Ежегодно микрофинансовые компании снижают требования к своим клиентам, поэтому сейчас получить займ может и безработный гражданин.
Трудоустройство является одним из условий получения денег в большинстве МФО. Они не рискуют выдавать средства лицам без дохода. Некоторые компании выдают подобные кредиты под более высокий процент, страхуя себя от высокой вероятности невозврата долга.
Неработающим нужно выбирать микрофинансовые фирмы, которые не звонят на работу или контактным лицам. В заявке нужно указать вид дохода, за счет которого планируется погашать долг.
Общие условия
Займ безработным предоставляется на определенных условиях, которые каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно. Перед заключением сделки они оговариваются между сторонами и включаются в соглашение.
Основными из них являются:
| Обеспечение | Не работающему гражданину не откажут в кредите, если он оформит ценное имущество под залог или пригласит поручителя. Для многих потенциальных заемщиков предоставить обеспечение ссуды непросто. |
| Процентная ставка | Обычно она выше, чем для работающих клиентов. Это связано с повышенным риском непогашения долга. |
| Срок и сумма | Период кредитования ничем не отличается от обычных программ кредиторов. Безработный без обеспечения не получит займ в большом размере. |
| Методы подтверждения платежеспособности | О доходах сообщается устно, предоставляется справка о заработке или банковская выписка.
Косвенно доказать наличие доходов можно с помощью следующих бумаг:
Чем больше бумаг предоставит клиент, тем выше его шанс на одобрение заявки. |
| Возможность досрочного погашения | Это условие имеет большое значение для заемщиков. Обычно оно предусмотрено в договоре, но о своем намерении выплатить долг клиент обязан сообщить заблаговременно. Сроки информирования кредиторы устанавливают индивидуально. |
| Неустойки и штрафы | За просрочку платежа организация начисляет пени, которые значительно увеличивают размер задолженности. Несвоевременная оплата отрицательно сказывается на кредитной истории заемщика. |
К заемщикам кредиторы предъявляют разные требования, базовыми являются:
- достижение совершеннолетия;
- российское гражданство;
- прописка в регионе нахождения кредитного учреждения.
Рассматривается кредитная история претендента на заем. Чем больше документов и обеспечения предоставляет клиент, тем выгоднее для него будут условия получения ссуды.
Полезные рекомендации
При срочной потребности в деньгах не всегда есть возможность занять их у знакомых или родственников. Обычно МФО лояльно относятся к клиентам и готовы выдать займ безработным при наличии у них неофициального дохода.
Например, на одобрение заявки могут рассчитывать лица:
- работающие по свободному графику (фрилансеры);
- живущие на банковские проценты;
- находящиеся на пенсии;
- получающие доход от сдачи недвижимости внаем, акций, продвижения сайта и т. д.
Займ на менее выгодных условиях могут получить неработающие граждане с небольшим побочным доходом.
Как реально добиться
Для безработного существует несколько действенных вариантов получения займа:
- получение небольшой суммы у МФО на короткий срок;
- оформление кредитной карты с возрастающим лимитом;
- поручительство и залог имущества;
- обращение к брокерам.
Существует понятие «кредит на доверии». Это нововведение позволяет получить деньги по паспорту и ИНН, оформив заявку. Данный вариант подойдет для заемщиков, уверенных в своей платежеспособности и имеющих положительное кредитное прошлое.
Некоторые МФО готовы перечислить займ без отказа на банковскую карту лицам, в анкете которых не указано место работы. Гражданину нужно правильно выбрать кредитора, который проявит лояльность и окажет финансовую поддержку.
Способы получения
Для не имеющих официального дохода граждан предусмотрены кредитные условия, облегчающие процедуру получения займа.
