Условия и порядок получения займа под материнский капитал

Сегодня для получения кредита на незначительную сумму достаточно предъявить финансовой организации паспорт и справку о доходах, но когда речь заходит о займе более внушительного размера, то без обеспечения не обойтись. Так, к примеру, чтобы взять ссуду на автомобиль или ремонт дома, заёмщику понадобится предоставить первый взнос либо залоговое имущество, но не у всех есть такая возможность, особенно когда речь идёт о семьях, где есть двое и более детей.

Одним из вариантов оформить ссуду для многих семей является привлечение к сделке программы материнского капитала. Под неё можно не только получить займ на оплату образования ребёнка, но и на улучшение жилищных условий или покупку квартиры.

Займ под материнский капитал чаще всего оформляется именно для приобретения жилья. Данная программа может участвовать исключительно в целевых кредитах, при этом перечень целей кредитного договора имеет ограничения, установленные государством, так как маткапитал является социальной госпрограммой.

Определение понятий

Программа материнского капитала была разработана государством в начале 2007 года. Она предназначена для предоставления материальной помощи семьям, имеющим более двух детей. На получение средств по маткапиталу могут родители рассчитывать, как после рождения второго, так и каждого последующего ребёнка.

По закону материнский капитал вправе оформить:

• кровные родители;
• усыновители;
• один из супругов, самостоятельно воспитывающий детей (в случае смерти второго, лишения его родительских прав либо совершении преступления в отношении личности ребёнка).

Программа маткапитала — это, в первую очередь, помощь семьям решить жилищный вопрос. Но на средства, выделяемые государством, можно не только купить уже готовое жильё, но и построить дом, сделать ремонт в уже имеющейся квартире, либо приобрести транспортное средство (если оно действительно необходимо). Кроме того, она рассчитана на оплату образования, и спонсирование пенсионного фонда матери, полностью занятой воспитанием детей.

Сумма материнского капитала на 2020 год составляет 453 026 рублей. Получить эти деньги можно по достижению ребёнком трёх лет. Что касается самого срока, то оно не имеет ограничений — воспользоваться программой можно в любое время, до совершеннолетия дитя.

Важно уточнить, что деньги по маткапиталу вправе получить не только один из родителей, но и сам ребёнок. Так, к примеру, если мать-одиночка не успела обналичить деньги по соцпомощи и умерла до совершеннолетия дитя, то оно имеет право самостоятельно провернуть данную сделку.

После достижения ребёнком 18-летнего возраста, в случае если материнским капиталом за это время так и не воспользовались, государство может предоставить ему, в счёт данной программы, помощь на обучение.

Воспользоваться программой материнского капитала можно только один раз. На каждого ребёнка социальная помощь выделяется единоразово. Что относительно оформления кредитов под маткапитал, то такая процедура имеет множество нюансов и правил. Не под все виды займов, даже если они целевые, можно предоставить в качестве первого взноса материнский каптал.

Законно ли это в 2020 году

На оформление ссуд под материнский капитал есть свои ограничения, но данная процедура является полностью законной, если её проворачивать по всем правилам.

В соответствии с постановлением государства от 2007 года, целевые кредиты под маткапитал выдаются только с разрешения Пенсионного фонда. Оформление любого кредита с участием материнского капитала должно получить одобрение специальной гос. проверки, лишь тогда всё будут законно.

Однако получить средства от маткапитала для оформления кредита можно только на определённые цели, которые установлены законом.

Так, рассчитывать на данную социальную помощь можно в таких случаях:

• необходимость купить жильё;
• потребность расширения жилой площади, что связано с рождением ребёнка;
• проведение ремонта либо реконструкции уже имеющегося жилья;
• оплата обучения дитя;
• строительство дома;
• покупка автомобиля.

Что относительно последнего пункта, то получить согласие от Пенсионного фонда на оформление займа для приобретения транспортного средства могут лишь семьи, считающиеся многодетными. Также государство не имеет права отказать в привлечении материнского капитала для покупки авто, если в семье есть дети с особенными потребностями.

Среди частых причин отказа в выделении средств из маткапитала в случае оформления ссуды, стоит отметить:

• нецелевое назначение кредита;
• допущение ошибок при заполнении документов;
• неверно составленное заявление.

Используется такого рода займ строго по назначению, что контролируется как кредитной организацией, так и госструктурой путём предоставления заёмщиком соответствующей отчётной документации.

Целевой займ под материнский капитал

Целевой кредит под маткапитал оформляется так же как и другие бесцелевые ссуды, отличие лишь в том, что потратить деньги от такой сделки заёмщик вправе исключительно на указанную в кредитном договоре цель.

Займ под материнский капитал может выполнять функцию залога при оформлении ссуды либо быть первым взносом для получения ипотечного кредита. Отличие данных сделок в том, что ссуду можно запрашивать в любой финансовой организации, а кредит — привилегия полноценного банковского учреждения.

Деньги от материнского капитала могут быть потрачены как для уплаты части долга по кредиту, так и на погашение процентов. Начисляются средства Пенсионным Фондом исключительно в безналичной форме, на счёт финансовой организации, выдавшей ипотеку.

На строительство или покупку жилья

Есть несколько типов кредитования, в которых может участвовать материнский капитал. Но чаще матпомощь используется улучшения жилищных условий.

Чтобы оформить ипотечный кредит семье необходимо выполнить следующие условия:

• обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением о получении материальной помощи в счёт материнского капитала;
• предоставить банку сертификат, позволяющий использование маткапитала;
• предъявить кредитору справку об остатке средств по сертификату.

Покупка жилья под маткапитал имеет ряд нюансов. Так, для получения максимальной суммы и увеличения сроков кредитования, заявителю понадобится, кроме сертификата, предоставить дополнительно справки о доходах обоих супругов. Шансы на получение наиболее лояльных условий ссуды увеличиваются, если созаёмщиков будет более двух.

Чтоб добиться ипотеки под наименьший процент, семье необходимо участвовать в программе «Молодая семья».

Что касательно разрешения супругов на получение кредита, то при оформлении займа под маткапитал, они автоматически становятся созаёмщиками, как только одни из них предоставит кредитору сертификат на использование средств по соцпомощи.

Оформить займ под материнский капитал можно не только для покупки готового жилья, но и для его строительства. В этом случае у семьи должна быть в собственности земля под застройку, при её отсутствии чаще всего следует отказ.

Обратиться в Пенсионный Фонд для получения маткапитала можно как до начала строительства, так и после его завершения. Программа рассчитана не только для спонсирования покупки или ремонта жилплощади, но и для компенсации уже совершённых затрат. Но в этом случае деньги выдают только после документального подтверждения того, что семья нуждалась в расширении или реконструкции жилья.

На покупку автомобиля

Вопрос касательно покупки транспортного средства за счёт материнского капитала всё ещё остаётся открытым. С одной стороны, такая возможность значительно бы облегчила жизнь многих семей, живущих в больших городах, с другой — приобретение авто имеет ряд сложностей.

Среди положительных доводов следует отметить, что покупка машины для семьи с детьми, это:

• устранение проблемы с перемещение по городу;
• возможность улучшения материального состояния (к примеру, подработка таксистом);
• для жителей сельской местности — возможность свободного перемещения к районным и областным центрам (получение качественного образования, покупка товаров первой необходимости, посещение больниц и пр.).

Что касательно негативного отношения к использованию матпомощи для приобретения автомобиля, то государство аргументирует отказ следующими доводами:

• существенно увеличивается риск обналичивания сертификата;
• возможность перепродажи ТС;
• угроза умышленного приведения авто в непригодности;
• риск угона;
• изнашивание автомобиля;
• риск попадания в ДТП;
• невозможность контролировать реальное использование совершённой покупки за маткапитал.

Оформить кредит на покупку автомобиля в счёт материнского капитала часто бывает невозможно. Чтобы получить согласие от Пенсионного Фонда на такое использование средств, семье нужно доказать необходимость в данном приобретении: наличие ребёнка инвалида, более пяти детей в семье и пр.

Но даже при вышеуказанных обстоятельствах в кредите на авто часто отказывают, причиной этому служит отсутствие у семьи жилья либо необходимость в его расширении. Если многодетная семья живёт в маленькой квартире или доме, то покупка транспортного средства не может быть целью использования маткапитала.

Можно ли получить наличными

Получить займ под материнский капитал, обналичив средства, нельзя. При любой попытке разыскать кредитора, готового пойти на такую сделку, семья будет нести ответственность перед законом.

Если раньше взять ссуду под маткапитал наличными можно было в большинстве микрофинансовых организаций и прочих кредитных кооперативов, то, начиная с 2020 года, в силу вступил закон, запрещающий такие сделки.

В этом плане государство настолько категорично по причине того, что коммерческие организации и разные мелкие кредиторы, выдавая займы под огромные проценты, попросту отбирают деньги у безграмотных заёмщиков. Нередко встречались случаи, когда семье срочно нужно была энная сумма, к примеру, на оплату коммуналки, они получали у МФО в долг 15 000 рублей, а по истечении года организация отбирала у них все средства по маткапиталу.

Поэтому, введя запрет на обналичивание сертификата, государство стремится предотвратить необдуманную трату социальной помощи по рождению ребёнка.

Обналичить средства можно, только если в договоре указать цель траты, например, на строительство дома или покупку квартиры. Но даже в этом случае лучше всего обращаться не в МФО, а проверенные банки, имеющие лицензию ЦБ.

Условия предоставления

Оформление кредита под маткапитал осуществляется по определённым условиям, которые были установлены государством. Так, к примеру, получить ссуду в счёт средств по данной социальной программе нельзя при наличии только одного ребёнка. Помощь рассчитана только на семьи, имеющие от двух детей. При этом неважно являются они родными либо усыновлёнными.

Обратиться в банк за кредитом под маткапитал можно по достижению ребёнком трёхлетнего возраста и до его совершеннолетия. Если семья купила квартиру или построила дом до того, как дитя выросло, то государство также обязано выдать деньги по материнскому капиталу, но уже не в качестве помощи, а компенсации.

Чтобы получить средства уже после приобретения жилья, заёмщик должен предоставить в Пенсионный Фонд договор купли-продажи. В случае строительства или ремонта для возмещения затрат, заявителю понадобятся все квитанции и чеки по совершённым оплатам.

Кроме того, кредит под маткапитал выдаётся на следующих условиях:

• жильё можно приобрести только на территории РФ;
• квартира либо дом, купленная в счёт материнского капитала, оформляется поровну в собственность не только между родителями, но и их детьми;
• деньги по социальной помощи могут быть использованы как в качестве первого взноса, так и уплаты процентов.

Порядок оформления договора

Оформление займа под родительский капитал осуществляется с особой строгостью как со стороны Пенсионного Фонда, так и самой кредитной организации. Поэтому, чтобы избежать отказа, семье необходимо подойти к данному вопросу со всей ответственности: заранее подготовить документацию и не отдавать заявление, не перепроверив его несколько раз.

До того как оформить с банком кредитный договор, заявителю необходимо посетить ПФ для получения сертификата, ведь только на его основании кредитор будет вправе выдать ипотечную ссуду.

Необходимые документы

Кроме сертификата с Пенсионного Фонда, заёмщику, для получения материнского капитала, понадобятся такие документы:

• паспорта супругов;
• свидетельство о рождении ребёнка, на которого рассчитана помощь;
• копию договора купли-продажи или кредитного договора (если жильё уже было приобретено);
• документ об усыновлении ребёнка;
• заявление на желание использовать маткапитал под кредит или займ;
• справки о доходах обоих супругов.

Если деньги необходимы для застройки, то понадобятся бумаги, подтверждающие наличие земельного участка в собственности. При реконструкции имеющегося жилья, с целью увеличить жилую площадь, нужны документы, доказывающие такую необходимость. К примеру, рождение либо усыновление нескольких детей.

Кроме основного списка документов, могут потребоваться:

• свидетельство о браке;
• СНИЛС;
• справка из ПФ о размере неиспользованного материнского капитала;
• копия паспорта РФ собственника, у которого семья планирует купить жильё;
• справка по форме Ф-9 (о количестве зарегистрированных на жилплощади лицах);
• кадастровый паспорт;
• разрешение на застройку участка.

Куда обращаться

Для получения средств по материнскому капиталу первым делом следует обратиться в Пенсионный Фонд РФ, так как именно эта организация ответственна за выдачу социальной помощи родителям при рождении детей.

Сегодня на рынке недвижимости работает немало организаций, занимающихся строительством нового жилья. Некоторые из таких ООО имею право оформлять ипотечные займы молодым семьям при участии материнского капитала.

Если говорить о банках, готовых выдавать займы по данной программе, то сегодня на фоне экономического кризиса большое количество кредитных организаций временно прекратили выдачу займов под материнский капитал.

Однако взять ссуду всё же возможно и для этого следует обращаться в крупные банковские учреждения, которые даже в такие тяжёлые времена твёрдо стоят на ногах.

Сбербанк и другие банки

Оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно как для покупки нового жилья, так вторичного. По обеим программам кредитор предлагает срок использования до 30 лет, а размер кредита более 3 млн. рублей.

Так как Сбербанк относится к государственным банкам, оформлять в нём ипотечный кредит под маткапитал наиболее удобно и безопасно.

Данный кредитор за квартиру в новостройке предлагает программу под 13–14% годовых, а первоначальный взнос составляет всего 20% от стоимости жилья. При покупке недвижимости на вторичном рынке кредит предоставляется по ставке 12–14%, а первый платёж — 15%.

Можно ли получить в МФО

Начиная с 2020 года, любые манипуляции с материнским капиталом с микрофинансовыми организациями являются незаконными. Такой запрет был лично подписан президентов, с целью остановить махинации с обналичиванием денег по социальной помощи.

Ранее было немало случаев, когда заёмщики, чтобы получить срочный кредит, предоставляли в качестве залога маткапитал. МФО, в свою очередь, прибегали к обналичиваю сертификатов, что в итоге заканчивалось полным изъятием социальных средств.

До того как был введён запрет на право коммерческим организациям работать с материнским капиталом много нечистых на руку МФО успели вывести миллиарды денег, обходя при этом закон.