Зачем необходима расписка займа между физическими лицами

Если у человека возникла срочная необходимость в деньгах, необязательно сразу идти в банк или кредитную организацию. В такой момент могут выручить знакомые или родственники. Если речь идет о маленькой сумме займа, то обычно кроме устных договоренностей не нужно ничего. А для того, чтобы получить серьезную сумму, уместно составить расписку или договор займа.

Долговая расписка — документ, гарантирующий защиту прав граждан в отношениях, где одна сторона передает денежные средства во временное пользование, а другая их принимает.

Согласно Гражданскому кодексу, расписка оформляется официально, если занимаемая сумма превышает 10 тысяч рублей. Если сумма меньше, то достаточно заключить устную договоренность о сроках и порядке возврата денежных средств. Хотя составить расписку в письменном виде можно независимо от размера займа, но в последнем случае она не будет иметь юридической силы.

В документе указываются личные данные заемщика и кредитора, размер займа и проценты за пользование деньгами. Особенно нужно быть внимательным, если деньги берутся в иностранной валюте, поскольку колебания курса могут привести к денежным потерям одной из сторон. Поэтому в расписке нелишним будет указать курс валюты на день составления договора.

Что и когда лучше использовать

Факт передачи денег в долг можно сопроводить как распиской, так и договором займа. На первый взгляд нет существенной разницы между этими документами: в них указана сумма сделки, срок погашения долга и размер процентной ставки. Причем и риски есть в обоих случаях.

Однако есть существенная разница: договор займа подлежит заверению у нотариуса только в том случае, если занимается крупная сумма, а в качестве залога выступает недвижимость.

Расписка же заверяется у нотариуса тогда, когда речь идет о сумме, превышающей десять необлагаемых минимальных зарплат. Этот документ можно использовать в суде как дополнительное доказательство в деле о невыплате долга.

На что стоит обратить внимание

Если при составлении расписки были допущены серьезные ошибки, то ее нельзя будет использовать в суде для доказательства своей правоты и возврата денежных средств.

На что нужно обратить особое внимание при составлении документа:

• Указание достоверной и полной информации о сторонах (не только ФИО, но и паспортные данные). В случае возникновения спорной ситуации это поможет доказать, что именно эти люди участвовали в заключении сделки.
• Подтверждение факта передачи денежных средств с указанием точной суммы займа. Причем важно отметить, что деньги передаются именно в долг, а не в дар.
• Описание условий сделки и четких сроков возврата долга. Если в договоре не указаны сроки, то заемщик обязуется вернуть долг в течение 30 дней после требования кредитора.
• Если предметом договора становится целевой займ, это обязательно нужно указать в расписке. Если заемщик будет тратить деньги не по назначению, кредитор имеет право потребовать возврата долга раньше срока на основании расписки.
• Писать расписку лучше от руки, поскольку напечатанный на компьютере документ сложно идентифицировать по почерку, глядя на одну только подпись.
• В документе не должно быть зачеркиваний или исправлений, особенно в области, где указана сумма или срок погашения задолженности.

Следование этим рекомендациям убережет от обмана и поможет кредитору вернуть свои денежные средства.

Важные нормативы

Главный законодательный акт, регулирующий главные аспекты создания договоров займа — ФЗ№353 «О потребительском займе». Этот закон охватывает только потребительские займы. В 5 статье закона прописаны условия выдачи кредита, а также порядок составления подобного документа. Статья 14 содержит информацию об ответственности за нарушение соглашений.

Права и обязанности сторон четко прописаны в ГК Российской Федерации. Статья 808 говорит о том, что расписку можно использовать как приложение к кредитному договору. А в 408 статье сказано о том, что любая из сторон может потребовать у оппонента расписку о возникновении или окончании обязательств.

В отдельных случаях возможно договор займа заменить распиской. Этот вариант предусмотрен постановлением Верховного Суда РФ № 53-ад06-2.

Как правильно оформить

При заключении договора между физическими лицами важно придерживаться основных правил, гарантирующих подлинность документа в случае судебного разбирательства:

• расписка пишется только от руки;
• в теле документа указываются полная информация об участниках сделки, в том числе и паспортные данные;
• расписку пишет именно заемщик;
• возле росписей обязательно необходимы расшифровки (ФИО полностью);
• сумма сделки прописывается цифрами и прописью, с указанием валюты;
• нужно указать точные сроки возврата долга;
• для заключения договора, в котором фигурирует крупная сумма, лучше привлекать свидетелей (в договоре указать также их личные и паспортные данные);
• если сделка подразумевает начисление процентов за пользование кредитом, это нужно отразить в документе, указав размер начислений.

