Процесс оформления срочного займа под залог

Экспресс-кредиты на небольшие суммы сегодня довольно востребованы среди населения, так как позволяют быстро решить возникшую финансовую проблему, не дожидаясь дня зарплаты. Несомненный плюс таких займов — быстрое оформление при предоставлении минимального пакета документов. Кроме того, большинство микрофинансовых организаций готовы выдавать данные ссуды клиентам, имеющим подпорченный кредитный рейтинг и не имеющим официального источника дохода.

Однако быстрые кредиты на выше оговорённых условиях доступны только в том случае, если речь идёт о небольшой сумме займа.

При необходимости получения в долг максимального лимита условия оформления немного изменяются — потенциальный заёмщик обязан предоставить обеспечение, в качестве которого могут выступать как третьи лица, готовы поручиться за него, так и движимое либо недвижимое имущество, принадлежащее заявителю.

Срочный займ под залог оформляется также быстро, а деньги клиент может получить в удобной для него форме. Кроме того, при предоставлении в МФО собственности, которая будет выступать в качестве залога, заёмщика ожидает не только повышение лимита, но и уменьшение процентной ставки. Какие ещё плюсы имеет экспресс-кредитовани? О каких нюансах следует знать? И как получить ссуду на более выгодных условиях?

Общие требования

Выдачей быстрых займов занимается более двухсот финансовых организаций, среди которых как банки, так и коммерческие учреждения. И если говорить о первых, то оформление моментального кредита в банках осуществляется на более серьёзных условиях, поэтому именно у них наибольшее число клиентов — отказники.

Что касательно микрофинансовых и коммерческих организаций, то оформить срочный-займ у данных кредиторов проще всего. МФО готовы сотрудничать с разными клиентами, в том числе и с теми, кто временно не имеет работ либо получает свои доходы неофициально.

Кроме того, получить кредит без проблем могут даже те заявители, которые имеют негативную КИ либо займ в иной финансовой организации с текущей задолженностью.

Несмотря на то, что все МФО лояльно относятся к потенциальным клиентам, а процент отказа в кредитовании у них наименьший, у каждого учреждения всё же имеются свои условия касательно оформления и требования к заёмщикам, которые отличаются совсем незначительно.

Так, к примеру, у большинства МФО минимальный возраст клиента, обратившегося за ссудой, должен быть не менее 23 лет, а максимальный — 60. Они вправе запрашивать любую сумму займа, предоставив при этом все два документа, среди которых обязательным является паспорт гражданина РФ.

Есть микрофинансовые организации, готовые сотрудничать с заёмщиками, достигших 18-ти летнего и 67- летнего возраста. Но если данным клиент необходимо оформить ссуду на большую сумму, то им придётся предоставлять обеспечение в виде поручителя либо залога.

Однако кредитные организации имеют и ряд общих условий к клиентам, которым они обязательно должны соответствовать.

Так, для получения положительного ответа по поданному заявлению от заёмщика, требуется:

• иметь российское гражданство, что подтверждается предоставлением паспорта РФ;
• наличие постоянной регистрации (приветствуется регистрация в регионе, где находится МФО);
• быть совершеннолетним;
• иметь в собственности движимое либо недвижимое имущество (если сумма залога высокая).

Вышеперечисленные требования не дают стопроцентной гарантии получения экспресс-кредита, но если заявитель не будет соответствовать хотя бы одному из пунктов, то в займе ему откажут.

Что касательно наличия собственного имущества, то данный пункт берётся во внимание только в том случае, если запрашиваемая сумма ссуды большая и кредитование нуждается в обеспечении. При оформлении минимального кредита наличие имущества не является обязательным условием.

Условия срочного займа под залог

Программа срочного кредитования, оформляющаяся под залог имущества, имеет такие же условия, как и выдача минимального займа, не требующего обеспечения. Единственным отличием является пакет документов, который дополняется перечнем определённых бумаг, подтверждающих права собственника заявителя на предлагаемое им имущество.

Чтобы оформить срочный-займ под залог, с клиента могут потребовать следующие документы:

• выписка из ЕГРП;
• свидетельство о регистрации имущества;
• техпаспорт (если речь идёт о транспортном средстве);
• кадастровые бумаги (на квартиру);
• акт проведённой оценочной стоимости недвижимости;
• справка о том, что квартира либо дом не имеет обременений.

Для каждой финансовой организации важно, чтобы залоговое имущество было в нормальном состоянии, что необходимо на случай быстрой его реализации. Если речь идёт об автомобиле, то он обязательно должен быть на ходу, а квартира — иметь все условия для жизни.

