Как субъектам малого и среднего бизнеса взять микрозайм

Оформление займов сегодня требуется многим категориям граждан вне зависимости от того, какую они ведут деятельность и за счет чего получают основной доход.

При этом многие уже успели встретиться с такой проблемой, что преимущественное большинство микрофинансовых организаций отказывает в предоставлении тем лицам, которые зарегистрированы как частные предприниматели, в связи с чем субъектам малого и среднего бизнеса получить финансовую поддержку гораздо сложнее.

Именно поэтому многие ищут, где можно оформить микрозаймы для малого бизнеса и в чем заключаются ключевые особенности таких договоров.

Возможно ли это

Если раньше выдача микрозаймов со стороны микрофинансовых организаций в преимущественном большинстве случаев осуществлялась только населению, то с недавнего времени по причине массовой неплатежеспособности потенциальных заемщиков такие компании также начали кредитовать и частное предпринимательство.

В наше время приблизительно 40% от общего числа предоставленных займов приходится на кредитование частных предпринимателей, несмотря на то, что уровень доходности в данной сфере несколько уступает стандартным потребительским займам.

Если банки предпочитают выдавать кредиты представителям малого бизнеса, устанавливая процентную ставку на уровне 17-25%, то выдача потребительских кредитов имеет доходность около 150%, а микрокредиты – и вовсе 720% годовых.

При этом банки на сегодняшний день больше заботятся о ликвидности, в связи с чем всем представителям малого бизнеса регулярно предоставляется финансовая поддержка в виде микрозаймов. Выдача таких кредитов в основном осуществляется на срок от 6 до 60 месяцев, а предельно доступная сумма займа достигает 3 000 000 рублей.

Требования к предпринимателям

Каждая современная микрофинансовая организация самостоятельно определяется с тем, какие ей стоит установить требования к потенциальным заемщикам, но при этом есть несколько общих условий, которым должны соответствовать представители малого бизнеса:

• Предприниматель должен иметь гражданство России, и если потенциальный заемщик является иностранцем, компания не сможет предоставить ему нужную сумму. Помимо этого, важно, чтобы заявитель имел постоянную регистрацию в том же регионе, в котором ведет деятельность данная организация.
• Возраст потенциальных заемщиков должен быть более 18 лет, но при этом разные компании устанавливают предел в 50 или 60 лет.
• Обязательным является наличие ликвидных активов, так как самодостаточные компании не могут вести свою деятельность, не имея какой-то материальной базы. Чтобы получить займ от микрофинансовой организации, нужно будет предоставить представителям компании документы, подтверждающие наличие у предпринимателя таких активов.
• Также у обращающегося лица должен быть определенный бизнес-план. Если он хочет получить займ на открытие собственного бизнеса, ему нужно будет предоставить представителям компании точные и реальные финансовые расчеты. Наличие бизнес-плана будет прямым доказательством того, какой именно объем средств требуется для достижения тех или иных целей, а также способы расчета окупаемости проекта, на основании которого будет осуществляться гашение займа.
• У заемщика не должно быть никаких других долговых обязательств, что не всегда является обязательным условием, но при этом желательно в преимущественном большинстве случаев. Если же оформленный кредит будет единственным, то в таком случае заемщик сможет получить от микрофинансовой организации кредит на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Среди всех финансовых услуг выдача микрозаймов для малого бизнеса осуществляется на условиях, которые могут существенно отличаться в зависимости от того, что готов предоставить заемщик в качестве гарантии возврата. Коммерческие структуры нередко идут навстречу потенциальным заемщиком, выдавая нужные суммы в короткие сроки.

Для того, чтобы оформить займ, нужно предоставить несколько обязательных документов:

• свидетельство, подтверждающее прохождение государственной регистрации в качестве субъекта частного предпринимательства;
• свидетельство, подтверждающее включение в ЕРГ;
• свидетельство, подтверждающее принятие на учет в Налоговой службе, расположенной по месту регистрации;
• гражданский паспорт;
• справки, полученные в социальных фондах, а также органах государственной статистики;
• патенты, лицензии и сертификаты, необходимые для ведения деятельности частным предпринимателем;
• документы, подтверждающие наличие права собственности на имущество, предоставленное в залог, а также подтверждающие его рыночную цену.

От ликвидности залогового имущества будут непосредственно зависеть условия кредитования, используемая процентная ставка, а также сроки, в которые нужно будет вернуть предоставленные средства. При наличии поручителей коммерческая организация получает дополнительные гарантии того, что заемщик вернет предоставленные средства, в связи с чем может пойти навстречу клиенту и сократить ему процентную ставку.

В преимущественном большинстве случаев микрозаймы оформляются компаниями, имеющие оборот около 1 500 000 рублей, а также среднее количество сотрудников не более трех человек. Средняя производительность труда у потенциального заемщика сотрудники микрофинансовой организации проводят путем определения оборота, а средняя сумма займа для таких лиц составляет 300 000 рублей, причем в основном кредиты выдаются на сумму 150 000-300 000 рублей.

Особенности оформления микрозаймов для малого бизнеса

В условиях жесткой конкуренции, а также постоянно нарастающей финансовой нестабильности, достаточно часто возможность быстрого оформления займа на нужную сумму играет большую роль в процессе формирования бизнес-проекта частного предпринимателя.

В связи с этим в преимущественном большинстве случаев частные предприниматели обращаются в микрофинансовые организации по следующим причинам:

• потребность в финансировании бизнеса для его развития, чтобы не нанести ущерб текущему бюджету компании;
• отсутствие денежных средств для проведения регулярных платежей, таких как зарплата сотрудников, всевозможные взносы, которые осуществляются в независимые формы, и многие другие;
• модернизация предприятия с целью выхода на качественно новый уровень в сфере предоставления услуг или производства какой-то продукции;
• необходимость открытия дополнительного офиса или торговой точки, а также создание баннеров, проведение рекламной компании через средства массовой информации;
• регистрация частного предпринимательства и открытие собственного бизнеса с необходимостью в организации первоначального производственного этапа.

При этом на сегодняшний день оформить микрозаймы можно в режиме онлайн, выбрав в сети наиболее оптимальные условия, но, скорее всего, для получения денег все равно придется прийти в офис компании.

Нужен ли залог

В преимущественном большинстве случаев в качестве обеспечения микрозаймов для представителей малого или среднего бизнеса используются такие методы, как залог или поручительство.

При этом стоит отметить, что в качестве залога можно использовать:

• оборудование или товары, находящиеся в обороте, причем, если речь идет о необходимости выдачи займа сельхоз-предприятий, в качестве залога можно предоставить мелкий или крупный рогатый скот;
• автомобильный транспорт или недвижимое имущество, находящееся на счету компании;
• если оформляется целевой займ, который должен быть потрачен на покупку каких-либо товаров или оборудования, то в таком случае автоматически предметом залога будет считаться приобретенное имущество;
• векселя, акции и другие ценные документы;
• личное имущество, принадлежащее собственникам бизнеса.

Не стоит забывать о том, что каждый отдельный вид залога предусматривает определенные требования к предоставляемому имуществу, которые могут изменяться в зависимости от того, какую заемщик выбирает программу кредитования и к какому он решил обратиться кредитору. В качестве поручителя может выступить не только какое-то определенное юридическое или физическое лицо, но еще и всевозможные фонды, которые содействуют кредитованию предпринимателей.

Господдержка малого предпринимательства

Распределением всевозможных грантов или субсидий от государства занимаются фонды поддержки предпринимательства, которые имеют долю государства в уставном капитале более 50%. Такими фондами предоставляется предпринимателям информационная, образовательная, а также финансовая поддержки, поэтому всегда можно получить нужные сведения касательно того, где и как получить соответствующую помощь.

Помимо этого, практически в каждом регионе присутствуют специализированные гарантийные фонды, занимающиеся выдачей поручительств в различные лизинговые или банковские организации.

Такие поручительства заменяют определенную часть залогового обеспечения и представляют собой дополнительное преимущество в процессе оформления займа. Другими словами, это определенная гарантия того, что при отсутствии у заемщика возможности выполнения своих обязательств они будут выполнены гарантийным фондом.

Одним из ключевых направлений государственной поддержки малого предпринимательства является именно микрофинансирование, которое рассматривается в качестве полноценной альтернативы стандартным кредитам. Данное направление же выбрано по той причине, что условия по нему гораздо более гибкие по сравнению с обыкновенными банковскими кредитами, и при желании можно свободно начать свое дело без положительной кредитной истории или крупного стартового капитала.

Условия предоставления займов практически в любом регионе являются идентичными:

В какие компании можно обратиться

На сегодняшний день микрозаймы оформляются многими компаниями, но при этом каждая из них выдвигает свои условия для представителей малого бизнеса: