На сегодняшний день в России является достаточно распространенной ситуация, при которой заемщики судятся со своими кредиторами по тем или иным причинам.
Нередко сами кредитные организации подают исковые заявления на своих клиентов, когда те пытаются уклониться от взятых на себя обязательств, но в некоторых ситуациях и сами заемщики готовы обвинить банки и МФО в нарушении условий договора.
В любом случае стоит заранее разобраться в том, какие особенности имеет судебная практика по договору займа и к чему стоит быть готовым, чтобы увеличить свои шансы на победу в деле.
Что это и когда необходимо
Многие физические лица сталкиваются с ситуацией, когда просто нет возможности вернуть займ, что приводит к неизбежному взысканию задолженности через суд.
Просрочка по займу фиксируется сразу же после того, как истекает указанная в договоре дата возврата средств, с наступлением которой от заемщика не поступило требуемой суммы.
Если же такая оговорка отсутствует, то в таком случае заемщику нужно будет вернуть деньги на протяжении и30 дней после того, как он получит соответствующее извещение от своего займодателя.
Отдельно стоит отметить тот факт, что, если в договоре не говорится о том, что предоставленный займ является беспроцентным, то заемщику в любом случае придется оплачивать дополнительную комиссию за использование средств, а помимо суммы займов и начисленных процентов, также дополнительно может взыскиваться дополнительная пеня или штраф, если это изначально было указано в договоре.
Центральные нюансы
Несмотря на то, что процедура судебного разбирательства между сторонами договора займа отличается наличием массы своих особенностей, на самом деле есть несколько ключевых моментов, которые нужно учитывать каждой из сторон.
Главные понятия
Договор займа имеет несколько ключевых параметров, в связи с которыми он может быть:
| Односторонне обязывающий | Если все обязанности несет на себе только заемщик, в то время как кредитор только обладает определенными правами. |
| Реальный | Если он становится действительным после того, как требуемая сумма будет предоставлена заемщику. |
| Безвозмездный | Если в договоре не говорится об обратном, участники сделки являются гражданами России, а оговариваемая сумма не превышает 5 000 рублей или вообще в качестве основного предмета займа выступает какое-либо имущество. |
| Возмездный | Если кредитор имеет право требовать от должника дополнительную оплату за использование предоставленных средств. |
Если в договоре изначально не указывается сумма процентов, то в таком случае ее будут определять в соответствии со ставкой рефинансирования банка, принятой в месте нахождения кредитора на момент оплаты задолженности.
Предмет договора, то есть полученные деньги или имущества, переходит в собственность заемщика и у него есть полное право на использование полученного так, как посчитает нужным.
Сам же договор может заключаться в устной или письменной форме, но при этом первый вариант актуален только в том случае, если обеими сторонами соглашения являются физические лица, а сумма займа составляет менее 1 000 рублей.
Важные особенности
Если договор займа на небольшую сумму между гражданами заключался устно, то есть без оформления расписки, то в таком случае, когда должник отказывается от возврата предоставленной суммы, займодатель должен обращаться в суд, ссылаясь на показания свидетелей.
Если сумма займа составляет более 1 000 рублей, договор уже нужно будет оформлять в письменной форме, причем в случае несоблюдения требуемой формы стороны полностью лишаются какого-либо права на то, чтобы ссылаться на что-либо в качестве подтверждения сделки.
Нередко случается так, что одна из сторон, не имея возможности выполнить обязательство или вернуть полученный ранее займ, предлагает другой стороне оформить договор именно на полученные ранее деньги, но на самом деле в этом моменте кроется важный нюанс, так как кредитор в принципе после этого может не увидеть собственные деньги.
Даже если соглашение изначально было нотариально заверено и подписано другой стороной, в соответствии с действующим законодательством оно будет считаться заключенным только с момента передачи денег, а заемщик получает право оспаривать соглашение, указывая на его безденежность.
Таким образом, если заемщик докажет, что речь шла не о займе, а замене других обязательств денежными, договор признают недействительным.
Параметры по закону
Рассматривая отдельные параметры действующего законодательства, стоит отметить несколько ключевых параметров, характерных для микрозаймов:
- в качестве объекта займа могут выступать деньги или имущество, имеющее родовые признаки, и при этом не может выступать транспортное средство, именные документарные акции или иностранная валюта;
- суды могут по-разному решать вопросы, связанные с надлежащим согласованием предмета кредитного договора;
- условие о возврате суммы займа в виде зачета какого-либо другого обязательства будет признано ничтожным;
- оформленный договор займа не может признаваться мнимым, так как относится к категории реальных сделок по своей сути;
- договор займа, по которому не осуществлялась передача имущества, может признаваться мнимым;
- при поставке товара с родовыми признаками, которая накладывает на другую сторону возвращения такого же количества данной продукции, сделка будет считаться договором займа, в то время как договор, который предполагает возврат долга не деньгами, а каким-либо имуществом, не может считаться договором займа;
- несвоевременная или частичная передача суммы займа не может считаться основанием для того, чтобы договор займа был признан недействительным или незаключенным.
Варианты соглашений
В первую очередь, стоит отметить безденежный договор. В соответствии с нормами, указанными в статье 812 Гражданского кодекса, существует всего две причины, позволяющие быстро расторгнуть кредитное соглашение – признать его безденежным, когда заемщик в принципе не выплатил займодателю каких-либо средств, или же признать частично безденежным, когда заемщик оплатил исключительно использование средств.
