Что такое ломбард и как в нем получить займ

Ломбарды вряд ли можно назвать новой услугой, ведь они действуют уже несколько десятилетий, и на протяжении всего этого времени не теряют своей популярности среди населения.

На сегодняшний день обращение в ломбард представляет собой оптимальную возможность для того, чтобы быстро получить деньги на небольшой промежуток времени, причем процедура оформления занимает минимум времени и требует от человека только предоставление определенного имущества.

При этом многим, кто еще никогда не оформлял займ в ломбарде, стоит заранее разобраться в том, как работают эти организации, так как условия получения займов в них существенно отличаются от стандартных кредитных организаций.

Определение понятий

Ломбард представляет собой специализированную организацию, главным направлением которой является выдача гражданам небольших займов на короткий промежуток времени. Ключевым отличием кредитования в ломбардах является то, что займ в обязательном порядке предусматривает обеспечение залоговым имуществом заемщика, а также определение ежедневных процентных ставок.

Деятельность таких организаций регулируется действующим законодательством и должна осуществляться в полном соответствии с ним. Ключевая прибыль таких организаций обеспечивается за счет процентов с тех заемщиков, которые выкупают свое имущество обратно.

Стоит отметить, что на протяжении длительного промежутка времени в ломбардах в качестве залога принимали исключительно различные драгоценности или предметы искусства, но на сегодняшний день общий список принимаемого имущества существенно расширился, и получить деньги уже можно, даже предоставив в качестве обеспечения недвижимость, автомобили или бытовую технику.

При этом деятельность таких организаций является гораздо более «спокойной» по сравнению с другими кредитными компаниями, так как, по сути, им нет никакой разницы в том, будет ли выкупать свое имущество гражданин, и искать его или требовать выплату долга никто не станет.

Условия предоставления кредита

Ломбард представляет собой юридическое лицо, ключевым направлением деятельности которого является выдача клиентам краткосрочных займов под залог какого-то имущества.

В качестве обеспечения в данном случае могут выступать:

• ювелирные изделия;
• мобильные телефоны;
• бытовая техника;
• автомобильный транспорт;
• недвижимость и другое имущество.

При обращении за помощью в такую организацию имущество в обязательном порядке подвергается оценке, причем процентная ставка и общий срок кредитования, равно как и требования к заемщику могут существенно отличаться в зависимости от того, в какую компанию обращается заинтересованное лицо.

Стоит отметить тот факт, что преимущественное большинство ломбардов, помимо стандартных условий, предусматривают также индивидуальные системы выплаты или сроки предоставления займа в зависимости от того, какое именно имущество было заложено. Срок хранения имущества заемщиков в основном составляет не более одного года, но чаще всего его хранят на протяжении одного-трех месяцев.

Процент на предоставленный займ начисляется ежедневно, и процентная ставка может составлять от 0.75% до 5% в зависимости от типа займа и предоставленного имущества. Единственным условием, которое предъявляется к потенциальным заемщикам таких организаций, является достижение ими совершеннолетнего возраста, а также наличие постоянной регистрации на территории того региона, в котором находится отделение выбранной организации.

Помимо этого, он должен указать наличие полной дееспособности и платежеспособности, но подтверждать это какими-либо документами вовсе не обязательно.

Выдача и возвращение займа в преимущественном большинстве случаев осуществляется наличными непосредственно в отделении выбранной компании.

Требования к клиентам и необходимые документы

Для того, чтобы получить займ в ломбарде, клиент должен соблюсти несколько основных требований:

• подать заявление на получение требуемой суммы займа;
• быть гражданином России;
• предоставить паспорт как документ, удостоверяющий личность обращающегося лица;
• иметь хорошую кредитную историю;
• предоставить имущество, которое должно пройти процедуру оценки;
• не иметь судимостей или каких-либо других проблем с законом.

Как получить потребительский займ в ломбарде

Процедура оформления займа в ломбарде включает в себя несколько этапов:

Под залог недвижимости или транспортного средства

Сделки с недвижимостью должны в обязательном порядке проходить процедуру государственной регистрации, в связи с чем процедура оформления займа в данном случае будет занимать от трех до пяти рабочих дней. Также увеличивается и перечень документов, необходимых для получения требуемой суммы средств, ведь нужно будет предоставить бумаги на саму квартиру или участок, а также договор покупки-продажи и другие документы, подтверждающие наличие у заемщика права собственности.

Нужно учитывать, что нередко ломбарды отказываются сотрудничать с заемщиками, которые указывают в качестве залога недвижимость, находящуюся в долевой собственности.

Если говорить о транспортных средствах, то тут есть только два варианта оформления. Первый, который более распространен – это предоставление в качестве залога паспорта транспортного средства, когда хозяин может использовать свое транспортное средство без каких-либо ограничений. Продажа или дарение машины в этой ситуации не удастся, потому что паспорт будет находиться в компании до того, как займ будет полностью выплачен.

Также может быть предоставлена в качестве залога сама машина, которая будет отправлена на специальную стоянку. Этот вариант не позволяет пользоваться транспортным средством, но при этом дает возможность получить более привлекательные процентные ставки.

Без залога

Для того, чтобы получить требуемую сумму в ломбарде без залога, нужно предоставить зачастую не только гражданский паспорт, но еще и дополнительный документ, подтверждающий личность, а также справку по форме 2-НДФЛ, которой будет подтверждаться платежеспособность заемщика и наличие у него определенной заработной платы. Помимо этого, в обязательном порядке берется рабочий или мобильный номер телефона.

Стоит отметить тот факт, что получение такого займа предусматривается далеко не во всех ломбардах, а только в тех компаниях, при которых работают зарегистрированные микрофинансовые организации.

Порядок возврата долга

В данном случае стоит отталкиваться от той даты, которая была прописана в составленном соглашении. В определенный срок должна быть возвращена не только указанная сумма, но еще и проценты, начисленные за указанный период, после чего собственность полностью возвращается ее первоначальному владельцу.

Если возникли какие-то внеплановые ситуации и нет возможности вернуть займ в установленные сроки, в преимущественном большинстве случаев компании предлагают своим клиентам оплатить исключительно проценты, в то время как срок возврата основной сумы будет продлен еще на месяц путем подписания нового договора.

Плюсы и минусы обращения

Изучая преимущества обращения в современные ломбарды, можно выделить несколько основных моментов:

• выкуп предоставленного имущества может осуществляться в любое удобное время, что позволяет самому регулировать сумму переплаты;
• получение залоговой суммы осуществляется в предельно короткие сроки – не более двух часов;
• в случае досрочного погашения займа осуществляется пересчет процентов за фактическое время использования средств;
• не нужно предоставлять какую-либо подробную информацию о заемщике для того, чтобы получить требуемую сумму в долг.

При этом оформление кредита в таких компаниях нередко оборачивается и серьезными недостатками, первым из которых является повышенная процентная ставка, которая в итоге приводит к необходимости существенной переплаты. Помимо этого, как говорилось выше, преимущественное большинство ломбардов оценивает имущество по заниженной стоимости, в связи с чем клиент получает далеко не ту сумму займа, на которую ему можно было бы рассчитывать.

Куда обратиться