Условия и порядок получения займа под залог

Многим людям срочно может потребоваться финансовая помощь в большой денежной сумме. Взять миркозайм не получится, так как сумма подобного кредита довольно маленькая. Однако, на сегодняшний день, клиентам, у которых есть в собственности определенное имущество, предоставляется возможность оформления более большого кредита.

В подобной ситуации можно оформить займ под залог определенного имущества. Подобные ссуды предоставляют как банки, так и микрофинансовые организации. При этом в МФО оформление кредита занимает намного меньше времени.

Как и при оформлении стандартного кредита, в этом случае также начисляются проценты во время пользования выданными денежными средствами.

Займ под залог можно оформить и получить как в отделении финансового учреждения, так и в режиме онлайн, в зависимости от условий микрофинансовой организации. Прежде чем обращаться в первую попавшуюся компанию по предоставлению займов, клиенту следует ознакомиться с возможными способами получения заемных денежных средств и узнать возможность получения крупной занимаемой суммы под залог.

Определение понятий

Займ с залогом подразумевает под собой выдачу кредитором заемных средств заемщику, возврат которых обеспечивается залогом определенного имущества. В первую очередь при предоставлении подобного кредита необходимо обратить особое внимание на оформление документов.

Стороны соглашения обязаны понимать, что ответственность за сохранность залогового имущества ложится на плечи обеих сторон. Соответственно, стоит обратить особое внимание на описание имущества, указать его наименование и стоимость.

Следует определить меры, которые будут приниматься для сохранности залога и отметить пункт, указывающий на ответственность сторон за его утрату. Также стоит помнить о том, что если залог является недвижимым имуществом, то обязательна регистрация сделки в органах Росреестра не избежать.

Следующее, на что нужно обратить особое внимание — предоставление гарантии сохранности, а также целостности залогового имущества.

Обычно залоговое имущество остается во владении у заемщика, а кредитор, предоставляющий занимаемые средства, получает лишь документы, которые наделают его определенными правами. В этом случае заемщик обязан обеспечить хранение самого имущества. При его утере кредитор может потребовать замену залогового имущества.

Реализация залога при неисполнении заемщиком взятых на себя обязательств — следующий важный пункт.

При оформлении займа под залог заемщик должен предоставить имущество со стоимостью не меньше получаемого кредита. Это требование должно исполняться, так как при невыполнении заемщиком своих долговых обязательств заимодавец вправе продать имущество, отданное в залог. Причем сумма, полученная от продажи, должна покрыть не только выданный кредит, но и начисленные проценты, штрафы и пени.

В случае, когда стоимость продаваемого имущества выше долга заемщика, разница возвращается должнику. Но, как показывает практика, имущество может быть продано за цену, установленную кредитором, ведь главное для него — побыстрее покрыть долг заемщика. Поэтому завышение цены и даже реальная стоимость залога в интересы заимодавца не входит.

Преимущества и недостатки такого способа

Займ под залог, как и любой вид кредита, имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Требования к клиентам

Основные требования простых кредитов практически идентичны с требованиями займов под залог.

В частности:

• Заемщик на момент подачи заявки должен достигнуть совершеннолетия. В некоторых случаях возраст клиента должен быть немного выше 18 лет. А максимальный показатель возрастного ограничения зачастую не превышает 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Однако, исходя из предоставленного залога, обеспечивающего возврат долга, максимальный возрастной уровень может быть повышен.
• Клиент должен являться гражданином Российской Федерации, о чем свидетельствует личный паспорт заемщика.
• Заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе осуществления деятельности данного финансового учреждения.
• Клиент должен иметь документы, подтверждающие его право на имущество, передаваемое в залог.

Также необходимо помнить о том, что в основном все финансовые учреждения требует предоставления под залог такого имущества, по отношению к которому третьи лица не имеют прав.

Условия предоставления займа под залог дома, земельного участка или иной недвижимости

Основные условия займа под залог (процент, срок и др.) будут зависеть от выбранной организации. Однако, существуют требования к недвижимому имуществу, которые должны соблюдаться в обязательном порядке.

Если клиент обладает участком, который в дальнейшем желает заложить, то он должен понимать, что земельный участок не должен находиться в муниципальной и государственной собственности. Это значит, что если заемщик использует участок по праву аренды, то залог этого земельного участка невозможен.

Потенциальный заемщик вправе предлагать в виде залога любое сооружение, здание или предприятие. Это касается незавершенного строительства и имущества, используемого в предпринимательской деятельности.

