могут стать причиной.
Кредитную историю исправить можно и нужно, если есть желание в дальнейшем пользоваться программами кредитование. Главное, что должен помнить заемщик, нужно выполнять взятые на себя обязательства в срок, без просрочек и неуплат.
Что это такое и как влияет
Кредитная история, по сути, история рассрочек и оформленных кредитов гражданина. В ней отражены все суммы, которые берутся с целью дальнейшего погашения. Т.е. кредитная история — это совокупность всех взятых заемных денежных средств, выплаченных и не выплаченных.
База историй по кредитам у всех банков будет одинакова. Это значит, что если человек возьмет кредит в одном банке и не вернет его, то в другом финансовом учреждении при подаче документов на оформление кредита сотрудники будут осведомлены о невозврате заемных денежных средств.
Не стоит наивно полагать, что банки не имеют связи между собой, так как являются конкурентами. Стоит отметить, что это касается не только банков, но и других финансовых организаций (например, МФО).
Центральные вопросы
Некоторые микрофинансовые организации обещают дать займ чуть ли не каждому, но нередко клиентам с плохой кредитной историей они отказывают. Негативную историю клиента по кредитам исправить можно, но удалить данные о просрочках невозможно.
| В каких ситуациях человек может испортить свою кредитную историю? | Все довольно просто: клиент банка, финансовой организации допустил просрочку платежей, и на момент предъявления заявки на получение нового займа у него имеются непогашенные обязательства. |
| А как можно исправить плохую кредитную историю, и получить возможность оформления новых кредитов? | Нужно доказать банкам, что взятые кредиты могут быть возвращены и допущенные в прошлом ошибки были лишь недоразумением. |
Конечно, банки стараются не рассматривать клиентов с испорченной кредитной историей, как потенциальных заемщиков. Они обращают внимание даже на минимальные просрочки по платежам в прошлом.
Некоторые банки и микрофинансовые организации предоставляют возможность исправления истории по займам путем оформления нового кредита. Многие микрофинансовые организации дают займы практически каждому. Но, следует понимать, что проценты в МФО намного выше, чем в банках. Перед тем, как начать исправлять историю по кредитам, нужно трезво оценить свои возможности, изучить все условия оформления кредита.
Во многих случаях оформление одного кредита и его выплата в срок будут недостаточными для исправления отрицательной истории по кредитам.
Добавление положительных данных
Для того, чтобы кроме отрицательных пунктов в кредитной истории появились еще и положительные, следует взять кредит и вовремя погасить его. Чем больше в истории по кредитам положительных данных, тем выше показатель заемщика.
В некоторых особо тяжелых случаях потребуется взять большее количество кредитов, чем кажется заемщику. Только в этом случае повышается вероятность получения кредита в банке по наиболее выгодным для заемщика условиям.
А те граждане, которые ранее никогда не пользовались услугами кредитования, должны четко помнить о том, что первый оформленный займ имеет особое значение, и при его непогашении заемщик рискует лишиться возможности оформления кредитов в дальнейшем.
Что делать, если ситуация плохая?
Если гражданину с отрицательной кредитной историей срочно нужна финансовая помощь и денежные средства, то ему смогут помочь:
- частные кредиторы;
- брокеры;
- микрофинансовые организации.
К таким вариантам получения заемных денежных средств следует относиться с большой осторожностью. Среди частных кредиторов очень много мошенников. Некоторые, получив все сведения о банковской карте клиента, могут беспрепятственно воспользоваться средствами заемщика. Другие могут необоснованно завышать процент по займу, что делает возвращение денежной суммы практически невозможным.
Среди кредитных брокеров также можно встретить много мошенников. Поэтому, прежде чем начать исправление кредитной истории, следует изучить все отрицательные и положительные отзывы о конкретной организации и только после этого воспользоваться ее услугами.
Через какие организации можно оформить
Существует множество МФО, готовых помочь потенциальному заемщику в исправлении кредитной истории. Но, как уже говорилось выше, у каждой МФО будут есть как положительные, так и отрицательные стороны. Каждая компания предлагает свои условия оформления кредита.
Ниже приведены некоторые организации, которые готовы предоставить заемные денежные средства гражданам с плохой кредитной историей:
| Наименование компании | МАНИМЕН | ЧЕСТНОЕ СЛОВО | ГРИН МАНИ | ЗАЙМИ ПРОСТО | КОНГА |
| % (в день) | 0,76 | 2 | 2,2 | 2 | 2,21 |
| Период (дни) | От 5 до 126 | От 5 до 20 | От 1 до 31 | От 5 до 30 | От 7 до 30 |
| Максимальная сумма займа | 60000 | 20000 | 15000 | 15000 | 12000 |
Самые практичные варианты
Самым практичным вариантом исправления кредитной истории будет оформление займов в микрофинансовой организации. Конечно, некоторые банки также могут предоставить кредит, но сумма будет очень маленькой, а процентная ставка – довольно высокой.
Существуют несколько способов получения займа в микрофинансовой организации:
- наличными;
- на банковскую карту;
- на электронный кошелек и т.д.
О микрозаймах до 30000 рублей читайте в статье.
| Наличные | Получить займ наличными можно в отделении МФО. Обычно единственным документом, предъявляемым при заполнении заявки на займ, является паспорт.
Преимуществами данного вида получения займа являются:
Получение суммы займа производится в офисе организации, но бывают исключения. Иногда клиент сможет наличные денежные средства в доме или офисе (многие МФО предлагают услугу доставки). Этот вариант наиболее удобен для тех, кто побаивается современных технологий, онлайн кабинетов и т.д. Получение денег именно наличным способом придает уверенность в надежности и защищенности средств. Клиент освобождается от нервного ожидания электронного перевода и счастлив от того, что он может держать в руках требуемую денежную сумму. При этом потратить ее он сможет на любые цели. |
| Киви |
|
| Яндекс |
|
Как происходит исправление кредитной истории микрозаймами онлайн
Исправление кредитной истории микрозаймами онлайн – самый легкий способ. Для этого не потребуются лишние документы. Заявку можно отправить прямо из дома, получить денежные средства также можно в онлайн режиме, не посещая отделение банка.
Главное условие — соответствовать требованиям и условиям выбранного МФО. Также нужна карта одного из банков РФ или электронный кошелек, на который будут начислены заемные денежные средства.
Порядок и польза действий
Для того, чтобы взятые займы, последующие за непогашенными, смогли исправить кредитную историю клиента, нужно правильно рассчитать их количество и провести общий анализ своей истории по кредитам.
Чтобы займ одобрили наверняка, сумма не должна превышать 15 тысяч рублей. Если говорить о количестве займов, требуемых для исправления кредитной истории, то нужно приплюсовать все кредиты с просрочками и разделить их на сумму который клиент намерен получить (в этом случае — 15 тысяч).
Если анализировать сумму займов, требуемых для улучшения истории по кредитам, то нужно прибавить все суммы просроченных кредитов, а также начисленных пени и штрафов.
Если против клиента было предъявлено исковое заявление, то в этом случае выполнение вышеуказанных действий не имеет смысла. Конечно, прошлые судимости и административные нарушения не имеют никакого значения.
Еще одна причина, по которой не следует даже пробовать обращаться за оформлением кредита, это — возбуждение исполнительного производства по взысканию долга. А если физическое лицо было признано банкротом, то денежную сумму никто из финансовых организаций ему не предоставит.
Если все оформленные займы будут погашены в срок, указанный в договоре, который был заключен между МФО и заемщиком, без просрочек и прочих нарушений, то клиенту удастся исправить отрицательную кредитную историю на положительную. Появляется возможность получения кредитов в банках. При этом клиент может рассчитывать на получение более крупной суммы денег.
О микрозаймах через интернет расскажем в статье.
Где взять микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно — читайте далее.