Последние четыре года рынок микрокредитов стремительно развивается. Первые организации, предоставляющие услуги быстрого займа, появились еще в 2009 году. Но первые опыты были не совсем удачными, так как государство не обращало внимания на такие организации, а сами МФО не понимали, как необходимо вести профессиональную деятельность. К 2011 году ситуация изменилась, причиной этому стал Центральный банк, который начал контролировать организации, выдающие мелкие кредиты.
Пользуются услугами МФО те люди, к которым банк не имел необходимый кредит доверия. Плохая кредитная история, отсутствие постоянного заработка или невыплата кредита – все это может привести к отказу в обычном банке. Выдать заем в МФО могут даже с плохой историей и без постоянного дохода.
На данный момент существует множество различных МФО, к одной из них относится достаточно известная «Kredito24». Компания смогла пережить ужесточение правил Центробанком по отношению к регистрации МФО. В 2013 году закрылось около тысячи подобных организаций.
Главные причины обращения
Сфера микрофинансов в большинстве привлекает людей с небольшим достатком. Социально-незащищенные слои не имеют возможности взять полноценный кредит в обычном банке из-за жестких условий принятия заявки. По этой причине студенты, пенсионеры, люди с непостоянным местом работы и другие берут займы в Кредито24.
Но микрозаймами вполне могут воспользоваться и все остальные граждане, ведь финансовые трудности могут возникнуть у любого. Задержка зарплаты, нехватка средств на непредвиденные расходы и многие другие факторы становятся причиной для обращения в контору для займа.
Чаще всего клиентами МФО становятся по следующим причинам:
| Форс-мажорная ситуация, при которой нет возможности занять средств у знакомых или близких | Например, если не хватает средств на билет до дома, на лекарства, на операцию и так далее. |
| Дорогостоящая покупка, которая срочно необходима | Например, до выдачи заработной платы осталась еще неделя, а в магазине электроники есть заманчивое предложение, которое нельзя пропустить. В таком случае может помочь микрокредит. |
| Необходимость погасить старый заем | Случаются и такие ситуации, когда нужно срочно отдать уже имеющийся долг, при этом денег на руках нет. Тогда единственным вариантом остается взять микрозайм. |
Что стоит учесть
Условия обслуживания
Компания Кредито24 имеет базовые условия кредитования. Организация не предоставляет множество вариантов кредитования, взамен дает качественные услуги. Все условия понятны и легко исполнимы для каждого заемщика.
Требования являются минимальными, ведь необходимы только паспорт и ИНН. Нет необходимости собирать полный пакет бумаг, а все дополнительные данные вводятся в анкете, далее автоматическая система проверяет их правдивость.
Примеры ставок и процентов
Чтобы было понятно, как сильно процентная ставка зависит от срока и размера займа, покажем три наглядных примера, которые рассчитывались при помощи калькулятора от Кредито24:
| Пример 1 | Если заемщик возьмет сумму в 10 000 рублей на минимальный срок равный семи дням, то переплата составит 1 330 рублей, что равняется 13,3% за всю неделю. |
| Пример 2 | Если заемщик возьмет сумму в 15 000 рублей на максимальный срок, равный 30 дням, то переплата составит 8 549 рублей, что равняется 56,9% за весь срок. |
| Пример 3 | Если заемщик возьмет сумму 24 433 рубля на срок в две недели, то переплата составит 6 499 рубля, что равняется 26,6% за 14 дней. |
Как можно увидеть, процентная ставка равняется 1,9% в сутки в независимости от суммы займа и его сроков. Это и отличает Кредито24 от других организаций, которые рассчитывают проценты для каждого клиента в отдельности.
Отличительные черты работы компании
Компания лично утверждает, что является уникальным сервисом на всей территории Российской Федерации. Холдинг «Kreditech» уже присутствует в Мексике, Испании, Польше, Чехии и других странах, где микрокредиты являются необходимостью.
Компания делает акцент на работу своей уникальной онлайн программы для скроллинга, которая помогает проверять введенные клиентом данные в короткие сроки (около 5 минут). Все личные данные, предоставленные организацией, будут защищены от мошенников.
Отличительные черты компании, которые определяют превосходство Кредито24 на микрофинансовом рынке:
- Организация постаралась перейти полностью на онлайн-режим. Конечно, компания все равно имеет телефон горячей линии в главный офис, но звонок будет платный и пользуются им только в крайних случаях, когда дистанционная поддержка через интернет невозможна или некомпетентна.
- Сроки кредитования от одной недели до 30 дней.
- Сумма займа не превышает 20 000 рублей.
- Погашать долг необходимо одноразовым платежом.
- Компания позволяет досрочно погашать долг или вносить неполную сумму при пролонгации (когда срок займа увеличивается при соглашении сторон из-за невозможности выплаты долга целиком или частично).
Любая уважающая себя микрофинансовая организация будет строго относиться к просрочкам и к должникам. Также поступает и Кредито24, которая заранее прописывает в договоре и оповещает заемщика о том, что по истечении двух недель со дня просрочки компания передаст долг коллекторам. Вдобавок вносится информация о возможных организациях, которые будут заниматься проблемами, связанными с невыплатами займа.
Кредито24 передает все данные о взятых кредитах в бюро кредитных историй. Тем самым, можно отчистить свою историю, если долги по займам будут закрываться в установленные сроки. Также возможно и обратное влияние – при просрочках и невыплатах будет вноситься соответствующая информация о клиенте, как заемщике.
Если в личном кабинете указать свой карточный счет, то организация будет производить погашение автоматически с указанного номера.
Процесс автоматического снятия будет заключаться в трех этапах:
| Первый этап | Долг взимается в указанные в договоре сроки. Если суммы на счету недостаточно, то попытка будет повторена. |
| Второй этап | Взимается плата за тридцать дней. Если суммы на счету снова недостаточно, то произведется повторная попытка. |
| Третий этап | Проценты и комиссия за продление срока сдачи за 15 дней. При неудаче списывания попытка повторяется. |
| Четвертый этап | Взимаются проценты и комиссия за продление срока кредитования на 7 дней. |
Компания всегда предоставляет возможность заемщику продлить срок сдачи средств еще на 30 дней. Действие можно выполнить без предоставления различных справок и дополнительных документов.
Как быстро взять микрозайм моментально на Киви — читайте в статье.
Прочие замечания по услуге
Чтобы получить заем, необходимо заполнить онлайн заявку и зарегистрироваться в личном кабинете на сайте. Привычного взятия займа наличными в офисе организации невозможно, так как компания занимается своей деятельностью полностью дистанционно.
Среди необходимых документов при оформлении заявки можно отметить только паспорт и ИНН. Необязательно иметь документы под рукой, достаточно помнить всю информацию наизусть.
Если заемщик не сможет вовремя погасить взятый кредит в организации, то на него будут наложены штрафные санкции. Самое главное – фиксированная процентная ставка за каждый день просрочки, которая равна 0,055% в сутки. При этом штраф не может превышать планки в 20% годовых.
На первый взгляд, такая ставка не является критичной, но если сложить ее с первоначальным значением, равным 1,9% в сутки, то сумма получается внушительной.
Общие правила оформления займов в Кредито 24
Займы Кредито24 предоставляются на основании следующих четырех этапов, которые должен пройти каждый потенциальный клиент:
| Подача онлайн-заявки |
|
| Оформление и подписание договора | Процесс абсолютно идентичен соглашению, принимаемому при регистрации на сайте для создания личного кабинета. Клиенту высылается СМС-уведомление, которое будет содержать в себе код, являющейся электронной подписью. Далее нужно ввести счет карты, на который будет переводиться полная сумма займа. |
| Подтверждение личности человека | Далее необходимо подтвердить то, что введенная карта принадлежит именно клиенту. После подтверждения действия, компания взимает со счета сумму менее десяти рублей. Далее клиент должен ввести точную сумму, которая была переведена на счет МФО. Если счет принадлежит клиенту, то процедура считается успешно проведенной, после чего готова переходить на следующий этап. |
| Перевод денег на указанный счет | Процедура проводится в течение пятнадцати минут, но иногда есть задержки, из-за которых банк самостоятельно затягивает операцию на 2-3 дня. Как только средства будут переведены на счет, сделка вступит в силу, и начнут начисляться проценты по займу. |
Если автоматическая система решила отказать вам в выдаче займе, то следующая онлайн заявка может быть подана только по истечении месяца. Если клиент уже имеет один кредит, то взять повторно второй он не сможет. Не редкостью являются такие ситуации, когда после погашения первого займа человек пытается получить второй, на что получает отказ. Система МФО Кредито24 не считает необходимостью предоставлять повторные при некоторых условиях.
Как погасить долг
Когда подходит срок погашать заем, то сделать это можно следующими способами:
- Произвести вход в личный кабинет, где указывается способ оплаты. Например, банковская карта, тогда средства будут списаны автоматически.
- Оплата возможна через банки, терминалы, кассы и онлайн-системы. Необходимо указывать номер договора, ФИО, сумму. Чек рекомендуется сохранять.
- Через терминалы для оплаты наличными.
Погашать долг также можно и досрочно, для этого просто необходимо перевести средства на счет МФО. В таком случае проценты будут начислены только за срок использования денег.
Часто задаваемые вопросы
| Где узнать номер договора? | Номером договора является номер заявки, который указан в договоре. Представляет собой шестизначную комбинацию из букв и цифр. |
| Можно ли продлить сроки займа? | Пролонгация доступна на сроки 7, 15 и 30 дней. За услугу взимается дополнительная плата. |
| Каковы ограничения по возрасту? | Главное – гражданину должно быть более 18 лет. |
| Что вводить, если не имею отчества? | Если клиент не имеет отчества, то достаточно вписать в соответствующий пункт при регистрации слово «нет» без кавычек. |
| Обязательно ли соединять личный кабинет с аккаунтами в соцсетях? | Нет, данная процедура проводится по желанию. |
Плюсы и минусы
| Преимущества |
|
| Недостатки |
|
Сроки возврата беспроцентного займа указаны тут.
О способах получения займов онлайн от Вивус читайте здесь.
Контора приятная, никаких нареканий не вызвала, но можно было бы сделать меньшую процентную ставку.
Я очень недоволен, так как с карточки списали ВСЕ мои средства. Теперь нет денег для оплаты ЖКУ, а кредит здесь больше не дают.
Никаких лишних вопросов не задавалось, просто ввел данные и через несколько минут получил средства. Анкета никаких сложностей не вызвала.
То ли ошибка, то ли что. Написали, что одобрили мою заявку, а займ не дали. Наврали, потратили мое время!
Решила взять определенную сумму, с условиями ознакомилась и была готова на заключения договора, но в последний момент срок был изменен самой организацией. В итоге отказалась от такого предложения.
Эта МФО помогла мне в трудной ситуации. После отказа в нескольких других организациях уже отчаялся, но здесь мне дали необходимые 11 000 рублей на карту.