Как и где получить заём для открытия бизнеса

Открытие собственного бизнеса – это ответственный шаг, которые требует наличия определенной суммы денежных средств.

Только обладая достаточно внушительной суммой финансов, можно обеспечит стабильно и быстрое развитие своего дела. Реализовать новые проекты, внести что-то новое в деятельность своей компании и т.д. – для всего этого нужны деньги. Именно поэтому предприниматели очень хотят получить хотя бы небольшой, но довольно выгодный займ для своего бизнеса.

Банально, у новичка может присутствовать желанию развивать свое дело, но средств для этого не будет. Не каждый банк готов работать с такими заемщиками. Выйти из ситуации можно несколькими способами, начиная от займов в микрокредитных компаниях, заканчивая обращением к частным инвесторам.

Куда можно обратиться

Получить стартовый капитал для открытия собственного дела можно четырьмя основными способами:

• воспользоваться офердрафтом;
• получить микрокредит;
• взять необходимую сумму под залог чего-либо у частных инвесторов;
• воспользоваться предложения МФО.

Первый способ получения денег для развития малого и среднего бизнеса является достаточно превентивным. Суть в том, что в процессе открытия счета на юридическое лицо, кредиторские организации мотивируют клиентов, предоставляя им автоматический овердрафт. Это позволяет предрасположить себе клиента и настроить его на долгосрочное сотрудничество. Заемщик знает, что в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, он может рассчитывать на краткосрочный овердрафт.

Микрокредитованием занимаются обычные банки, однако условия такой услуги значительно отличаются от привычной для нас ссуды. Начинающий предприниматель может рассчитывать только на небольшую сумму, которая будет выдана под достаточно большой процент на краткосрочный период.

Единственное отличие обращения в микрофинансовые организации от получения микрокредита заключается в простоте оформления займов. Некоторые компании выдают ссуды только лишь по одному паспорту, что очень удобно в случае возникновения срочных ситуаций, решить которые можно только с помощью денежных средств.

МФО очень лояльно относятся к своим клиентам, практически никогда не требуют предоставление залога и поручителей, что также является несомненным плюсом. Однако в МФО очень высокая процентная ставка и небольшая максимально возможная сумма.

Частные инвесторы – это обычные люди, обладающие деньгами и выдающие их другим людям под залог чего-либо на индивидуальных условиях.

Это является самым оптимальным вариантом, так как услуги частных инвесторов обладают следующими достоинствами:

• отсутствие необходимости в предоставлении поручителей;
• достаточно высокий лимит;
• низкая процентная ставка;
• возможность обсуждения индивидуальных условий и сроков кредитования;
• возможность получения денежных средств даже с «испорченной» кредитной историей;
• быстрое оформление.

Для того чтобы понять все достоинства и недостатки каждого из всех способов, а также ознакомится с примерными условиями, стоит рассмотреть каждый вариант подробнее.

Банки

Обращение в банк – это своего рода «классика» кредитования. Каждый человек, который хочет взять кредит, в первую очередь думает воспользоваться этим способом получения денег. В отличие от обращения к частным инвесторам, юридическим лицам взять кредит в банке намного проще.

К сожалению, не каждый банк готов выдавать займы для бизнеса новичкам. Основная проблема заключается в особенностях нашего, законодательства.

Практически каждый представитель малого и среднего бизнеса обладает внутренним учетом закрытого типа, соответственно, банк не может ознакомиться с нужной ему информацией. К тому же, большинство малых предприятий в нашей стране используют так называемые «неучтенку». Потому что данный тип системы налогообложения позволяет значительно сэкономить на уплате налогов.

Если же внутренний учет вашей компании открыт и «прозрачен», вы вполне можете рассчитывать не только на получения положительного вердикта на заявку кредита в банке, но и поддержку государства, а в частных случаях даже на выигранные госконтракты.

Работать с начинающими предпринимателями готовы такие компании как:

• Абсолют банк;
• Банк Москвы;
• Тинькофф Банк;
• Райффайзенбанк и т.д.

МФО

В последние несколько лет огромный уровень популярности набрали МФО, которые занимаются микрокредитованием населения на небольшие сроки. Помимо работы с физическим лицами, МФО также лояльно относятся к компаниям, при этом значительно уменьшая для них требования и условия получения займов.

Важно: взять заем у МФО очень просто, на при это процентная ставка относительно тех же банков очень высока. Это обусловлено отсутствием необходимости предоставления большого пакета документов и высокую скорость работы. Поэтому обращение в МФО выгодно в основном только для начинающих предпринимателей и стабильно работающим представителям малого бизнеса.

Частные инвесторы

Использование денежных средств частных инвесторов, взятых под проценты на определенный срок у частных инвесторов, позволяет молодым компаниям обеспечивать стабильное развитие своей деятельности за счет вложений третьих лиц, и при этом не рисковать оказаться в больших долгах у микрофинансовых организаций.

