Возможно ли оформить микрозайм за 15 минут

При срочной потребности в деньгах и отсутствии возможности занять их у кого-то, можно воспользоваться услугой «микрозайм». С ее помощью необходимая сумма выдается рекордно быстро, при этом требуется минимальное количество документов.

Оформлением займов онлайн занимаются микрофинансовые организации (МФО). Они самостоятельно устанавливают правила выдачи ссуд. Обычно ими выплачиваются небольшие суммы на короткий срок.

Деньги кредитная компания предоставляет на основании заявки клиента и подписанного сторонами контракта на микрозайм.

Преимущества обращения в МФО

Обращение к микрофинансовым организациям имеет ряд преимуществ:

• большое количество предложений, в т. ч. для лиц с 18 лет;
• подача заявки без посещения офиса компании: через интернет или по телефону;
• дистанционное подписание соглашения;
• быстрый ответ на отосланную анкету;
• не требуется обеспечение и поручитель;
• появляется возможность осуществить свою мечту (купить что-то, съездить отдохнуть и т. д.);
• вырабатывается привычка планировать расходы;
• есть стимул к поиску более высокооплачиваемой работы для погашения долга;
• не требуется подтверждение дохода;
• принимается положительное решение о выдаче денег даже в отношении лиц с плохой кредитной историей.

Какие нормативные акты регулируют данные отношения

В течение последних семи лет в России появилось несколько тысяч микрофинансовых компаний, которые оперативно предоставляют микрозаймы за 15 минут заинтересованным гражданам. Работа данных организаций регламентирована Законом № 151-ФЗ от 02.07.10. Каждая МФО должна разработать и утвердить правила выдачи займов, с которыми могут ознакомиться потенциальные клиенты.

В них должна содержаться следующая информация:

• порядок подачи и рассмотрения заявки на кредит;
• порядок составления соглашения и предоставления клиенту графика платежей;
• прочие условия, установленные локальными актами компании и не включенные в контракт.

Для защиты клиентов МФО от кредитной кабалы принят Закон № 230-ФЗ от 03.07.16. В нем прописано, как вправе действовать МФО в отношении клиентов, имеющих просроченную задолженность.

В 2020 году МФО обязаны прописать в договоре процентную ставку на год. Рванее микроорганизации вводили заемщиков в заблуждение, указывая небольшую ставку, но за сутки. К концу года она превращалась в огромный процент. Сейчас подобные действия противозаконны. Если в договоре на получение «быстрого» займа клиент обнаружит суточную ставку, то вправе обратиться в суд.

Законом установлена максимальная сумма «быстрого» кредита. Она составляет 30 тыс. р. Под данный предел попадают все займы физлицам, выданные на срок до месяца, в т. ч. полученные через интернет.

Условия выдачи

Стать заемщиками МФО могут граждане в возрасте от 18-21 года. Основная доля таких организаций не проверяет платежеспособность клиента и выдает деньги независимо от кредитной истории.

Обычно для оформления договора представитель МФО предлагает гражданину заполнить заявку и передать уполномоченному сотруднику оригинал паспорта для внесения необходимых данных в кредитное соглашение.

В анкете клиент указывает:

• ФИО;
• адрес по факту и по прописке;
• контактные телефоны;
• источник дохода, за счет которого будут возвращаться деньги.

Составленное заемщиком заявление быстро рассматривается и при положительном решении для получения суммы клиенту нужно только подписать договор.

Кроме паспорта иногда требуется второй документ, удостоверяющий личность. Справку о зарплате и подтверждающие официальную занятость бумаги микрофинансовые компании не запрашивают.

Микрофинансовые компании выдают займы на сумму от 1 до 30 тыс. р. на срок не более месяца. За пользование суммой клиенту начисляется 1-2% в сутки.

Нужен ли залог или поручители

Микрозаймы до 30 тыс. р. МФО выдают без залога и поручителей. Это связано с тем, что риски возможного непогашения долга входят в процент по микрокредиту. Так организация страхует сама себя, поэтому не проводит тщательную проверку клиентов.

Есть организации, которые выдают займы до 100 тыс. р. или на срок более месяца. При этом они требуют от клиента представить справку 2-НДФЛ, оформить залог или поручительство.

Скачать образец заполнения нулевой формы 2-НДФЛ

Поручитель является гарантом погашения долга в случае. Если заемщик по какой-либо причине не сможет его возместить.

