Займы денег под проценты от частных лиц

Не у всех есть возможность получить при необходимости заём в банках или МФО. В случае с банками у потенциального заёмщика могут отсутствовать требуемые документы, такие как справка о доходах, загранпаспорт с отметками о поездках за рубеж, диплом ВУЗа, входящего в список, утвержденный банком, и т. д.

Если же заявителю отказывают и в банках, и микрокредитных учреждениях, то причина этому одна – проблемы с кредитной историей. В таком случае ничего не остаётся, как искать альтернативные источники, где можно взять деньги взаймы.

Попробовать получить ссуду можно на рынке частного финансирования. Этот способ сопряжен с многочисленными рисками, но если найти добросовестного частного инвестора, то с ним можно договориться о предоставлении займа на приемлемых условиях.

Единственное, что необходимо иметь в виду, что без соответствующего обеспечения вряд ли кто-либо из частных лиц согласится оформить кредит на большую сумму незнакомому человеку.

Что это такое

Частные кредиторы нишу на рынке микрокредитования заполнили уже давно, обслуживая тех заёмщиков, которые не могут получить ссуду у юридических лиц. Они предлагают займы любой категории заёмщиков независимо от текущих кредитов, просрочек по ним, занятости и прочих условий.

Учитывая, что частное лицо при предоставлении ссуды рискует своим капиталом, в целях покрытия рисков обычно применяется более высокая процентная ставка, чем у юридических лиц.

Так как суммы, выдаваемые частными лицами в долг другому частному лицу, обычно небольшие, то полноценный договор займа, как правило, не заключается – факт передачи денег фиксируется распиской, для чего от заёмщика требуется только паспорт.

Выйти на частного кредитора можно по объявлениям в интернете либо по объявлениям, которые они расклеивают на улицах города.

Преимущества и недостатки

Как и любой вид кредитования, микрозаём от частных лиц имеет свои плюсы и минусы:

Общие условия получения

Займы под проценты от частных лиц можно получить практически в каждом городе страны независимо от его размеров. Разумеется, наиболее распространены предложения в крупных городах.

Процентная ставка у частников индивидуальная. Она может превышать ставку МКК, а может быть и гораздо ниже, но при этом она почти всегда выше, чем в банках. Некоторые частные лица предоставляют заём на очень даже привлекательных условиях – по ставке от 3 процентов в месяц.

Суммы, как правило, оформляются небольшие и не превышают 60 тыс. руб., но под залог возможно предоставление и крупных займов. Мелкие займы не требуют нотариального заверения, а крупные оформляются по всем правилам. Сроки займов также оговариваются индивидуально.

Способ получения денег – в основном наличными при личной встрече. Для повторных займов может применяться любой дистанционный способ перечисления средств.

Требования к заемщику

Так же, как и МФО, частные лица не предъявляют жестких требований к обратившимся за микрозаймом.

При этом заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• быть старше 18 лет;
• иметь гражданство и действующий внутренний паспорт РФ;
• быть прописанным и проживать в регионе выдачи займа (это правило очень распространено у частных кредиторов, но не всегда обязательно – тем не менее, данное требование облегчает займодавцу взыскание долга в случае его несвоевременного погашения);
• по запросу – дополнительный документ (например, ИНН).

Если ссуда оформляется на крупную сумму, то от заёмщика потребуются ещё и документы на собственность, которая будет представлена в залог. В большинстве случаев займы под проценты от частных лиц выдаются лишь по паспорту.

Порядок оформления займа под проценты от частных лиц

По закону соглашения физических лиц о займах до миллиона руб. в виде расписки можно не оформлять. Тем не менее, многие частные кредиторы практикуют не только составление расписки, но и заключение договора с включением в него всех нюансов по предоставлению и возврату займа.

Такой договор в виде подстраховки необходим не только займодавцу, но и заёмщику, чтобы потом не получилось так, что изначально договаривались об одних условиях, а позже вдруг ниоткуда появились другие.

По требованию кредитора договор может быть также заверен у нотариуса. При получении ссуды с обеспечением оформляется договор залога.

Возврат долга

Вариантов погашения микрозаймов от частных лиц может быть множество:

• возврат полной суммы долга в конце срока вместе с процентами;
• погашение равными суммами раз в неделю или месяц;
• оплата неравными платежами с прогрессивным уменьшением или увеличением суммы.

Способ погашения также заранее оговаривается с кредитором. Деньги могут передаваться наличными при личной встрече, перечисляться на карту, счет в электронной валюте или почтовым/денежным переводом.

В случае если деньги передаются в наличной форме, то в целях фиксации момента передачи и суммы необходимо составить расписку либо сделать отметку в заранее подготовленной ведомости с заверением подписью обеих сторон.

Как избежать обмана

К сожалению, среди частных займодавцев на данный момент наибольшее количество недобросовестных лиц. Большинство схем основано на выманивании предоплаты с потенциального заёмщика под тем или иным предлогом.

Для этого придумываются различные поводы, такие как:

• возместить стоимость запроса КИ заявителя;
• требование оплатить страховой взнос страховщику;
• оплатить комиссию за перевод средств;
• внести плату за нотариальное оформление соглашения.

Проверка кредитной истории, если она не проводится самим заёмщиком (и то, по правилам, раз в год), действительна платная и стоит от 200 руб. и выше. Но это – расходы кредитора, так как в его интересах убедиться, с каким заёмщиком он имеет дело.

Страхование займа от невозврата должно осуществляться с присутствием стороны, которая оплачивает премию.

Требование оплатить комиссию за перевод денег, которые еще не были переведены – тоже звучит странно. Кредитор при желании может перечислить меньшую сумму займа, за вычетом этой комиссии, и прописать этот момент в соглашении.

Нотариальные услуги при заверении соглашения также оплачиваются в присутствии обеих сторон.

Существует еще множество современных легенд от частных займодавцев, на которые может попасться желающий получить ссуду. Например, оплатить членский взнос в кооперативе, который выдает займы только своим участникам.

Но ведь такие взносы должны оплачиваться непосредственно заёмщиком, а не посредником. А получается так, что у частного инвестора нет собственных денег для оплаты небольшой суммы взноса в несколько тысяч рублей.

Какие бы веские причины для оплаты той или иной услуги не приводил частный кредитор, на предоплату соглашаться нельзя ни в коем случае, так как это в любом случае мошенничество, ведь стоимость таких услуг можно удержать по факту получения денег.

Объявления инвесторов