Залоговое имущество не должно находиться в кредите, к примеру, ипотеке, либо быть заложенным ранее в одном из банков. Также при проверке залога во внимание берётся факт наличия долгов, закреплённых за предлагаемым МФО имуществом.

Что относительно вариантов оформления быстрых кредитов под залог, то подать заявку на займ можно как при личном посещении МФО, так и онлайн. В последнем случае все необходимые документы отправляются организации в электронной форме вместе с заявлением, но после получения положительного ответа, заёмщику, всё же, придётся отправиться в ближайшее отделение организации для предъявления их оригиналов.

Займ на любую сумму под залог можно получить двумя способами: наличными в кассе кредитной организации либо в безналичной форме.

Что касательно последнего варианта, то МФО предоставляют клиентам довольно широкий выбор вывода средств, а именно:

• на банковскую карту, зарегистрированную на основного заёмщика;
• на электронный кошелёк (к примеру, Киви, ВебМани или Яндекс Деньги);
• вывести деньги при помощи мобильного номера;
• на личный счёт.

Средства по оформленному займу выдаются клиенту в день обращения, после подписания кредитного договора.

Есть МФО и банки, предлагающие своим клиентам курьерскую доставку, которую заёмщик может заказать при оформлении ссуды онлайн.

Деньги доставляются как в безналичной форме, в случае оформления кредита в банке на карту, которую клиент заказал во время процедуры, так и наличной. Данная услуга активнее всего практикуется в больших городах РФ, таких как: Москва и Санкт-Петербург.

Условия мгновенных кредитов под залог в МФО следующие:

Сроки кредитования	Возраст заёмщика	Максимальная сумма (руб.)	Ставка (%)	Особенности
На использование средств, взятых под залог, даётся от двух месяцев до 5 лет.	При предоставлении залога МФО кредитуют клиентов в возрасте 18–70 лет.	Лимит займа в каждом конкретном случае высчитывается индивидуально. Сумма зависит от типа и состояния предлагаемого имущества.	От 20% годовых.	Наличная и безналичная форма выдачи денег. На рассмотрение заявки и оформления займа кредиторам достаточно от 30 минут до 2 часов, что позволяет получить крупный аванс в день обращения.

Какие нюансы оговариваются

Оформить займ и получить деньги в МФО, при предоставлении обеспечения, можно за один день. Плюс такого кредитования не только в повышении лимита до максимального, но и в том, что клиенту предлагается займ на более выгодных для него условиях: небольшая процентная ставка и продление срока пользования.

Так, если при оформлении минимального экспресс-займа клиенту на возврат средств даётся от двух недель до полугода, то в случае залога, максимальный срок составляет 5 лет. При этом ссуда без обеспечения выдаётся под довольно высокий процент, который часто достигает 1,8–2,5% в день.

Что касательно объектов залога, то в качестве обеспечения может выступать следующее имущество:

• жилая недвижимость (квартира, дом либо комната, находящаяся в долевой собственности);
• земельный участок (к примеру, дача либо пай земли);
• нежилой коммерческий объект;
• транспортное средство.

При этом следует брать во внимание тот факт, что для получения наиболее выгодных условий кредитования предлагаемое имущество:

• не должно находиться под арестом;
• не имеет обременений перед другими кредитными учреждениями;
• соответствует техническим нормам (жилое либо рабочее состояние).

От перечисленных пунктов зависит не только решение МФО касательно сотрудничества с заявителем, но и сумма возможного займа, сроки пользования средствами и величина процентной ставки.

Перед подписанием кредитного договора между сторонами оговаривается ряд нюансов, которые влияют на его условия. Наличие таких нюансов зависит от предлагаемого в залог имущества и его состояния.

Квартира

Взять займ быстро под залог недвижимости довольно просто, для этого потенциальному клиенту достаточно:

• написать соответствующее заявление на имя кредитной организации;
• подать копии необходимых документов;
• дождаться ответа и подписать договор.

Если говорить конкретно о квартирах, то сегодня многие МФО готовы сотрудничать даже с теми клиентами, недвижимость которых имеет материальное обременение.

При этом на условия выдачи займа данный факт влияет совсем незначительно. Но такие программы быстрого кредитования предлагаются исключительно в крупных городах и столице.

Оформить кредит под залог квартиры либо дома можно на следующих условиях:

Сумма (руб.)	Срок	%	Погашение
От 200 тыс. до 50 млн.	От года до 20 лет	От 24% в год.	Большинство МФО и банков дают возможность досрочного погашения долга.

