Принцип получения микрозайма в электронных деньгах

Финансовая услуга по предоставлению средств в долг получила широкое распространение в России в последние годы. Потенциальными заемщиками являются не только субъекты, которые занимаются коммерческой деятельностью, но и физические лица. Большая часть выдаваемых кредитов принадлежит банковским учреждениям. Это как целевые кредиты, так и бесцелевые финансирования, выдаваемые на покрытие потребностей граждан.

Получение средств в банках сопровождается сбором пакета документов. Можно взять крупную сумму под небольшие или средние проценты, но период кредитования обычно составляет от года до нескольких лет, поэтому выплачивать их придется долго.

Заявки на оформление кредитов в банках обычно рассматриваются от 1 до 3 дней, что не подходит лицам, которым деньги могут потребоваться срочно в любой момент. Альтернативу банковским продуктам предоставляют займы, предлагаемые микрофинансовыми организациями (МФО). Основное направление деятельности таких организаций – это финансирование, поэтому им не требуется банковская лицензия на весь спектр услуг.

Достаточно получить разрешение и внести компанию в госреестр Центробанка. Преимущество такого кредитования – это практически безотказное подтверждение заявок, даже лицам без официального трудоустройства, безработным, студентам и пенсионерам, а также тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

МФО не интересуются доходами своих клиентов, поэтому компании пользуются популярностью у россиян. Способов получения средств предоставляется множество, самым популярным, является востребование заемщиком денег на карту, не выходя из дома. Ко второму способу, к которому чаще всего прибегают лица, занимающиеся бизнесом в сети интернет или часто осуществляющие покупки в интернет-магазинах, относится получение денег на электронный кошелек (ЭК).

Большой недостаток такого займа в том, что электронные системы (ЭС) ограничивают сумму средств, которую можно зачислить или снять единоразово, а также берут комиссионные за вывод. Получить заем в МФО можно также и наличными, но для этого придется посетить офис компании или один из пунктов платежных систем, которые чаще всего расположены в торговых центрах.

Суммы, которые предоставляются в долг МФО, чаще всего небольшие, от 1–5 тыс. руб. до 30–50 тыс. руб., но в некоторых компаниях можно запросить и 100 тыс. руб.

Срок кредитования составляет от 7–10 дней до 21–30 дней, редко можно взять деньги в долг на несколько месяцев. Но это и не выгодно заемщикам, т. к. процентная ставка исчисляется ежедневно, а при перерасчете на годовую она оказывается слишком большой, что приводит к огромной переплате за пользование заемными средствами.

В то же время оформить заем на виртуальный кошелек можно и через «кредитный автомат», он представляет собой специализированный сервис финансовых услуг.

Если МФО имеют право кредитовать заемщиков только в национальной валюте, то с помощью «кредитного автомата» можно получить рубли, доллары, евро. Ежедневная процентная ставка может достигать 3,9%, но при этом не существует перерасчета процентов при досрочном погашении, а за просрочку взимаются огромные штрафы. Взять заем можно и у частного лица. Сегодня в интернете можно найти много предложений, но при этом слишком высок риск столкновения с мошенниками.

Начальные перспективы

Чаще всего микрозайм в электронных деньгах доступен в небольшой сумме, более крупную компания выдаст заемщику, который обращается не в первый раз и ранее не допустил просрочек. Но даже если удалось получить, к примеру, 500 долларов, можно натолкнуться на месячный или суточный лимит по выводу с кошелька на карту, который устанавливают системы. Но если за счет этих средств будут осуществляться покупки, то ограничений не будет.

Когда, как и на каких условиях подать заявку

Под микрозаймом, который готова потенциальному заемщику предоставить любая МФО, следует понимать денежную ссуду в небольшом объеме для расходования на его личное усмотрение. При этом у заемщика МФО не спрашивает, для каких целей понадобились деньги.

Обращаться за займом в МФО следует, когда у рядового гражданина(ки):

• действительно появились финансовые трудности, требуется срочная оплата лечения или услуг, нужны деньги до зарплаты;
• нет родственников или друзей, кто даст в долг;
• нет иной возможности для приобретения товара в интернете;
• плохая кредитная история и банки отказывают;
• сложились обстоятельства для получения небольшой суммы, например, 1–10 тыс. руб., которую банк не выдаст.

