Как оформить микрозайм размером до 500 000 рублей

Быстрые кредиты на небольшие суммы сегодня довольно популярны, их оформление не занимает много времени, а получить такой займ может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Кроме того, данные программы кредитования не требуют большого пакета документов и справок о материальном состоянии клиента, что и привлекает всё больше людей, которым срочно понадобилась финансовая помощь.

Оформить микрозайм можно в любой МФО и некоторых банковских учреждениях. Минус такого кредитования в том, что при первоначальном обращении клиенту предлагается минимальная сумма под большой процент, а сроки на возврат средств чаще всего достигают 6 месяцев. Но даже такие экспресс-кредиты, несмотря на перечисленные условия, сегодня набирают всё большую популярность, среди всех слоёв населения.

Есть финансовые организации, готовые выдавать заёмщикам ссуды 500 тысяч рублей. Что нужно для получения такого займа? Какие требования выдвигаются к потенциальным заёмщикам? И какие подводные камни скрываются в такого рода программах микрокредитования?

Требования к заёмщикам

Микрозаймы относятся к тем программам кредитования, в которых почти 100% всех заявлений получают одобрение на выдачу средств. Дело в том, что для оформления ссуды, по данным предложениям, МФО выдвигает для клиентов минимум требований, а из документов часто достаточно одного только паспорта и ИНН.

Для получения минимального займа в МФО с заявителя требуется:

• иметь российское гражданство;
• иметь постоянное место регистрации;
• паспорт;
• возраст от 18 до 65 лет;
• положительная кредитная история.

Что относительно последнего пункта, то большинство микрофинансовых организаций готовы сотрудничать даже с теми клиентами, у которых КИ оставляет желать лучшего. Но для таких заёмщиков выдвигают немного иные условия кредитования, что в больше мере проявляется завышенной процентной ставкой.

Если говорить о максимальной сумме кредитного лимита, то для оформления такой ссуды стандартные требования дополняются следующими пунктами:

• обязательное подтверждение регулярного дохода;
• хорошая кредитная история;
• наличие обеспечения (не всегда).

В первом случае с заявителя требуется предоставление любого документа, подтверждающего наличие работы, к примеру, справка о доходах. Если же потенциальный заёмщик работает неофициально, то можно приложить к заявлению копию временного трудового договора. Если говорить о неработающих пенсионерах, то им достаточно принести выписку из банковского счёта либо справку с Пенсионного фонда.

Микрозаймы до 500 000 рублей затруднительно получать тем, кто имеет негативную кредитную историю, особенно если речь идёт не о МФО, а конкретно о банках. Так, если микрофинансовые организации не всегда проверяют КР клиентов, то последние относятся к данному пункту со всей серьёзностью.

Что касательно обеспечения, то оно является не обязательным, но часто помогает избежать отказа. Если у заявителя имеется в собственности транспортное средство или жилая недвижимость, то шансы на получения 500 000 руб. значительно увеличиваются.

Для оформления микрокредита на сумму выше средней меняются требования относительно возрастного порога клиента. Так, если минимальную ссуду можно получить с достижения совершеннолетия, то при максимальном лимите возраст варьируется от 21 до 23 лет. Неработающие пенсионеры могут претендовать на микрозайм в 500 тыс. только до 60-летнего возраста, в некоторых МФО кредит оформляют до 65 лет.

Необходимые документы

Один из положительных аспектов микрокредитования — предоставление минимального пакета документов.

Чаще всего для получения денег достаточно предъявить паспорт с отметкой о регистрации, но когда речь идёт о лимите в 500 тыс., то могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:

• ИНН;
• пенсионное удостоверение;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ;
• экземпляр временного трудового договора.

Скачать образец заполнения 2-НДФЛ

Инструкция по заполнению формы 2-НДФЛ

Если микроссуда оформляется путём предоставления обеспечения, то с заёмщика дополнительно могут потребовать документы, подтверждающие, что действительно он является собственником оговариваемой недвижимости либо ТС.

При факте поручительства к основному пакету документов необходимо приложить копию паспорта третьего лица и его номер телефона.

Пенсионерам следует заранее подготовить савку о размере получаемой пенсии либо выписку из банковского счёта, на который начисляется ежемесячный доход.

Кроме прочего, с потенциального заёмщика требуется подача заявления, в котором указывается не только его личные данные, но и желаемая сумма займа и срока пользования деньгами.

Условия выдачи микрозаймов размером до 500 000 рублей

Получить микрозайм в МФО довольно просто, так как большинство данных организаций не имеет доступа к общей базе данных банковских учреждений, то есть, кредитная история клиента не проходит положенной проверки.

