С наступлением тяжелой экономической ситуации в стране многие граждане оказались в сложном финансовом положении, что привело к необходимости получения ее у различных компаний.
За многими людьми ранее числились всевозможные просрочки, в связи с чем, когда им снова понадобились деньги, банковские организации уже не готовы с ними сотрудничать, ссылаясь на плохую кредитную историю.
В связи с этим приходится искать компании, готовые предоставлять займы без отказа с плохой кредитной историей, но на самом деле их сегодня достаточно много.
Определение понятий
Многие слышали о термине «кредитная история», но при этом далеко не все знают о том, что он собой представляет. Каким образом банки узнают кредитную историю того или иного клиента, где находится «хранилище» этой информации и как самостоятельно узнать свою историю – эти и многие другие вопросы мучают клиентов банковских структур уже многие годы.
Если говорить проще, то кредитная история представляет собой перечень записей о том, каким образом те или иные заемщики исполняют взятые на себя обязательства по предоставленным им займам.
При этом каждая история включает в себя три части:
| Титульная | Личные данные заемщика, то есть его адрес регистрации, ФИО, паспортные данные и другие сведения. |
| Основная | Информация о том, какие именно обязательства брал на себя заемщик, включая сумму задолженности, установленный график платежей, установленные сроки возврата долга, наличие просрочки и другие нюансы. |
| Дополнительная | Информация о том, кто воспользовался данной кредитной историей и кто выступал в качестве кредитора указанного лица. |
На сегодняшний день в России действует больше тридцати бюро кредитных историй, занимающихся обработкой такой информации. При этом стоит отметить тот факт, что передача подобной информации в бюро осуществляется только в том случае, если на это им было дано письменное согласие.
Возможно ли это
Если за определенным лицом числится испорченная кредитная история, оформить последующий кредит ему будет достаточно сложно, особенно, если речь идет о необходимости получения автомобильного кредита или же ипотеки. Отдельные банковские организации, которые понимают возможность допущения подобных нарушений, предлагают возможность кредитования подобных лиц на индивидуальных условиях, которые будут зависеть от длительности просрочки и их объема.
Стоит сразу подготовиться к тому, что при наличии плохой кредитной истории заемщику будут предлагать кредиты только при повышенных процентных ставках, а сами займы будут иметь небольшую сумму, и в то же время достаточно жесткие комиссии на случай нарушения установленных условий договора.
Чтобы быть уверенным в получении требуемой суммы, рекомендуется сразу оформлять заявки в несколько банковских организаций, которые, в первую очередь, позиционируют себя как кредиторы неблагополучных клиентов. В частности, можно обратиться в специализированные микрофинансовые организации или же к частным кредиторам.
Где взять займ без отказа с плохой кредитной историей
Если ранее у человека были какие-либо нарушения условий кредитного договора, он все равно имеет шанс на получение кредита – достаточно только найти организацию, готовую пойти на такие условия. В частности, к примеру, такой компанией является Ренессанс Кредит, где можно получить требуемую сумму, предоставив только свой гражданский паспорт и какой-либо дополнительный документ, удостоверяющий личность, которым может быть именная кредитная или дебетовая карта, водительское удостоверение и другие бумаги.
Чтобы сократить процентную ставку, рекомендуется предоставлять кредитору как можно больше бумаг, а также внести залог при наличии такой возможности.
Также оптимальным решением будет оформление целевого кредита на приобретение определенной вещи. К примеру, купить какую-то бытовую технику, оформив кредитный договор прямо в торговом центре. В такой ситуации обработка заявки также осуществляется в основном на протяжении получаса, а о заемщике собирается минимум информации.
При этом потребуется минимум свободного времени для оформления договора. К примеру, ОТП Банк предлагает своим клиентам получить требуемую сумму займа на протяжении 15 минут, и при этом использует индивидуальный подход к каждому клиенту, устанавливая наиболее оптимальные условия кредитования.
| В МФО |
|
| У частных лиц |
|
Образец искового заявления по договору займа смотрите тут.
Порядок оформления такого кредита
Непродолжительные сроки для возврата займа, а также сравнительно небольшая сумма предоставляемого кредита вместе с процентной ставкой минимизируют риски микрофинансовых организаций, связанные с невозвратом займа, в связи с чем они в преимущественном большинстве случаев выдают кредиты по упрощенной схеме оформления.
Сама же процедура оформления микрозайма является предельно простой – достаточно просто подобрать наиболее оптимальное предложение, представленное на рынке, после чего подать заявку через интернет в понравившуюся организацию. После этого с потенциальным заемщиком свяжется уполномоченный специалист организации и обсудит ключевые детали.
Способы получения и выплаты денег
Существует множество вариантов того, как можно получить и вернуть предоставленную сумму средств, но наиболее распространенными являются следующие:
- на банковскую карту;
- на карту «Кукуруза»;
- на электронный кошелек системы QIWI, Яндекс.Деньги и ряда других;
- с помощью платежной системы Contact;
- наличностью через кассу выбранной организации.
Указанные способы могут использоваться как для получения займа, так и для последующего возврата требуемой суммы кредитору.
Куда обращаться
В наше время существует множество микрофинансовых организаций, и практически все они предоставляют своим клиентам возможность оформления кредита на требуемую сумму, не обращая внимания на кредитную историю и какие-либо огрехи.
Стоит отметить, что многие компании даже предлагают своим потенциальным клиентам специализированные кредитные программы, помогающие исправить кредитную историю:
| Название компании | Доступная сумма займа (в рублях) | Срок возврата (в днях) |
| Kredito24 | 30 000 | 30 |
| Турбозайм | 16 000 | 30 |
| Е-капуста | 30 000 | 21 |
| Вкармане | 15 000 | 30 |
| Manimo | 100 000 | 365 |
| У Петровича | 55 000 | 365 |
| МИГкредит | 99 000 | 365 |
Как исправить свою КИ
Чтобы исправить свою кредитную историю, можно попробовать оспорить ее путем подачи соответствующего заявления в бюро, но в преимущественном большинстве случаев такие действия не приносят каких-либо заметных результатов. Таким образом, единственным вариантом остается изменение КИ посредством ее целенаправленного улучшения, но при этом для начала следует разработать собственный алгоритм действий, который будет идеально соответствовать сложившейся ситуации.
Улучшение кредитной истории осуществляется посредством оформления новых кредитов и дальнейшим исполнением по ним обязательств. Наиболее оптимальным решением в данном случае будет получение массовых микрозаймов с небольшими суммами и максимально срочное их погашение.
Для того, чтобы обеспечить простоту и удобство данной процедуры, идеальным вариантом станет оформление онлайн-займов, так как в этой ситуации практически отсутствуют какие-либо переплаты и можно решить проблему с кредитной историей в максимально короткие сроки.
Таким образом, кредитная история будет улучшаться естественным путем, так как микрофинансовые организации будут отправлять нужную информацию в бюро самостоятельно.
Расскажем в статье, как рассчитать проценты по займу онлайн.
О круглосуточном микрозайме на карту безработным — читайте тут.