Нередки ситуации, когда банки отказывают своим клиентам в предоставлении кредита, не указывая причину. Как правило, это происходит из-за испорченной кредитной истории, либо ее отсутствия. Даже если вы всего один раз просрочили платеж по кредиту, ваша кредитная история может пострадать.
Кроме того, должник может попасть в сложную жизненную ситуацию: стать безработным или столкнуться с болезнью родственников. Эти обстоятельства могут привести к тому, что он не сможет вовремя исполнять свои обязательства по кредитному договору. А длительные и частые просрочки не могут не отразиться на КИ.
Все данные о кредитах, которые вы брали за последние 15 лет, можно узнать из бюро кредитных историй (БКИ).
Вы можете получить эти сведения несколькими способами: обратившись непосредственно в БКИ, оставив письменное обращение на официальном сайте банка, где вам отказали в кредите, на портале Банка России, зарегистрировавшись в агентстве кредитной информации, обратившись к услугам коммерческих интернет-сервисов.
- Пути получения
- Стандартные опасения
- Основные предпосылки решения
- Причины негативных последствий
- Методы исправления
- Как микрозаймы взаимосвязаны с плохой кредитной историей
- Услуги от ведущих организаций
- Главные оговорки
- Условия корректировки истории
- Необходимые действия
- Пошаговая инструкция
- Чего нужно опасаться
Пути получения
Для того чтобы получить микрозайм, вам нужно найти организацию, готовую его предоставить даже с испорченной КИ. Обычно на сайте микрофинансовых компаний есть сведения, раскрывающие условия предоставления денежных средств таким клиентам.
Существует несколько путей получить займ:
- на QIWI кошелёк;
- через систему CONTACT;
- на банковскую карту;
- на банковский счёт.
Нельзя быть абсолютно уверенным в том, что микрофинансовая организация не откажет вам. Решение по каждому клиенту компании принимают в индивидуальном порядке. Поэтому верным решением будет подать заявки на получение денег сразу в несколько организаций.
Стандартные опасения
Основные предпосылки решения
Причин, по которым граждане с плохой кредитной историей решают обратиться за помощью в микрофинансовые компании несколько:
| Банки не дают кредит | Эта причина самая распространенная среди тех, кто обращается с заявками в МФК. Дело в том, что кредитные организации не желают продолжать сотрудничество с клиентами, имеющими негативный опыт в выплате кредита. |
| Срочно нужны деньги | Эта ситуация происходит довольно часто. И решить проблему в этом случае способны микрозаймы. Обратившись в микрофинансовую организацию, вы в короткие сроки можете получить деньги, чтобы потратить их на свои неотложные нужды. |
| Исправить негативную кредитную историю | Действительно, это хорошая возможность не только поправить свое материальное положение, но и наладить отношения с обычными банками. Получив микрозайм и вовремя погасив его, вы сможете в будущем получить более крупную сумму в банках на выгодных условиях и на длительный срок. |
Воспользовавшись возможностью получить займ в микрофинансовой организации несколько раз, вы снова станете ответственным плательщиком и потенциальным клиентом в глазах обычных кредитных организаций.
Причины негативных последствий
Не стоит рассчитывать, что микрофинансовая организация непременно предоставит вам деньги.
Чем хуже кредитная история, тем меньше будет шансов на одобрение заявки:
| У клиента были небольшие просрочки возврата средств | К примеру, если была пропущена дата выплаты долга, но в течение месяца он был погашен, вместе с пени. При таких обстоятельствах будет несложно получить одобрение со стороны МФО. |
| Просрочки платежей были более серьезными — до 90 дней | К таким заявителям кредиторы относятся с осторожностью. На предоставление микрозайма можно рассчитывать, если к моменту подачи заявления все просрочки погашены. |
| Просрочки длились более 90 дней | Ситуация более сложная. Такие задержки банк рассматривает как злостное уклонение от выплаты долга. Перспектива получить деньги в МФО есть лишь в случае, если долг перед банком погашен и к гражданину нет претензий. |
| Имеются непогашенные просрочки | Шансов получить деньги очень мало. Ведь если гражданин не может справиться с непогашенными долгами, он вряд ли сможет вернуть новый кредит. |
Методы исправления
Микрофинансовым организациям выгодно предоставлять заемщику деньги, даже если в банках ему отказывают в выдаче кредита. Дело в том, что средства могут быть предоставлены под повышенные проценты, а срок погашения долга может сокращаться. Это является гарантией, в случае если заемщик не сможет полностью погасить долг.
