Передача денег и ценностей кредитором заемщику оформляется договором займа. Его субъектами являются юрлица и граждане, одной из сторон может выступать государственная структура. Он может предусматривать оплату задолженности как с процентами, так и без них. Договор можно заключать в устной форме.
Соглашение имеет определенный срок действия, по его истечении оно автоматически аннулируется.
Возможно досрочное расторжение контракта. Это действие проводится по определенным правилам, установленным законодательством.
Основания
Обычно договор займа прекращает действие по истечении периода, на который он оформлялся, когда заемщик исполнил все обязательства перед кредитором. В некоторых случаях соглашение аннулируется досрочно.
Это возможно по следующим основаниям:
- несоблюдение должником графика выплат по контракту;
- неисполнение заемщиком своих обязанностей;
- цель оформления соглашения в настоящее время не соответствует действительности;
- соглашение между сторонами сделки;
- погашение долга заемщиком до установленного срока.
Часто должник не в состоянии исполнить свои обязательства по договору в силу экономических или психологических факторов.
Правовая база
Расторжение договора займа относится не только к бумажным документам. На основании Постановления Президиума ВАС № 16002/10 от 05.04.11 доказательством заключения соглашения также является устное перечисление информации о сделке.
Это правило действует для устных договоров или в ситуации, когда бумаги утеряны или имеются только их копии. Сложность представляют займы, на суммы которых начисляются проценты согласно ст. 809 ГК РФ. В подобных случаях кредитор вправе отказаться от досрочной выплаты кредита, если это условие не прописано в соглашении.
Однако на основании ст. 11 Закона о потребительском кредите № 353-ФЗ от 21.12.13, заемщик вправе погасить займ досрочно в полном объеме или частично. В п. 2 ст. 810 ГК РФ сказано, что должник обязан заранее оповестить кредитора о своем намерении выплатить заем до окончания срока действия договора.
Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа
Договор может расторгаться в судебном порядке. Для этого составляется и подается в инстанцию соответствующий иск. Он оформляется в соответствии с положениями ст. 131 ГПК и ст. 125 АПК РФ.
При желании одной из сторон прекратить действие договора следует руководствоваться ст. 450 ГК РФ. В ней указаны возможные причины, по которым можно аннулировать сделку.
Кто может быть инициатором
Существует три пути, по которым субъекты договора могут его расторгнуть:
- по взаимному соглашению;
- по желанию заемщика;
- по инициативе кредитора.
После аннулирования сделки у сторон появляются новые обязательства. Они могут быть как более, так и менее выгодными по сравнению с прежними. Документ должен включать пункт о том, что при невозможности достижения обоюдного согласия, кредитор и заемщик обращаются в суд.
В соглашение можно включить информацию о том, что при выполнении сторонами своих обязательств по договору он автоматически аннулируется.
Кредитор
В большинстве случаев договор займа расторгается по вине заемщиков.
Инициатива проведения процедуры исходит от кредитора по следующим причинам:
- должник не исполняет обязательства по соглашению;
- несвоевременная или неполная оплата задолженности заемщиком;
- заложенное имущество непригодно для данной сделки.
По этим основаниям заимодавцы и предпринимают меры по возврату своих денег. Кредиторы приступают к аннулированию договора в тех случаях, когда это позволяют сделать пункты документа. Сумма ссуды остается неизменной.
В случае с банковским кредитом взыскивать задолженность будут уже не работники организации, а представители службы безопасности. К процессу часто привлекают коллекторские агентства — это самый неблагоприятный вариант для должника.
Банки идут навстречу добропорядочным клиентам, которые не уклоняются от погашения задолженности, а не выполняют свои обязательства из-за возникших непредвиденных обстоятельств.
При таких ситуациях банки пролонгируют срок оплаты задолженности или реструктуризируют кредит, при этом возможно уменьшение суммы. В данном случае действует односторонний порядок аннулирования договора кредитором. Взаимоотношения сторон продлеваются по новому договору с измененными условиями кредитования: обычно увеличивается процентная ставка.
Клиент
Решение об аннулировании кредитного договора может принять и должник. Причиной этому является недовольство клиента теми условиями и требованиями, которые выдвигает заимодавец либо заемщика не устраивает предоставленный банком сервис.
Во избежание лишних проблем следует перед подписанием внимательно прочитать содержание договора. Если заемщик подписал соглашение, то с его стороны аннулировать его будет проблематично.
Если в период действия документа клиент выявил в нем неточности или какие-либо неучтенные условия, он должен написать заявление об этом банку. При отсутствии ответа для решения вопроса следует обратиться в суд.
Иногда сотрудники банка продолжают звонить клиенту даже при полном погашении им долга. Разговор происходит с угрожающей интонацией, а проценты могут начисляться и на уплаченную сумму. Данную ситуацию нельзя игнорировать. Нужно незамедлительно обратиться в банк за разъяснениями. Обычно проблема благополучно разрешается, и с заемщика списывают ошибочно начисленные штрафы и комиссии.
В случае если банковские работники не реагируют на жалобы клиента, нужно подготовить встречное требование в суд. При наличии вины заемщика его промедление приведет к образованию солидного долга перед кредитором, который впоследствии придется выплачивать.
У клиента может возникнуть множество причин для расторжения соглашения, но в более выгодном положении находится займодатель. Он имеет более широкий круг полномочий, поэтому доказать свою правоту заемщику всегда сложно.
Составление соглашения о расторжении договора займа
Возникшие при оформлении сделки отношения между заемщиком и кредитором завершаются составлением соглашения о прекращении действия договора. Его стороны подписывают при отсутствии обоюдных претензий и полном исполнении своих обязательств друг перед другом.
Бланк соглашения включает следующие сведения:
- данные сторон;
- условия кредитного договора;
- информацию об объеме исполнения каждой стороной своих обязательств;
- причины, на основании которых сделка аннулируется.
Документ оформляется письменно на основании кредитного договора. Образец типового соглашения можно найти в интернете. Заполнить нужно 2 экземпляра, по одному для каждой стороны.
Написание заявления
Потребность досрочно аннулировать договор возникает у заемщика при желании полностью погасить задолженность раньше установленного срока и сэкономить на процентах. Об этом следует проинформировать кредитора. Необходимо грамотно составить заявление. Оно требуется, если займ выдала кредитная организация.
В бумаге указывают:
- сведения о сторонах;
- реквизиты кредитного договора;
- сумму сделки и выплаченную часть;
- сумму, которую клиент хочет внести досрочно;
- дату документа.
Займодатель должен принять решение по заявлению в 30-дневный срок с момента его получения. Ответ для заемщика должен оформляться в письменном виде. Отрицательный вердикт должен обосновываться и подтверждаться аргументами.
Если клиент начинает действовать, не дожидаясь решения кредитного учреждения, то банк вправе подать на него судебный иск.
Уведомление другой стороны
Документ оформляется, если кредитор либо заемщик намерен аннулировать договор. Уведомление составляется письменно в произвольной форме. Для каждой из сторон нужно подготовить по одному экземпляру.
О микрозайме на карту моментально расскажем здесь.
В бумаге отражают следующие сведения:
- данные о каждой из сторон (переписываются из соглашения);
- реквизиты договора займа;
- причины для досрочного аннулирования в одностороннем порядке;
- невыполненные стороной обязательства со ссылкой на соответствующий пункт соглашения;
- ссылку на ст. 450 ГК РФ, предусматривающую расторжение договора по инициативе одной из сторон;
- предъявляемые требования;
- дата и подпись.
Если виновная сторона не отреагирует на уведомление, то можно обратиться и иском в суд. Уведомление считается мерой урегулирования конфликтной ситуации в досудебном порядке. В большинстве случаев оно составляется при сделках между физлицами.
Подача иска и судовое разбирательство
Главой 42 ГК РФ не предусмотрен обязательный досудебный порядок решения спорных вопросов в отношении займов. Если стороны сделки не урегулировали спорные вопросы по поводу расторжения договора самостоятельно, то нужно подать иск в суд.
Срок давности по отношениям, вытекающим из заключенного договора займа, составляет 3 года. В его исчислении есть некоторые нюансы. Определение трехлетнего интервала усложняется при устной договоренности между сторонами или при отсутствии в соглашении даты его составления.
На основании постановления ВАС от 08.04.14 по делу № 19666/2013 суды начинают отсчет срока давности со следующего дня после 30-дневного ознакомления ответчика с претензией.
По материалам некоторых дел истцы заявляют о своих претензиях через 5-8 лет. Срок возврата долга по договору не относится к существенным условиям. Истец вправе требовать возврата ценностей или денег неограниченное время. Примером этому является Постановление ФАС Поволжья № А12-23987/2010 от 21.11.11.
Дела, касающиеся аннулирования договоров займа с участием физлица, подведомственны арбитрам общей подсудности. Юрисдикция может изменяться договором. Если должник докажет, что не мог изменить условия соглашения. То требование могут признать недействительным (Обзор судебной практики, утв. Президиумом ВС от 22.05.13).
Предмет заявления — прекращение действия договора займа. Основанием для его подачи являются обстоятельства и правовые нормы, которыми мотивирует сторона сделки.
К ним относятся:
- просрочка платежей;
- неисполнение требований соглашения;
- нецелевое расходование средств;
- прочие.
Заявление включает 4 части:
| Вводная | Здесь указывают реквизиты сторон, суда и представителя, если он подает документ. Далее прописывают предмет конфликта: «исковое заявление о прекращении договора займа». |
| Описательная | В ней отражают, по каким причинам возникли разногласия и основания правоотношений. |
| Мотивировочная | Здесь указывают законодательные акты, на основании которых действует истец. В ст. 131 ГКП наличие данной части не предусмотрено, поэтому арбитры общей подсудности примут заявление и без нее. Подача иска без мотивировочного блока юрлицом или ИП в арбитражный суд послужит причиной отказа в его принятии. |
| Просительная | Содержит требования к обвиняемой стороне. |
К нему прилагают оригиналы и копии подтверждающих бумаг и расчетный лист. При обращении в арбитраж истец обязан отправить копии искового заявления и сопутствующих бумаг второй стороне и третьим лицам.
Заявление в суд подается одним из следующих способов:
- отдать в судебную канцелярию;
- почтой заказным письмом с уведомлением;
- отправить по интернету через официальный сайт судебного органа.
При личной передаче заявления его следует зарегистрировать для подтверждения данного действия. Представить документ может и представитель истца при наличии соответствующей доверенности. Работник канцелярии ставит на бумаге дату принятия и входящий номер.
Последствия разрыва
Расторжение договора займа не освобождает должника от необходимости уплатить долг. Постановление Пленума ВАС № 35 от 06.06.14 свидетельствует о том, что ссуду необходимо вернуть в любом случае.
Кредитор вправе потребовать вернуть долг до окончания срока, указанного в договоре. Обычно для решения этого вопроса оформляется мировое соглашение, в котором прописывается порядок выплаты задолженности.
Расторжение договора не отменяет права и обязанности сторон. В спорных ситуациях следует составить бумагу по соглашению между кредитором и заемщиком.
Итак, большая часть договоров займа оформляется письменно и подразумевает оплату долга с процентами. При аннулировании таких сделок возникает конфликтная ситуация: заемщик стремится погасить ссуду досрочно и сэкономить на процентах, а кредитор желает получить их полностью.
Во избежание судебных тяжб необходимо руководствоваться законами о правах потребителей и потребительском кредите. А также Постановлениями ВАС РФ, содержащими необходимые разъяснения.
О микрозайме на карту Кукуруза онлайн читайте по ссылке.
Как оформить заявку онлайн на микрозайм наличными — расскажем тут.