Экспресс-кредиты сегодня пользуются широкой популярностью, их выдачей занимаются практически все финансовые организации, а оформить такой займ можно всего за 5–10 минут. Основным плюсом программы быстрого кредитования является то, что большинство МФО готовы сотрудничать даже с теми клиентами, у которых кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, что часто служит поводом для отказа в крупных банковских учреждениях.
Микрозаймы на карту за 5 минут в наши дни можно оформить, не выходя из дома, зайдя на официальный сайт выбранной микрофинансовой организации, отправив соответствующую заявку на кредитование. Для получения такого рода ссуды не понадобится много документов, а минимальный возраст экспресс-кредитования — 18 лет.
Однако займы за 5 минут имеют свои отрицательные стороны, о которых важно знать до подписания кредитного договора. В каких случаях можно оформить быстро-займ? По каким причинам могут отказать? Какая последовательность оформления данного кредита? И какие есть варианты получения денег?
Карты Маэстро и Сбербанк
Мгновенно оформить займ можно почти во всех микрофинансовых организациях, которые предлагают экспресс-кредитование своим клиентам. Самым быстрым вариантом получения средств является отправка онлайн-заявки и перечисление денег на любую имеющуюся банковскую карту. Однако работа с некоторыми картами имеет свои особенности и подводные камни, как, к примеру, карты Маэстро.
Суть всех программ быстрого оформления небольших займов в том, чтобы заключить договор с клиентом и выдать ему необходимые средства в течение 5–15 минут. Платёжная же система Маэстро имеет свои особенности, из-за которых перевод средств может осуществляться до трёх рабочих дней.
Исходя из данного факта, перевод одолженных у банка денег на карту Маэстро способен значительно затянуться, что невыгодно как МФО, гарантирующему мгновенное кредитования, так и клиенту, срочно нуждающемуся в средствах.
Оформляя займ за 5 минут, следует заранее уточнять у сотрудника МФО, какими платёжными системами пользуется их учреждение. Если речь идёт о Маэстро, то важно уточнить об особенностях начисления процентов: насчитываться процент должен не с даты отправки средств на счёт заёмщика, а с момента их поступления.
Если говорить конкретно о карте Сбербанка, то перевод микрозайма на неё осуществляется по общей схеме.
Для получения кредита за 5 минут, необходимо зайти на сайт банка и провернуть следующие действия:
- В кредитном калькуляторе указать желаемую сумму займа и сроки пользования деньгами.
- После заполнить таблицу личных данных клиента, где указать номер и серию паспорта, Ф. И. О. и номер телефона. При наличии электронного ящика указать e-mail.
- Далее ввести код, подтверждающий заявку, который придёт на указанный номер телефона.
- В строке о вариантах получения средств установить «банковская карта» и указать её номер.
Перед тем как перечислить ссуду на карту Сбербанка, МФО затребует её подтверждение. Как это происходит? По указанному карточному счёту кредитная организация осуществляет блокировку энной суммы денег.
В процессе привязки карты в МФО, клиенту необходимо указать заблокированную сумму с точностью до копейки.
Узнать размер замороженных средств можно несколькими способами:
- зайти в личный кабинет банка;
- отправить СМС запрос;
- позвонить по горячей линии Сбербанка.
После подтверждения в течение небольшого периода времени средства вновь станут доступными для пользования. В этот же день на счёт карты поступит микрозайм.
Перед тем как отправить онлайн-заявку на выдачу экспресс-кредита, следует убедиться в наличии денег на карте, которая будет привязываться к МФО. Если средства отсутствуют, то необходимо пополнить счёт не менее чем на 10 рублей.
Главные понятия
Микрозаймы на карту за 5 минут — вид кредитования, подразумевающий выдачу небольшой суммы денег на короткий срок. Максимальный период пользования средствами составляет 12 месяцев, но чаще всего МФО оформляют ссуду сроком от одного до 6 месяцев.
Особенность микрозаймов в том, что для их оформления нет необходимости подтверждать свою платёжеспособность, а пакет документов состоит из паспорта и идентификационного кода. При этом оформить ссуду можно как в отделении финансового учреждения, так и онлайн на сайте МФО.
Законом РФ установлена максимальная сумма такого кредитования, составляет она 1 млн. рублей. Однако чаще всего на практике кредиторы готовы выдавать не более 500 тыс., а если с потенциальным заёмщиком ранее не было сотрудничества, то сумма обычно не превышает 50 тыс.
Срочные микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории оформляются удаленно. Для получения денег заемщику нужно иметь лишь доступ к интернету.
Где взять микрозайм с открытыми просрочками — расскажем здесь.
Для получения микрозайма за короткий срок клиенту необходимо подписать кредитный договор с организацией.
Данный документ содержит следующую информацию:
- личные данные заёмщика и кредитора;
- полную сумму займа;
- условия кредитования;
- подписи сторон.
Кредитор — лицо, владеющее МФО, которое готово предоставить энную сумму средств в долг на конкретно указанный период времени под определённый процент. Заёмщик — человек, одалживающий деньги у кредитора, согласившись на его условия посредством подписания договора.
Для получения быстрого займа на большую сумму потенциальному клиенту часто приходится предоставлять обеспечение — гарантия того, что банк при любом раскладе получит обратно свои деньги.
Чаще всего в качестве обеспечения выступает имущество заёмщика либо третье лицо — человек, имеющий в собственности недвижимость, автомобиль, либо хорошо зарабатывает, и который готов поручиться за возврат кредитных средств.
В случае несвоевременного внесения регулярных платежей кредитор прибегает к начислению процентов по неустойке, размер которой указывается в кредитном договоре. Просрочка по кредиту начинается после того, как на счёт МФО от заёмщика не поступают средства в крайний день уплаты займа — число месяца, указанное в договоре, в которое должник обязуется производить оплату по ссуде.
Основные нюансы
Срочные займы, оформляющиеся в течение получаса, имеют как свои плюсы, так и минусы.
Если говорить о положительной стороне такого кредитования, то его выгода, в первую очередь, заключается в следующем:
- для получения ссуды нет необходимости в сборе большого пакета документов;
- максимально упрощённая процедура подачи заявки;
- на принятие решения учреждению достаточно 10–20 минут;
- разные варианты перечисления кредитных средств (банковская карта, электронный кошелёк и пр.).
- возможность онлайн оформления-займа.
Кроме прочего, такого рода займ в МФО можно оформить без проверки кредитной истории. Данный факт часто является основной причиной обращения заёмщиков именно за экспресс-кредитами в микрофинансовые учреждения.
Что касательно негативной стороны, то следует понимать, что выдают быстрые займы кредиторы под высокую процентную ставку, что является выгодным только для них самих. Кроме того, микрокредиты оформляются на небольшие сроки, поэтому перед тем, как подписать договор, следует быть уверенным в своих финансовых возможностях касательно возврата средств.
Общие правила и советы
Несмотря на простоту оформления срочных кредитов и лояльности требований к клиентам, от МФО всё же можно получить отказ в получении ссуды. Так, к примеру, одобрения заявки не последует, если потенциальный заёмщик не соответствует возрастной категории учреждения.
Обращаться за быстрым займом можно с 18 лет, но некоторые организации кредитуют клиентов, достигших 21–23 лет. Что относительно максимального возраста, то он варьируется от 60 до 67 лет. Чтобы избежать отказа, следует заранее узнать возрастные требования МФО, на которое пал выбор.
Отказ в займе последует также, если:
- заявитель не имеет гражданства РФ;
- при отсутствии постоянной регистрации;
- запрашиваемая сумма больше средней, а ранее сотрудничества с конкретным заёмщиком МФО не имело (новые клиенты всегда получают минимальный размер ссуды).
Чтобы не допустить отрицательного ответа по заявке, необходимо придерживаться конкретных правил:
- указывать исключительно правдивую информацию;
- избегать ошибок и помарок;
- предоставлять как можно больше информации (повысит шанс на положительный ответ и получение большей суммы займа);
- указать не только свои контакты, но и рабочие.
Для получения такого рода займа нет необходимости в предоставлении справки о доходах и копии трудового договора, но если такая возможность имеется, то лучше это сделать. Чем больше заёмщик предоставит о себе информации, тем большей будет сумма запрашиваемой ссуды.
Если сумма займа максимальная, то для получения положительного ответа следует предоставить дополнительные справки и документы: копия трудовой книги, информация о прописке, месте работы, величины заработка, наличии собственности и пр.
Чтобы повысить шанс на получения денег, лучше всего подать онлайн-заявки сразу в несколько выбранных МФО. Также можно поступить, если сумма займа довольно большая и мало кто готов её предоставить. Так, получив, к примеру, пять положительных ответов на кредиты в размере 20 тыс., можно насобирать требующиеся 100 000 рублей.
Пошаговая инструкция
Оформить микрозайм можно не выходя из дома, а получить сами деньги разнообразными удобными способами.
Проще всего вывести средства, если у заявителя имеется личная банковская карта. При этом неважно, какого именно банка эта карта, так как большинство МФО сотрудничают со всеми финансовыми учреждениями, находящимися на территории РФ. Но есть кредиторы, которые занимаются переводами только на определённые карты.