Представители малого бизнеса чаще всего используют именно такой способ кредитования. Частные инвесторы достаточно часто предоставляют такие займы безвозмездно.

Однако пользоваться такой услугой нужно с умом, нужно тщательно продумывать все налоговые риски и операции, в противном случае риск потерять все увеличивается. Несомненным плюсом такого вида кредитования является возможность обсуждения индивидуальных условий предоставления займа.

Условия предоставления

Условия предоставления займов малому бизнесу одинаковы у большинства МФО. Конечно, они различаются между собой лимитами, сроками, необходимостью предоставления залога и т.д. Однако общие требования похожи.

Они выглядят следующим образом, потенциальному заемщику нужно предоставить:

• свои паспортные данные;
• ИНН (свой и компании);
• залог в виде транспорта или имущества со всеми необходимыми документами;
• обладать гражданством Российской Федерации;
• обладать «хорошей» кредитной историей.

Стоит отметить, что не все микрофинансовые организации готовы работать с предпринимателями, обладающими «чистой» кредитной историей. Это обусловлено тем, что кредиторская компания не может узнать ответ на вопрос, добросовестный ли вы заемщик, и, соответственно, идет на риск.

Оформление документов

Перед тем как приступить к оформлению документов и подаче заявки на получение займа в микрофинансовой организации, каждый предприниматель должен подготовиться к этому. Изначально нужно обеспечить себя залогом. Им может являться недвижимость, ценные бумаги транспорт и т.д.

В случае если деятельность предприятия никоим образом не связана с торговлей, то в качестве залога можно использовать даже жилплощадь. Главным условия является то, что стоимость залог должна как минимум в два раза превышать сумму займа.

Только когда вы нашли то, что будете использовать в качестве залога, можно приступать к процедуре сбора документов. Лучше заниматься этим заранее. Так как в случае если компания уже будет работать, а вы не сможете взять кредит на ее развитие из-за нехватки того или иного документа, вы просто потеряете все.

Большинство МФО требуют от юридических лиц следующий набор документов:

• стандартную форму заявления или анкеты на получения займа;
• документы и справки, подтверждающие статус юридического лица или индивидуального предпринимателя;
• документы на владение залоговым имуществом;
• справки, подтверждающие факт проведения процедуру оценки и компании и залога.

Как получить заём для бизнеса без залога

Многие люди, которые хотят начать свое «дело», постоянно задаются вопросом, можно ли получить кредит на стартовое развитие бизнеса без залога. К сожалению, сделать это достаточно сложно, так как в большинстве случаев кредиторские компании требуют наличие материальной базы определенного размера.

Денежные средства могут потребоваться как на открытие, так и на развитие бизнеса.

Принимая решение по заявке, каждый банк учитывает несколько факторов:

• рентабельность бизнеса;
• вид его деятельности;
• прогнозы развития;
• стоимость и т.д.

Даже один из представленных показателей может сказаться на результате. Поэтому мало какие компании готовы выдавать займы без залога. Даже если вы найдете подходящее предложение, то будьте уверены, размер процентной ставки по такому займу будет очень высок, а срок предоставления кредита и его максимальный лимит очень мал.

Порядок выплат долга

Для того чтобы сохранить свою кредитную историю «в хорошем состоянии», нужно стабильно выполнять свои обязательства по кредитному договору, избегать просрочек и т.д. А чтобы максимально обезопасить себя, необходимо провести тщательный анализ текущего состояния бизнеса и составить прогноз его прибыльности как минимум на один год.

Лучше всего найти такую кредиторскую организацию, которые готова выдать вам заем, который можно будет погасить единоразовым платежом в конце действия кредитного договора. Вам остается лишь рассчитать итоговую сумму, подлежащую к выплате, и накопить ее к окончанию срока действия кредита.

Отдельно внимание нужно уделить положения договора, а точнее разделу про просрочки. Если там содержаться пункты о штрафах, пени и т.д. в случае задержки платежа, то не вам не стоит брать заем в этой компании. Конечно, вы можете рискнуть, но гарантии стабильного развития вашего бизнеса и получения доходов вам никто не даст.

Важно: если вы понимаете, что оплатить кредит в установленный договором срок у вас не получится, то лучше не скрываться, а самостоятельно обратиться в МФО и рассказать все как есть. Как показывает практика, в большинстве случаев, получается найти компромисс, который удовлетворяет обе стороны. Это позволит вам избежать штрафных санкций, пени и т.д.

Какие микрокредитные компании выдают ссуды

Микрофинансовых организаций, работающих с юридическими лицами, достаточно много.

Ниже будет представлены несколько из них, с основными требованиями и условиями: