Как аудитор, работающий с азиатскими клиентами, я часто сверяю платежные ведомости людей преклонного возраста. Китайский пенсионер встречает утро в парке, на поясе висит термос с чаем, в кармане — пластиковая карта фонда базового страхования. Но за дымкой тайцзи скрыта строгая математика.
Возраст выхода
Мужчины оставляют завод или офис в 60 лет. Для женщин сроки различаются: 55 лет в офисе, 50 лет у станка. Предприятия с вредным производством ходатайствуют о снижении порога до 45 лет, подтверждая коэффициент вредности справками Си-Ан.
С 2024 года началась поэтапная пролонгация рубежей: ежегодное добавление трёх месяцев растянет порог до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин к 2035-му. Формула уже закреплена в циркуляре Госкомитета по делам человека.
Виды страховки
В стране функционируют три яруса защиты. Базовый слой — городской и сельский обязательный фонд, финансируемый по схеме pay-as-you-go, где взаимопомощь переплетается с частичным накоплением. Второй слой — корпоративное аннуитетное соглашение enterprise annuity, финансируемое работодателем и сотрудником поровну. Третий — личный пенсионный счёт, запущенный пилотами в Чжэнчжоу, Нинбо и других агломерациях, где индивид сам формирует активы через приложение Ministry Pension.
Размер выплат
Средний городской пенсионер в 2023 году получал 4300 юаней в месяц. В пересчёте по паритету покупательной способности цифра соответствует 46 тысячам рублей. Сельский житель, подключённый к New Rural Pension, забирал около 200 юаней, опираясь преимущественно на личное хозяйство и помощь взрослого поколения детей.
Payout indexaction ведётся каждую весну. Коэффициент корректировки складывается из CPI и темпа роста фонда социальных отчислений. За последнее десятилетие агрегация держалась в диапазоне 4–6 % ежегодно. При определении коэффициента бухгалтер опирается на постановление Минфина № 11 и соотношение «коэффициент замещения» к заработку, равное в мегаполисах 46–48 %.
Широкий разрыв между городом и деревней частично нивелируется программой Di Bao — минимального гарантийного дохода. Если суммарный доход семьи падает ниже порогового значения, районная казна перечисляет доплату. Расходы фондов субсидирует лотерейный налог, собираемый с тиражей Welfare Lottery.
Поднебесная стареет быстрее, чем растёт ВВП. Демографический коэффициент зависимых лиц уже достиг 19 %. Число плательщиков страховых взносов не поспевает. Поэтому реформаторы включили экзотические методы: обливион-облигации, через которые пенсионные фонды монетизируют будущие поступления, и программу PPP-Longlife, где инфраструктуру для домов престарелых строит частный капитал.
Доходность активов фонда разрешено отклонять от инфляции максимум на 2 пункта, иначе дефицит спринтерским рывком захватит резервы. Сильные колебания юаня отражаются на эквивалентности покупательной способности российских пенсионеров, отдыхающих в Хайкоу, ведь их рублёвая пенсия конвертируется по курсу спот.
Китайский пенсионер адаптируется. Утро начинается с QR-кода Alipay для регистрации шагов, днём — любительская партия го, вечер завершает хор во дворе. Пенсия воспринимается не суммой, а точкой опоры, к которой добавлены детские переводы, сдача квартиры и дизайндивиденды от фермерского кооператива. Формула выживания складывается как финансовое судоку: убрать лишнюю цифру, добавить скидку на электричество — и баланс снова сходится.