Итак, чтобы получить микроссуду, необходимо следовать инструкции ниже:
| Оформить банковскую карту | Перед тем как отправлять заявку в МФО, следует узнать их критерии и требования касательно карт.
Есть три типа банковских карточек:
Так, если у человека имеется зарплатная карта, но организация не осуществляет вывод средств на них, то ему придётся заказывать дополнительную карту, к примеру, кредитную. Сделать это можно в режиме онлайн, подобрав для себя наиболее подходящий банк. |
| Определиться с МФО | К выбору микрофинансовой организации следует подходить со всей ответственностью. Среди большого количества такого рода кредиторов нередко встречаются не совсем добросовестные, которые наживаются на заёмщиках высокими процентными ставками.
При выборе МФО нужно:
|
| Заполнить и отправить заявление | Главное правило — предоставлять только правдивую информацию и не пытаться оформить займ на имя другого лица. От того, сколько данных о себе укажет потенциальный клиент, зависит не только ответ МФО, но и сумма, на которую организация согласится. |
| Подтвердить заявку | После отправки заявления на указанный номер телефона придёт смс-код, которые необходимо отправить в качестве подтверждения. Этот код является своего рода электронной подписью клиента, введение которого означает согласие заёмщика на получение средств по указанным в договоре условиям. |
Детали онлайн заявки
Оформляя онлайн заявку на микрозайм, следует сразу определиться со способом вывода кредитных денег, о чём нужно указать в заявке.
Варианты получения средств, следующие:
- заказать курьерскую доставку;
- перевести на электронный кошелёк;
- посетить кассу организации;
- воспользоваться системой денежных переводов, к примеру, Contact;
- снять с личного счёта на почте и пр.
Одним из минусов онлайн-оформления является то, что через интернет не получится получить большую сумму займа. Максимальный вывод составляет 15 тыс. рублей. При необходимости оформить больший займ придётся посетить отделение организации.
Где реально оформить микрозаймы на карту за 5 минут
Среди всего количества имеющихся микрофинансовых организаций можно выделить те, которые готовы быстро и без отказа оформить микрозайм в течение 15 минут.
В таблице ниже представлен рейтинг таких МФО:
| Наименование | Максимальная сумма | % (в день) | Особенности |
| Домашние деньги | Первичный займ до 30 тыс., каждый последующий — 50. | 2,59% | При отказе организация не объясняет причину. |
| Турбозайм | Первичный до 5 000 руб. | 2,2% | Срок от семи до 30 дней, но есть возможность продления. |
| Vivus | До 15 тыс. | От 1 до 1,5% | Максимальный срок выдачи — 70 лет. Займ выдаётся при отсутствии официального заработка. |
| MoneyMan | 50 000 | 1,8% | Максимальный срок до 126 дней, но есть возможность продления на месяц. |
| SmartCredit | От 2 до 8 тыс. | От 1,6 до 1,9% | Займ выдаётся только при достижении 21 года. |
| Лайм Займ | До 35 тыс. | 2,34% | Процентная ставка со временем снижается до 0,8%. Возраст заёмщика не менее 23 лет. |
Часто задаваемые вопросы
Несмотря на всю простоту оформления быстрых займов и их популярность, вопросов касательно них всё ещё довольно много.
Среди самых часто встречаемых можно отметить следующие:
| Как оформляется экспресс займ на карту Сбербанка? |
|
| Как подать заявку на получение ссуды онлайн? |
|
| Что будет в случае неоплаты микрозайма? | Злостного неплательщика ожидают штрафы и пени, которые насчитываются на сумму долга ежедневно. В случае полного отказа от возврата задолженности, МФО вправе обратиться в суд либо к коллекторам. Данный факт не только испортить кредитный рейтинг, но и увеличит размер долга. |
| Где и как получить небольшой займ без процентов? | Такие ссуды выдаются сроком от одной до четырёх недель под довольно большой процент. Получить займ можно в МФО (Viva деньги, Ezaem), обратившись лично либо отправив онлайн-заявку. Для оформления займа до зарплаты достаточно предоставить паспорт и ИНН. |
| Что представляет собой платёжная система Contact? | Данная система вывода денег предусмотрена для лиц, не имеющих банковских карт. Также ней можно воспользоваться в случае, если карта не подходит для вывода займа. Вывод средств через Contact не меняет условия кредитования, отличается он лишь тем, что для снятия наличных клиенту придётся посетить ближайший офис компании для предоставления кода, который придёт СМС-кой. |
В отличие от многих финансовых организаций, где минимальная возрастная граница – 21 год, компания «Мани Мен» предоставляет микрозайм онлайн с 18 лет.
Расписку о займе денег между физическими лицами смотрите тут.
О мини займе на Киви читайте здесь.