Выступать залогом может не только вся жилая площадь, но и доля в квартире, на которую у потенциального заёмщика должны быть документы, подтверждающие права на собственность.

Заложить недвижимость клиент имеет законное право без принудительной выписки из квартиры, а также без переоформления. При этом для получения средств заёмщику не нужно предоставлять справку о доходах и доказывать свою платёжеспособность.

При наличии обеспечения микрофинансовые организации готовы сотрудничать с даже клиентами, имеющими плохую кредитную историю.

Однако при подписании договора на получение займа под залог имущества, необходимо помнить о рисках его потери.

В случае неуплаты долга либо полного отказа возвращать деньги, кредитор имеет право способствовать реализации заложенного жилья для получения от продажи полагаемую ему сумму. Поэтому перед тем как заложить квартиру, следует трезво оценить свои финансовые возможности, сопоставив ежемесячные доходы с расходами.

Земля

Для оформления займа под залог земельного участка нужен минимальный пакет документов, среди которых:

• бумаги, устанавливающие права на землю;
• план участка и кадастровый номер;
• выписка из ЕГРП;
• технический паспорт БТИ.

Рассмотрение заявки и оформление займа осуществляется в несколько этапов, из-за этого процедура может занять от одного до трёх дней. Поэтому для удобства и экономии времени заявку на кредитование под залог земли лучше подавать онлайн.

Если деньги нужны срочно, то клиент вправе получить аванс после подписания договора (до его регистрации).

Что касательно условий получения займа под залог участка земли, то, они следующие:

Сумма	Сроки	Процент	Погашение
До 50 млн. рублей	До 20 лет	От 17% годовых	Ежемесячные платежи по индивидуальному графику.

Авто

Сегодня оформление мгновенных займов под залог транспортного средства является довольно популярной процедурой, особенно в городах миллионниках.

Автомобиль — выгодное имущество, которое с лёгкостью можно использовать в случае финансовых трудностей, ведь потерять заложенное ТС не так страшно, как лишиться квартиры.

В качестве обеспечения служит любой вид транспорта:

• легковые авто;
• грузовые;
• мотоциклы;
• спецтехника.

Основное правило любого кредитора — залоговое транспортное средство должно иметь хорошие технические характеристики, то есть, быть в нормальном рабочем состоянии.

Выдаются срочные займы под залог авто на довольно длительные сроки, а некоторые микрофинансовые организации предлагают клиентам своих оценщиков для проверки состояния и стоимости автомобиля, что экономит их средства и время.

Для оформления ссуды необходимы такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• технический паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации авто;
• нотариальная доверенность (если в качестве заёмщика выступает не собственник).

Практически все МФО оформляют кредиты под залог ТС за 20–30 минут и оставляют за клиентом право на досрочное погашение, а также продление срока возврата средств.

Как добиться выгоды

Получить большую сумму займа быстро и с минимальным пакетом документов можно не только предоставив кредитору движимое либо недвижимое имущество, но и оформить ссуду под материнский капитал — государственная помощь, на которую имеют право все российские семьи, у которых двое и более детей.

Такой залог может быть использован лишь в случае, если кредит оформляется для приобретения либо строительства жилой площади.

Независимо от того, что именно заёмщик готов предоставить в качестве обеспечения, каждый человек стремится получить ссуду на самых выгодных для себя условиях. Как это сделать? Первым делом, решившись взять кредит, необходимо уделить время на выбор подходящей организации.

Лучше всего выбирать кредитора, входящего в десятку рейтинга МФО на территории РФ. Также можно поспрашивать у знакомых, которые брали такого рода ссуды, или на интернет-форумах.

После, отобрав несколько подходящих учреждений, провести сравнительную оценку между ними и изучить их условия.

Кроме того, для заключения наиболее выгодной сделки, необходимо следовать определённым правилам:

• подписывать договор только после его тщательного изучения (особое внимание уделять мелкому шрифту);
• за первичной оценкой имущества обращаться в банк;
• несмотря на удобство оформления кредитов онлайн лучше всего лично встречаться с брокером финансовой организации;
• собирать документы с участием работника МФО (брокер самостоятельно подаёт запрос на получение некоторых справок, что экономит время клиента).

Если при изучении договора возникают какие-либо вопросы, то следует обратиться за ответами к менеджеру учреждения. Сотрудники всех кредитных организаций обязаны разъяснять клиентам всё, что касается условий договора, поэтому не нужно стесняться обращаться за подробной консультацией, особенно когда речь идёт о займе под залог.