Условия и порядок получения займа в Сбербанке

Оформить займ сегодня можно во многих финансовых учреждениях, но не все они являются честными и надёжными. Если говорить о крупных ссудах, то обращаться за ними лучше всего не в МФО, а полноценные банки, имеющие хорошую репутацию и аккредитацию Центрального Банка РФ.

Одним из таких банков является Сбербанк — кредитная компания, имеющая генеральную лицензию ЦБ. Данное учреждение активно сотрудничает как с юридическими, так и физическими лицами. Оно имеет различные программы кредитования и предлагает своим клиентам не только долгосрочные, но и краткосрочные ссуды.

Займ в Сбербанке оформить не так просто, как в микрофинансовой организации, клиент обязательно должен соответствовать требованиям компании и иметь положительный кредитный рейтинг. Но плюсом сотрудничества с ним является адекватная процентная ставка и длительные сроки по кредитному договору, чего не могут предложить МФО.

О компании

Сбербанк является самым крупным финансовым учреждением на территории РФ, занимающийся выдачей займов уже более 50 лет. Это государственный кредитор, так как более 50% его акция принадлежит Центральному Банку РФ. Благодаря этому работа данной организации находится под тщательным контролем, а среди имеющихся продуктов есть немало госпрограмм, разработанных специально для многодетных семей, пенсионеров и прочих слоёв населения.

Сбербанк одна из финансовых компаний, имеющих свои филиалы почти во всех регионах страны и даже за её пределами. Более 17 тысяч подразделений располагаются только на территории РФ. Дочерние банки активно кредитуют заёмщиков с Украины, Казахстана, Германии, Белоруссии и прочих стран.

Если говорить об активах данного учреждения, то они составляют более четверти всей кредитной системы РФ. Даже во времена тяжёлого экономического кризиса Сбербанк остался на плаву и, более того, расширил список своих клиентов за пределами страны.

Чистая прибыль Сбербанка за прошлый год составила больше 541 млрд. рублей. При этом активы за 2020 год увеличились до 22,268 трлн. руб. Общее число наёмных работников в Сбербанке варьируется от 325 тыс. человек.

Больше всего деятельность компании направлена на выдачу потребительских кредитов. Так, целевой займ в Сбербанке можно оформить на покупку жилья, транспортного средства, обучение, развитие бизнеса и прочих нужд.

Однако потенциальные клиенты могут и часто обращаются в Сбербанк для оформления быстрых займов, что более активно практикуется небольшими коммерческими и микрофинансовыми организациями.

Получить срочный кредит в данном учреждении сложнее, нежели в МФО, так как вне зависимости от типа выбранной программы, компания всегда проводит тщательную проверку возможного заёмщика. Но, несмотря на это, экспресс-кредиты в Сбербанке активно практикуются, а оформлять их можно не только при посещении офиса учреждения, но и онлайн на банковскую карту.

Кто может получить займ в Сбербанке

Среди клиентов Сбербанка есть как физические, так и юридические лица. Компания с удовольствием кредитует мелких предпринимателей и крупные предприятия. Но при этом не отказывает в сотрудничестве обычному рабочему классу, и имеет специальные программы для малоимущих слоёв населения.

Займ в Сбербанке получить довольно просто, особенно при наличии официального дохода и положительной кредитной истории. Чтобы стать клиентом банка, потенциальному заёмщику необходимо соответствовать его требованиям и быть готовым предоставить кредитору полный пакет документов, который он затребует.

Что касательно отказников, то их число в Сбербанке, как и других полноценных банках, в сравнении с МФО, довольно велико. Такое количество отказов объясняется тщательной проверкой поданных клиентом данных. Поэтому для одобрения в выдаче ссуды важно указывать только достоверную информацию и не допускать каких-либо ошибок и опечаток.

Пенсионеры

Для каждой категории граждан, желающих получить потребительский займ, Сбербанк выдвигает свои требования.

Сбербанк разработал для пенсионеров специальную программу кредитования, которая позволяет получить средства в долг на лояльных условиях и под довольно низкую процентную ставку. Если сравнивать с займами в микрофинансовых учреждениях, то переплата по кредиту в конце срока получается совсем незначительной.

Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, могут оформить займ, предъявив только паспорт и пенсионное удостоверение. Заёмщики же, которые не являются клиентами банка, должны предоставлять полный пакет документов и, при необходимости, поручителя. Но даже в этом случае заявитель вправе рассчитывать на льготную программу кредитования.

Без обеспечения банк готов к выдаче кредита на сумму от 15 000 рублей, максимальный лимит составляет 3 млн., но для его получения чаще всего необходимо поручительство.

