Порядок взыскания долга по договору займа

Даже в случае заключения договора займа, предусматривающего все нюансы по его возврату, займодавец не застрахован от возможного неисполнения финансовых обязательств со стороны заёмщика. Заёмщик конечно же может иметь собственные объективные причины, по которым он не смог своевременно вернуть долг, но по сути для кредитора не принципиально важно, злонамеренно ли заёмщик уклоняется от своих обязательств или ввиду сложившихся жизненных обстоятельств.

В таких ситуациях единственное, что имеет приоритет для кредитора – сделать так, чтобы заёмщик вернул деньги, которые брал в долг, с учетом начисленных процентов за период их использования. Если заёмщик не выполняет условия договора займа, можно попробовать договориться с ним мирным путем.

В случае если заёмщик игнорирует обращения кредитора, не идет на возможные уступки, предлагаемые займодавцем, и так и не возвращает долг, то единственная законная возможность принудить должника к исполнению обязательств – добиться вынесения судебного решения, обязующего его погасить подтвержденную судом задолженность.

В целом судебная практика показывает, что большинство исков о взыскании задолженности удовлетворяются. При этом стоит отметить, что суд не всегда соглашается с суммой процентов и неустоек, начисленных по договору займа.

Обзор понятия

В более широком смысле понятие «взыскание задолженности» включает в себя все непротиворечащие закону меры по отношению к заёмщику с целью вернуть долг по договору займа.

До подачи иска в суд кредитор в рамках закона может попытаться договориться с заёмщиком о мирном урегулировании проблемной ситуации, предоставив ему возможности по реструктуризации займа либо его рассрочке.

В случае когда займодавцем выступает юр. лицо, оно может применять к заёмщику различные меры воздействия, включая телефонные переговоры и личные встречи.

Когда такие методы оказываются неэффективными и кредитная организация не желает инициировать судебный процесс, она продает долг коллекторским агентствам, которые предпринимают шаги по досудебному решению вопроса, пытаясь получить от должника полную либо частичную компенсацию суммы долга.

Главные формальности

Что говорит закон

Согласно действующему законодательству, факт заключения договора о предоставлении займа одного лица другому должен фиксироваться документально в случае, если сумма ссуды превышает минимальный размер зарплаты в 10 или более раз. Но если договор займа оформляется между физическими и юридическими лицами либо между двумя юр. лицами, то письменная форма обязательна в любом случае.

Наличие подписанного сторонами договора значительно упрощает процесс рассмотрения дела в суде. Тем не менее, в случае если между физ. лицами было заключено устное соглашение о предоставлении займа (то есть без расписки), суд все равно будет принимать к рассмотрению доказательства факта предоставления денег взаймы.

В качестве подтверждения получения денег одним физическим лицом от другого может быть расписка, в которой достаточно указать, что такой-то гражданин получил такого-то числа определенную сумму денег. Если в договоре не зафиксирована процента ставка по займу, то по закону она определяется исходя из текущей ставки рефинансирования.

Оговаривать сроки возврата денег в расписке также необязательно, так как по закону заёмщик должен вернуть долг в течение 30 дней с даты получения письменного требования от займодавца. Если по истечении этого срока должник деньги не возвращает, можно смело обращаться в суд.

Последствия непогашения ссуды для заёмщика на законодательном уровне регулируются законом о потребительском кредите (ФЗ N 353) и статьей 811 ГК.

В статье 14 закона 353 сообщается, что заёмщик при неуплате основного долга и начисленных процентов несет ответственность на основании договора займа и Федерального закона.

Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

Согласно закону займодавец может расторгнуть договор досрочно с уплатой заёмщиком суммы займа, начисленных процентов согласно 809-статье ГК и неустойки, прописанной в договоре. Если способ начисления неустойки не зафиксирован в договоре, то она рассчитывается на основании 395-статьи ГК.

Статья 809. Проценты по договору займа

Пример составления бумаги

Составить исковое заявление с требованием к заёмщику погасить задолженность по договору займа достаточно просто. Главное – указать в заявлении все необходимые моменты и детали.

В заявлении указывается следующая информация:

• Место обращения (судебная инстанция).
• ФИО истца и ответчика с указанием адресов их проживания.
• Цена иска.
• Описание ситуации.
• Требование вернуть задолженность (со ссылками на соответствующие нормативные акты).
• Список прилагаемых документов:
  • копия искового заявления;
  • подтверждение уплаты пошлины;
  • копия документа, подтверждающего договорные отношения между займодавцем и заёмщиком;
  • расшифровка метода расчета задолженности.
• Дата, подпись (с расшифровкой).

Возможные варианты и способы

Закон в равной степени защищает не только права кредиторов, но и заёмщиков. К примеру, если будут представлены доказательства, что договор существует только на бумаге, а денежные средства по нему заёмщик не получал, то сделка будет признана судом незаключенной.

Если же договор займа заключался между сторонами в действительности, а заёмщик по каким-либо причинам его условия не выполнил, решение суда, конечно же, будет вынесено в пользу кредитора. При этом практика показывает, что довольно часто имеют место случаи погашения задолженности в добровольном порядке уже в процессе судебного слушания.

Такой вариант развития событий выгоден как истцу, так и ответчику – с точки зрения экономии времени и денег.

