Обзор экспресс займа с плохой кредитной историей

История заемщика начинается с первого займа. Большинство кредитных учреждений свидетельствуют о том, что если банковское прошлое испорчено, то в будущем взять деньги в долг будет невозможно. Кредитная история передается в Бюро историй (БКИ), где запросить ее может любой займодавец.

Если при подаче заявки приходит отказ, то необходимо проверить кредитную историю, обратившись на специализированные сервисы. Такая услуга является платной, но позволяет точно узнать все аспекты банковского прошлого. Отказ может приходить также из-за долгов за коммунальные услуги, неуплаты налогов и т.п.

Взять экспресс займ с плохой кредитной историей клиенту можно в микрофинансовой организации. Такие компании предоставляют деньги в долг в экспресс режиме и работают с клиентами различных категорий.

Имеет ли это смысл

Считается, что однажды просрочив текущий платеж по долгу, взять кредит в будущем станет проблемой. Конечно, просрочка негативно влияет на доверие к клиенту, и рассчитывать на ссуду под низкий процент в крупном банке невозможно. Но попробовать разместить заявку можно.

Всего в России работает 4 кредитных бюро и есть шанс, что прошлый займодавец и текущий обращаются к разным компаниям для уточнения информации о прошлом клиента. Чаще всего плохая кредитная история – это недисциплинированность заемщика, а не реально возникающие проблемы. Поэтому небольшие банки могут пойти на встречу и выдать деньги.

Банки предполагают посещение офиса и ожидание одобрения в течение суток. МФО выдают кредиты в онлайн режиме в течение 10-15 минут. Для получения денег необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и основные сведения о клиенте и контактных лицах.

Конечно, процедура оформления в банке боле сложная. Заявка рассматривается всесторонне, и процент отказов составляет 45%. В МФО действует скоринговая система, предполагающая поверхностную проверку заемщика. В основном скоринг учитывает анкетные данные: достоверность паспортных сведений, контактные данные, наличие стационарных телефонов в анкете.

Займы в МФО имеют высокие процентные ставки. Если банк предлагает 15-20% годовых, то в миникомпаниях – 1-2% в день. Существует ряд организаций предлагающих кредиты под 0% годовых, но это стартовые программы, доступные первоначальным клиентам. Сроки займов чаще всего не превышают 30 дней, а значит и переплата за этот период будет небольшой.

Общие уточнения правил

МФО имеют специфические условия работы. К тому же для оформления кредита с плохой банковской историей нужно соблюдать ряд нюансов.

Важные и полезные аспекты

Займ доступен каждому гражданину России, достигшему возраста 18 лет. МФО не интересуется сведениями об официальности и размере дохода клиента – рассматривается и неофициальный доход. Обязательно указание в анкете номеров телефона клиента и работодателя. При этом, чем больше указывается стационарных номеров, тем выше шансы на успех.

В современных реалиях процент одобрения заявок составляет 98-100%. При этом, чем выше ставка, тем выше шансы. В процент включены риски МФО по невыплате долгов, поэтому фирмы работают с клиентами с плохой кредитной историей. Стоит подать заявку в более дорогие МФК, если везде приходит отказ.

Займ является отличным способом для исправления КИ. Так, взяв однажды средства и вернув их вовремя, клиент повышает уровень доверия. Чтобы рассчитывать на более крупные суммы, можно действовать следующим образом – оформить средства в долг на сумму до 3000 рублей, вернуть деньги досрочно. В следующий раз сервис позволит взять более крупную сумму под низкий процент.

Важным является соблюдение сроков. Так, взяв деньги, их обязательно стоит вернуть. В противном случае это грозит заемщику большими проблемами. Займодавец может передать дело третьим лицам – коллекторскому бюро, а также начислить штрафы в размере ставки за день за каждый день просрочки. В наиболее серьезных случаях дело дойдет до суда.

Важно также пояснить, что минизайм оформляется в онлайн режиме. Есть ряд организаций, предоставляющих средства в офисах, но требования к клиентам там выше. К тому же требуется предоставлять оригинал паспорта. Положительным моментом является то, что специалист выдает на руки договор в печатном виде с реальной подписью и печатью.

Поэтапное оформление

Оформление кредита – достаточно несложный процесс.

Онлайн-роботы дают пошаговые инструкции по заполнению анкеты:

Выбор партнера-займодавца необходимо начинать с процентных ставок. Средней по России является 1,7%. Есть ряд компаний, выдающих кредиты под 0% годовых и под 2-4% в день. Стоит помнить, что чем выше ставка, тем больше шансов, что заявку одобрят. Практически во всех фирмах предлагающих процент выше 2% заявки одобряются в 99% случаев (исключая неправильное оформление и откровенно мошеннические действия).

Помимо ставок, нужно обращать внимание на статус МФО. В последние годы рынок кредитных услуг значительно расширился, а вместе с тем увеличилось и число мошенников. Поэтому при выборе сайта можно уточнить наличие статуса надежности на странице. Статус прописывается в адресной строке, перед адресом страницы.

