Получение займа под залог недвижимости

Оформление займов на сегодняшний день представляет собой не такую простую процедуру, так как многие компании предлагают собственные условия получения различных кредитов, и в частности, устанавливают разные требования к заемщикам и возможности получения льгот.

Одной из таких особенностей является необходимость в предоставлении какого-либо недвижимого имущества в качестве залога при оформлении кредита, что одними используется как незаменимое требование при оформлении достаточно крупных сумм, а другими предлагается как вариант существенного понижения процентной ставки или же расширения кредитного лимита.

Однако для того, чтобы оформить займ под залог недвижимости, лучше заранее ознакомиться со всеми ключевыми особенностями подобных операций, чтобы в конечном итоге не столкнуться с какими-либо сложностями.

Преимущества и недостатки

Если говорить о том, какими преимуществами отличается подобный формат займов, можно выделить несколько ключевых моментов:

• займ под залог недвижимости позволяет быстро получить требуемую сумму средств без необходимости проведения лишних бюрократических операций;
• процедура оформления займа занимает минимум свободного времени, и в принципе продолжительность данной процедуры будет во многом зависеть от самого заемщика;
• в процессе оформления займа под залог какого-либо недвижимого имущества кредиторы всегда устанавливают гораздо более лояльную процентную ставку по сравнению со стандартными кредитами;
• в качестве залога может использоваться не только крупная недвижимость наподобие частного дома или квартиры, но и незначительные объекты наподобие гаража, офиса, земельного участка и другие аналогичные объекты;
• займы предоставляются на довольно длительный промежуток времени, начиная от нескольких месяцев и заканчивая годами;
• в преимущественном большинстве случаев даже при оформлении такого займа собственник недвижимости не теряет возможности использовать ее на свое усмотрение.

Если же говорить о важных недостатках, в первую очередь, стоит отметить невозможность оформления данной процедуры в режиме онлайн, так как уполномоченные сотрудники выбранной организации должны будут провести проверку и осмотр предоставляемого жилья, а также составить и подписать с владельцем письменное соглашение.

Если человек предоставляет собственную недвижимость в качестве залога, он ограничивает себя в ее использовании, и в частности, это касается возможности проведения перепланировки или же ремонта, а также, конечно же, возможности продажи, дарения или проведения любых других операций, предусматривающих предоставление права собственности на указанное имущество третьим лицам, то есть займодатель должен оставаться собственником залогового имущества на протяжении всего срока действия договора.

Помимо всего прочего, нельзя не сказать и о том, что на сегодняшний день далеко не все микрофинансовые организации работают на подобных условиях, в связи с чем для начала придется еще и найти компанию, которая предоставляет возможность оформления займа под такой залог.

Особенности займа под залог недвижимости между физическими лицами

В данном случае в качестве залога могут предоставляться только следующие объекты недвижимости:

• земельные участки, находящиеся в собственности заемщика;
• здания, сооружения или целые предприятия, использующиеся для ведения предпринимательской деятельности;
• квартиры, дома, жилые помещения или отдельные их части;
• потребительская или вспомогательная недвижимость, включая частные садовые или дачные дома, гаражи и другие постройки;
• речные и морские корабли или воздушные суда.

Стоит отметить тот факт, что если жилое помещение или отдельно стоящая постройка неразрывно связана с той землей, на которой она была возведена, в качестве залога предоставляется не только сама постройка, но и находящийся под ней земельный участок. В данном случае участник долевого строительства имеет право на то, чтобы передать в залог также собственные права требования к застройщику, а если в залог предоставляется имущество, отчуждение которого должно осуществляться только при согласии на то со стороны других лиц, помимо самого собственника, это же согласие можно получить еще в процессе оформления договора займа.

Схема выглядит достаточно просто: два человека договариваются о том, что один даст другому некоторую сумму средств, что они закрепляют официальным договором займа. При этом заемщик предоставляет своему кредитору определенную недвижимость в качестве залога на полный период действия договора, и если должник нарушит установленные условия возврата, кредитор получит право на то, чтобы обратить взыскание на заложенный объект недвижимости.

Для проведения такой сделки вполне достаточно оформить два соглашения – договор займа и залога, причем обременение в виде залога в данном случае должно в обязательном порядке подвергаться официальной государственной регистрации.

Скачать образец договора залога недвижимого имущества

Помимо того, что стороны заполняют стандартную форму заявления на регистрацию залога, они должны также оплатить соответствующую государственную пошлину. В 2020 году данная сумма составляла 2000 рублей для физических лиц, причем, если данная процедура будет проводиться с юридическим лицом, то последнему уже придется заплатить гораздо больше – 22000 рублей.

Если заемщик нарушает взятые на себя обязательства, кредитор получает полное право на то, чтобы воспользоваться судебным или же внесудебным вариантом обращения взыскания на имущество, предоставленное в залог, и сделать это можно будет по нескольким ключевым основания:

• залогодатель не выполняет взятые на себя обязательства полностью в установленные договором сроки;
• в процессе оформления договора залогодатель не предоставил кредитору письменное предупреждение о том, что данный предмет залога обременяется правами каких-либо третьих лиц;
• залогодатель нарушил установленные правила использования имущества, и в частности, не принял необходимые меры для обеспечения его сохранности, в связи с чем появился риск потери предоставленного залога по вине залогодателя.

Помимо указанных причин, существует также еще довольно длительный перечень других, указанных в соответствующем Законе «Об ипотеке». При этом стоит отметить тот факт, что в преимущественном большинстве случаев процедура обращения взыскания может осуществляться исключительно в судебном порядке, и так как обе стороны договора в данном случае являются физическими лицами, решать конфликтные ситуации они должны в районном суде, который находится по месту регистрации заложенной недвижимости.

Необходимые документы

Для того, чтобы правильно составить с кредитной организацией, физическим лицом или банковской структурой официальный договор займа под залог, потребуется предоставление копии паспорта, заверенной у нотариуса, а также нотариально подтвержденная расписка, подтверждающая факт предоставления указанной суммы средств заемщику.

Стоит отметить, что в данном случае договор займа приобретает юридическую силу только после того, как заемщик получит указанный займ, а предоставленное им залоговое имущество будет отмечено в Федеральной службе регистрации, занимающейся обработкой различных операций с недвижимостью на территории России.

Порядок оформления и образец договора

Процедура оформления отличается рядом специфических особенностей, и в частности, стоит отметить несколько ключевых моментов:

• оформление договора должно в обязательном порядке осуществляться вместе с регистрацией залогового имущества в соответствующих государственных органах;
• стороны должны обеспечить сохранность и целостность имущества, предоставляемого в качестве залога;
• в случае неплатежеспособности заемщика или неисполнения им взятых на себя обязательств должна обеспечиваться динамика продажи имущества.

В процессе оформления такого ответственного соглашения каждая из сторон должна полностью осознавать всю степень риска, которая касается не только заемщика, но и кредитора. Именно по этой причине преимущественное большинство экспертов рекомендует заранее согласовать свои действия с квалифицированными юристами, которые смогут изучить оформляемое соглашение и вынести свой вердикт, а также могут предложить внести какие-либо правки.

Сам договор займа в данном случае имеет утвержденную действующим законодательством форму, в которой должна отражаться вся необходимая информация о заемщике и кредиторе, права и обязанности каждой из сторон, а также целый ряд других важных данных.

Таким образом, соглашение должно включать в себя несколько основных пунктов, без которых у него просто не будет никакой юридической силы:

В конце договора нужно указать юридические реквизиты и адреса каждой из сторон, между которыми составляется договор о предоставлении займа. Без наличия подписей каждой из сторон данное соглашение не будет иметь никакой юридической силы.