Если речь идёт о полноценном банке, то оформить небольшой займ на короткий срок будет сложнее, чем у коммерческих организаций. Условия программ, позволяющих получать микрозаймы до 500 000 рублей, меняются в зависимости от финансового учреждения. То же самое относится и к требованиям к заёмщикам.

При плохой кредитной истории

У всех финансовых организаций есть одно общее правило — не выдавать максимальную сумму ссуды заявителям, имеющим плохую кредитную историю и с которыми они ранее не сотрудничали. Два этих пункта являются основными причинами отказа.

Чтобы оформлять в МФО быстрозаймы на большую сумму, заёмщику необходимо иметь положительные отзывы в организации, а значит быть её постоянным клиентом, который своевременно и по всем правилам возвращает одолженные деньги. Лимит кредитования увеличивается после каждого последующего подписания договора на получение ссуды.

Однако оформить микрокредит в 500 000, имея плохой кредитный рейтинг, всё же возможно. Что для этого нужно?

Если деньги нужны срочно, то заёмщику придётся заложить личное имущество, в качестве обеспечения могут выступать:

• земельный участок (к примеру, дача);
• квартира;
• автомобиль либо иное транспортное средство;
• дом;
• дорогостоящая электротехника;
• ценные бумаги.

В случае если человек не имеет в собственности никакого имущества, то получить средства в долг он может с помощью поручителя.

Некоторые микрофинансовые организации готовы сотрудничать с такими клиентами, если те предоставят справку о доходах, а также, если они имеют сбережения в одном из банков, находящихся на территории РФ. Но на такую сделку идут не все кредиторы, поэтому подходящую контору придётся тщательно поискать.

Для заёмщиков, имеющих негативную кредитную историю, есть ещё один способ получения микроссуды до 500 тыс. руб. — воспользоваться программой для исправления рейтинга. Поддерживают данный продукт практически все МФО, но не многие из них готовы при первом же сотрудничестве оформить заявителю ссуду на 500 000 руб.

Что касательно процентов, то оформляя такую ссуду, нужно быть готовым к завышенной ставке, так как она выполняет для кредитора страховую роль от финансовых потерь.

Способы получения денег

Оформить микрозайм на сумму 500 тыс. довольно непросто, так как название программы говорит о том, что компании готовы выдавать небольшие ссуды на короткий срок. Связано это с тем, что МФО не осуществляют глубокую проверку обратившихся к ним клиентов, как банки, поэтому перевод больших сумм для них экономически рискованное действие.

Получить максимальную сумму займа все же, возможно. Если клиент уже сотрудничал с конкретной микрофинансовой организацией и своевременно вернул взятые средства, то при повторном обращении шансы на повышение лимита значительно увеличиваются.

В случае если деньги нужны срочно, а возможности оформить такой займ, с минимальным пакетом документов, нет, то можно пойти на следующую хитрость: подать заявки сразу в несколько МФО, готовых выдать небольшие займы. Так, получив 10–15 одобрений можно вывести необходимую сумму в 500 000 рублей.

Заявление на получение быстрого микрокредита можно подать как в офисе выбранной организации, так и онлайн, зайдя на её сайт. Последний вариант подойдёт лучше всего: не нужно стоять в очередях, а на заполнение одной заявки уходит до 10 минут.

Получить деньги можно следующими способами:

• вывести на электронный кошелёк;
• перевести на банковскую карту;
• забрать в кассе МФО;
• заказать курьерскую доставку.

Плюс микрозаймов в том, что средства можно получить в течение 30–60 минут после подачи заявления. Как только деньги придут на счёт заёмщика, ими сразу можно начинать пользоваться.

Как погасить долг

Возврат долга по микрозаймам осуществляется в соответствии с требованиями, указанными в кредитном договоре. В этом же документе можно найти суммы обязательных платежей и срок, который даётся заёмщику для полного расчёта с МФО.

Вносить средства можно следующими способами:

• при помощи банковской карты (перевод с карты на карту);
• через платёжные терминалы самообслуживания;
• в кассе финансового учреждения, выдавшего кредит;
• в кассе любого банка, находящегося на территории РФ;
• переводом с электронного кошелька на счёт МФО;
• в салонах мобильной связи.

В большинстве случае возможные варианты погашения долга прописываются в договоре. В нём же указываются проценты, которые будут изыматься за услугу перевода средств.

В какие компании можно обратиться

Для получения микрозайма на большую сумму можно обратиться в такие финансовые учреждения: