В последнее время займы оформляются не только специализированными кредитными компаниями, но и обычными физическими лицами, и данный способ пользуется все более и более широким распространением.
Простые займы между знакомыми или друзьями, которые всегда практиковались гражданами России, теперь стали более доступными и более четко регулируются действующим законодательством, в связи с чем оформлять их можно не только у доверенных лиц, но и у абсолютно незнакомых личностей.
Для того, чтобы такие люди могли проще взаимодействовать между собой, существует специализированный Сервис частных займов, на котором любой желающий может получить деньги в долг.
Стандартные уточнения
Перед тем, как получать или предоставлять займы физическим лицам, стоит рассмотреть, в чем заключаются ключевые особенности такого формата кредитования и как он регулируется действующим законодательством.
Обзор понятия
Сервис частных займов представляет собой специализированный интернет-ресурс, на котором можно найти огромнейшее количество предложений от частных кредиторов или запросы заемщиков. Для получения доступа к собранной базе данных данного сайта достаточно пройти стандартную процедуру регистрации. При этом стоит отметить, что, если некоторые сервисы предлагают исключительно предложения от частных кредиторов, другие включают в себя базу официальных микрофинансовых организаций, и на них сразу можно посмотреть ключевые условия предоставления займов.
Выбор наиболее оптимального сервиса остается за заемщиком. Ключевым отличием микрокредитных организаций от частных кредиторов является то, что их деятельность ведется в соответствии с государственной лицензией и вероятность мошенничества у них существенно снижается, что нередко встречается при взаимодействии с частными лицами.
В то же время физические лица предлагают зачастую гораздо более выгодные условия по сравнению с МФО.
Использование сервиса позволяет сэкономить время, необходимое для поиска подходящего инвестора, так как там зачастую пользователям присваивается определенный рейтинг, основанный на доверии к определенному лицу и количестве проведенных сделок. Помимо этого, на сервисе также можно увидеть массу отзывов о заемщиках или кредиторах.
Влияние нормативных актов
Ключевые данные о частном займе указываются в статье 42 Гражданского кодекса. В соответствии с указанным правовым актом займы, имеющие сумму менее 1 000 рублей, могут быть предоставлены физическим лицам по устной договоренности, в то время как при более крупных сделках является обязательным оформление расписки.
Помимо этого, при сравнительно небольших суммах сделка не должна обязательно заверяться у нотариуса, и вполне достаточно поставить подписи каждой из сторон.
Проценты, которые могут начисляться в виде комиссии за использование кредитных средств, прописаны в Законе 353-ФЗ, а если же в договоре изначально не указывается конкретный процент, и при этом не говорится о безвозмездности сделки, процентная ставка будет определяться в соответствии с принятой Центральным банком ставкой рефинансирования.
Главные требования
Учитывая тот факт, что условия предоставления займов у частных лиц существенно отличаются от микрофинансовых или банковских организаций, в преимущественном большинстве случаев требования являются исключительно номинальными, в связи с чем рассчитывать на получение кредита могут даже те лица, которые имеют отрицательную кредитную историю, судимость или возраст, не предусмотренный юридическими лицами. Помимо этого, деньги могут получить даже безработные, если им удастся найти соответствующего кредитора.
Оформление сделки осуществляется в соответствии с индивидуальными условиями, и если платеж по банковскому или микрофинансовому кредиту должен оплачиваться в конце месяца, то в случае с частным займом можно вообще договориться о ежедневном начислении.
При крупных суммах займа кредитор имеет право на то, чтобы попросить предоставление определенного залогового имущества.
Стоит отметить, что зачастую максимальная сумма займа не превышает 40% от оценочной стоимости предоставленного имущества, и лучше заранее быть уверенным в том, что сумма кредита будет возвращена в полном объеме в четко установленный срок, так как в противном случае кредитор имеет право переоформить на себя залог в судебном порядке.
О займах онлайн в Вивус читайте здесь.
Также в подобных ситуациях преимущественное большинство экспертов рекомендует обращаться к стороннему нотариусу.
