Как происходит продажа залоговых автомобилей в кредит

При оформлении займа в виде ипотеки или автокредита каждый заемщик уверен, что его финансовое положение достаточно стабильное и никаких сложностей не возникнет при возврате долга банку. Но какие бы планы не строил человек, в жизни могут случаться различные ситуации, и никто не застрахован от материальных проблем, которые могут возникнуть по разным причинам: проблемы со здоровьем, увольнение с работы и т.д.

Выполнение кредитных обязательство не связано с ответственностью и порядочностью получателя кредита. Если возникли проблемы, следует попытаться договориться с банком про реструктуризацию кредита. В противном случае человеку грозит потеря имущества, которое было приобретено в долг. Залоговый автомобиль будет конфискован и выставлен на продажу с аукциона.

Конфискованное имущество может продавать как сам хозяин, который не в состоянии выплачивать кредит, так и банковское учреждение. Возможна также продажа через посредников, однако, в этом случае нет гарантии, что сделка пройдет чисто. Покупатель рискует столкнуться с мошенниками и не только не получить машину, но и потерять свои деньги, или же приобрести ржавое корыто, которое не стоит и гроша.

Что это такое

На платежеспособности россиян и российских компаний отразилась сложная экономическая обстановка, которая сложилась в мире. В связи с этим в Интернете можно все чаще встретить объявления про продажу конфискованных машин в разных городах России. Перспектива приобрести дорогое авто на 30-50% дешевле, привлекает многих автомобилистов.

Сегодня существуют различные информационные ресурсы, которые не только размещают объявления про продажу залоговых автомобилей, но также помогают оформить сделку.

Автомобили-конфискат можно условно разделить на две группы:

• те машины, которые банк еще не конфисковал, и их продает владелец для возврата кредита;
• авто, которые уже конфискованы банком или лизинговой компанией.

Чаще встречается первый вариант продажи, поскольку банки готовы идти на встречу своим должникам и предоставляют им возможность самостоятельно произвести сделку.

Может возникнуть вопрос, где приобрести конфискованный автомобиль? Некоторые банки стараются реализовать их через дилеров, другие предпочитают продавать транспортные средства самостоятельно. Прежде, чем машина поступит в продажу, она проходит тщательный техосмотр, поэтому покупатель может быть уверен в качестве продукции.

Преимущества

Продажа залоговых автомобилей в кредит имеет такие преимущества:

• Низкая стоимость машины: связано это с тем, что банки не заинтересованы в том, чтобы получить прибыль, продав залоговое имущество, именно поэтому машины они выставляют на продажу с существенной скидкой.
• Проводимая сделка является юридически чистой благодаря тому, что все документы проходят тщательную проверку и подготовку.
• Новый хозяин абсолютно ничем не рискует, покупая такое транспортное средство. Когда банк продает машину, она снимается с его баланса и новый хозяин становится ее полноправным собственником. Никаких претензий не имеет права выдвигать и бывший владелец, если все оформлено по закону.

Как происходит сделка

Человек, который хочет приобрести конфискат, имеет возможность узнать все о товаре, посетив официальный сайт банка, который продает авто. Здесь предоставляются полные сведения об условиях сделки и адресе, по которому можно обратиться для ее совершения. Чаще всего в объявлении имеются фото, есть все технические характеристики и описание машины.

Тут же можно найти дату, когда будет проведет аукцион и условия, которые должны быть соблюдены для участия в нем. Потенциальный покупатель может получить дополнительную консультацию, обратившись в банк. Также он имеет право на проведение визуального осмотра автомобиля.

Если кого-то заинтересовал выставленный на сайте автомобиль, следует отправить заявку на участие в торгах. Обязательным условием участия является внесение вступительного взноса. Тот покупатель, который выиграет на торгах, сможет перевести вступительный взнос в счет предоплаты. Средства того, кто проиграл, будут возращены ему в полном объеме.

Согласно нормам российского законодательства, особа, которая приобрела машину с аукциона, должна в ближайшие 10 дней внести оставшуюся сумму в кассу банка, после чего ей будет предоставлен акт про проведение торгов.

Если выигравший торги человек не имеет необходимой суммы денег для покупки автомобиля, он имеет право обратиться в финансовое учреждение, организовавшее торги, для оформления кредита на приобретение авто. Такой кредит будет предоставлен на лояльных условиях, при этом он будет оформлен оперативно, поскольку необходимые документы частично будут уже находиться в распоряжении банка.

Покупка у должника

Должник имеет право самостоятельно продавать машину только в том случае, если банк не возражает против этого. Когда авто продано, долг должен быть списан, а средства, которые остались после погашения кредита, переходят в пользование заемщика.

Существует такое понятие, как переуступка долга. Такое предложение иногда можно встретить в СМИ. Это подразумевает, что машину продают по цене, в которую входит сумма займа. Такой вариант выгоден тем, что отсутствуют расходы, которые возникают в при покупке нового авто, например, страховка. Проводится сделка под присмотром банковского учреждения, поэтому она является полностью безопасной.

Однако, есть опасность наткнуться на мошенников, которые имеют свои схемы сбыта. В результате можно лишиться собственных денег и остаться без автомобиля.

У банка

Не все, кто хочет купить подержанный автомобиль, готовы на покупку машины, которая является залоговым имуществом банка. Связано это с тем, что россияне уверены, что такая сделка имеет больше минусов, чем плюсов. Главное в этом вопросе, владеть информацией о возможных нюансах и особенностях процесса купли-продажи.

