Еще несколько лет назад срочные займы онлайн через Интернет, на банковскую карту за 45 секунд, были лишь несбыточной мечтой для многих российских граждан. Сегодня же это вполне реально благодаря тому, что на рынке финансовых услуг функционируют микрофинансовые компании. Их деятельность была узаконена в 2010 году: именно в это время был принят закон про микрофинансовую деятельность.
МФО предлагают своим клиентам получение займов в размере до 100 тыс. рублей на период до одного месяца без справок про доходы, проверки кредитной истории, без залогов и поручителей. При этом они позиционируют свои займы, как мгновенные, которые можно оформить и получить в течении нескольких минут.
Нужно отметить, что подобное обещание способны выполнить далеко не все компании. Определенное время уйдет у клиента на оформление заявки, организации же понадобится время для ее обработки и проведения проверки.
Скорость проверки зависит от того, какой способ для этого используется кредитором. Если речь идет про скоринг-проверку, то она действительно занимает всего несколько минут, для ручной же проверки понадобится гораздо больше времени.
Насколько это быстро
Для того, чтобы рассчитать время, которое уйдет на подачу и рассмотрение заявки, нужно понять каким образом происходит проверка поданной клиентом анкеты и сколько времени нужно на тот или иной ее этап:
- заявку кредитор получает мгновенно, на проверку правильности ее заполнения, то есть того, заполнены ли все поля, требуется не более 1 минуты в том случае, если проверяет сотрудник, если же она автоматическая, выполняется мгновенно;
- проверка кредитной истории клиента, в том числе отправка соответствующего запроса, занимает от 1 до 10 минут;
- для обработки данных, предоставленных заемщиком, и полученных сведений про его кредитную историю, также потребуется не больше 10 минут, при автоматической проверке это занимает около 2-х минут;
- на отправку ответа клиента и ожидание, пока он загрузит копии своих документов, а также подтвердит оферту, понадобится не меньше 5 минут времени, на данном этапе скорость оформления целиком зависит от клиента;
- перевод средств заемщику требует от 1 до 10 минут.
Из этого следует, что с момента подачи заявки до получения клиентом результата про ее рассмотрение проходит от 3 до 30 минут, среднее время, которое уходит на данную процедуру, составляет от 5 до 15 минут.
Многие клиенты жалуются на то, что в течение достаточно короткого времени они получили на свой телефон смс о том, то кредит одобрен. А затем еще через время им приходит отказ в получении займа. Связано это с тем, что во многих МФО первым дается предварительный ответ, который генерируется программой.
После этого проверка проводится сотрудником: он может связаться с работодателем, проверить уровень дохода и его соответствие средним показателям в регионе. Если будут выявлены несоответствия, в микрозайме будет отказано.
Меньше времени уйдет на обработку заявки, если она будет подана в рабочее время. Это не касается некоторых сайтов, которые работают полностью в автоматическом режиме и используют исключительно скоринг-программы при обработке полученных запросов.
Что же касается тех, кто проводит ручную проверку клиентов, то в случае подачи заявки в нерабочее время, например, ночью, придется ждать утра, чтобы она была рассмотрена.
Основные замечания
Что для этого необходимо
Срочные займы онлайн через Интернет, на банковскую карту за 45 секунд могут обещать своим клиентам только те МФО, которые обслуживают клиентов круглосуточно, независимо от того, рабочий это день или выходной. Такие структуры работают онлайн, не требуют обязательного посещения клиентом своего офиса, при этом система обслуживания и принятия решения полностью автоматизирована.
На таких ресурсах процедура оформления займа максимально упрощена. Для его получения нужно заполнить на официальном сайте компании онлайн-заявку. Если она оформляется в первый раз, на это уходит около 10-15 минут. При повторном обращении на заполнение уйдет не больше 5 минут.
В заявке указывается:
- персональная информация заемщика;
- реквизиты его паспорта;
- контактная информация: место регистрации и фактического проживания, мобильный и стационарный телефон;
- реквизиты банковской карты, на которую человек хочет получить деньги.
На рассмотрение заявки уходит около 15 минут. В некоторых случаях проверка занимает около часа. Минимальное время требуется при обработке заявки специальной программой, которая делает анализ по сотням различных параметров.
Решение МФО сообщает клиенту по телефону в виде смс-сообщения, а также соответствующая информация отображается в его личном кабинете на сайте компании. Для получения денег клиент должен акцептовать оферту.
Для этого нужно ввести код из смс в специальное поле на сайте. Обычно после этого средства поступают на счет в течение минуты. Но может потребоваться и более длительный промежуток времени.
Требования к клиентам
МФО выдвигают к своим клиентам минимум требований, среди них:
| Возраст заемщика | наличие российского гражданства, это означает, что иностранному гражданину нет никакого смысла обращаться за займом, ему в любом случае будет отказано. |
| Наличие российского гражданства | Это означает, что иностранному гражданину нет никакого смысла обращаться за займом, ему в любом случае будет отказано. |
| Наличие прописки на территории Российской Федерации | Зачастую для организаций не имеет никакого значения, в каком именно регионе прописан человек, главное, чтобы регистрация была постоянной. |
| Полная дееспособность клиента | Люди, которые частично или полностью лишены дееспособности обращаться за кредитом не могут. Если МФО выдаст деньги подобному заемщику, договор может быть признан недействительным и долговые обязательства особы будут списаны. |
Некоторые кредиторы выдвигают дополнительные требования к своим заемщикам, поэтому прежде, чем подавать заявку, нужно внимательно ознакомиться с условиями выдачи денег и убедиться, что полностью потенциальный клиент соответствует критериям.
Выгодные варианты
Получить деньги можно несколькими способами. Клиент имеет право выбрать самый удобный для себя вариант, однако, вначале стоит удостовериться, что микрофинансовая организация выдает средства подобным образом.
Основными способами получения средств, которые пользуются популярностью среди заемщиков, являются такие:
| На карту банка | Данный вариант самый популярный. Использовать его можно при сотрудничестве с любой компанией. Для получения денег нужно лишь указать реквизиты своей карты и зачисление средств в случае одобрения заявки произойдет в считанные минуты. Использовать такой способ выгодно, если человек планирует рассчитываться не наличными, а с использованием карты. Нужно учитывать, что в зависимости от того, какому банку принадлежит карточка, может произойти заминка с поступлением средств. |
| На Киви или любой другой электронный кошелек | Такой способ является относительно новым, но постепенно набирает популярности среди пользователей. С электронного кошелька можно непосредственно производить оплату или выводить финансы на банковскую карту. Главное при выборе данного способа, иметь действующий виртуальный кошелек, поскольку, чтобы его завести и активировать, придется потратить определенное время. |
| Наличными в офисе МФО | Данный способ будет выгоден тем клиентам, которым нужны наличные средства для расчета, при выводе на карту или электронный кошелек человек можно потерять на обналичке денег. Однако, не выгоден он по той причине, что придется тратить время на посещение офиса компании, то есть не удастся пройти весь путь от подачи заявки до получения денег, не выходя из дома. |
| Через систему денежных переводов Лидер или Контакт | Подобный способ позволяет получить средства в ближайшем отделении банка через несколько минут после их отправки займодателем. Главное, убедиться, что банк работает с данной системой. |
Что ещё можно успеть
Оформление займа для постоянных клиентов – это более простой и быстрый процесс. Связано это с тем, что подача заявки происходит на основании уже существующего у них в личном кабинете шаблона, то есть не нужно вносить все данные с самого начала. Вносятся только те сведения, которые изменились с момента подачи предыдущего запроса, например, клиент сменил фамилию. А также указывается новая сумма кредита и период кредитования.
Заявки постоянных клиентов часто рассматриваются автоматически, даже если МФО использует в своей работе проверку в ручном режиме. Если заявка проверяется без участия сотрудника компании, на это уходит не больше 5 минут. Еще несколько минут понадобится для перевода денег на счет клиента.
В режиме оффлайн
Вариант получения денег оффлайн состоит в том, что клиент должен прийти в отделение микрофинансовой компании, там же заполнить заявку, дождаться принятия решения и получить средства. Многие пользователи до сих пор предпочитают именно такой способ подачи запроса на кредит. В этом случае они получают на руки договор в бумажном виде и чувствуют себя более защищенными.
О займе Русские Деньги читайте тут.
Сколько же времени займет получение микрозайма подобным образом:
- чтобы добраться до отделения, человеку понадобится 15-30 минут;
- ожидание того момента, когда менеджер освободится, 10-15 минут;
- оформление документов 10 минут;
- принятие решения 15-20 минут;
- получение денег в кассе с учетом необходимости оформления кассовых документов 10 минут.
Это означает, что уложится в несколько минут, а тем более в 45 секунд, в этом случае не получится. Придется потратить не менее часа, чтобы получить деньги. Если же ситуация будет складываться не так удачно, то это может занять и полдня.
Учитывая это, можно сделать такие выводы:
- онлайн-заявка рассматривается быстрее, чем поданная в офисе компании;
- деньги зачисляются на карту мгновенно, при том что для получения их в кассе придется потратить не менее 10-15 минут;
- займ через Интернет можно оформить в любое время, круглосуточно происходит и рассмотрение поданных заявок, в офис же МФО можно обратиться исключительно в часы ее работы;
- взять деньги онлайн можно, находясь в любом населенном пункте России, оффлайн микрокредиты можно получить только в больших городах.
Какие сервисы помогут с финансами
| Название МФО | Условия выдачи займа |
| МойЗайм |
|
| Займер |
|
| Кредито24 |
|
| Вкармане |
|
| Честное слово |
|
| Деньга |
|
| Манимо |
|
| Турбозайм |
|
| Платиза |
|
| Займон |
|
| Займи Просто |
|
Этапы оформления срочного займа онлайн через Интернет, на банковскую карту за 45 секунд
Без чего не обойтись для оформления онлайн-кредита:
- именной карты любого российского банка, альтернативой может служить номер виртуального кошелька или счет в банке;
- Интернет-соединения;
- не менее 30 минут времени для подачи заявки и ожидания ответа.
Инструкция по оформлению микрокредита:
- Выбор МФО, условия предоставления кредита которой полностью устраивают получателя кредита. Обращать внимание нужно на сумму и период кредитования, размер процентной ставки, наличие возможности досрочного погашения кредита, размер штрафных санкций и прочие параметры.
- Когда организация выбрана, для онлайн оформления кредита нужно пройти регистрацию на ее сайте и получить доступ в личный кабинет.
- После этого в персональном кабинете оформляется заявка на кредит. В ней указывается выбранная программа кредитования и информация про клиента. Некоторые МФО просят указать сведения о месте работы и контакты работодателя.
- Когда заявка заполнена, нужно проверить все данные и их достоверность, а после этого направить кредитору.
- Через время от сотрудника МФО поступит звонок, и специалист выполнит проверку внесенных данных и убедиться, что ее отправил тот человек, чьи данные указаны в анкете.
- Если проверка пройдет успешно, клиенту останется пройти процедуру подписания электронного договора с компанией. После этого деньги поступят на счет в течении нескольких минут.
В случае, если средства не поступили клиенту на протяжении часа или двух, он должен связаться с организацией по телефону ее горячей линии и выступить, по какой причине это произошло.
Как оформить микрозаем онлайн — читайте тут.
Образец расторжения договора займа скачайте здесь.