Популярные варианты
На сегодняшний день существует достаточно большое количество сервисов, готовых выступить в качестве посредников между физическими лицами при оформлении займов, но наиболее распространенными являются следующие:
| Вдолг | Один из самых старых сервисов этого рода, которым обеспечивается прямой контакт между заемщиками и частными кредиторами, благодаря чему для обеих сторон операция становится гораздо более выгодной, а сама процедура оформления существенно ускоряется. Данный сервис ведет свою деятельность с 2011 года, предоставляя все необходимые условия для удобного сотрудничества между сторонами, и в частности, предоставляет возможность использования специализированной скоринговой системы для автоматической проверки клиентов. |
| ДоброКредит | Данный сервис действует относительно недавно, но при этом о нем можно встретить в основном только лестные отзывы. Ключевой особенностью этого ресурса являются предельно гибкие условия, так как он практически не устанавливает каких-либо ограничений для своих клиентов. Также при оформлении клиент не обязательно должен иметь хорошую кредитную историю, что тоже является достаточно важным нюансом. |
| Fingooroo | Работа этого сервиса ведется с 2012 года, и на протяжении этих пяти лет он успел завоевать доверие со стороны пользователей. Некоторые указывают на завышенные процентные ставки, но взамен компания предлагает максимальную простоту оформления сделок, чем старается компенсировать данный недостаток. При этом в отзывах отмечается платная верификация и массовые отказы, а также потеря стабильности ресурса, так как поддержка отвечает слишком долго и даже не всегда. |
| Zaymov | Ключевой особенностью данного сервиса является его доступность, так как становиться его пользователями могут как физические, так и юридические лица. Помимо этого, он имеет также массу функций, включая предложения микрофинансовых организаций и кредитных компаний, но при этом многие отмечают строгое отношение к должникам, которым начинают заранее напоминать о выплатах и звонить с требованиями в случае пропуска сроков. |
| Деньги за расписку | Данный сервис отличается наличием простого интерфейса, а также возможностью оформления специальной расписки без необходимости длительных проверок. Многими пользователями отмечается простота кредита, но при этом для экономии времени рекомендуется использовать только платный раздел контактов. |
| Биржа займов | Еще один удобный сервис, который работает стабильно на протяжении длительного времени и требует минимальную комиссию. При этом для получения крупных займов требуется наработка статистики, и новички могут получить только небольшие суммы, что сделано для сокращения возможных потерь со стороны инвесторов. |
Общие условия сервисов частных займов
Доступ к таким системам могут получить все совершенные граждане России. В отличие от стандартных микрофинансовых организаций биржи могут провести оценку платежеспособности клиента, но при этом у них нет права на то, чтобы принимать решение о выдаче кредита или каким-либо образом оказывать на него влияние.
Степень платежеспособности в преимущественном большинстве случаев оценивается путем проверки кредитной истории клиента, то есть, чем больше погашенных долгов имеет клиент, тем больше у него шансов на получение следующего займа.
Оценка платежеспособности осуществляется следующим образом:
- плохая кредитная история говорит о наличии у человека задолженности, уголовного преследования или наличия просроченных займов;
- приостановка выдачи, которая используется только к тем должникам, которые выплачивают задолженность по другим договорам и не могут считаться платежеспособными;
- отсутствие каких-либо отношений с банковскими организациями не рассматривается как негативное явление, но вряд ли удастся получить крупную сумму в такой ситуации;
- хорошая кредитная история показывает приемлемую степень надежности, которая позволяет принимать участие в любых сделках;
- надежным заемщик признается только в том случае, если у него есть безупречная репутацию за пределами биржи и он не допускал каких-либо нарушений.
Выдача на карту и через телефон
Чтобы получить нужную сумму на карту, нужно просто зарегистрироваться на выбранном сервисе и выбрать себе оптимальное предложение среди всех кредиторов. После достижения договоренности и подписания договора, в котором будет указываться способ получения средств, нужно будет просто указать реквизиты своей карты и дождаться необходимой суммы средств.
Через телефон кредиты отправляются с помощью специализированных платежных систем или на карту, в то время как наличность выдается все реже. Так как возврат кредита в основном осуществляется на карту, подобные операции проводятся в основном исключительно банковскими переводами, но иногда займы могут оплачиваться и со счета мобильного телефона.
Займ онлайн от Веббанкир на банковскую карту до 20 000 рублей за 10 минут можно оформить в любое время, в любом месте.
О возврате займа на счет руководителя — читайте здесь.
Срок возврата беспроцентного займа указан тут.