Как получить мини кредит наличными

Оформление микрокредитов сегодня стало повсеместной практикой для граждан России, так как на сегодняшний день многие находятся в затруднительном финансовом положении или испытывают срочную необходимость в деньгах.

При этом в последнее время компании, которые появляются на рынке микрокредитования, работают исключительно дистанционно, предлагая своим клиентам перевод на банковскую карту или же на электронный кошелек, которые могут использоваться далеко не всеми. В связи с этим часто людям приходится искать, где можно оформить мини кредиты наличными и на каких условиях предоставляются подобные займы.

Определение понятий

Мини-кредит представляет собой процедуру, при которой заемщику предоставляется определенная сумма средств под проценты, причем выдается она на достаточно короткий промежуток времени, не превышающий в преимущественном большинстве случаев 30 дней. На сегодняшний день такие услуги предоставляются по всему миру, пользуясь огромным спросом практически в каждом государстве.

Главной особенностью таких займов является то, что получить деньги в долг намного проще по сравнению с полноценными банковскими кредитами. В народе такие займы принято называть «до зарплаты», так как они имеют небольшую сумму и срок кредитования.

На каких условиях выдается

Мини-кредиты наличными представляют собой наиболее оптимальный вариант срочного получения требуемой суммы. Специфика выдачи таких займов заключается в том, что процедура обработки поступающей заявки осуществляется в течение нескольких минут, так как преимущественное большинство микрофинансовых организаций пользуется автоматическими системами присвоения рейтинга своим потенциальным заемщикам.

Используемая схема анализа заключается в том, что анкета клиента сравнивается со средними значениями статистических показателей, а также устанавливается в соответствии с требуемой суммой кредита уровню достатка своего клиента.

Таким образом, если человек собирается получить кредит на сумму 30 000 рублей, но при этом его ежемесячная зарплата составляет всего 20000 рублей, то ему просто откажут в предоставлении займа. При этом указывать в оформляемой анкете ложную информацию нельзя, так как вся она подвергается тщательной проверке.

Требования к клиенту

Современные микрофинансовые организации устанавливают ряд требований, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, и несмотря на то, что каждая компания устанавливает индивидуальные условия оформления займа, в преимущественном большинстве случаев все они являются предельно схожими между собой и выглядят следующим образом:

• наличие гражданства России;
• возраст не менее 21 года;
• наличие постоянной регистрации в том регионе, в котором находится отделение, занимающееся обработкой заявки и выдачей наличности заемщику;
• стаж работы на нынешнем месте более двух месяцев;
• наличие ежемесячного дохода на уровне не менее 11 000 рублей.

Таким образом, в преимущественном большинстве случаев компании готовы выдавать займы практически каждому обратившемуся, так как большинство граждан соответствует установленным требованиям.

Остальные факторы в основном не играют никакой роли, и в частности, редко когда компании смотрят на кредитную историю обращающегося человека, предоставляя возможность получать требуемую сумму средств даже в том случае, если она была ранее испорчена.

Паспорт и другие документы

В преимущественном большинстве случаев для оформления микрозайма от потенциального заемщика микрофинансовые организации требуют только один документ – это паспорт гражданина России, в котором будет стоять соответствующая прописка, а также указываться возраст, соответствующий установленным требованиям.

Помимо этого, в некоторых случаях могут потребовать также следующие документы:

• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение (если человек собирается получить займ по специализированной пенсионной программе);
• СНИЛС;
• ИНН.

Справки о доходах и подобные бумаги в основном не требуются, так как ключевым преимуществом, которое заявляется практически любой микрофинансовой организацией, является легкость в получении требуемой суммы займа.

Если человек уверен в том, что у него получится собрать требуемый пакет документов, и при этом он не сомневается в своей возможности погасить возникшую задолженность, он может смело отправляться в выбранную микрофинансовую организацию и получить требуемую сумму займа.

Главное, что нужно учитывать в процессе выбора финансового учреждения – это то, что компания должна индивидуально определять уровень ставок по займу, так как за счет использования данной схемы гораздо больше шансов на то, что при подаче полного пакета документов можно будет рассчитывать на более оптимальные условия получения кредита.

Процентные ставки и сроки

Процент по кредиту представляет собой определенную сумму, которую должен выплатить заемщик в конце месяца за использование предоставленных банком средств, и начисляется данная сумма в соответствии с теми условиями, которые указаны в оформленном договоре кредитования. При использовании кредитной карты проценты стандартно начисляются на использованную часть лимита, причем процентная ставка в принципе не может быть меньше той ставки рефинансирования, которая установлена Центральным банком.