На втором шаге при заполнении анкеты данные нужно вносить достоверно, уделяя особое внимание правильности информации о документах. Опечатка или ошибка в анкете приводят к автоматическому отказу. Если сумма кредита выше 4000 рублей, то нужно указать реальных контактных лиц – родственников или друзей – к которым МФО может обратиться для выяснения информации о заемщике.

На третьем шаге нужно выбрать способ вывода наличных.

Сегодня особенно популярны:

• на карту;
• на счет в банке;
• через электронные кошельки;
• через денежные переводы Contact или Золотая корона.

Наиболее срочно можно получить минизайм на электронный кошелек и через систему денежных переводов. МФО перечисляет средства моментально, но при переводе на карту или счет может возникнуть задержка. Стандартное время вывода – 2-3 рабочих дня. МФК работают только с картами Visa и MasterCard.

При выводе на Контакт и Золотую корону необходимо помнить, что не все банки работают с выдачей денег от юридических лиц. Перед выбором этого способа нужно зайти на сайт конкретной платежной системы и уточнить наличие офисов в конкретном населенном пункте. За вывод не взимается комиссия, а если специалисты требуют оформления страховки — это незаконно.

На четвертом шаге сервис создает электронный договор. В «шапке» документа располагаются основные данные о кредите. Как правило, ставка указывается за год – 360-700% годовых. Также прописывается сумма прописью. На мобильный телефон при этом приходит сообщение с кодом подписи. Введя код в соответствующее окно, можно подтвердить договор.

Перед подписанием все сведения нужно внимательно проверить, поскольку после отправки кода отменить действие будет невозможно. МФО ведут прозрачную политику и условия, выбранные изначально (ставка и срок) будут неизменными.

После получения денег на пятом шаге, необходимо помнить о своевременном возврате.

Способов возврата также несколько, но все они имеют свои особенности:

Возврат облагается комиссией вне зависимости от способа. Так, наиболее дорогим является перевод через Контакт.

Действующие способы

Если экспресс кредит все-таки не одобряют, то можно попробовать такие способы получения денег:

• Найти коммерческий «молодой» банк. Гиганты банковского рынка – ВТБ24, Сбербанк не работают с клиентами с негативной кредитной историей, а молодые банки нацелены на продвижение учреждения и завоевание клиентской базы.
• Договориться в частном порядке о предоставлении залога в виде движимого и недвижимого имущества.
• Использование программы «Кредитный доктор». Предлагается некоторыми банками и позволяет исправить банковское прошлое. Первоначальный займ – до 10000 рублей, а второй – до 100000 рублей.
• Оформить кредитную карту. Карты выдаются банками охотнее, чем реальные кредиты. Кроме того, пластик имеет срок беспроцентного займа, который означает, что клиент, вернувший средства до конкретной даты, пользуется ими бесплатно.

Таким образом, оформить экспресс кредит клиенту с негативной историей несложно. Выход можно найти всегда – в Интернете большое количество компаний, предлагающим миникредиты по доступным ставкам.

Где можно взять экспресс займ с плохой кредитной историей

Быстро взять деньги можно в ряде популярных МФО:

Особенностью приведенного списка является возможный срок кредитования – 31 день. Каждая из компаний позволяет продлевать срок действия договора. То есть при невозможности оплатить кредит вовремя необходимо внести лишь предоплату за пройденный период и договор продлится на повторный срок.

Срочные займы предполагают ограничение по сумме. Для более длительных сроков и увеличенных сумм необходимо предоставление дополнительных документов, поручителей или залога. Особенностью срочных кредитов является то, что они выдаются только заемщикам, достигшим возраста 26 лет.

Представим данные наглядно:

Итак, компаний, готовых предоставить заемщику с негативной кредитной историей – множество. Взять кредит можно, не подавая заявку в каждое кредитное учреждение отдельно.

Есть сервисы подбора МФК, предполагающие единоразовое заполнение заявки для получения займа. Компании, готовые выдать деньги, связываются с заемщиком.

Услуга подбора МФО составляет 250 рублей, но позволяет значительно сэкономить время.

В каких банках нет проверки

Банки настороженно относятся к заявкам неблагонадежных клиентов.

Но есть некоторые банки, через которые можно получить кредит:

Ставки в банках указаны за год, а в МФО за 1 день, поэтому, прежде всего, нужно обратиться туда, где процент ниже.

Часто задаваемые вопросы

Процедура займа требует определенных знаний кредитования и Интернета.

Наиболее частыми вопросами являются:

Таким образом, экспресс займ с плохой кредитной историей клиент может взять в банке и МФО. Если пару лет назад на такую заявку приходил отказ, то сегодня конкуренция на рынке настолько жесткая, что компании вынуждены одобрять 99% заявок. В борьбе за клиентов финансовые организации снижают ставки и упрощают процедуру выдачи денег. Поэтому даже действующая просрочка не влияет на решение.