Сегодня кредитование довольно популярное среди всех слоёв населения, оно помогает быстро решить возникшие финансовые трудности и совершить нужную покупку без длительного процесса накопления средств. Однако известно, что оформлять займы в банках можно лишь при наличии официального заработка, который подтверждается путём предоставления справки о доходах, особенно если речь идёт о большой сумме.
Получить ссуду, не имея официального трудоустройства, сегодня сложно, но возможно. Если ещё несколько лет назад займы безработным не выдавали ни под каким предлогом, то сейчас данные слои населения так же кредитуются. Однако программы, рассчитаны на сотрудничество с нетрудоустроенными клиентами, позволяют оформлять займы на небольшую сумму, облагающуюся высокой процентной ставкой.
С одной стороны, такие кредиты удобны, так как оформляются в течение получаса, а с другой — имеют свои минусы. К тому же получить быструю ссуду удаётся не всегда и не всем. На каких условиях выдают микрозайм безработным? В чём особенность таких ссуд? И как добиться положительного ответа от кредитора?
Возможно ли это и как избежать отказа
Чтобы получить кредит, потенциальному заёмщику необходимо подать в выбранное финансовое учреждение соответствующее заявление. Именно в нём указывается та информация, которая в дальнейшем влияет на решение банка касательно выдачи ссуды конкретному клиенту.
Если в заявлении не указать на наличие постоянного места работы, то банки чаще всего отказывают в сотрудничестве. Даже если сумма займа небольшая, получить кредит в банковском учреждении, не имея заработка, практически невозможно. В таких случаях лучше обращаться за ссудой к микрофинансовым организациям и коммерческим конторам, для которых не имеет значения, есть у заёмщика постоянный доход или нет.
Микрозайм безработным в МФО получить просто и быстро. Данные учреждения не проверяют кредитную историю заявителя, а на оформление кредита уходит всего 20–30 минут. Кроме того, такие финансовые организации не требуют справки о доходах, а из документов достаточно предоставить паспорт гражданина РФ с наличием постоянной прописки.
Есть МФО, которые готовы сотрудничать с заёмщиками, имеющими временную регистрацию, но для этого её срок не должен быть меньшим за сам период пользования деньгами. Однако в таких организациях быстрые кредиты выдаются под довольно большой процент, а первоначальная сумма минимальная.
Чтобы безработному провернуть процесс кредитования без отказа, лучше всего для перестраховки указать в заявлении о наличии постоянного места работы. Но такая схема подойдёт лишь для тех МФО, которые не проверяют достоверность поданной информации, так как не имеет такого доступа.
Если говорить о серьёзных банковских учреждениях, то любые недостоверные данные для них являются поводом для отказа в кредитовании. Кроме того, обычно таким клиентам сразу портят кредитный рейтинг, а все последующие их обращения проверяются ещё тщательнее.
Если деньги нужны срочно, а сумма не большая, то для получения займа лучше сразу обращаться в МФО, которые охотно сотрудничают с людьми, не имеющими официального места работы. Сегодня таких учреждения на территории РФ довольно много, так что проблем с кредитованием возникнуть не должно.
При неофициальном трудоустройстве
На фоне нестабильной экономической ситуации в стране и кризиса, сегодня довольно распространены случаи, когда человек работает неофициально. Причин такому много и встречается это всё чаще. Что делать в таких случаях? Возможно ли оформить займ, не имея официального трудоустройства?
Ответ — бесспорно, да! Большинство микрофинансовых организаций уже давно не требуют от потенциальных заёмщиков официального заработка. Главное, чтобы у клиента был хоть какой-то доход и желательно регулярный.
Минимизировать вероятность отказа в случае неофициального места работы помогут следующие критерии:
- наличие хорошей кредитной истории;
- наличие депозита в любом из банков, находящихся на территории страны;
- справка о доходах;
- копия временного трудового договора;
- если у заёмщика в собственности есть транспортное средство либо недвижимость.
Кроме того, вышеперечисленные аспекты помогают увеличить лимит микрозайма и уменьшить процентную ставку, даже если человек обратился за обеспечением впервые.
Получить займ без официально трудоустройства можно как в отделении МФО, так и онлайн, зайдя на сайт выбранной организации. Что касательно документации, то наличие работы на её количество не влияет: достаточно предоставить паспорт и любой второй документ, подтверждающий личность.
С плохой кредитной историей
Если говорить о заёмщиках с плохой кредитной историей, то для них получить займ ещё труднее, но не невозможно. В некоторых микрофинансовых организациях таким клиента предлагают даже специально разработанные кредитные программы, позволяющие оформить ссуду с минимальным пакетом документов и без справки о доходах.
Речь идёт о программе улучшения КИ, которую без проблем можно оформить в таких МФО, как, к примеру, Platiza и Займер. Однако если при наличии плохой кредитной истории у человека ещё и нет официального заработка, то задача получения ссуды значительно усложняется.
Не все коммерческие кредиторы готовы сотрудничать с такими клиентами, но некоторые всё же выдают им займ, но на условии завышенной процентной ставки, которая часто превышает 80% годовых.
Пенсионерам
Получить микрозайм пенсионеру также просто, как и молодому работающему заёмщику. Условия и требования к таким клиентам абсолютно аналогичны, отличие только в возрастной планке.
Чтобы оформить ссуду в МФО, неработающему пенсионеру необходимо предоставить:
- паспорт с регистрацией;
- пенсионное удостоверение;
- справка из Пенсионного фонда.
Что относительно последнего пункта, то необходимость в такой справке возникает только в том случае, если запрашиваемая сумма ссуду выше средней.
Возраст неработающего пенсионера, желающего получить микрокредит, должен варьироваться в пределах 65 –75 лет. Если заёмщик давно пересёк этот возрастной рубеж, то в выдаче ссуды ему откажут.
Кредитные средства пенсионерам чаще всего перечисляются в безналичной форме на карту или личный банковский счёт.
Условия предоставления микрозайма безработным
Сегодня большинство микрофинансовых учреждений предлагают своим клиентам быстрые займы на довольно лояльных условиях и с минимумом требований. Если человек не в состоянии доказать свою платёжеспособность, так как не имеет официального места работы, то это также давно не проблема. Чтобы получить срочную финансовую помощь в МФО, достаточно предоставить паспорт и второй документ, к примеру, водительское удостоверение либо загранпаспорт.
Для большинства программ кредитования хватает одного документа, главное, чтобы заёмщик соответствовал возрастной категории:
| Минимальная ссуда | От 18 до 75 лет. |
| Сумма выше средней | От 21 до 65 лет. |
В последнем случае возрастная планка может быть увеличенной, если клиент является собственником недвижимости или ТС. Наличие такого рода обеспечения даёт кредитору гарантию того, что он в любом случае вернёт свои деньги. Кроме того, обеспечение позволяет оформить микрозайм под наименьшую процентную ставку и увеличить срок пользования средствами.
Сроки и процентные ставки
Все микрозаймы, вне зависимости от того, оформляются они в зарекомендовавшем себя банке либо в МФО, выдаются под высокий процент, а на возврат кредита даётся не так много времени, как хотелось бы.
Минимальный срок микрокредита составляет 30 дней, а максимальный — 6 месяцев. Длительность данного периода зависит от суммы займа и наличия предоставленных кредитору документов.
О беспроцентном займе от учредителя читайте тут.
То же самое относится и к процентной ставке за пользование средствами: минимальная составляет 1,5% в день, а максимальная —3%.
Размер таких ссуд не превышает 50 000 рублей, а если клиент обратился в организацию впервые, то и на эту сумму рассчитывать не стоит. Начинается сотрудничество с минимального займа, а с каждым последующим кредитованием лимит будет увеличиваться.
Порядок оформления и погашения
Получение микрозайма начинается с составления соответствующего заявления от потенциального клиента МФО. Подать его можно как онлайн, зайдя на официальный сайт организации, так и оффлайн, посетив ближайшее отделение кредитора.
Также вместе с заявлением могут понадобиться:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность;
- ИНН;
- справка о доходах.
Скачать образец заполнения формы 2-НДФЛ
Но чаще всего достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ, главное, чтобы в нём была отметка о регистрации.
На рассмотрение заявления микрофинансовой организации достаточно 15–30 минут. Забрать деньги клиент может сразу после подписания кредитного договора, в день обращения. Если сравнивать с получением полноценного кредита, то на его оформление необходимо от одного до трёх рабочих дней.
Безработным заёмщикам МФО перечисляют кредитные средства следующими способами:
- на любую банковскую карту, принадлежащую клиенту;
- банковский счёт;
- на электронные кошельки.
Если нет возможности электронного перевода, то деньги выдаются наличными в кассе финансовой организации.
Что касательно погашения задолженности, то возврат займа должен осуществляться строго по правилам, указанным в договоре. При нарушении режима платежей МФО прибегает к введению штрафов и санкций. Размер пени за просрочку устанавливается индивидуально для каждого конкретного заёмщика.
Оплачивать микроссуды можно следующими способами:
- через терминалы самообслуживания;
- в кассах МФО;
- переводом с электронного кошелька;
- с карты на карту;
- в кассах любых банковских учреждений.
Сумма обязательного платежа высчитывается в соответствии с установленным в договоре процентом. Высчитать её можно при помощи специального калькулятора, который легко найти на официальном сайте МФО, либо обратившись к менеджеру кредитной организации. Обычно при оформлении микрозайма клиенту сразу выдают распечатку, в которой подробно расписаны суммы всех платежей и даты погашения задолженности.
МФО, которые выдают кредиты
Сегодня на территории РФ довольно много микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей быстрых краткосрочных займов. Что относительно безработных заёмщиков, то им лучше всего выбирать те МФО, которые оформляют ссуды без проверки кредитной истории и правдивости касательно указанного места работы.
В таблице ниже приведён перечень наиболее востребованных организаций, готовых сотрудничать с безработными клиентами на вполне лояльных условиях:
| МФО | Лимит займа (руб.) | Срок пользования | Ежедневный процент | Возраст заёмщика |
| Займер | До 30 000 | До 30 дней | 0,63% | От 18 до 60 лет |
| Zaim365 | 80 000 | Максимальный срок — 365 дней | 1,5% | От 18 до 65 лет |
| Kredito24 | 30 000 | 30 дней | 1,9% | 18–65 лет |
| Konga | 12 000 | 30 дней | 2% | От 18 до 75 |
| Честное слово | 10 000 | До 20 дней | 2% | 18–75 лет |
О займе в Главфинанс читайте в статье.
Как взять микрозайм безработному — расскажем здесь.