Что относительно ставки, то её величина зависит от сроков кредитования:

Студенты и безработные

Безработные могут получить займ в Сбербанке лишь в том случае, если они являются студентами либо пенсионерами. Кредит на обучение могут взять молодые заёмщики, начиная с 14-летнего возраста. При этом средства выдаются под конкретную цель, которая является получением образования в высшем либо профессиональном заведении.

Студенческий кредит выдаётся на следующих условиях:

Для получения такого кредита от потенциального заёмщика не требуется никакого обеспечения. При этом форма обучения может быть как очная, так и заочная. Кроме того, программа не предусматривает обязательного страхования, что позволяет сэкономить, избежав лишней переплаты по полису.

Для получения кредита на обучение клиент должен предоставить в банк документ, подтверждающий факт того, что он действительно учится. Такая справка выдаётся самим учебным заведением и обязательно заверяется главным руководителем, например, ректором.

Займ в Сбербанк могут получить и безработные матери, находящиеся в декретном отпуске. От них чаще всего не требуется обеспечение и справок о доходах, но сумма ссуды в таком случае выдаётся небольшая. Добиться большого кредита декретницам в любом случае не получится. Как вариант оформить договор можно на работающего мужа, но для этого он лично должен присутствовать при сделке.

Под материнский капитал

На фоне продолжающегося экономического кризиса большинство банков временно прекратили выдавать большие займы под материнский капитал, но Сбербанк всё также продолжает кредитовать клиентов, используя данную государственную помощь.

Материнский капитал — программа социальной помощи семьям, имеющим больше одного ребёнка. На 2020 год она предусматривает выплаты в размере 453 рублей на каждого родившегося ребёнка, начиная со второго. Выдачу денег по маткапиталу контролирует Пенсионный Фонд РФ, и он же выдаёт сертификаты, необходимые для предоставления банковским структурам.

Оформить ссуду под материнский капитал в Сбербанке можно на следующие цели:

• на покупку нового жилья;
• на реконструкцию и ремонт уже имеющегося дома/квартиры;
• для строительства дома;
• на обучение ребёнка;
• на лечение (реже);
• для увеличения пенсии матери (если она занималась детьми до их совершеннолетия, находясь по этой причине без работы).

В некоторых случаях кредит под маткапитал можно получить на приобретение транспортного средства, но для этого придётся доказать о его необходимости. Так как данная программа больше предназначена для расширения и приобретения жилой площади, то банк готов без проблем выдавать под неё ипотечный кредит.

Что касательно суммы помощи, то она может быть потрачена на погашение процентов по займу либо быть первым взносом. Кроме того, материнский капитал в Сбербанке принимается в качестве обеспечения, то есть служит залогом.

Банк не принимает материнский капитал для выдачи бесцелевых кредитов. Деньги по госпомощи могут быть потрачены только на определённые цели.

Условия предоставления

Сбербанк предлагает большое количество кредитных программ, отличающихся между собой как условиями, так и требованиями к их оформлению. Физические и юридические лица могут получить средства не только на конкретную цель, но и на любые нужды: покупка техники, электроники, оплата ремонта, строительство дома и пр.

Деньги организация выдаёт в национальной валюте. Получить средства можно наличными в кассе банка и безналичными на карту. Если говорить о юридических лицах, то для них Сбербанк разработал специальные программы, по которым они могут оформить займ на развитие бизнеса под небольшой процент.

Условия кредитования в Сбербанке отличаются не только в зависимости от статуса обратившегося лица, но и суммы займа, а также сроков:

Займ под материнский капитал выдаётся под наименьший процент — 10,75%. Если деньги берутся для покупки строящейся недвижимости, то ставка уменьшается до 10%. Срок такого кредитования значительно больший — до 30 лет.

Необходимые документы

Для оформления займа в Сбербанке первым делом необходимо написать соответствующее заявление, в котором указать следующую информацию:

• личные данные заявителя;
• желаемая сумма ссуды;
• срок кредитования;
• информацию касательно наличия официального места работы;
• сумму ежемесячного дохода.

При обращении за большим кредитом, к примеру, ипотечным, следует дополнительно указать на наличие имущества в собственности. Чем больше клиент предоставит о себе информации, тем больше шансов на положительный ответ по заявлению.

Что касательно пакета документов, то для сотрудничества со Сбербанком понадобится:

• паспорт РФ;
• наличие постоянного места регистрации;
• второй документ на выбор, подтверждающий личность;
• справка 2-НДФЛ;
• военный билет;
• копия трудовой книжки.

При оформлении кредита под обеспечение дополнительно нужно предъявить:

• копию паспорта поручителя;
• документы на собственность (на залоговое имущество);
• справка о количестве прописанных лиц в залоговой недвижимости);
• разрешение от супруга/супруги.

В процессе оформления могут понадобиться ещё некоторые документы, к примеру, справка об усыновлении ребёнка, свидетельство о браке либо рождении дитя, поэтому более точный перечень необходимо узнавать непосредственно в банковском учреждении.

Требования к клиенту

Все кредитные организации имеют свои требования к потенциальным заёмщикам, и Сбербанк — не исключение.

Так, чтобы получить деньги в долг в данном учреждении, обратившееся с заявлением лицо должно:

• иметь возраст не менее 21 года;
• возраст для пенсионеров не более 65 лет на момент возврата средств *75 лет при поручительстве);
• быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию;
• на момент обращения быть официально трудоустроенным;
• иметь положительный кредитный рейтинг.

В день обращения при себе следует иметь паспорт и военный билет (для мужчин). Также лучше всего сразу предъявлять справку о доходах, что увеличит шансы на рассмотрение заявления. Что касательно трудового стажа, то при оформлении ссуды он должен быть не менее полугода с момента трудоустройства на новую работу.

Пенсионеры для получения кредита должны быть полностью дееспособными, в противном случае в займе банк отказывает.

Процентные ставки

Потребительские займы в Сбербанке бывают стандартными и льготными. Последние подразумевают оформление ссуды под невысокую ставку и рассчитаны для пенсионеров, юридических лиц и студентов. Кроме того, в Сбербанке можно получить беспроцентный кредит, но такая программа доступна лишь определённой категории заёмщиков.

Наибольшие ставки насчитываются при оформлении срочных займов. Быстрый кредит выдаётся на короткий срок при предоставлении минимального пакета документов, поэтому банк завышает по нему процент.

Займы по базовым программам имеют следующие ставки:

Ставки по льготным программам:

Как оформить быстрый потребительский кредит онлайн и получить деньги на карту

Для получения быстрого кредита на карту можно как лично обратиться в отделение банка, так и воспользоваться онлайн заявкой. Последний вариант сегодня является наиболее популярным, так как позволяет оформить ссуду, не выходя из дома.

Чтобы оформить займ на банковскую карту, достаточно зайти на официальный сайт организации и отправить заполненную анкету на предоставление средств в долг на небольшой срок. Такой вариант удобен тем, что к заявке клиент может прикрепить сканы документов, что увеличит шансы на получение положительного ответа и избавит от необходимости ехать в офис банка.

Если заёмщик является клиентом Сбербанка, к примеру, получает через него заработную плату, то забрать деньги по займу он может без обязательного посещения учреждения. Средства в этом случае поступают онлайн-переводом на счёт заявителя. Для таких клиентов банк имеет специальную программу кредитования — овердрафт.

Лица, не являющиеся клиентами Сбербанка, при помощи онлайн-программы могут только отправлять заявки на получение ссуды. В случае положительного ответа им всё равно необходимо будет посетить офис банка для подписания кредитного договора и предоставления оригиналов документов.

Порядок возврата долга

Задолженность по кредиту в Сбербанке чаще всего выплачивается аннуитетным способом — ежемесячно, равными платежами.

Что касательно досрочного погашения, то оно в данном случае является невыгодным. Дело в том, что первые несколько месяцев на сумму обязательного платежа насчитывается высокая процентная ставка, поэтому выплата долга раньше срока не приносит никакой экономии.

Чтобы выиграть на досрочном погашении, необходимо заключать договор с дифференцированным способом возврата средств. Если же во время оформления кредита этот момент был упущен, то в случае раннего закрытия займа, следует написать заявление в банк для проведения перерасчёта.

Деньги по кредиту можно вносить такими способами:

• в любом отделении Сбербанка;
• в терминалах самообслуживания;
• через банкоматы;
• переводом с карты на счёт банка;
• в кассе иного банка по реквизитам счёта.

Клиент вправе сам выбрать наиболее подходящий для него вариант внесения средств. При этом следует помнить, что сторонние банки, как и терминалы самообслуживание, могут брать процент за предоставление своих услуг. Поэтому, что не допустить недоплат, следует вносить сумму с учётом комиссии.

Также важно помнить о длительности денежного перевода. Если погашать долг через посредников, то средства на счёт Сбербанка могут идти в течение 10 рабочих дней. Поэтому вносить деньги лучше всего раньше указанного в договоре срока.