Также под недвижимое залоговое имущество подходят сооружения на дачах, садах и другие постройки, которые используются в подсобном хозяйстве. Жилые помещения также могут стать предметом залога, но при оформлении подобной сделки нужно придерживаться четко установленных законодательством правил.

Не стоит забывать, что имущество, которое предоставляется в качестве залога, должно быть собственностью заемщика. Закон также позволяет заложить имущество третьего лица, но в этом случае договор залога подписывает собственник, а не заемщик.

Порядок составления и образец договора

Заключение сделки займа под залог проходит в 2 этапа. На первом этапе заключается договор между кредитором и заемщиком, по которому клиент получает заемные денежные средства. На втором этапе заключается договор о залоге имущества, который носит название «закладной договор». Первый — основной договор, практически не отличается от договора на простой процентный займ без залога.

В нем указывается:

• предмет договора;
• сумма заемных средств (согласно стоимости залогового имущества);
• период пользования заемными средствами;
• срок оплаты долговых обязательств заемщиком;
• процентная ставка.

Скачать образец договора залога недвижимого имущества

В пункте «обеспечение» прописывается само имущество и условия залогового обеспечения.

Образец договора займа под залог содержит подробное описание порядка выплаты по кредиту и предоставления возможности досрочного погашения.

Далее четко и детально расшифровывается пункт «ответственность». В нем прописываются возможные штрафы и пени при просрочке или неуплате платежа. Здесь же указывается предоставление возможности кредитору потребовать досрочное погашение кредита.

В договоре займа нужно обязательно указать спорные ситуации и решения по ним, а также форс-мажорные обстоятельства.

В заключительной части соглашения нужно указать реквизиты сторон и поставить их подписи.

Второй договор имеет следующую схему по пунктам:

• предмет залога — определение наименования залогового имущества, его местонахождение (указание органа гос. регистрации, подтвердившего право на собственность и т.д.);
• стоимость залогового имущества в рублях;
• обязательства, обеспечиваемые залогом (конкретные данные) и основания для этого;
• гарантии — заемщик подтверждает имущественные права, не обремененность залогового объекта;
• обязанности, а также права обеих сторон сделки;
• нарушение договора и ответственность за неисполнение обязательств;
• взыскание и порядок действий;
• вспомогательные положения — указание обязанности по сохранности залогового имущества, права пользования и оформление страховки, которая войдет в оплату займа;
• дата подписания договора и срок его действия;
• форс-мажорные обстоятельства;
• реквизиты и данные заемщика и кредитора.

Особенности для автомобилей и других ПТС

Кроме недвижимого имущества, клиент сможет предоставить в качестве залога автомобиля. Причем страховку на автомобиль оформлять не придется, как и предоставлять ее в организацию не потребуется.

Главное, что следует сделать клиенту перед обращением к заемщику, уточнить возможности займа с использованием ПТС. При этом заемщик имеет право пользования автомобилем во время всего периода действия договора о займе под залог.

Документы, требуемые для заключения сделки по займу под данные виды залога, следующие:

• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт транспортного средства;
• паспорт гражданина Российской Федерации.

Плюсами такого займа являются быстрое оформление сделки, использование собственником транспортного средства. А сумма займа достигает 80 процентов от рыночной стоимости автомобиля.

Порядок возврата долга

В приложении договора по займу под залог оформляется график платежей. В нем указывается размер платежа и дата его оплаты. Также для удобства заемщика общий платеж делится на основной долг и на проценты, начисляемые за использование займа. Просрочки по платежам не допускаются.

При нарушениях графика на клиента налагаются штрафные санкции, указанные в договоре займа. Возможность досрочного погашения оговаривается в соответствующем пункте договора.

Оплата долга по займу под залог производится способами, оговоренными в договоре между заемщиком и кредитором. Оплатить долг можно путем банковского перевода или непосредственно в кассе данного финансового учреждения.

Куда можно обратиться за срочным кредитом круглосуточно

На сегодняшний день существует много организаций, которые готовы предоставить своим клиентам срочный займ под залог недвижимости, автомобиля или другого имущества. Причем оформить заявку можно, не выходя из дома, круглосуточно, имея лишь доступ к интернету.

Каждый клиент сможет подобрать для себя нужное предприятие, которое предоставляет нужную сумму денег под хорошие проценты. Главное, что клиент должен помнить при подаче заявке на оформление займа — финансовое учреждение потребует подтверждения права собственности заемщика на залоговое имущество.

Ниже приведены несколько организаций, которые разместили объявления о предоставлении займа под залог в любое время суток и о которых в интернете можно найти только положительные отзывы: