Порядок оформления займа под залог квартиры

На сегодняшний день многие микрофинансовые организации предлагают не только стандартное предоставление микрозаймов с минимумом бумаг и требований, но и полноценные займы, предусматривающие предоставление залогового имущества.

Вполне естественно, что самые выгодные условия кредита можно получить в том случае, если предоставить компании-кредитору в качестве залога какое-либо недвижимое имущество, которое имеет крупную стоимость и будет служить полноценной гарантией возврата средств.

Однако перед тем, как оформлять подобный договор, стоит ознакомиться с несколькими важными особенностями, которыми отличается займ под залог квартиры.

Что это такое

Недвижимость представляет собой надежный капитал, ресурс которого можно использовать при наступлении трудного момента в жизни. Оформление займа под залог недвижимости позволяет получить деньги на сумму до 80% от рыночной стоимости предоставляемого имущества, причем владелец имеет право и дальше использовать его, оставаясь полноценным собственником.

Компании предлагают такие условия по той причине, что недвижимость представляет собой наиболее надежный гарант выплаты кредита, и именно по этой причине многие финансовые организации готовы быстро принимать решение по таким займам и выдавать крупные суммы даже тем, кто обратился впервые.

Необходимые документы в 2020 году

Для того, чтобы получить займ под залог недвижимости, нужен точно такой же пакет бумаг, как и в случае оформления стандартного займа или же договора залога с частными лицами, то есть:

• гражданский паспорт залогодателя;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие наличие права собственности заемщика на предоставляемую недвижимость.

Таким образом, клиенты микрофинансовых организаций избавляются от необходимости длительного сбора различных документов, в связи с чем быстро могут получить даже достаточно крупную сумму средств в виде займа.

Условия предоставления

Несомненным преимуществом получения займа под залог недвижимости является то, что человек может получить достаточно крупную сумму средств в максимально короткие сроки и без необходимости подтверждения собственного дохода.

Для проведения данной операции вовсе не обязательно собирать какой-то крупный пакет документов, а также не является препятствием для получения требуемой суммы и испорченная кредитная история. Сама недвижимость остается в полном распоряжении владельца и он может сдавать ее в аренду, получая дополнительную прибыль.

Еще одним несомненным преимуществом в данном случае является относительно небольшая ставка по кредиту, а также полное отсутствие необходимости в обязательном оформлении страховки, что чаще всего приходится оплачивать при оформлении стандартного банковского кредита. Помимо этого, также предлагается достаточно удобный график платежей и полное отсутствие дополнительных комиссий, которые могли бы привести к удорожанию общей стоимости займа.

Скачать образец договора залога недвижимого имущества

Ключевые сложности, с которыми чаще всего сталкиваются потенциальные клиенты современных микрофинансовых организаций, заключаются в необходимости подготовки всех необходимых документов на недвижимость, которая предоставляется в залог, но при этом чаще всего специалисты микрофинансовых организаций готовы предоставить помощь в сборе всех необходимых бумаг.

В частности, за счет компании оплачиваются услуги нотариуса, а также экспертная оценка жилья.

Порядок получения займа под залог квартиры

Для оформления займа у частного инвестора или официальной микрофинансовой организации, клиенту вполне достаточно иметь гражданский паспорт, хотя некоторые кредиторы также требуют предоставление справки из психоневрологического диспансера, подтверждающую дееспособность получателя средств.

По самой залоговой недвижимости нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство, подтверждающее прохождение процедуры государственной регистрации данной недвижимости;
• договор купли-продажи, приватизации, долевого строительства или другой операции, в связи с которой залогодатель получил право собственности на указанное имущество;
• технический и кадастровый паспорта, если такие имеются;
• выдержка из домовой книги, в которой указывается полный перечень зарегистрированных в доме лиц;
• справка, подтверждающая полное отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Ипотека

В данном случае предоставление займа предусматривает оформление договора залога с обременением, который приобретает юридическую силу сразу же после прохождения процедуры регистрации в Росреестре.

Стандартный договор в данном случае будет включать в себя следующую информацию:

• информация о заемщике и кредиторе, месте и дате оформления договора, а также подписи обеих сторон;
• информацию касательно сопутствующего договора займа;
• полноценное описание объекта залога, а также его адрес расположения и реквизиты приложенных документов;
• условия, в соответствии с которыми осуществляется хранение залога;
• процедура реализации залога при отсутствии исполнения обязательств со стороны заемщика.

В данном случае заемщик не перестает быть собственником предоставленного имущества, но при этом теряет право продажи, обмена, дарения и проведения других аналогичных операций с указанным объектом. Данное обременение будет снято только после окончательной выплаты задолженности.

Под долю прав собственности

Частные инвесторы и различные микрофинансовые организации в преимущественном большинстве случаев предлагают выдачу подобных займов на следующих условиях:

Аванс предоставления на протяжении четырех часов, в то время как сама процедура регистрации сделки осуществляется на протяжении одной-двух недель. В данном случае в качестве залога принимаются исключительно выделенные доли, за которыми закрепляется отдельный лицевой счет.

Предоставление займа под залог определенной доли в квартире не всегда предусматривает необходимость получения согласия или же присутствия при процессе оформления договора других лиц, имеющих право собственности на указанную недвижимость.

Заключение договора

Процедура оформления договора поэтапно будет выглядеть следующим образом:

1. Клиент оформляет анкету в выбранной микрофинансовой организации.
2. Собрав требуемый пакет документов, он отправляется в отделение выбранной компании.
3. Проводится рассмотрение условий договора и предоставляемой недвижимости.
4. После одобрения обеими сторонами осуществляется подписание самого договора.
5. Осуществляется выдача средств тем способом, который был выбран самим заемщиком.

Перед оформление договор следует как можно внимательнее изучить. В преимущественном большинстве случаев все сложности, связанные с оформлением таких договоров, связаны именно с тем, что клиенты банально не понимают базовые условия их оформления, и банк обязан предоставить нужное количество времени клиенту для того, чтобы он тщательно изучил указанный документ.

Нужно ли согласие остальных собственников

Если человек собирается получить кредит под залог квартиры, не получая на то согласие других собственников, в соответствии с действующим законодательством при долевом владении определенной собственностью запрещается использовать отдельные части недвижимости в качестве залога, а также продавать или обменивать указанное имущество до того момента, как будет получено согласие со стороны остальных собственников указанной недвижимости.

В конфликтной ситуации между всеми собственниками, когда один из них испытывает срочную необходимость в получении средств и собирается оформить кредит под залог своей доли, есть как минимум два варианта решения данной ситуации.

Первый – это попробовать договориться с другими владельцами на взаимовыгодных условиях и добиться подписания ими письменного согласия на оформление кредита под залог. Также можно найти финансово-кредитное учреждение, которое согласится самостоятельно взять на себя все риски, связанные с предоставлением займа под залог определенной доли недвижимости без необходимости получения письменного согласия со стороны остальных собственников.

Таким образом, в преимущественном большинстве случаев оформление срочного кредита под залог в виде доли от какой-либо недвижимости возможно только в том случае, если другие собственники согласны на проведение данной операции, что встречается не так часто. Однако стоит рассмотреть более подробно данный вариант компромисса среди всех совладельцев недвижимости, рассматриваемой в качестве объекта залога.

Профессиональные риелторы, имеющие длительную практику на данном рынке, предлагают несколько советов, благодаря которым можно достичь взаимопонимания с другими собственниками. Первый вариант – это получение письменного согласия на получение займа под залог определенной доли квартиры с последующей покупкой двух отдельных жилплощадей на полученные от займа деньги.

Также лицо, которое заинтересовано в получении займа под залог имеющейся доли, может использовать свое преимущественное право приобретения другой доли квартиры, вследствие чего оба совладельца достигают желаемого результата. Один получает неприкосновенный объект недвижимости, в то время как другой – требуемую сумму средств.

Помимо этого, существует еще множество других компромиссных вариантов, и единственно правильное решение в каждой отдельной ситуации может подсказать только профессиональный специалист, ведущий деятельность в сфере недвижимости и имеющий большой уровень опыта по работе с долями квартир.

Как избежать мошенников

Если человек сталкивается с недобросовестным поведением кредитора, выраженном в умышленном уклонении от принятия долга и процентов по кредиту, ему следует как можно быстрее обратиться к нотариусу, так как в соответствии с нормами, прописанными в пункте 1 статьи 327 Гражданского кодекса при отсутствии кредитора или лица, которое имеет полномочия для принятия исполнения, а также в случае уклонения кредитора от принятия исполнения или же какой-либо другой просрочки с его стороны предусматривается возможность выполнения обязательства со стороны заемщика посредством внесения требуемой суммы в депозит нотариуса.

В данном случае внесение требуемой суммы в депозит будет рассматриваться как полноценное исполнение обязательства, причем данная процедура является предельно простой и занимает минимум времени, избавляя при этом от каких-либо серьезных проблем в будущем.

Заемщик, имеющий паспорт и договор займа, должен обратиться к нотариусу и написать заявление с просьбой принять определенную средств на депозит в связи с тем, что у него нет возможности найти своего кредитора. Нотариус принимает деньги и предоставляет квитанцию, подтверждающую факт принятия денег. С момента внесения указанной суммы нотариусу обязательства заемщика будут считаться исполненными.

В данном случае стоимость услуги нотариуса приблизительно составляет 0.5% от суммы депозита, а также около 1 000 рублей за проведение технической и правовой работы.

Куда обратиться чтобы получить срочный кредит в день обращения