Казахстанский «Фридом Банк» начал работу в 2013 году после приобретения «Альянс Банка» инвестиционной компанией Freedom Holding Corp. Сразу после сделки команда сменила бизнес-модель, сделав упор на инвестиционные продукты и активную цифровизацию.
Через четыре года лицензия была расширена для предоставления полного спектра банковских операций, а название переоформлено на Freedom Finance Bank. В 2020-м вывеску сократили до «Фридом Банк», обозначив стратегию масштабирования в розничный сегмент.
Создание банка
Изначально профиль организации сводился к обслуживанию клиентов брокерского подразделения, привычных к торговле на фондовых площадках США и Европы. Банк предложил хранить валютную выручку внутри страны, открывать инвестиционные счета без лишней бюрократии и мгновенно переводить средства между брокерским и карточным балансом.
Такой подход заинтересовал молодых предпринимателей и специалистов IT-сектора, сформировав ядро аудитории. Отдельный упор сделан на скорость: среднее время выпуска виртуальной карты сократилось до двух минут, а открытие расчётного счёта занимает один визит.
Продуктовая линейка
Розничным клиентам доступна линейка дебетовых и кредитных карт с кэшбэком до 8 %, накопительный счёт FreedomPay, плюс ипотечная программа под фиксированную ставку. В сегменте премиального обслуживания банк учредил клуб Freedom Premium с консьерж-сервисом и лимитом страхования вкладов до десяти миллионов тенге.
Для малого бизнеса банк вывел пакет Freedom Business: аккаунт открывается удалённо, а комиссия за входящие платежи обнулена. Зарплатный проект подключается через APII, интегрируясь с 1С, SAP и отечественными CRM-платформами.
Корпоративным клиентам предложены облигационные программы на внутреннем рынке и доступ к венчурному фонду Freedom Capital. Подобная конструкция замыкает экосистему внутри холдинга, где брокер, банк и страховщики работают по единому стандарту.
Технологические новации
Мобильное приложение Freedom Bank запускается менее чем за одну секунду на устройствах Android и iOS. Сервис распознаёт паспорт сразу после скана, сверяет данные с базой Министерства цифрового развития и проводит идентификацию без визита в офис.
Банк первым в стране внедрил цифровую ипотеку: клиент подаёт заявку в приложении, загружает правоустанавливающие документы и получает ответ за двадцать минут. С марта 2023 года платформа поддерживает платежи по QR-коду через систему Asp Pay, снижая нагрузку на POS-эквайринг.
Служба информационной безопасности выполняет мониторинг трафика в режиме реального времени, опираясь на машинное обучение. Компания задействует дата-центры уровня Tier III внутри Алматы и резервный узел в Астане, что гарантирует бесперебойность сервиса даже при пиковой нагрузке.
В конце 2022 года банк запустил лабораторию ESG-продуктов. Первым решением стал зеленый депозит: часть привлечённых средств направляется на проекты ветроэнергетики, при этом вкладчику начисляется бонус в виде инвестиционных баллов Freedom Miles.
По данным Национального банка РК, активы «Фридом Банка» за три года выросли втрое, а доля розничных кредитов достигла 8 % рынка. Комитет по регулированию финансовых услуг отметил достаточность капитала и низкую просроченнуюку, что подтверждает устойчивость модели.
В планах — выход на рынок Узбекистана через покупку местной лицензии, выпуск цифрового тенге на блокчейне Freedom и размещение евробондов для частных инвесторов. Такой вектор демонстрирует готовность конкурировать с классическими банками и финтех-стартапами одновременно.
Freedom Bank Kazakhstan стартовал в 1994 году под названием bank24.ru, работал с инвестиционными проектами нефтегазовой отрасли и обслуживал международные расчёты. В 2014 году активы приобрела группа Freedom Holding Corp., после чего началась масштабная трансформация.
Корни банка
При основании стратегия опиралась на обслуживание среднего бизнеса, ориентированного на экспорт. Доход формировался комиссионными и валютными операциями. Региональная сеть включала три офиса, технологическая платформа базировалась на решениях сторонних вендоров.
В 2016 году бренд сменён на Freedom Bank Kazakhstan. Новая команда ввела риск-менеджмент, соответствующий международным стандартам Basel, расширила капитал, обеспечила приток долгосрочных средств от материнской структуры.
Через год запустился первый мобильный сервис для предпринимателей. Пользовательский интерфейс локализован, упрощена процедура идентификации. Количество дистанционных операций превысило показатель традиционных отделений, что подтвердило правильность цифрового курса.
Современная структура
Головной офис расположен в Алматы, филиалы действуют в крупных промышленных центрах. Численность сотрудников близка к четырём тысячам. Корпоративная культура строится на принципах гибких методологий, что ускоряет вывод новых продуктов.
Ключевые направления: розничные сервисы, кредитование малого и среднего бизнеса, инвестиционный банкинг. Розница включает ипотеку с электронной регистрацией, мультивалютные дебетовые и кредитные карты, рынок потребительских займов со скорингом на базе машинного обучения. Корпоративное подразделение предлагает оборотные кредиты, гарантии, факторинг, торговое финансирование. Инвестподразделение размещает облигации, сопровождает сделки M&A, организует листинг компаний на площадке KASE.
Инфраструктура цифровых каналов построена на микро сервисной архитектуре. Мобильное приложение получает обновления еженедельно, задействует биометрию и облачную подпись. Платёжная фабрика обрабатывает свыше миллиона транзакций в сутки при пиковой задержке ниже ста миллисекунд.
Связка банка с брокерской платформой Freedom Finance Global даёт клиентам прямой доступ к NASDAQ, NYSE, LSE и местным биржам через единый кабинет. Такое решение выводит финансовые услуги за рамки классического банкинга и усиливает конкурентное преимущество группы.
Будущие ориентиры
Стратегический план до 2027 года включает три блока. Первый — цифровая экосистема, объединяющая страхование, телемедицину, маркетплейс товаров народного потребления. Второй — устойчивое финансирование: зелёные облигации, проекты в области возобновляемой энергетики, программы гендерно ориентированного кредитования. Третий — региональное присутствие с выходом в Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан через филиальную модель и партнёрские финтех-платформы.
Банк рассчитывает увеличить долю без бумажных продуктов до девяноста процентов. Для клиентского обслуживания запланирован переход к гибридным отделениям: кассовых окон минимальное число, консультирование ведётся в open-space и видео-чатах.
В инвестиционном банкинге ожидается усиление деятельности на рынке еврооблигаций, развитие производных инструментов хеджирования для экспортёров, запуск платфформы структурных продуктов для частных инвесторов.
В рознице приоритетом станет сервис Buy Now Pay Later, интегрированный с крупнейшими маркетплейсами страны. Система скоринга базируется на альтернативных данных: телеком-поведения, геоаналитики, транзакций коммунальных служб.
Трансграничные переводы будут обрабатываться через собственные блокчейн-решения, что сократит комиссионную нагрузку и время расчёта до тридцати секунд.
С учётом этих параметров банк планирует довести прибыльность капитала до двадцати процентов и удержать коэффициент достаточности Tier-1 выше четырнадцати пунктов, сохраняя консервативный уровень риска.
История Freedom Bank Kazakhstan демонстрирует успешный переход от узкогалузевого игрока к универсальной цифровой платформе. Услуги охватывают полный спектр потребностей частных и корпоративных клиентов, а перспектива развития основана на инновациях, устойчивом финансировании и выходе за пределы внутреннего рынка.