Главные черты социального займа

Социальный займ представляет собой продукт кредитования, выдаваемый на приобретение недвижимости. Он подходит для той категории граждан, которые не имеют возможности взять коммерческую ипотеку и нуждаются в улучшении жилищных условий.

Жилое помещение на условиях социального найма доступно для работников предоставляющей его организации, которые не имеют в собственности недвижимости. Эта норма отражается в статье 51 Жилищного кодекса РФ.

В соответствии с законопроектом «О жилищном фонде социального назначения», социальное жилье должною быть единственным возможным местом проживания лица. Также предъявляемым к кандидатам на получение требованием является наличие определенного дохода. Его уровень не должен быть выше годового платежа за аренду и прожиточного минимума.

Социальный кредит состоит из двух этапов. Сначала деньги перечисляются застройщику, который проводит строительные работы. После этого уже сам претендент получает ипотеку на особых условиях. Средства становятся доступными после окончания строительства.

Многие никогда не сталкивались с такого рода кредитованием. Поэтому важно выяснить условия выдачи таких займов, а также требования к заемщикам.

Общие требования

Социальный займ может выдаваться различным категориям граждан. Одной из них являются люди достигшие пенсионного возраста. Они могут обратиться как в крупные кредитные организации, например, Сбербанк, так и микрофинансовые учреждения. В зависимости от типа компании условия предоставления займа будут отличаться.

В МФО кредитование осуществляется в соответствии с некоторыми правилами:

• Договор подписывается на срок, не превышающий по длительности стандартный кредит. Соглашение оформляется на 5–21 день. Некоторые организации увеличивают сроки до года.
• Сумма, которая может быть выдана, варьируется в пределах от одной до десяти тысяч рублей. Рассчитывать на получение более полусотни тысяч клиент не должен.
• Для пенсионеров процентная ставка составит 0.3 – 1.7% в сутки. В некоторых организациях ставки снижаются для постоянных клиентов.

Банковские организации предъявляют другие требования к заемщикам.

Они отмечают, что:

• клиенту не должно быть более 70 лет на момент выплаты долга;
• процентная ставка варьируется от 9 до 20% в год;
• кредит выдается в размере до ста тысяч рублей.

Микрофинансовые организации рассматривают обращение в течение 60 минут. При этом клиентом может быть подана онлайн заявка. Банки принимают решение по прошествии месяца.

Клиенту необходимо будет предоставить два документа: паспорт и пенсионное свидетельство. МФО отмечают, что пенсионеру должно быть на момент обращения не более 70 лет.

Банки же дополнительно проверяют:

• наличие поручителей, которые имеют постоянный доход;
• оформление залога (при отсутствии поручителей);
• предоставление справки о размере пенсии и дополнительного дохода;
• состояние кредитной истории.

Пенсионеры чаще привыкли посещать МФО за счет более лояльных требований. При этом в организации приходят и семьи, нуждающиеся в дополнительной финансовой поддержке.

Для получения кредита наличными необходимо предоставить документы:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении, если имеются дети;
• справки 2-НДФЛ;
• ксерокопии трудовых книжек супругов;
• справку о жилищно-бытовых условиях.

Обязательным требованием является отсутствие у заявителей недвижимости в собственности.

Для каждой семьи определяется особый список бумаг. Узнать его можно на сайте организации или у специалиста банка.

Заявителям необходимо заручиться поддержкой поручителей. Они подтверждают доходы справками 2-НДФЛ.

Условия получения

Многие думают, что программы социального кредитования предусмотрены для людей, которые не в состоянии подтвердить уровень доходов. Но это далеко не так. Ведь кредитные организации и банки ориентируются на размер пенсии при принятии решения о сумме займа.

Заемщику необходимо соответствовать определенным требованиям.

Среди них выделяют:

• привлечение поручителей для заемщиков старше 65 лет;
• положительную кредитную историю;
• наличие гражданства России.

Граждане, которым уже исполнилось на момент обращения 80 лет, в выдаче кредита откажут.

Предложения доступны и для многодетный семей, у которых имеется материнский капитал. Они могут оформить займ под невысокий процент. Многие банки выдают кредиты для граждан, которые воспитывают троих и более детей. При этом мужу или жене должно быть на момент обращения не более 35 лет.

В наличии у заявителей должны быть:

• паспорта;
• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие доход;
• трудовые книжки;
• справки о жилищно-бытовых условиях;
• поручительство других лиц.

Среди обязательных условий кредитования выделяют проживание на территории региона не менее десяти лет.

