Получить ссуду на небольшую сумму сегодня не является проблематичным. Многие кредитные учреждения предлагают клиентам программы, позволяющие быстро и с минимальным пакетом документов оформить займ до зарплаты.
Свою популярность быстрое кредитование обрело ещё и благодаря возможности оформления без посещения офиса финансовой организации. Онлайн-займы позволяют избежать стояния в очередях, а деньги клиент может получить уже через 15–30 минут после отправки заявления.
Но что если понадобится большая сумма? Срочный займ в 100 000 рублей и более можно также получить быстро и без предоставления справки о доходах. Занимаются таким видом кредитования мелкие финансовые учреждения и коммерческие кредитные компании. Как происходит оформление? Каков порядок и условия процедуры выдачи займа на 100 тыс.? Что делать при плохой кредитной истории и как выбрать наиболее выгодное для себя предложение?
Особенности микрокредитования
Ещё совсем недавно микрофинансовые организации ассоциировались у потенциальных заёмщиков, как место, где можно быстро и без особых проблем получить немного денег на короткий срок. Сегодня же МФО перешли на другой уровень и успешно кредитуют своих клиентов на более крупные суммы.
Оформлять ссуды в 100 000 руб. могут не только компании и предприятия, но и обычные физические лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Получить средства в долг довольно просто, так как мелкие кредитные учреждения лояльно относятся к своим клиентам и не выдвигают к ним серьёзных требований.
Займы в МФО выдаются просто по паспорту, а вероятность отказа в два раза ниже, чем при попытке оформить ссуду в банке. Такого рода организации кредитуют даже отказников крупных банковских структур. Они не требуют доказательства платёжеспособности и чаще всего даже не прибегают к проверке кредитного рейтинга заявителя.
К плюсам микрокредитования в МФО можно отнести:
- круглосуточное оформление, что стало возможным благодаря онлайн-заявкам и электронного вывода средств;
- мгновенная проверка полученных данных (на рассмотрение заявки требуется 10–30 минут);
- широкий выбор компаний, занимающихся экспресс-кредитованием на территории РФ;
- разнообразие методов вывода денег (наличными в кассе, на электронный кошелёк, на карту и пр.).
Несмотря на всё вышеперечисленное, оформление ссуды в микрофинансовых организациях имеет и свои минусы. Основным недостатком является получение денег под довольно высокий процент. Завышенная ставка — не прихоть кредитора, а своего рода страховка для него.
Так, если должник прекратит выплачивать займ, то МФО в счёт ранее полученных процентов может избежать финансовых потерь. Необходимость в таких условиях возникла по причине отсутствия жёстких требований к клиентам.
Условия предоставления
Условия выдачи денег в долг у всех МФО практически идентичны, отличаются они лишь в плане процентной ставки, лимитом займа и величиной штрафных санкций. Также отличия встречаются в сроках кредитования и возможностях досрочного погашения.
Чтобы получить ссуду в 100 000 на максимально выгодных условиях, следует как можно тщательнее изучить предложение потенциального кредитора.
Так, особое внимание необходимо обращать на наличие следующих пунктов:
- обязательное отсутствие скрытых комиссий;
- мгновенное одобрение заявки;
- возможность сотрудничества с клиентами, имеющими действующие либо просроченные кредиты в иных учреждениях;
- оформление ссуды при негативной кредитной истории;
- возможность получить средства без предоставления обеспечения (залог и поручительство);
- выдача бесцелевых займов.
Кроме того, микрофинансовая организация не должна навязывать заёмщику оформление дополнительных услуг, за которые придётся платить отдельно. Среди таких услуг следует отметить обязательное страхование, именно его чаще всего вынуждают оформлять в банках при подписании кредитного договора.
Также среди условий МФО важно обратить внимание на вид ставки, она должна быть фиксированной либо в процессе возврата долга уменьшаться, но не увеличиваться.
Точную сумму итоговой переплаты по займу организация должна предоставить потенциальному заёмщику до подписания с ним документов. Высчитать её можно и самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся на официальном сайте выбранной МФО. Сумма переплаты при последнем платеже должна с точностью совпадать с той, которая была полученная в день оформления кредита.
Рассмотрение заявки в банках осуществляется в течение трёх рабочих дней, а иногда достигает и нескольких недель. При этом в банках высокий процент отказов, так как их требования к клиентам более жёсткие.
Коммерческие и мелкие финансовые организации же дают ответ заявителю спустя 15–30 минут, после подачи заявки, а на само оформление кредита достаточно одного часа. Что касательно отрицательного ответа, то в МФО клиентам отказывают в сотрудничестве довольно редко.