К ним относятся:
| Привлечение поручителя | В этом случае кредит выдается под более низкий процент, можно получить крупную сумму, оформить ипотеку. Поручитель выступает гарантом погашения долга в случае, если заемщик не сможет исполнить свои обязательства. Банки особенно приветствуют ситуации, когда поручителями являются родственники клиента. |
| Залог | Получение денег под обеспечение подходит лицам, имеющим в собственности имущество или иные ценности. Это самый рискованный вариант кредитования, если что-то пойдет не так, заемщик может лишиться того, что заложил. |
| Микрозайм | Для получения займа неработающему человеку следует обратиться в МФО. Выбрать лучше одну из наиболее нетребовательных к клиентам компаний. Заявку можно подать через интернет, имея под рукой только паспорт. Подтверждения дохода не требуется, нужен только номер телефона, по которому представитель фирмы сообщит о принятом решении. Кредит-онлайн для безработного отличается высоким процентом, но при хорошей платежеспособности это один из реальных способов получения денег. Оформить его можно круглосуточно. |
| Кредитная карта | Неработающему лицу с другим источником дохода несложно оформить карту. Эта процедура простая и бесплатная. Изначально карта содержит небольшой лимит средств, который со временем увеличивается в зависимости от финансового оборота по ней. Банкам выгодно выдавать карты, т. к. все операции по ним имеют комиссию, размер которой устанавливает кредитная организация. |
| Первоначальный взнос | Начальный взнос говорит о платежеспособности клиента. Чем он больше, тем охотнее банк выдаст кредит и тем привлекательнее для клиента будут его условия. |
| Визит в небольшой банк | Малоизвестные компании выдают ссуды под более низкие проценты, без обеспечения и большого пакета бумаг. Для процветания им необходима хорошая клиентская база, поэтому требования к потенциальным заемщикам снижены. |
| Брокеры | Данный путь используется тогда, когда все варианты, где взять кредит, безуспешно испробованы. Данные конторы помогают людям получить деньги, за услуги они берут четверть от полученной суммы. Оплатить труд брокера нужно до выдачи займа, поэтому нет абсолютной гарантии того, что его вообще выдадут. Банки настораживает сотрудничество клиента с брокерами, и они могут в последний момент отказать в выдаче средств. Гражданин рискует остаться без займа и потерять последние накопления, отданные за брокерские услуги. |
| Бизнес-план | Предприимчивые граждане для получения кредита на развитие бизнеса должны предоставить банку бизнес-план. Он должен составляться грамотно и быть перспективным. При отсутствии ошибок кредитор окажет необходимую финансовую помощь. |
Неработающему человеку с плохой кредитной историей взять кредит еще сложнее. Банки заносят недобросовестных плательщиков в черные списки и отказываются в будущем сотрудничать с ними. В таком случае одолжить небольшую сумму можно только в МФО или оформить экспресс-займ.
Читайте в статье про займы без проверки кредитной истории малоизвестных МФО.
Прочие нюансы
Займы кредитные организации оформляют в офисе или дистанционно через официальный сайт.
Деньги выдаются на короткий или длительный срок. Обычно период пользования средствами МФО не превышает 30 дней. В некоторых компаниях нетрудоустроенный клиент может получить деньги на год, если обращается к ним не первый раз.
Проценты начисляются ежедневно. Безработные переплачивают за пользование средствами больше, чем лица с постоянной занятостью. Процент для них варьируется от 0,5 до 2% в день, а при отрицательной кредитной истории может вырастать до 4% в день.
Получить в МФО можно не более 30 тыс. р., а при первичном обращении — не более 15 тыс. р. Постоянным клиентам со временем кредитор увеличит лимит выдачи. Средства направляются заемщику сразу после подписания соглашения.
Кредитные организации выдают деньги наличными или перечисляют их одним из следующих способов:
- на пластиковую карту;
- на Киви кошелёк;
- через платежные системы;
- иным оговоренным сторонами способом.
Погашается займ разовым платежом или периодическими. В последнем случае к договору прикладывается соответствующий график с указанием дат и сумм платежей за весь период кредитования.
Оплатить кредит заемщик вправе одним из удобных способов:
- наличными в офисе любого банка или кредитора;
- через личный кабинет на сайте кредитора;
- с помощью операторов почты России;
- через платежные системы;
- электронными деньгами с сервисов Вебмани, ЯндексДеньги и т. д.;
- через терминалы;
- через онлайн-банки.
Если деньги требуются срочно, нужно обращаться в МФО, обрабатывающие заявку в автоматическом режиме. Ответ поступает потенциальному заемщику в течение пяти минут.
К таким компаниям относятся, например:
Какие займы доступны безработным
Не трудоустроенным лицам доступны следующие виды займов:
| Кредит в банке под залог имущества | В качестве залога принимаются любые ценности, имеющие высокую стоимость. В этом случае можно рассчитывать на получение крупной ссуды. |
| Кредит под поручительство | При отсутствии у человека в собственности имущества кредитная организация выдаст ему деньги, если за него поручится другой гражданин с хорошей платежеспособностью. |
| Экспресс-кредит | Такой займ выдается мгновенно без подтверждения дохода. Необходим паспорт и второй подтверждающий личность документ. |
| Микрокредит онлайн | Многие МФО позволяют оформить займ, не выходя из дома. Для его получения нужен паспорт, контактный телефон и доступ в интернет. Деньги переводятся на карту.
