Кредитование – популярная сегодня услуга, которую предоставляет каждый банк. Как правило, клиент хочет оформить займ быстро и без сбора большого пакета документов. Но не все организации предлагают удобные условия и низкую процентную ставку. Кроме этого, банк может отказать в выдаче денег без объяснения причин, даже если клиент предоставил всю необходимую информацию о себе и подтвердил ее официальными бумагами.
Чтобы увеличить шансы на получение займа, стоит выбрать банк, который имеет хорошую репутацию в сфере кредитования и предлагает несколько программ с разными условиями.
Так можно подобрать наиболее оптимальный вид кредита, который подойдет под ваш уровень доходов и прочие параметры. Одной из таких организаций является Альфа-банк – лидер кредитования в России. Среди его клиентов – физические, юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Основные виды займов, которые предлагает Альфа-банк — это потребительские с переводом на карту или наличными и выдачу кредитных карт. Большинство этих банковских продуктов можно оформить онлайн через всемирную сеть. Займ можно получить как в национальной, так и в иностранной валюте.
Информация о компании
Альфа-банк начал свою работу в 1990 году, и является универсальной компанией, осуществляющей не только кредитование, но и все прочие банковские операции, в том числе обслуживание корпоративных и частных клиентов, инвестирование и финансирование различных организаций.
Банк обладает обширной клиентской базой — в конце 2020 года данная цифра услугами банка пользовались более 14 миллионов клиентов, в их числе – около 300 тысяч корпоративных. По информации международных агентств, Альфа-банк имеет один из наивысших рейтингов среди всех банков России, уступая только государственным. Данная организация является социально-ориентированной и осуществляет поддержку особых слоев населения.
Альфа-Банк имеет множество наград, в том числе и от международных организаций. Вот лишь некоторые из них: премия «Финансового олимпа» в номинации «Надежный банк», награда от платежной системы Visa за высокое качество услуг, предоставляемых держателям карт этой системы, а также отметка «Лучший банк на валютном рынке» от учредителей конкурса «Дилер года». Кроме того, данный банк считается лучшим клиентским сервисом именно для частных лиц.
Многие кредитные программы банка разрабатываются таким образом, чтобы клиент, пользуясь картой, получал баллы на интересующие его покупки или скидки на те услуги, которыми он чаще всего пользуется. Например, по карте Чемпионата мира по футболу за обычные покупки начисляются баллы, которые затем можно обменять на билет на футбол.
Карта Alfa-Miles дает возможность часто путешествующим клиентам накапливать мили при расчетах кредиткой, которыми можно будет расплатиться за аренду авто, ж/д билеты или бронь в отеле. Но самой популярной картой является Visa Classic «100 дней без процентов», которая позволяет экономить на процентах по кредиту, погашая долг в установленный срок.
Условия выдачи денег
Чтобы получить займ в Альфа-банке, нужно предоставить требуемые документы. Список бумаг может отличаться в зависимости от вида кредита. Но чем выше запрашиваемая сумма, тем больше справок придется собирать. Кроме этого, есть условия, обязательные для любого типа займа.
Потребительский кредит от 50 тысяч рублей можно получить на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка будет зависеть от срока и суммы кредита.
Ипотечные кредиты выдаются только при внесении первоначального взноса. Его размер зависит от типа недвижимости – для покупки частного дома придется внести 40% от его стоимости, для квартиры – 30%. Процентные ставки – 17,6 и 17,3% годовых соответственно. Заем на приобретение жилья выдается на срок от 5 до 25 лет. Если брать кредит под залог уже имеющегося жилья, то первый взнос может и не потребоваться.
Автокредит будет одобрен Альфа-банком клиенту, предоставившему первый взнос – от 10% от занимаемой суммы. Процентная ставка – от 23,5% годовых, максимальная сумма кредита – до 5 600 000 рублей.