Если МФО настраивает на поручительстве, клиенту следует знать некоторые нюансы:

• отношения трех сторон фиксируются договором, который заверяется их подписями;
• клиент и поручитель несут одинаковую ответственность за заем до момента его полного погашения;
• оба гражданина предоставляют МФО сведения о заработке, трудоустройстве, данные паспорта;
• поручитель должен иметь и хранить свой экземпляр договора до полного погашения обязательств.

Клиенту нужно серьезно отнестись к выбору поручителя. Этот человек должен иметь хорошую платежеспособность, тогда шанс на одобрение займа будет высоким.

Требования к клиентам и необходимые документы

Получить заем у МФО может практически любой российский гражданин.

Потенциальный клиент должен соответствовать определенным требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• быть постоянно зарегистрированным на территории России;
• обладать платежеспособностью (без документального подтверждения);
• иметь сотовый телефон.

Микрофинансовая компания может выдвигать и дополнительные условия, например, проживание в регионе местонахождения офиса организации.

Обычно при оформлении микрозайма не требуется залог и поручительство, не нужно подтверждать уровень дохода.

Для оформления договора необходим паспорт, а иногда дополнительно нужно предъявить один из следующих документов:

• военный билет;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт.

Рассчитывать на положительное решение о выдаче денег может и временно безработный гражданин, т. к. МФО не запрашивает справку о доходах и копию трудовой.

Порядок оформления микрозайма за 15 минут

Микрозайм оформляется в течение 15 минут. Его очень легко получить.

Чтобы не попасть в финансовую кабалу при их оформлении нужно следовать определенным правилам:

• С помощью калькулятора на сайте МФО рассчитать и подобрать нужную сумму. Важно определить сумму переплаты и решить, реально ли будет погасить основной долг и проценты.
• Если деньги требуются срочно, следует прибегнуть к процедуре онлайн-получения.
• Получить деньги можно только на собственную банковскую карту, т. к. для их перечисления требуется подтверждение держателя. Баланс на ней должен быть положительным.
• В режиме онлайн можно подать заявки в несколько МФО, от каждой из них придет ответ.
• После предварительного одобрения для заключения договора возможно придется посетить офис организации.

Микрозаймы оформляются в следующем порядке:

1. Выбирается подходящий кредитный продукт.
2. Заполняется единая заявка на сайте МФО, по телефону или в офисе фирмы. В нее вносят паспортные данные, указывается желаемая сумма, срок займа и куда он будет перечисляться (на карту, счет в банке и т. д.).
3. Заявка отсылается в МФО.
4. Перезванивает сотрудник компании или приходит ответное сообщение с вынесенным решением о выдаче денег.
5. Клиент посещает офис для подписания соглашения или делает это через интернет с использованием полученного от компании специального кода.
6. Организация перечисляет деньги по контракту.

Обычно МФО производит выплату клиенту в течение суток с момента подписания договора. Во избежание споров и переплаты заемщику следует предварительно внимательно изучить все пункты соглашения.

Способы выплат

Если микрозайм оформлен на срок от нескольких дней до двух недель, то он погашается в конце срока. Клиент производит разовый платеж в сумме основного долга и процентов.

При более длительном периоде кредитования долг погашается в несколько приемов: еженедельно или дважды в месяц. График платежей, содержащий суммы и сроки выплат, указывается в соглашении на микрозайм.

Некоторые МФО предлагают клиентам услугу пролонгации займа: гражданин оплачивает только проценты, а пользование основной суммой продлевается на аналогичный срок.

Клиент МФО может оплатить долг следующими способами:

• с пластиковой карты;
• наличкой в кассе МФО;
• наличкой в кассе другого кредитного учреждения;
• наличкой через отделение почты России;
• наличкой с использованием системы Contact;
• с электронного Киви-кошелька;
• через Вебмани, Яндекс-деньги и т. д.

Какие компании выдают

Микрозаймы за 15 минут выдает множество микрофинансовых организаций.

Некоторые из них представлены в таблице ниже:

Перед выбором МФО гражданину нужно определиться со следующими параметрами:

• способом предоставления займа;
• величиной ставки;
• сроком кредитования;
• возможностью пролонгации договора;
• суммой займа.

При неоднократном обращении в МФО и своевременном погашении долга компания практикует снижение процентных ставок и увеличение суммы займа.

Итак, отправив заявку в МФО, можно получить одобрение на получение микрозайма в течение 15 минут. Деньги МФО выплатит сразу после подписания договора. С помощью микрофинансовых организаций можно быстро и без проблем получить необходимую финансовую поддержку. Недостатком «быстрых» займов является высокий процент, небольшая сумма к выдаче и короткий срок предоставления средств.