Для их получения нужно заполнить и отослать кредитору анкету. Никаких особенных требований к заемщику не предъявляется, нужно только грамотно внести данные в заявку, затем ознакомиться с договором и подписать его. |
Доступные варианты
Без проверки наличия трудоустройства деньги в долг дают некоторые банки и микрокредитные компании.
Выгодные МФО для оформления
Заполнить заявку через сайт и быстро получить деньги безработный с 18 лет может в МФО.
Условия в некоторых из них приведены в таблице:
| МФО | Сумма, р. | Срок, дней | Процент в день | Возраст | Рассмотрение, мин. |
| CreditPlus | До 15 000 | До 30 | 0 – 1,8% | 18 – 65 | 1 |
| Moneyman | До 70 000 | До 126 | 0,4 – 1,6% | 18 – 70 | 1 |
| Займер | До 30 000 | До 30 | 0,6 – 2,4% | 18 – 70 | 4 |
| Kredito24 | До 30 000 | До 30 | 1,9 – 2,2% | 18 – 80 | 15 |
| Честное слово | До 10 000 | До 20 | 1 – 2,2% | 18 – 75 | 20 |
| еКапуста | До 30 000 | До 21 | 1,7 – 2,2% | 18 – 70 | 1 |
| Быстроденьги | До 25 000 | До 16 | 2% | 18 – 70 | 20 |
| Манимо | До 80 000 | До 365 | 1,5 – 2,8% | 18 – 70 | 15 |
| Деньга | До 30 000 | До 23 | 1,5 – 3,2% | 18 – 65 | 5 |
В МФО «Ezaem» клиенту старше 20 лет выдадут первый займ размером до 15 тыс. р. без процентов на срок до месяца. Трудоустройство не имеет значения, обеспечение не требуется. Процедура оформления и выплаты средств занимает 20 минут.
Предложения от банков
Для банка граждане, не имеющие записи в трудовой книжке о занятости в текущее время, считаются безработными, даже при наличии иных доходов. Даже временно неработающий официально клиент ненадежен для кредитного учреждения.
Обычно при оформлении кредита помимо прочих бумаг банк требует:
- копию трудовой;
- справку 2-НДФЛ;
- контактные данные работодателя.
Для неработающих граждан банки разработали специальные кредитные предложения. Одним из вариантов получения денег является оформление экспресс-кредита, по которому можно получить сумму до 100 тыс. р. Процентная ставка по такой программе достигает 30-50% в год.
Ссуда выдается по паспорту и второму подтверждающему личность документу. Справки о доходах не требуются. Заявка подается онлайн или заполняется в офисе организации, вероятность ее одобрения высока.
Высокий процент для безработного объясняется высоким риском невозврата средств. Это вынуждает банк прибегнуть к дополнительным мерам по взиманию долга, включая судебные разбирательства. Такие действия требуют определенных затрат и негативно влияют на репутацию кредитного учреждения.
Банк выдаст неработающему клиенту кредит под залог недвижимости или авто. В случае неуплаты долга заемщик лишится собственного имущества.
В первую очередь человеку следует обратиться в те банки, в которых он уже получал кредиты и своевременно оплачивал их.
Лицам без кредитной истории или с отрицательным прошлым следует ознакомиться с предложениями банков для безработных.
Некоторые кредитные организации, не требующие подтверждения официально трудоустройства, приведены в таблице:
| Банк | Сумма, тыс. р. | Ставка в год | Срок, лет |
| Московский Кредитный | До 2 000 | От 16% | До 15 |
| Тинькофф | До 300 | От 22% | До 3 |
| Ренессанс Кредит | До 500 | От 15,9% | До 5 |
| Открытие | До 800 | От 12,9% | До 5 |
| Интеза | До 300 | От 16,5% | До 2 |
Плюсы и минусы
Кредитование безработных имеет больше отрицательных, чем положительных моментов:
| Минусы | Из недостатков можно выделить следующие:
|
| Плюсы | К достоинствам относятся:
|
Итак, безработный российский гражданин может получить займ в МФО. Банк предоставит его только при наличии обеспечения. В любом случае следует документально подтвердить наличие дохода. Перед оформлением заявки заемщику необходимо выбрать оптимальные для себя условия кредитования и оценить свои возможности по своевременному погашению долга.
Как оформить займ через Золотую Корону — читайте тут.
О займах Вкармане расскажем в статье.