Для получения займа в 100 000 руб. в банке клиенту может понадобиться обеспечение в виде залогового имущества либо поручительства. Кроме того, они проводят тщательную проверку кредитной истории потенциальных заёмщиков и требуют предоставление справки о доходе. МФО же готовы пойти навстречу клиентам с недостаточно хорошей КИ и дать в долг даже тем, кто не имеет официального заработка и возможности предоставить обеспечение.
Также несомненным плюсом мелких финансовых кредитных организаций является то, что они не интересуются, на что именно будут потрачены деньги. Поэтому к их услугам часто прибегают, чтобы погасить задолженности перед иными банками и МФО.
Требования к клиентам
Для оформления ссуды на сумму 100 тыс. и более заёмщику необходимо соответствовать требованиям, которые у каждого конкретного кредитора могут немного изменяться. Их перечень можно узнать как на официальном сайте МФО, так и при личной беседе с менеджером организации.
Если говорить об общих требованиях к клиентам, то к ним относятся:
- наличие российского гражданства;
- предоставление паспорта РФ;
- постоянная прописка либо временная регистрация в регионе, где находится МФО (срок не менее срока кредитования);
- наличие личного счёта либо банковской карты (в случае безналичной формы вывода денег).
Кроме того, потенциальный заёмщик должен соответствовать возрастной категории учреждения. Так, большинство микрофинансовых организаций кредитуют клиентов с 18 до 67 лет, но если речь идёт о крупной сумме займа, то условия касательно возраста немного изменяются — от 23 до 60 лет.
Также стоит упомянуть платёжеспособность клиента. Большинство МФО не требуют от заёмщиков справок о доходах, так как понимают, что сегодня из-за нестабильной экономической ситуации в стране и постоянных сокращений большинство людей работают неофициально. Поэтому они готовы идти навстречу и кредитовать даже тех, кто указывает в заявление наличие хоть какого-то заработка, главное, чтобы он был регулярным.
Порядок оформления срочного займа в 100 000 рублей
Получить быстрый кредит можно двумя способами: обратиться к менеджеру финансовой организации либо отправить заявку на оформление ссуды онлайн. Но до того, как это сделать, следует выбрать наиболее подходящего для себя кредитора, пересмотрев несколько десятков вариантов.
Чтобы оформить срочный займ в 100 000 рублей, нужно:
- найти несколько актуальных предложений;
- выбрать кредитора, предлагающего ссуду под наименьшую процентную ставку;
- отправить заявление.
Несмотря на то, что такого рода быстрое кредитование оформляется без особых трудностей, шансы на получение отказа всё же существуют. Особенно, когда речь идёт о большой сумме займа. Поэтому, чтобы сэкономить личное время и повысить шансы на получение денег, лучше всего отправлять заявки сразу в несколько МФО. Это отличный вариант для тех, кому ссуда необходима срочно и каждый день на счету.
Если есть возможность, то вместе с заявлением лучше всего сразу отправить справку о доходах либо документы на залоговое имущество. Это повысит репутацию и позволит избежать отказа. Кроме того, чем больше клиент готов предоставить документов, тем лучше будут условия кредитования по его договору.
При подписании договора следует обязательно уточнить способ получения денег и попросить распечатку по платежам. Такого рода график поможет избежать просрочек по кредиту и недоплат, так как в нём указываются точные суммы регулярных взносов.
Как взять займ при личной встрече — расскажем в статье.
На карту и другие способы получения денег
Получить средства по займу можно как наличным, так и безналичным способом. В первом случае деньги выдаются в кассе кредитной организации сразу после того, как между сторонами будет подписан договор либо доставляются курьером.
Что касательно последнего варианта, то перевод займа осуществляется:
В целях повышения безопасности большинство МФО переходят именно на электронный вид выдачи ссуды. Активнее всего практикуется перевод денег на карту. Для получения быстрого-займа подходит карточка любого банковского учреждения.
Удобство такого вывода в том, что после подписания договора деньги на счёт клиента приходят мгновенно. Не нужно тратить время на поездку в офис кредитора либо дожидаться, пока приедет курьер. К тому же, электронный перевод займа является безопасным для самого клиента — нет необходимости ехать через весь город с крупной суммой денег в кармане.
В случае отсутствия карты её можно так же легко заказать, как и сам займ. Для этого достаточно зайти на сайт банка и подать заявку на получение карты. Кроме того, большинство банков сегодня предлагают услугу курьерской доставки, что также весьма удобно.
Для перевода займа на карту банка следует позаботиться о том, чтобы на ней были хоть какие-то деньги. Это необходимо для привязки карты к МФО. Осуществляется данный процесс таким способом — после подписания договора кредитор блокирует на карте клиента энную сумму, которую тот должен прислать СМС с точностью до копейки.
После этого блокировка снимается и на счёт приходят средства по кредиту. Узнать сумму можно в личном кабинете в интернет-банкинге либо позвонив оператору банка, выдавшего карту.
Варианты уплаты долга
Возврат средств по быстрым кредитам осуществляется так же легко, как и их получение.
Микрофинансовые организации предлагают заёмщикам несколько способов выплаты ссуды, среди которых:
- наличными в кассе МФО;
- через любой банк;
- переводом с электронного кошелька (Яндекс. Деньги или Webmoney);
- с банковской карты или личного счёта;
- при помощи систем денежных переводов, таких как Золота Корона, Контакт или Лидер.
Внося деньги по платежу важно учитывать то, что средства могут идти до итогового получателя в течение десяти дней. Поэтому для предотвращения просрочки платить по займу следует за 10 дней до окончательного срока.
При использовании карты либо электронного кошелька Киви перевод осуществляется почти мгновенно. Максимальный срок в этом случае составляет один банковский день. При этом здесь отсутствуют комиссии за предоставление услуги.
Если говорить о платёжных системах Контакт, Золотая Корона и Лидер, то максимальный срок вывода — 2 дня. Эти посредники берут плату за перевод денег, поэтому при внесении оплаты следует учитывать сумму комиссии.
Большинство микрофинансовых учреждений приветствуют досрочное погашение кредита, но есть МФО, которые выступают против этого, а в случае нарушения данного условия облагают клиента штрафами и вносят отрицательную отметку в кредитную историю. Поэтому при оформлении ссуды необходимо заранее узнать о возможности выплатить долг раньше времени.
Что делать при плохой кредитной истории
Из-за лояльности к клиентам и простоты оформления не все мелкие финансовые организации готовы выдавать займы на сумму в 100 000 руб. Большинство из них предлагают кредитные программы, позволяющие получить не более 30–50 тысяч, что сокращает вероятность больших потерь и снижает риск банкротства.
Если говорить о заёмщиках с плохой кредитной историей, то им получить ссуду в 100 тыс. ещё труднее, но возможно. Для этого понадобиться пересмотреть массу вариантов и выбрать сразу несколько кредитных организаций, готовых сотрудничать с такими клиентами.
Оформить ссуду сразу на 100 000 рублей с негативной КИ, без предоставления справки о доходах и обеспечения не получиться. Поэтому, чтобы снизить вероятность отказа и не терять зря времени, следует отправлять заявки в несколько МФО одновременно.
Речь идёт о тех учреждениях, которые готовы кредитовать таких клиентов с минимальным пакетом документов суммой не больше, чем 30–50 тысяч. Так, получив 2–3 положительных ответов, можно, в итоге, оформив договора со всеми МФО, вывести необходимые 100 000 руб.
Где взять
Имея стабильный заработок либо залоговое имущество, кредит на 100 000 руб. можно взять в следующих микрофинансовых организациях:
| МФО | Сумма (руб.) | Ставка ( в день) | Срок кредитования | Возраст заёмщика | ||
| Деньги Взаймы | От 10 до 200 тыс. | От 0,35 до 2,10% | До 365 дней | 25–65 лет | ||
| ЗаймЭкспресс | До 250 000 | От 0,90 до 2% | До года | 18–70 лет | ||
| Грин Финанс | От 10 000 до 10 млн. | 0,05–0,10% | От года до 10 лет | 18–65 лет | ||
| Кредитный доктор | До 100 000 | 0,08–0,11% | От трёх месяцев до года | 18–70 лет | ||
| Национальный кредит | От 30 тыс. до 3 млн. | 0,12% | От месяца до 2 лет | От 21 до 65 лет | ||
| Гермес Кредит | До 100 000 | 1–2% | До 56 дней | 18–65 лет | ||
Все эти организации гарантируют быстрое оформление займа и предлагают несколько вариантов вывода денег. В качестве залога может выступать как недвижимое, так и движимое имущество. Кроме того, данные МФО готовы сотрудничать даже с клиентами, имеющими плохую кредитную историю и текущие неоплаченные кредиты.
О займах онлайн в 15000 рублей читайте тут.
Договор займа по ставке рефинансирования находится здесь.