Каждый человек в своей жизни сталкивается с форс-мажорами, когда деньги нужны прямо сейчас. Банковские кредиты в таких случаях отпадают сразу – собирать документы и ждать несколько дней иногда попросту нет возможности. На помощь приходят моментальные займы.
Мгновенное оформление и получение денег — одно из главных преимуществ этих кредитов. Взять займ можно по паспорту, справки о доходах не требуются. Заемщик получает деньги уже через полчаса после подачи заявки.
Количество граждан, обратившихся за микрозаймами, ежегодно растет, что говорит о приемлемых условиях кредитования и удобной процедуре оформления. Практически 100% одобряемость кредитов — еще один фактор увеличения популярности этого вида кредитов.
Онлайн оформление денег
Выдачей онлайн займов занимаются микрофинансовые компании (МФО). Сейчас их количество достигает 3,5 тысячи, и каждый день появляются новые компании. Срочный займ без отказа оформляется в режиме онлайн. Главная задача заемщика – это выбрать подходящее кредитное учреждение, и подать заявку на кредит. Одобряемость онлайн заявок намного выше обычных банковских кредитов и достигает 90-95%.
О надежности МФО свидетельствуют несколько фактов:
- со дня его регистрации прошло более 12 месяцев;
- на сайте доступны регистрационные документы и лицензия на осуществление финансовой деятельности;
- фирма является членом самоорганизованной кредитной организации, например, МИРа;
- в интернете отсутствуют сведения об уголовных процессах, возбужденных в отношении к компании;
- МФО имеет нескольких филиалов, желательно в каждом крупном регионе.
Важные аспекты
Микрокредитование является отдельной отраслью рынка финансовых услуг. Подход МФО к клиентам значительно отличается от ломбардов и банков.
Особенности выдачи
К особенностям минизаймов можно отнести их положительные и отрицательные стороны.
Преимущества срочных займов:
| Минимальные требования к клиентам | Получить деньги могут с 18 лет все дееспособные лица, имеющие любой уровень дохода. Из документов необходимы только паспортные данные. |
| Скорость принятия решения | От момента обращения в МФО и оглашения результата заявки проходит не более 20 минут (в зависимости от скорости заполнения интернет анкеты). |
| Дистанционное оформление | Для финансовой компании не имеет значения, где зарегистрирован или проживает клиент, главное условие – это его нахождение на территории РФ. Подавая заявку, заемщик может находиться где угодно: дома, на работе, в дороге и т.д. В банках, напротив, требуют обязательное присутствие в населенном пункте, где зарегистрирован клиент хотя бы одного банковского подразделения. |
| Выдача денег онлайн | Большинство кредитных организаций работают без выходных даже в праздничные дни. МФО предлагают оформить заемные средства круглосуточно. Данная особенность позволяет получить деньги тогда, когда они действительно нужны. |
| Разнообразие способов получения займа | Карта, банковский счет, интернет-кошельки, денежные переводы контакт и др. |
| Лояльное отношение к клиенту | Плохая кредитная история не помеха для кредита в МФО. Главное – отсутствие серьезных просрочек на текущий момент. |
| Удобные условия пользования средствами | В микрофинансовых компаниях можно легко погасить займ досрочно или продлить его срок. Пролонгация договора выгодна для заемщика, так как является своего рода защитой от штрафных санкций. |
| Выгодные кредитные условия | Оформляя миникредит, клиент не обременяет себя большими суммами заемных средств на несколько лет. В среднем в МФО можно взять до 25-30000 руб. на срок до 30 дней. Подходящий вариант, когда деньги нужны до зарплаты. Также можно найти кредиты на большие суммы до 100-200 тыс. руб. и срок – до 12 месяцев. |
| Отсутствие требований к обеспечению | Риски невозврата денежных средств кредитные фирмы покрываются высокими процентами. Оформление залогового имущества или привлечение поручителей отсутствует. |
Слабая сторона у микрозаймов всего одна – высокая процентная ставка. Среднерыночное значение дневной ставки находится в диапазоне 1-1,5%. Годовое значение выглядит более пугающе, особенно при максимальных размерах ставки – 700-750% годовых.
Ставка устанавливается в зависимости от степени взаимоотношений с клиентом и суммы займа. При повторном обращении в МФО можно рассчитывать на льготную ставку также, как и при кредите больше 50 тыс. руб. Например, займ на 100 тыс. руб. выдают под 0,2-0,5% в день.