Капиталу микрофинансовой организации в этом случае ничего не угрожает, кроме того, у нее появляются новые клиенты. Вот почему некоторые организации предоставляют кредиты даже самым «безнадежным» клиентам.
Если вы получили микрозайм, это отличный шанс восстановить свою кредитную историю. Для этого вам не задерживать выплаты по кредиту.
Как микрозаймы взаимосвязаны с плохой кредитной историей
Взяв денежные средства в долг, гражданин непременно подписывает документ, указывающий, когда он должен вернуть их и в каком объеме. Выполняя условия договора, вы создаете себе хорошую кредитную историю. И если вам в следующий раз понадобится кредит, вы сможете успешно получить его в любом банке. Но, к сожалению, часто кредиты погашаются несвоевременно.
Причины этого явления могут быть различными:
- Может измениться социальный статус человека, снизиться размер оплаты его труда. Либо гражданин может потерять работу.
- В связи с ухудшением состояния здоровья, человек может временно потерять трудоспособность.
- Нередко должник попадает под воздействие непредвиденных обстоятельств, которые он не в силах изменить.
Еще одной распространенной причиной возникновения просрочки по кредитному договору является нежелание должника платить. Но такие граждане обычно не интересуются возможностью получить микрозайм.
Нередко те, кто не брал кредит ни разу, абсолютно уверены в том, что и с его кредитной историей все в порядке. Это мнение ошибочно. Банки весьма осторожно относятся к гражданам, которые еще никак не проявили себя в выплате долга.
МФО, напротив охотно предоставляют кредит, вне зависимости от состояния кредитной истории.
Делать займы в таких компаниях очень удобно:
- договор оформляется быстро;
- перечень необходимых для оформления займа документов невелик;
- удобно получать деньги и погашать долги;
- кредит выдается на полнее понятных, «прозрачных» условиях.
Организация при рассмотрении заявки, в первую очередь смотрит на ваш текущий уровень платежеспособности, а не на ваши проблемы с выплатами в прошлом.
Также мы тут расскажем, как получить займ при временной регистрации.
Услуги от ведущих организаций
Рассмотрим несколько организаций, которые без отказа и в короткие сроки предоставляют микрозаймы с плохой кредитной историей и не берут за это огромные проценты:
| Компания | Ставка | Сумма кредита |
| «Честное слово» | от 1,7% | До 20 000 рублей |
| «Вкармане» | от 1% | До 15 000 рублей |
| SmartCredit | от 1,4% | До 15 000 рублей |
| «Главфинанс» | 2% | До 30 000 рублей |
| «Деньги на дом» | 2% | До 40 000 рублей |
| Kredito24 | от 1,9% | До 30 000 рублей |
| «МигКредит» | от 0,65% | До 30 000 рублей |
| OneClickMoney | от 2% | До 20 000 рублей |
| «Деньги взаймы» | от 0,2% | До 200 000 рублей |
| «Турбозайм» | от 2,2% | До 16 000 рублей |
| «Домашние деньги» | от 3% | До 50 000 рублей |
| Ekapusta | 1,7% | До 30 000 рублей |
| Greenmoney | от 1,5% | До 30 000 рублей |
| Быстроденьги | 2% | До 16 000 рублей |
Все эти МФК не являются банковскими и некоторые правила, установленные Центробанком РФ, на них не распространяются. Они вправе выдавать денежные средства всем, кто, по их мнению, способен их вовремя вернуть.
Имейте в виду, обычно денежные средства предоставляются через Интернет в режиме «онлайн», и заемщика в этом случае кредиторы даже не видят в лицо. За это вам придется заплатить повышенные проценты.
Некоторые МФК предоставляют своим клиентам индивидуальные кредитные ставки. В случае если у гражданина положительная кредитная история, деньги выдаются ему под сниженную процентную ставку. В случае если кредитная история плохая — она повышается.