На сегодняшний день можно найти кредиты с невысокой годовой ставкой, которые станут довольно выгодным решением, но при этом нужно учитывать тот факт, что в конечном итоге данная процедура займет слишком много времени, да и сам кредит оформляется на продолжительное время, в связи с чем такое предложение далеко не всегда будет наиболее оптимальным.

Сократить переплату можно не только ставкой, но еще и выбором наиболее оптимальной схемы погашения – аннуитетной или классической. Помимо этого, следует отдельное внимание уделять тому, какие процентные ставки устанавливаются в случае необходимости оплаты пеней или штрафов, а также способам начисления таких санкций.

Следует учитывать тот факт, что преимущественное большинство банков предусматривает возможность оформления кредитных договоров исключительно для своих клиентов, в то время как микрофинансовые организации предусматривают возможность выдачи займов не только зарегистрированным пользователям, но еще и посторонним заемщикам.

Сроки предоставления кредитов устанавливаются в соответствии с теми возможностями, которые имеет банк для сокращения собственных активов, а также временными рамками депозитного портфеля. Не секрет, что преимущественное большинство финансовых организаций старается так спланировать собственные расходы, чтобы за счет процентов от кредитов полностью оплачивать заработок с депозитов. Таким образом, в преимущественном большинстве банковских учреждений оформить займ можно на срок от шести месяцев до года, в то время как при оформлении крупной суммы уже можно рассчитывать на срок возврата до пяти лет.

Если же говорить о микрофинансовых организациях, то они предлагают получить сумму на гораздо более короткие сроки, которые в преимущественном большинстве случаев составляют не более одного месяца. При этом некоторые компании предлагают также и довольно длительный срок возврата, параллельно существенно сокращая ежедневную процентную ставку, что делает такие предложения гораздо более выгодными.

Однако для того, чтобы найти такие условия, нужно тщательно изучить микрофинансовый рынок, а также убедиться в том, что отделения данной организации присутствуют в том или ином населенном пункте, так как в противном случае не стоит рассчитывать на получение требуемого займа наличными или даже в принципе само оформление кредита.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что банковские организации предлагают также массу возможностей для того, чтобы сократить устанавливаемую ставку кредита, и в частности, это можно сделать путем переведения зарплаты или пенсии на собственную карту.

В такой ситуации можно рассчитывать на значительное понижение кредитной ставки (не менее, чем на 5 пунктов). Такая возможность обеспечивается за счет того, что банковская организация получает возможность самостоятельно контролировать доход своего клиента и, соответственно, может взыскать с него требуемую сумму при возникновении какой-либо существенной задержки по возврату займа.

Подача онлайн заявки и порядок оформления мини кредита наличными

Оформление кредита осуществляется при посещении банка или же соответствующей точки продажи, а также посредством оформления заявки на официальном сайте выбранного банка. Для надежных клиентов банковские учреждения часто предусматривают отправку СМС-сообщений или соответствующих уведомлений на экранах банкоматов и других информационно-платежных систем.

К примеру, в Сбербанке клиент может в течение 15 минут оформить мини-кредит на неименную карту, если пользуется одним из следующих продуктов:

• перечисление пенсии или зарплату на карту данной организации;
• использование банковской карты при проведении каких-либо сделок или же покупок;
• наличие депозитных вкладов;
• наличие оформленного потребительского кредита.

Способы погашения долга

В преимущественном большинстве случаев банки никоим образом не ограничивают своих заемщиков в возможностях погашения задолженности, и более того, постоянно работают над тем, чтобы расширить список имеющихся способов оплаты займов. В любом случае можно вернуть деньги классическим способом, то есть внести соответствующую сумму наличности в кассу отделения банка или выбранной микрофинансовой организации.

Помимо этого, практически в любом банке можно оплатить кредит, используя специализированные терминалы самообслуживания.

Некоторые банки предлагают возможность оплаты задолженности только через собственные терминалы, которые также чаще всего можно встретить исключительно в отделениях выбранной организации, в то время как другие предоставляют возможность оплаты долга даже через стандартные терминалы, которые можно найти в магазинах или прямо на улице.

Самым простым вариантом является оплата задолженности через официальный сайт компании, где можно сделать это путем банковского перевода или же с помощью каких-либо электронных платежных систем.

Куда можно обратиться

В основном крупные банки предпочитают работать только с крупными суммами, и рассчитывать на предоставление потребительского кредита не приходится, но при этом есть много и таких учреждений, которые готовы предоставить финансовую поддержку своих клиентов, предоставляя им небольшие суммы займа:

Таким образом, в процессе выбора кредитной организации стоит уделять тщательное внимание предлагаемым условиям оформления кредита, чтобы не только определиться с наиболее оптимальным предложением, но еще и понять, доступно ли то или иное предложение для конкретного заемщика.