Если потенциальный заемщик неуверен, что сможет рассчитаться с долгом в срок, установленный соглашением, ему лучше не брать кредит. Для того чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть бдительным и заранее собрать информацию о компании или частном лице, у которого планируется оформить заем.

Нередко доверчивым гражданам лица, представляющиеся сотрудниками МФО, предлагают деньги на очень выгодных условиях. В то же время для обеспечения они берут дорогое имущество или документы, как правило, после расчета по займу залог исчезает.

Необходимо помнить, что МФО не требует от потенциальных заемщиков залогового имущества и поручительства третьих лиц для выдачи средств. Такие организации по закону также не имеют права выдавать заемщикам более 1 млн руб.

Предложений по микрофинансированию сегодня множество, условия выдачи займов отличаются сроками, процентными ставками и суммами, а требования к заемщикам во всех МФО стандартные, это:

• возраст от 18 лет, в некоторых компаниях от 21 года, и до 65–70 лет, редко можно взять заем до 75 лет;
• требование к погашению долга для пенсионеров, до исполнения 70–75 лет они обязаны вернуть деньги;
• гражданство РФ;
• наличие гражданского паспорта и отметки в нем о постоянной или временной регистрации;
• наличие адреса электронной почты, через которую необходимо будет получить подтверждение на открытие Личного кабинета на официальном сайте компании;
• регистрация в одной из электронных систем и наличие кошелька для перечисления средств;
• ответственность за предоставление неверных данных или недействительных документов.

Заемщик может действовать только от своего имени, оформлять кредит на основании своего паспорта и предоставлять номер кошелька, который принадлежит ему.

Возможные действия с деньгами

При оформлении займа на ЭК заемщик должен понимать, что у него есть только 2 варианта, как он сможет использовать заемные средства.

Это:

• оплатить в сети интернет покупку, рассчитаться с долгом, за услуги, уплатить штраф или коммунальные платежи;
• вывести деньги на карту.

Главным условием для проведения операций с кошельками, которые требуют все электронные системы, является удостоверение личности.

Для получения сертификата разного уровня необходимо сначала зарегистрироваться в системе, после этого пользователю будет предоставлен доступ к Личному кабинету и назначены кошельки, привязанные к разным валютам. После того, как пользователь системы направит скан паспорта и ИНН, пройдет верификацию, он сможет управлять кошельками.

В то же время, получив заем на кошелек или иным способом, владелец ЭК может с него и осуществлять расчет по основному долгу и процентам, уплачивать штрафы за просрочку. Эту возможность предоставляют своим клиентам большинство МФО.

Вносить деньги на кошелек владелец также может различными способами:

• с карты;
• с расчетного счета;
• электронным переводом;
• через терминал самообслуживания;
• с помощью платежных систем.

Правила и законные основания

МФО – это юридическое лицо, которое имеет право выдавать займы:

• гражданам РФ;
• ИП;
• предприятиям.

Соглашение между компанией и заемщиком оформляется в письменном виде на бумаге, или в электронном. Заемщик, оформляя заявку, должен согласиться со всеми условиями предоставления заемных средств.

Электронные деньги имеют ту же ценность, что и денежные знаки, пользоваться ими с каждым днем становится все удобней. Но в настоящий момент еще не все МФО готовы выдавать займы на ЭК, поэтому прежде чем оформлять заявку заемщику следует поинтересоваться, каким способом он сможет получить средства.

Взять микрозайм можно непосредственно напрямую через официальный сайт Webmoney, потому что МФО чаще всего не сотрудничают с этой ЭС. Для получения на ЭК других систем можно обращаться в МФО.

Аттестат пользователя ЭС, таких как Webmoney или Yandex. Деньги должен быть не ниже формального, этот вопрос необходимо решать до отправления заявки.

«Кредитный автомат» может запросить доступ к данным владельца ЭК перед тем, как подтвердит заявку.

Поэтому необходимо перед оформлением микрозайма:

• уточнить наличие данной МФО в госреестре;
• выяснить, имеется ли у компании собственный сайт;
• есть ли по условиям договора возможность пролонгации, она платная или бесплатная;
• обратить внимание на размер штрафных санкций или пени за просрочку;
• сколько раз в течение месяца требуется осуществлять оплаты по возврату долга;
• другие моменты.

Работа МФО регулируется законодательной базой:

При оформлении займа на ЭК заемщик обязан в заявке указать способ получения и реквизиты кошелька.

Получить микрозайм в электронных деньгах через Webmoney можно, следуя простому алгоритму:

1. Зайти на официальный сайт ЭС.
2. Выбрать на главной странице кнопку зеленого цвета «Получить экспресс кредит», после чего пользователь будет переброшен на Wmkredit.ru.
3. Пройти процедуру авторизации.
4. Оформить заявку, следует внимательно проверить, стоят ли зеленые галочки возле «WMID» и «Персональные данные аттестата открыты».
5. Указать желаемую сумму микрозайма.
6. Ответить на все вопросы, указанные в форме заявки.
7. Подтвердить и отправить заявку на рассмотрение.
8. Дождаться положительного ответа и зачисления денег на ЭК.

Где и на каких правилах получить микрозайм в электронных деньгах

Получить заем в электронных деньгах на 100% можно, если оформить заявку сразу в 2–3 МФО:

Важные уточнения

При желании оформить микрозайм электронными деньгами, потенциальному заемщику важно знать, с какими ЭС будут сотрудничать МФО, какой порядок предоставления денег в каждой. Существует также несколько способов, как можно подать заявку.

Самые известные системы

К ним можно отнести:

• Qiwi;
• Yandex. Деньги;
• Webmoney;
• другие.

Обслуживание кошельков в ЭС бесплатно, что удобно для пользователей. Например, совсем немного МФО сотрудничают с Webmoney, в них можно оформить заем на сумму не более 5 тыс. руб.

Но взять деньги можно через ЭС с помощью:

Популярность у россиян в последнее время приобрела ЭС – Yandex. Деньги. Многие МФО по умолчанию предлагают при создании заявки указать реквизиты кошелька именно этой системы. Пользоваться системой Qiwi также удобно, как и Yandex.Деньги. По желанию заемщика МФО отправит деньги на Qiwi-кошелек.

Порядок предоставления средств

Процедура оформления займов одинакова во всех МФО, необходимо:

• оформить заявку;
• дождаться положительного решения, любое МФО оставляет за собой право также отказать соискателю;
• получить деньги указанным в заявке способом.

Внимательно читать договор необходимо до его подписания, обращая внимание на детали. Деньги в долг МФО могут выдаваться только под проценты. В редких случаях некоторые компании при первом обращении выдают небольшую сумму без процентов, при повторном сумма займа увеличивается. Наряду с порядком получения денег существует также система возврата.

Основной долг с процентами можно по условиям разных компаний погашать:

• частями еженедельно или ежемесячно;
• в конце срока пользования всей суммой.

Для погашения заемщик получает индивидуальный график или информация заранее поступает к нему в Личный кабинет. В соглашении МФО указывает размер штрафных санкций, минимально чаще всего это составляет 1% ежедневно от всей суммы займа. Но может оказаться, что размер штрафов превосходит сам заем, с чем заемщики, как правило, сталкиваются неожиданно.

Компании просят заемщиков сообщать о возможном наступлении просрочки для урегулирования этого вопроса. Большинство компаний идет на уступки своим клиентам, позволяя пролонгировать договор на тех же или иных условиях.

Если оказывается, что заемщик не в состоянии отдать долг МФО подключают к вопросу по возврату своих активов коллекторные агентства. Встреча с коллекторами является неприятной для любого должника, потому что, несмотря на закон, они чаще всего используют в своей работе противоправные методы.

Особенности оформления

Сегодня подача заявок на получение займов осуществляется 3-мя способами:

При оформлении заявки в любом случае потребуется указать:

• паспортные данные и другие, которые запросит компания;
• номер контактного телефона заемщика;
• телефоны знакомых, которые могут подтвердить личность заемщика;
• информацию о доходах, подтверждать ее документально не нужно.