Главные оговорки
Условия корректировки истории
Микрофинансовые организации практически никогда не просят сведения о наличии у вас какого-либо уровня доходов. Кроме того, не имеет большого значения, работает клиент официально или нет.
В основном, с потенциальных заемщиков требуются лишь три вещи:
- наличие гражданства РФ;
- регистрация гражданина на территории России;
- возраст от 18 и до 70 лет, либо – от 21, 23 лет.
Клиентов в подавляющем большинстве случаев просят только предъявить паспорт и оставить номер мобильного телефона. В некоторых ситуациях, когда сумма займа велика или он выдается на большой срок, у заемщика могут потребовать сведения о занятости и доходах.
Необходимые действия
Оставить заявку на получение микрокредита вы можете в любое время суток. Для этого нужно просто зайти на сайт МФК или сервиса по заполнению онлайн-заявок. Там вы подберете оптимальные для себя условия предоставления займа, воспользовавшись калькулятором. Если ваша заявка одобрена, вы получите деньги.
Пошаговая инструкция
Для того, чтобы получить микрозайм даже при наличии плохой кредитной истории, следуйте инструкции:
| Выберите подходящую организацию | Для этого вам придется сравнить условия предоставления денежных средств нескольких поставщиков услуги и подобрать для себя самые выгодные из них. Не соглашайтесь слепо на чересчур заманчивые предложения, ведь так можно попасть в руки мошенников. Обязательно изучите репутацию компании и ознакомьтесь, какие дают о ней отзывы на тематических форумах. |
| Зарегистрируйтесь на сайте компании | Большинство МФК сегодня предоставляют денежные средства «онлайн» и подать заявку вы сможете прямо у себя дома. Для этого войдите в личный кабинет и воспользуйтесь «Подать заявку». |
| Внимательно проверьте все данные, прежде чем отправить заявку | Если будут найдены несоответствия, вероятнее всего, займ вам не предоставят. |
| Заключите договор | Для этого нужно отправить уникальный код, который придет вам на телефон после того, как вы оформите заявку. Так вы подтвердите, что согласны на условия компании. |
| Получите деньги | Наличными, на электронный кошелек или на банковскую карту. |
Как правило, компания рассматривает заявку в течение десяти минут. После этого МКО принимает решение. После одобрения средства будут перечислены вам в течение 10-15 минут.
Чего нужно опасаться
Оформление займа в МКФ — очень важный шаг, совершать который можно только объективно оценив свою платежеспособность. Даже взяв небольшую сумму в долг, вы можете получить серьезные проблемы.
Оформляя микрозаймы с плохой кредитной историей, опасайтесь не только повышенных ставок, но и мошенников. Высокие процентные ставки в МФК — не новость. Но они обоснованы тем, что организация предоставляет вам денежные средства, зачастую несмотря на плохую кредитную историю.
Еще более существенную опасность представляют мошенники. Недобросовестные организации могут даже присвоить себе ваши личные данные и распорядиться ими в собственных целях.
Для того чтобы не оказаться в такой ситуации, не подавайте заявки в компании о которых практически нет информации в Интернете. Кроме того, откажитесь от идеи брать в долг у частных лиц. Желание взять займ по заниженной процентной ставке может в результате оставить вас ни с чем.
Прежде чем брать в долг, трезво оцените перспективы такой сделки, а именно свои финансовые возможности. Ведь если вы возьмете на себя обязательства больше, чем сможете выполнить, ваши долги быстро будут расти.
Помните, что размер ежемесячного платежа при погашении долга ни в коем случае не должен превышать 40 процентов от величины вашего дохода. Походите к долговым обязательствам разумно.
Если вы не в силах выплатить долг, на помощь придет рефинансирование. В этом случае все ваши долги будут объединены в один. Теперь вы сможете выплачивать их со сниженной процентной ставкой. Кроме того, увеличится срок возврата долга. Существуют агентства, которые предоставляют подобные услуги.
Как оформить микрозайм — читайте по ссылке.
Заявление о расторжении договора займа можно посмотреть здесь.