Главное — четко оговорить условия выдачи займа и отразить это в составляемом документе. Важно внимательно проверять расписку, чтобы не допустить ошибок, а в случае их возникновения нужно заново составлять документ.

Наглядные образцы содержания

Расписка пишется в свободной форме, однако суть всегда примерно одинакова.

Пример:

Я, Колонтаева Алена Геннадьевна, 31.08.1977 г. р., паспорт 34 16 432156, проживающая по адресу, город Москва, пр. Вернадского, д. 43, кв. 29. Беру в долг 15000 (пятнадцать тысяч) рублей у Маликова Игоря Михайловича, 15.08.1970 г.р., паспорт 56 12 765890, проживающего по адресу: город Москва, ул. Автозаводская, д. 8, кв. 12.

Обязуюсь вернуть долг до 25.06.2017г.

Подпись (Колонтаева Алена Геннадьевна)/ дата.

Тонкости формата расписки займа между физическими лицами

Несмотря на кажущуюся простоту и прозрачность сделки, оформление расписки между физическими лицами может таить в себе некоторые нюансы.

Например:

• Договор займа считается действительным с момента передачи денежных средств. То есть, если при подписании договора было условие, что кредитор выдаст деньги в течение недели, заемщик не имеет права требовать эту сумму раньше.
• Предметом договора могут выступать не только денежные средства, но и другие вещи, которые характеризуются родовыми признаками, т.е. долг можно вернуть аналогичными вещами. К примеру, пиломатериалы, стройматериалы, продовольственные товары.
• По договору займа можно передавать деньги в иностранных валютах, однако в этом случае нужно учитывать действующий курс.
• Если заемщик просрочил дату возврата денег, кредитор имеет право обратиться в судебные органы для взыскания неустойки. Однако, если в теле договора не были обозначены проценты за пользование денежными средствами, то доказать этот факт будет гораздо сложнее.

Спорные нюансы

Есть ли гарантия

Расписка не дает полной гарантии возврата денег кредитору. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций, в том числе и заемщик. Поэтому форс-мажорные ситуации лучше обсудить еще на этапе заключения соглашения.

Чтобы обезопасить себя от невыполнения условий договора, важно, чтобы документация была оформлена правильно, в нем содержалась вся необходимая информация. Для заемщика будет правильным брать с кредитора расписку о получении денег в счет оплаты долга.

Если заемщик не возвращает вовремя долг, кредитор может обратиться в суд. А суд в свою очередь может принять решение о принудительном взыскании долга с должника. Ситуация усложняется, если у заемщика нет имущества, которое можно изъять для погашения долга или официальной работы.

Дополнительной мерой по отношению к должнику может стать запрет пересечения границы или арест расчетного счета.

Возможные риски

Лучший способ обезопасить себя от денежных потерь — не давать никому в долг. В противном случае всегда есть риск, что должник не выполнит своих обещаний.

Официальные документы в виде расписки или договора займа помогут кредитору выиграть дело в суде. После вступления решения о принудительном взыскании средств, кредитору выдается копия этого документа, с которой он обращается в службу судебных приставов.

А по факту вернуть свои деньги не всегда удается, например, если у заемщика нет реальной возможности выплатить долг ввиду отсутствия работы или ценного имущества. В этом случае даже суд не может никак повлиять на исход дела.

Заверение и свидетели

В некоторых случаях к заключению договора займа привлекаются свидетели. Обычно их участие необходимо при передаче крупных денежных сумм.

Однако в случае безнадежности возврата долга по договору займа, свидетельские показания не помогут. Они могут только подтвердить неправомерность действий одной из сторон во время заключения сделки.

В случае обращения в суд свидетели могут подтвердить факты и обстоятельства, возникшие в процессе подписания договора. Например: место, в котором была написана расписка, лица, участвовавшие в сделке, добровольно ли стороны пришли к соглашению.

Законом не предусмотрено обязательное заверение нотариусом договоров займа, это происходит только по намерению сторон. Однако по закону заверить одну расписку не удастся, поэтому заверяется договор займа с приложением в виде расписки.

Плюсы и минусы

При заключении кредитного договора, расписка несет в себе как плюсы, так и минусы:

Расписка — это инструмент гражданско-правовых отношений, позволяющий быстро получить необходимую денежную сумму в пользование. При этом она является документом, подтверждающим факт заключения сделки, и может стать важным доказательством в суде.