Зачастую ответчик просто не приходит на судебное заседание и игнорирует возможность достижения мирового соглашения с истцом. В этом случае после вынесения решения в пользу займодавца истец получает исполнительный лист, по которому будет осуществляться принудительное взыскание задолженности.

Принцип взыскания долга по договору займа

После осле составления искового заявления его нужно подать в соответствующую инстанцию. Так как существует несколько разновидностей судов, то у многих возникает резонный вопрос, в какой обратиться.

При сумме долга до 50 000 руб. иски рассматриваются мировым судьей, свыше 50 000 руб. – районными судами.

Если заём был предоставлен одним юридическим лицом другому, то дело должно быть рассмотрено в арбитражном суде.

Помимо искового заявления и сопутствующих документов суду предоставляется также копия требования, направленная в адрес заёмщика. Этот документ подтверждает, что истец пытался решить проблему в досудебном порядке (так называемая «претензионная работа»).

Если судебное решение будет вынесено в пользу займодавца, то заёмщик должен будет компенсировать кредитору все судебные издержки и расходы на юридические услуги.

При обращении в суд необходимо учесть, что судебное делопроизводство можется растянуться на несколько месяцев, а иногда и даже лет.

Этапы и важные нюансы

Существует несколько этапов взыскания задолженности:

• досудебное взыскание;
• внесудебное взыскание;
• судебное взыскание.

При досудебном взыскании займодавец осуществляет звонки на мобильный и домашний телефоны заёмщика, отправляет письма на электронную почту и лично встречается с ним с целью найти выход из сложившейся ситуации, устраивающий обе стороны.

Внесудебное урегулирование предполагает достижение согласие по погашению задолженности заёмщиком, а также определенных уступок со стороны кредитора, таких как:

• снижение процентов на основной долг;
• полное или частичное списание неустоек;
• продление срока займа и т. д.

Если проблемную ситуацию не удалось урегулировать досудебными и внесудебными методами воздействия, то займодавец подает иск в суд на заёмщика с целью официально зафиксировать сумму долга на момент судебного слушания и добиться погашения задолженности принудительным путем.

Перед подачей иска займодавец должен убедиться в целесообразности судебного производства, так как при небольших суммах задолженности судебные издержки могут оказаться гораздо больше суммы долга.

Практические детали

Описание иска и его участников

В основной части искового заявления на взыскание долга по договору займа должна быть полностью и в деталях описана ситуация, сложившаяся между участниками договора займа, включая нижеперечисленные моменты:

• когда заключался договор займа или составлялась расписка;
• какая сумма была предоставлена в долг;
• когда и каким способом были переданы деньги заёмщику;
• какой процент и какой срок возврата займа;
• были ли прописаны штрафные санкции за несвоевременный возврат займа;
• была ли возвращена часть долга (если да, то какая остаточная сумма);
• сколько составляет сумма долга на дату заявления с учетом всех процентов (с подробной разбивкой и расшифровкой методики расчета).

Судебное принуждение

Если в результате судебного процесса подтверждается обоснованность требований кредитора по отношению к заёмщику, то суд выносит письменное решение, в котором указывается, какую сумму обязан вернуть истцу должник и в какие сроки. При этом ответчику даётся срок для исполнения обязательств в добровольном порядке.

В случае если должник добровольно обязательства не исполняет, то дальнейший порядок взыскания предполагает подключение приставов, которые могут арестовать имущество заёмщика и установить запрет на выезд за границу.

В рамках ФЗ N 229 приставы применяют следующие меры по отношению к должнику:

• арест счетов в банках;
• удержание до 50% дохода с зарплаты в пользу кредитора;
• опись имущества (за исключением имущества, попадающего по категорию предметов первой необходимости).

Размеры госпошлины

Чтобы суд принял исковое заявление к рассмотрению, нужно оплатить пошлину в пользу государства, которая зависит от общей суммы по иску:

Максимальный размер пошлины к оплате не может быть более 60000 руб. Данные пошлины актуальны для мировых и районных судов. Госпошлина арбитражных судов регламентируются статьей 333.21 НК.

Случаи оспариваний и жалоб

Апелляционная жалоба подается, когда одна из сторон имеет какое-либо возражение касательно вынесенного судом решения.

Жалоба подается в суд, который вынес первоначальное решение. В ней необходимо указать все нарушения, которые были проигнорированы судьей в процессе слушания по делу. Но по факту она нужна лишь для того, чтобы оттянуть срок вступления в силу судебного решения и попытаться найти способ решения проблемы с долгами без получения статуса банкротства.

Апелляционная жалоба по делу о взыскании долга по займу бывает 2-х видов:

• краткая, основная цель которой – выиграть время перед подачей основной жалобы;
• основная, которая подается в течение 30 дней в уже развернутом виде, с детальным описанием всех событий и особенностей предыдущего судебного процесса.

Краткую апелляционную жалобу суд обычно серьезно не рассматривает, но принимает к расчету нового 30-дневного срока со дня её регистрации.

Апелляционная жалоба должна быть рассмотрена судебными представителями не позднее 60 дней с даты её регистрации. Основаниями к непринятию могут быть только неоплата за неё пошлины или неправильное составление документа, не соответствующее требованиям законодательства. При этом суд все равно обязан в течение 5 дней предоставить ответ на зарегистрированную жалобу, указав на необходимость устранения недочетов.