Нужно отметить, что возможны проблемы, при покупке автомобиля у банка, если старый хозяин не дал своего согласия на проведение этой сделки. В таком случае он имеет право обжаловать решение банка, чаще всего побеждают финансовые структуры, поскольку они грамотно составляют документы. Но случается, что истцу удается выиграть процесс.

В таком случае от покупки автомобиля лучше отказаться, поскольку он может быть конфискован. Если суд примет решение в пользу истца, машину нужно будет вернуть старому хозяину, покупатель же получит обратно свои деньги. Этот процесс может длиться очень долго, поскольку часть денег финансовой организации выплачивает служба судебных приставов, вторая часть поступает ей от проведенных торгов.

Что же нужно знать, покупая залоговый автомобиль у банка:

• Покупатель должен запросить у финучреждения всю необходимую документацию:
  • судебное решение;
  • кредитный договор;
  • бумаги, выданные службой судебных приставов;
  • контракт по залогу и др.
• Правильность заполнения бумаг стоит проверить, обратившись к юристу.
• Важно помнить, что есть риск наткнуться на мошенников, которые хотят продать автомобиль в плохом состоянии под видом арестованной машины. Посредничества лучше избегать, обращаясь напрямую в банк.

Процедура оформления

Чтобы сделка прошла без каких-либо проблем, продавец и покупатель должны владеть информацией о том, какие документы нужно иметь и какие шаги стоит предпринять:

1. Продавцу нужно обратиться в банк и подготовить заявление относительно досрочного погашения кредита. При этом стоит узнать, какова точная сумма задолженности, включая штрафы и просрочки.
2. После этого подписывают договор купли-продажи. В нем указывается полная сумма покупки.
3. Покупатель должен обратиться в финансовую структуру и сообщить о своем желании купить залоговый автомобиль. После этого должны быть внесены средства, которые остался должен первый покупатель. Вносятся они от имени нового владельца, а не в коем случае ни от лица старого, иначе второй сможет заявить свои права на машину.
4. После этого транспортное средство переходит новому владельцу. Важно знать, что остаток суммы прежнему собственнику лучше отдать после того, как автомобиль получен. С того момента, как произведена оплата и до того, как авто получено, машину лучше оставить на стоянке, которая охраняется. Это поможет сохранить внешний вид транспортного средства.

Действия при покупке:

1. Новый собственник должен иметь на руках документы о том, что ним в полном объеме погашена задолженность и произошла передача автомобиля. В противном случае, если прошлый владелец погасит через банк сумму своей задолженности от собственного имени, транспортное средство может остаться за ним.
2. Когда задолженность погашена, с машины должно быть снято обременение, иначе машина останется во владении банка.
3. После этого нужно обратиться в ГИБДД, чтобы поставить машину на учет.

У всех банков процедура переоформления выглядит одинаково, поскольку происходит сделка в рамках российского законодательства. Каждый банк имеет право забрать машину у владельца, если он не погасил задолженность по кредиту перед банком. Конфискованный автомобиль ставят на штрафплощадку, после чего подают подается объявление про продажу.

Преимуществом непосредственного сотрудничества с банком является тот факт, что в сделке не задействованы третьи особы, а значит, нет никакой опасности, что схема продажи является мошеннической.

Возможные риски

Риски, с которыми может столкнуться покупатель залогового автомобиля, требуют отдельного досконального рассмотрения. Старый владелец может оспорить продажу его авто.

В каких же случаях собственник имеет право оспорить решение:

• поступила жалоба от человека, который владел частью машины;
• владелец не был поставлен в известность про арест авто;
• бывший хозяин уверен, что транспортное средство было реализовано по заниженной цене.

Если одна из таких ситуаций будет иметь место, на проданную машину может быть наложен арест. При вынесении судебного решения в пользу старого владельца, банковское учреждение должно будет выплатить новому покупателю всю внесенную ним сумму. А это может затянуться на очень длительное время.

Еще одна проблема, с которой рискует столкнуться покупатель, это встреча с мошенниками. При заключении сделки напрямую с банком, шансы проведения нечестной сделки являются минимальными. Если же покупку происходит через посредника, вероятность достаточно высокая.

Продажа залоговых автомобилей в кредит сопряжена еще с одним риском для нового владельца. Когда человек не имеет собственных средств для того, чтобы оплатить приобретение целиком, и он вынужден брать кредит в банке, всегда есть вероятность, что покупатель окажется на месте старого собственника и будет вынужден продавать приобретенный автомобиль, поскольку не имеет возможности выплатить долг банку.

Возможен ли возврат денег

Российское законодательство определяет, что отмена сделки приводит к тому, что покупатель залогового имущества имеет право на получение своих денег обратно. Однако, на практике все получает не так гладко, как в теории.

Для этого есть несколько причин:

• покупатель, который потерпел неудачу, должен будет добиваться возврата денег в судебном порядке;
• вернуть ему удастся не полную сумму, поскольку расходы на услуги исполнительной службы он должен будет покрыть за свой счет;
• не существует законных оснований, которые бы помешали банку забрать у нового владельца залоговый автомобиль;
• машина может выступать в качестве залога не только по автокредиту, она может быть заложена сразу в нескольких местах.

Учитывая это, стоит хорошенько задумываться о покупке залогового транспортного средства, тем более в кредит. До того, как совершать покупку, нужно собрать как можно больше информации про машину, ее следует внимательно осмотреть, проверить, есть ли от нее ключи и все необходимые документы. И даже выполнив все рекомендованные действия, нельзя застраховаться на 100% от неудачной покупки.

Кто осуществляет продажу залоговых автомобилей в кредит