Условия и требования
Микрофинансовые организации выдвигают типовые требования к потенциальным клиентам:
- гражданство РФ;
- возрастные ограничения – от 18-20 лет до 75-85 лет (верхние рамки могут и вовсе не указываться);
- отсутствие открытого кредита в МФО, где подается заявка;
- наличие мобильного телефона и электронного ящика;
- регистрация на территории РФ;
- наличие стабильного источника доходов.
В отличие от банков многие финансовые компании допускают разнообразные источники доходов, поэтому взять кредит в некоторых фирмах могут и безработные. В качестве дохода может быть: заработная плата, пенсионные выплаты, социальные пособия (на детей, по инвалидности и др.), доходы от сдачи недвижимости в аренду (при наличии документального подтверждения), стипендии, проценты по депозитам и др.
Договор займа между физическим и юридическим лицом находится тут.
Процедура получения займа состоит из последовательных этапов:
- Регистрация через Интернет на сайте выбранной МФО.
- Заполнение Анкеты.
- Проверка данных заемщика.
- Подписание документов.
- Перечисление денежных средств.
Для регистрации необходимо иметь электронный почтовый ящик и мобильный телефон. В нужные поля вводятся контакты и ФИО клиента. В дальнейшем номер телефона будет служить логин для входа на сайт. Многие кредитные учреждения предлагают упрощенную регистрацию через аккаунт социальных сетей (Мой Мир, Одноклассники, Фейсбук и др.).
После получения доступа в личный кабинет можно приступать к заполнению Заявки.
Онлайн система МФО выглядит как анкета со свободными полями для ответов, которая разделена на блоки:
- персональная информация — место и дата рождения, пол, семейное положение, наличие детей;
- контакты – адрес прописки и регистрации, номер домашнего телефона (при наличии);
- паспортные данные;
- сведения о доходе – источник, размер (если заработная плата, то указываются данные о работодателе, его адрес, телефоны, должность и стаж заемщика);
- информация о третьих лицах – друзья, родственники, коллеги, их ФИО и контакты;
- данные о собственности и кредитах;
- желаемые параметры займа – сумма, срок и способ получения денежных средств.
Заполненная заявка отправляется на анализ к специалистам финансовой организации. Несмотря на высокий процент одобрения займов, ошибочно предполагать, что их выдача происходит без проверок данных клиента. Проверка на судимость, а также достоверность информации осуществляется обязательно. Кроме этого, МФО обзванивают указанных третьих лиц и уточняют у них необходимые сведения.
Большинство компаний требуют только паспорт, но можно встретить запрос дополнительного документа (военный билет, свидетельство о браке, страховой полис, удостоверение водителя/пенсионера/военного/моряка и др.) или ссылку на страницу в социальной сети.
На принятие решения выделяется от 5 до 15 минут в зависимости от политики кредитной фирмы. Итог проверки доступен в личном кабинете пользователя или присылается в виде сообщения на телефон.
При положительном ответе заемщик переходит на этап подписания договора. В него входит условия пользования займом, график платежей и согласие на использование электронной подписи. В качестве аналога подписи используется секретный код, который клиент получает на свой телефон. Перед тем, как проставить цифры в нужных полях документов, рекомендуется ознакомиться с их содержанием.
Также открывается диалоговое окно для загрузки фотографий паспорта или других документов.
После подписания договора на срочный займ без отказа МФО перечисляет деньги, выбранным заемщиком способом. С момента перевода денег договор считается заключенным.
Эффективность и сроки
На получение быстрого кредита не влияет кредитное прошлое клиента, поэтому рассчитывать на положительное решение может практически каждый обратившийся. Несмотря на то, что МФО обычно не проверяют кредитную историю, они обязаны передавать информацию о платежах в кредитное бюро. Благодаря этому микрозаймы стали инструментом улучшения финансовых рейтингов населения. Достаточно взять займ и погасить его вовремя.
Если платить своевременно по счетам, то можно стать лояльным клиентом и брать займы под более выгодный процент. Большинство МФО идут навстречу должникам и продляют договор без штрафов и пени, но только если их предупредить о невозможности вернуть долг в расчетную дату.