Еще один формат договора – между работодателем и сотрудником, причем такое предоставление займа представляет собой достаточно сложный процесс, затрагивающий переход права к договорной и гражданской части вопроса.
Условия о предоставлении средств или собственности должны заранее обсуждаться между сотрудником и работодателем, и только после этого их следует документировать в договоре займа. Нередко, несмотря на безвозмездность таких договоров, они предусматривают возвращение сумы, причем даже с процентами.
В нормативно-правовых актах компании предусматривают унифицированные условия выдачи займов своим сотрудникам, в то время как в других ситуациях данная норма права регулируется в частном порядке.
Между юридическими лицами договор может заключаться как возмездный, так и безвозмездный, причем, если не указать конкретную принадлежность соглашения, оно будет именно возмездным, так как заемщик должен будет оплатить использование предоставленных ему средств, основываясь на принятой Центральным банком ставке рефинансирования.
Главной особенностью договора, заключаемого между юридическими лицами, является то, что он должен в обязательном порядке быть оформлен письменно.
Суть претензии
На практике далеко не всегда в суд подают заявление займодатели, так как нередко нарушаются права заемщика, особенно если речь идет о микрофинансовых организациях. В частности, к примеру, по закону сумма процентной ставки не может превышать 2.2% в день, и в случае ее превышения заемщик может потребовать оспаривания процентов, а также суммы штрафов или начисленных пеней.
Помимо этого, в суде также можно указать на невозможность возвраты долга в связи с какими-то жизненными обстоятельствами, запросив отсрочку или реструктуризацию займа.
Основными же истцами по подобным делам в преимущественном большинстве случаев являются именно кредиторы, так как нередко встречаются с ситуациями, когда люди с удовольствием получают деньги в долг, только вот не спешат отдавать их в установленные сроки, вследствие чего приходится обращаться в суд и требовать принудительного взыскания требуемой суммы.
В статье вы найдете бланк договора процентного займа между юридическими лицами.
Чаще всего обращение в суд дает возможность значительно ускорить процедуру взыскания задолженности, хотя при этом не всегда гарантирует их полный возврат.
Прочие оговорки
Существует также несколько других нюансов, которые нужно учитывать в процессе проведения судебного разбирательства каждой из сторон.
Процесс оспаривания
Заемщик имеет право оспаривать договор только по безденежности, то есть, когда займодатель не выплачивает ему деньги или передает в том количестве, которое не соответствует установленному договору. При этом стоит отметить, что оспаривать такое соглашение можно также в том случае, если его не составляли в письменной форме или же оформляли под действием угроз, насилия или обмана.
Отдельное внимание стоит уделить тому, что, если заемщик подтверждает полное отсутствие получения каких-либо средств от кредитора, договор признается не оформленным, в то время как при подтверждении частичной оплаты договор будет считаться заключенным на указанную сумму.
Также законодательство предусматривает сокращение сумм штрафа по займу, если заемщик имеет уважительную причину для такого явления, но при этом не стоит рассчитывать на какое-либо сокращение процентной ставке, если она не превышает установленное законом значение.
Без расписки
Расписка представляет собой единственную бумагу, которой можно подтвердить факт передачи денег при отсутствии договора, и она сама по себе является возможным доказательством заключения договора займа. Несоблюдение данного правила существенно уменьшает шансы на возврат денег через суд, и в принципе делает это практически невозможным.
Образцы иска
В процессе оформления искового заявления важно указать в нем три основных пункта:
| Содержание документа | Оформляется в соответствии с требованиями истца, в части которых он подает в суд прошение о принятии положительного решения. |
| Предмет иска | То есть проблема, которая не была решена сторонами в досудебном порядке и требует решения через судебные органы. |
| Основание документа | Часть, в которой подробно и с учетом норм действующего законодательства описывается ситуация и возможные пути ее решения. |
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Порядок взыскания через судебную практику по договору займа
Если сумма займа превышает 1 000 рублей, договор займа нужно заключать только в письменной форме, и в случае несоблюдения данного требования свидетельские показания не будут иметь никакой силы в процессе проведения судебного разбирательства. Взыскание задолженности по устному договору осуществляется точно так же, как и в случае оформления договора, но только при наличии расписки.
Без наличия свидетельства, подтверждающего передачу предмета займа, доказать факт оформления договора будет довольно проблематично.
Чтобы взыскать долг, нужно составить исковое заявление и подать его в суд, расположенный по месту жительства должника – нынешнему или последнему известному. При этом стоит отметить, что при наличии суммы займа более 50 000 рублей иск нужно подавать в районный суд, в то время как при менее объемных займах взыскать их можно и через мировой суд.
Когда суд принимает заявление, назначается дата проведения судебного заседания, причем желательно будет подтвердить на нем свои требования документами и ссылками на действующее законодательство, привлекая по мере необходимости специалистов или свидетелей.
Рассмотрение дел зачастую осуществляется на протяжении двух месяцев после подачи искового заявления, а решение суда приобретает законную силу на протяжении десяти дней с момента его вынесения, если его никто не обжалует в апелляционном суде.
Скачать договор процентного займа можно тут.
Посмотреть образец беспроцентного договора займа с учредителем вы сможете далее.