Если же вам необходимо получить займ в Альфа-банке на небольшую сумму, проще всего оформить одну из кредитных карт. Условия выдачи таких кредитов предельно просты, не требуется большого пакета документов, подтверждения стажа и доходов. Такие кредиты выгодны еще и тем, что часто они предоставляют льготный период пользования заемными средствами. Если потраченная сумма будет возвращена в течение указанного срока (50, 60, 100 дней с момента снятия денег), то проценты по кредиту не начисляются.
На какие цели выдают
Причин, по которым клиенту могут понадобиться заемные средства, немало.
Чаще всего люди берут кредит для:
- покупки необходимой техники, мебели, прочих вещей;
- строительства или ремонта дома, гаража и т.д.;
- приобретения автомобиля, сельскохозяйственной техники;
- лечения или оздоровления;
- оплаты обучения.
Немалая часть заемщиков оформляет кредит на неотложные нужды, когда необходимость в большой сумме денег возникает внезапно.
Стоит отметить, что указав цель, для которой необходим кредит, вы существенно повышаете шансы его получения. Дело в том, что банк более лоялен по отношению к целевым кредитам и выдает их на более выгодных условиях. Обслуживание подобных займов также более удобно для клиента.
Требования к клиенту
Для получения потребительского кредита нужно быть совершеннолетним (не младше 21 года), иметь постоянную регистрацию в том регионе, где есть отделения банка, иметь постоянный стаж на последнем месте работы не менее полугода, а также постоянный доход от 10000 рублей «чистыми».
Для покупки авто в кредит клиент должен быть возрастом не младше 21 года, гражданином РФ, со стажем работы на последнем месте не менее 3 месяцев, иметь доход от 15000 рублей.
Как взять микрозайм на карту Кукуруза — читайте тут.
Для ипотечного займа обязательно подтверждение непрерывного трудового стажа от 12 месяцев.
Наиболее простой кредит – это товарный.
Для его получения от клиента требуется:
- быть в возрасте от 19 (женщины) и от 20 (мужчины);
- иметь гражданство РФ;
- стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- постоянный доход от 5 000 рублей.
Такие же условия установлены банком и для желающих оформить кредитную карту. В некоторых случаях при ее оформлении не требуют справку с места работы.
Необходимые документы
Чтобы оформить кредит на товар в магазине-партнере банка или кредитную карточку, нужно обязательно иметь лишь паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (ИНН, права, загранпаспорт, полис ОМС).
Чтобы повысить шансы получения займа, можно предоставить копию свидетельства регистрации авто (не старше 4 лет), копию загранпаспорта с информацией о выезде за границу в последний год, копию полиса ДМС. Но все эти документы не являются обязательными.
Чтобы получить кредит, сумма которого превышает 200 000 рублей, следует предоставить бумаги, которое могут подтвердить платежеспособность клиента.
К таковым банк относит:
- справку 2-НДФЛ о заработной плате за последний квартал (иногда такой документ требуется по форме банка);
- свидетельство о регистрации автомобиля не старше 5 лет;
- копия загранпаспорта с отметками о выезде за рубеж в течение последних 12 месяцев;
- удостоверение пенсионера;
- скан или копия медполиса клиента;
- копия трудовой книжки с записями о месте работы.
В случае фоормления ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости банк потребует свидетельство о праве собственности на объект.
Процедура онлайн оформления займа в Альфа банке и получение денег на карту
Проще всего оформить заявку на кредит при помощи онлайн сервиса. Это можно сделать прямо на сайте Альфа-банка. Для подачи запроса нужно ввести свои паспортные данные и прочую требуемую информацию в поля формы. Через некоторое время банк свяжется с вами по телефону или вышлет смс-сообщение, в котором сообщит о решении.
При положительном ответе вам придется посетить офис, чтобы подтвердить данные о себе документально. Если не возникнет никаких ошибок, деньги можно будет получить тут же. Заявка онлайн удобна тем, что приходить в офис нужно единожды.
Кредит наличными подразумевает выплату денег на карту, специально выданную клиенту. Можно рассчитываться ею либо снять с нее средства для оплаты покупок наличными.
Сколько времени рассматривается заявка и можно ли получить ссуду мгновенно
Если возникает необходимость в срочном получении займа, возникает вопрос, сколько времени рассматривается заявка. Как правило, Альфа-банк принимает решение в течение 1-2 дней после получения запроса от клиента. Срок рассмотрения не зависит от способа подачи заявки – лично или онлайн. Поэтому мгновенно получить деньги не удастся.
Если банк дает положительный ответ, то понадобится время на оформление кредитки. Если она именная, то будет готова через 30 дней, обычную же можно получить уже через 1-3 дня. Поэтому, если нужно получить кредит как можно быстрее, стоит заказать обычную карту. Чаще всего такая карта может быть выдана уже в день подписания договора.
Как вернуть долг
Возврат кредита, взятого в Альфа-банке, можно производить несколькими способами:
- через кассу в отделении;
- через платежные терминалы;
- при помощи интернет-банкинга.
Все способы просты и доступны каждому клиенту. Помните, что независимо от способа внесения платежа следует сохранять квитанции, которые вам выдает кассир или печатает терминал. В случае пополнения карты через личный интернет-кабинет, подтверждение оплаты может высылаться на привязанную электронную почту.
Планируя брать кредит, помните о том, что за просрочку ежемесячного платежа банком применяются санкции. Для уплаты штрафа может потребоваться его проведение отдельным платежом с указанием точного назначения. Этот момент нужно обязательно уточнять у сотрудников банка.
В целом, требования Альфа-банка к потенциальным заемщикам вполне лояльны. Получить кредит может как физическое, так и юридическое лицо. Можно выплатить кредит досрочно и сэкономить на процентах, за это не предусмотрено никаких штрафов. Постоянные же клиенты могут рассчитывать на упрощение условий оформления займов.
Займ онлайн от Веббанкир на банковскую карту до 20 тыс. рублей за пару минут можно оформить в любое время, в любом месте.
О возврате займа на счет руководителя и отражении данного факта в бух. учете — мы расскажем здесь.
Читайте тут, как оформить быстрый займ на Мегафоне.
Решил у них оформить кредит, до этого ни разу не обращался в Альфа-банк. Подал заявку на сайте, ответили на следующий день и одобрили мою заявку. Но только сумму предложили меньшую, чем я хотел. Я согласился, хоть и немного разочарован был. Плачу уже год, никаких проблем с банком нет.
Пользуюсь услугами банка уже не первый год и в целом работой его довольна. У меня есть несколько карт этого банка и благодаря тому, что я постоянный клиент, получают кредиты под выгодные проценты. Минусом является то, что служба поддержки уж очень медленная – иногда приходится чуть ли не по часу ждать, пока освободится оператор и ответит на твои вопросы.
Брали с женихом кольца обручальные в кредит. Ювелирка только с Альфа-банком сотрудничала, поэтому выбора не было. Банк предложил либо рассрочку, либо кредит. Мы взяли рассрочку и жестоко ошиблись. Во-первых, навязали страховку в 2,5 тысячи, сказали, что без этого не одобрят заявку, и штрафы оказались просто нереальные за несвоевременную выплату – по 600 рублей пени+1% от сумы в день! Пришлось как можно быстрее выплачивать, чтобы избавиться от такой кабалы. Никому не посоветую рассрочку да и впечатление от банка не очень.
Никаких нареканий на банк у меня лично нет. Я хотела взять кредит, обратилась в Альфа-банк, мне дали его очень быстро и без кучи документов. Я исправно его плачу, если надо – звоню в колл-центр, там всегда вежливые сотрудники, все подробно объясняют. Просто не нужно допускать просрочек и тогда никаких проблем не будет.
Я юрлицо, работаю с банком уже года полтора. До этого был клиентом других двух банков, даже не хочу их называть. Что радует в Альфа-банке: отличный сервис за вполне приемлемые деньги. Персональные менеджеры всегда вежливы и оперативно решают все наши вопросы. Спасибо и так держать!