Для того, чтобы оформить заявку, необходимо:

• заполнить анкету;
• составить заявление с указанием вида займа;
• получить деньги после одобрения.

В анкете среди обязательных сведений выделяют адрес проживания, контактные данные, место работы и заработную плату, наличие супруга и детей и информацию о поручителе.

Какие бывают виды социальных займов

Социальные займы, которые можно получить, обратившись в сеть банков или МФО, могут быть нескольких видов. Они отличаются категориями получателей.

Пенсионные

Самым распространенным считается пенсионный займ. Он выдается людям, которые находятся на пенсионном обеспечении.

Получить его могут лица:

• не старше 65 лет (при отсутствии поручителей);
• не старше 80 лет (при наличии поручителей);
• имеющие положительную кредитную историю;
• получающие пенсию;
• являющиеся гражданами РФ.

Для выдачи займа потребуется иметь в наличии паспорт и пенсионное свидетельство. Кредит в размере до 50 тысяч рублей выдается максимум на год.

МФО устанавливают ставку в пределах одного процента в сутки. Банки же определяют проценты в размере 30 в год. Чтобы подтвердить доход, человеку необходимо иметь, справку 2-НДФЛ, в которой отражается размер пособия, а также налоговую декларацию.

Если человек не работает, то справка выдается ПФР.

На улучшение жилья

Потребоваться кредит может молодым семьям. В данном случае ипотека поможет им улучшить жилищные условия. Среди предъявляемых требований выделяют возраст одного из супругов менее 35 лет. При этом семья должна проживать и быть зарегистрированной в регионе в течение десяти лет.

Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Это необходимо подтвердить определенными документами.

В наличии у заявителей должны быть:

• паспорта;
• свидетельства о рождении детей;
• справки с места трудовой деятельности об уровне доходов;
• копии трудовых книжек;
• справка, отражающая жилищно-бытовые условия;
• документ, подтверждающий отсутствие недвижимости в собственности;
• поручительство других граждан.

Кредитование осуществляется под не более 13% в год. Срок выдачи варьируется до 30 лет. Клиент может рассчитывать на 85% от стоимости жилья.

Стоит отметить, что переход средств от банка на руки клиенту невозможен. Деньги переводятся на счет продавца недвижимости, минуя заемщика.

Многодетные семьи

Социальные займы могут выдаваться многодетным семьям. Льготные условия не предоставляются микрофинансовыми организациями. Многодетной считается семья, которая воспитывает трех и более несовершеннолетних детей.

Банки выдают займы на определенных условиях:

• сумма не более 85% от стоимости жилья;
• ставка до 14% в год;
• срок кредитования до 30 лет.

Выплаты должны поступать в кредитный центр каждый месяц. Можно досрочно погасить займ, пересчитав проценты.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии:

• паспорта;
• свидетельства о рождении детей;
• справки 2-НДФЛ;
• трудовые книжки;
• справку о жилищно-бытовых условиях.

Анкеты рассматриваются на протяжении месяца. Если банк выносит положительное решение, то заявителю нужно прийти в отделение для подписания договора. Деньги могут быть выданы на руки или переведены на счет. Также возможно перечисление, если у заявителя имеется карта Маэстро, Виза или Мастеркард.

Погасить задолженность можно непосредственно в офисе кредитной организации. Но не для всех клиентов такой вариант является приемлемым. Поэтому банки предусмотрели возможность перевода средств на счет через отделения, а также интернет-банкинг. С помощью новых сервисов оплатить кредит можно круглосуточно, не выходя из дома.

Проценты и сроки

При выдаче займов банки предъявляют некоторые требования, касающиеся вопросов кредитования. К ним относят процентные ставки и сроки, на которые определенная сумма переводится в пользование. Также в эту категорию относят ответственность заемщиков и последующее сотрудничество.

Социальные займы могут быть выданы по нескольким программам.

Среди них выделяют:

• До зарплаты;
• Пенсионный;
• Постоянный клиент;
• Для сотрудников.

Каждая из них имеет определенные сроки, процентные ставки и лимит сумм:

Кредиты выдаются не на определенные цели. Поэтому клиент не будет отчитываться, куда были потрачены средства.

Сроки могут варьироваться в зависимости от желания клиента. Максимально организация может предложить выдачу займа на две недели. По истечении данного срока полная сумма с процентами должна поступить на счет организации.

Плюсы и минусы

Социальные займы имеют свои достоинства и недостатки:

Договор товарного займа предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками.

В нашей статье указан ТОП-микрозаймов России.

Как взять онлайн займы через систему контакт срочно — читайте тут.