Сроки на возврат заемных средств устанавливаются в зависимости от пожеланий клиента и возможного максимального значения, определенного условиями кредита. Например, займ на 10000 руб. доступен до 20-30 дней, тогда как 50000 руб. можно взять на 7-10 недель.
Общедоступные способы
При оформлении микрозайма можно воспользоваться такими способами перевода денег:
| Любая карта банка | Дебетовая, кредитная, зарплатная, социальная. Единственное условие к карточке – это наличие на ее счету минимум 10 рублей, которые необходимы для идентификации карты. На карточный счет займ перечисляется мгновенно. |
| Расчетный счет любого банка | Перевод идет от 3 до 5 дней. |
| Электронный кошелек | Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и др. Перечисление происходит в течение нескольких часов. |
| Денежные переводы Контакт, Золотая Корона | Деньги будут доступны через 3-4 часа. |
Где можно получить срочный займ без отказа
| МФО | Сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок | Возраст | Рассмотрение |
| Kredito24 | 2-30 | 1,5-1,9 | 7-30 дней | 18-75 лет | мгновенное |
| Займер | 1-30 | 0,63-2,2 | 7-30 дней | 18-75 лет | мгновенное |
| Честное Слово | 3-10 | 1-2,1 | 5-30 дней | 18-75 лет | 5 минут |
| МигКредит | 3-100 | 0,7-1,8 | 10 – 48 недель | Старше 21 года | От 1 минуты |
| PayPS | 2-10 | 1,8-1,9 | 1-31 день | Старше 18 лет | 15 минут |
| Vivus | 1-15 | 1,6-2 | 7-30 дней | 21-75 лет | 30 минут |
| MoneyMan | 1,5-70 | 0-1,75 | 5 дней – 18 недель | 18-75 лет | 1 минута |
| Lime | 1,5-9 | 1,7-2,24 | 7-30 дней | Старше 18 лет | мгновенное |
| Zaymigo | 4-15 | От 1,5 | 3-90 дней | 18-70 лет | 1-2 минуты |
| Экспресс Финанс | 1-1000 | 0,4-2,24 | 1-30 дней | 21-65 лет | 14 минут |
Как увеличить свои шансы
Так как даже МФО не дают 100% гарантии положительного ответа, лучше подготовиться перед подачей заявки.
Особое внимание нужно уделить нескольким моментам:
| Честность | Если у заемщика были в прошлом просрочки и финансовая компания просит указать такую информацию, лучше написать правду. Конечно, не все фирмы пользуются услугами кредитного бюро, но если такая проверка есть, то из-за неправдивых данных в анкете может прийти отказ. |
| Аккуратность | Это требование относится к качеству фотографий или скан-копий документов, которые загружаются в личный кабинет заемщика. Если фотоснимки будут расплывчатыми или на них будет сложно разобрать информацию, то, скорее всего, будет принято отрицательное решение. |
| Соответствие минимальным требованиям к клиенту | Чтобы не потратить время впустую, перед заполнением заявки нужно ознакомиться с требованиями к заемщикам. Если хотя бы одно условие не соблюдено, может прийти автоматический отказ. Важно вносить данные в анкету максимально достоверные и полные. Наличие дополнительных телефонов на работе или предоставление контактов сразу нескольких родственников значительно увеличивает шансы на положительное решение. |
Часто задаваемые вопросы
Наиболее распространенные вопросы, волнующие заемщиков перед обращением в МФО:
| Что нужно, чтобы получить кредит? | Здесь всего три важных требования – возраст, регистрация и гражданство. |
| Какие документы нужны для займа? | Паспорт. |
| Какую сумму можно получить в кредит? | При первом обращении размер займа, как правило, меньше, чем при последующих. Новые клиенты могут рассчитывать на сумму от 5 до 10 тыс. руб. При повторном обращении размер будет увеличен до максимальной суммы, заявленной на сайте. |
| В какое время можно отправлять заявку? | Большинство МФО работают круглосуточно, поэтому анкета доступна в любое время суток. |
| Как быстро переводятся деньги после одобрения кредита? | Время ожидания перевода зависит от выбранного способа, например, на карту денежные средства приходят моментально, а на банковский счет в течение 5 дней. |
| Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей? | Да, это возможно. |
Как оформить договор займа под залог автомобиля читайте тут.
Где взять займ онлайн от частного лица срочно — расскажем здесь.