Как взять заём в 100 тыс. рублей

Займы в 100 тыс. рублей и выше считаются уже крупными, поэтому со стороны кредитных учреждений могут предъявляться дополнительные требования к их выдаче по сравнению с микрозаймами.

Когда человеку по какой-либо причине необходимо срочно где-то взять 100 тыс. рублей, то обычно в качестве возможных вариантов на ум приходят только банки. Действительно, учитывая ставки по кредитам и сроки погашения – это самый оптимальный вариант для суммы займа в 100 тыс. рублей.

Взять взаймы такую сумму у друзей или родственников возможно далеко не всегда, ведь не все располагают такими деньгами в свободном доступе – у кого-то сбережения находятся на срочном депозите, у кого-то они в обороте в бизнесе, а кто-то вообще не копит деньги.

Получить ссуду в банке на сумму 100 тыс. рублей без обеспечения можно только с хорошей кредитной историей. Если кредитная история испорчена, то вероятность получения займа существенно снижается. В таком случае рассчитывать на получение денег можно лишь при предоставлении залогового обеспечения по кредиту.

В случае если банки отказывают в выдаче кредита, ситуация не является безысходной. Займы в 100 тыс. рублей можно получить еще в МФО и ломбардах. Правда, процентные ставки будут гораздо выше, а сроки пользования деньгами – намного меньше, чем при банковских ссудах.

К тому же не все микрокредитные организации и ломбарды работают с такими суммами – у большинства из них предельная планка составляет 50-60 тыс. руб.

Условия получения

Кредит в размере 100 тыс. рублей в банках можно получить на срок до 5 лет с процентной ставкой от 12 до 70% годовых – в зависимости от банка и его кредитной политики.

Те микрокредитные организации, которые выдают займы до 100 тыс. рублей включительно, предоставляют такую сумму в пользование не более чем на год. Процентная ставка сильно варьируется – от 0,08% до 2,5% в день.

Чтобы получить 100 тыс. в ломбарде, нужно предоставить залоговое обеспечение, 50-70% рыночной стоимости которого должно равняться выдаваемой сумме. Ежедневная процентная ставка составит 0,2-0,5%, а срок договора не будет превышать 6 мес., но зато имеется возможность продления сделки на очередной срок при условии выплаты начисленных процентов.

В так называемых P2P-сервисах, где займы через контролирующего посредника предоставляют друг другу физические лица, условия, как правило, лучше, чем у МФО. Ставка может колебаться от 10 до 200% годовых при таком же сроке займа до 1 года.

Порядок оформления

Каждое кредитное учреждение устанавливает собственные требования по оформлению займов. Ознакомиться с ними можно на сайте организации.

В большинстве случае процедура унифицирована и включает в себя следующие этапы:

1. Подача онлайн-заявки с выбором суммы займа и сроков его возврата.
2. Заполнение анкеты с указанием персональных сведений: данных паспорта, фактического места проживания, контактных данных, места работы и дохода, наличия собственности, контактов родственников или друзей и т. д.
3. Ожидание рассмотрения заявки.
4. В случае положительного решения – электронное подписание договора посредством СМС-подтверждения либо встреча с кредитным специалистом (в офисе компании или на выезде) для подписания документов.
5. Перечисление денежных средств на карту, банковский счет, посредством денежного перевода либо получение денег наличными.

В случае залогового обеспечения составляется договор залога. При выдаче займа любое кредитное учреждение обязано предоставить заёмщику подробный график погашения займа с указанием размера регулярных платежей. Если микрозаём и проценты по нему погашаются одним платежом в конце срока действия ссуды, то в качестве графика погашения выступает сам договор займа.

Скачать образец договора залога недвижимого имущества

Где взять заём в 100 тыс. рублей

Исходя из условий предоставления займа, очевидно, что на наиболее выгодных условиях получить ссуду в 100 тыс. рублей можно только в банке. При этом необходимо быть готовым к более сложной процедуре оформления кредита, предоставлению как минимум двух документов, удостоверяющих личность, и посещению отделения банка.

Если нет желания либо времени связываться с банками, а также в случае их отказа в выдаче кредита, можно обратиться в МФО, P2P-сервисы или ломбарды. Не стоит забывать, что ломбард потребует залоговое обеспечение по ссуде, которое будет оцениваться на 30-50% ниже реальной рыночной стоимости имущества.

В банке

Кредиты в размере 100 тыс. рублей при наличии положительной кредитной истории одобряются банками в большинстве случаев. При этом, как правило, достаточно лишь паспорта. Никаких справок, подтверждающих постоянный доход, и привлечение поручителей большинство банков на такую сумму займа не требует. Тем не менее, часть банков предлагают клиенту снизить процентную ставку по кредиту при предоставлении дополнительных документов и подтверждении постоянного источника дохода.

Кредиты в размере 100 тыс. руб. и выше предоставляются практически всеми банками РФ. В связи с этим основной критерий для выбора банка – процентная ставка и отсутствие либо минимальные размеры дополнительных комиссий и страховки по кредиту.

Некоторые банки могут попытаться навязать заёмщику более крупную сумму кредита с более длительным сроком погашения, так как заинтересованы в максимизации доходов. И если клиент будет настаивать на том, что ему нужна меньшая сумма, потенциальному заёмщику могут просто отказать, так как одобренное банком предложение поступило именно на сумму, установленную кредитным специалистом.

Пытаться спорить с банком в данном случае бесполезно, так как он имеет право выбирать, кому и на каких условиях выдавать или не выдавать кредиты. При возникновении такой ситуации есть только две опции: либо брать кредит на условиях, предоставленных банком (на сумму свыше 100 тыс. рублей), либо отказываться от предложения.

Стандартная процедура оформления кредита в банках выглядит следующим образом:

1. Подача заявки в режиме онлайн.
2. Общение с оператором банка в целях подтверждения указанной информации и уточнения некоторых деталей.
3. Извещение банка посредством СМС или по телефону о результатах рассмотрения заявки.
4. Посещение отделения банка в назначенное время для оформления заявки на кредит в случае его предварительного одобрения.
5. Извещение банка об окончательном решении по заявке.
6. Повторное посещение банка для подписания договора и получения денежных средств наличными либо карточки, на которую они будут перечислены.

В некоторых банках процедура может быть упрощена за счет пропуска шагов 4 и 5 с предоставлением окончательного решения по результатам рассмотрения онлайн-заявки.

Упрощенная процедура оформления займа имеет место быть также в случае специального предложения от банка, поступающего текущему клиенту банка, если он уже брал в нем кредит и погашал его без существенных нарушений условий договора либо является зарплатным клиентом банка.

Таким образом, преимущество банка, заключающееся в низких процентных ставках по сравнению с другими участниками рынка потребительского кредитования, уравновешивается такими недостатками, как:

• сложность процедуры оформления займа с необходимостью посещения офиса банка;
• высокие требования к кредитной истории заявителя, учитывая консервативную кредитную политику банков, нивелирующую риски;
• необходимость предоставления нескольких обязательных документов;
• временные затраты, которые могут составлять несколько дней.

В ломбарде

Если речь идет о займе в 100 тыс. рублей и более, то большинство сделок в ломбардах на такую сумму совершается с привлечением в качестве залога автотранспортного средства заёмщика, которое оценивается в 50-70% от его рыночной стоимости. Таким образом, чтобы получить ссуду 100 тыс. в ломбарде, текущая оценочная стоимость автомобиля должна составлять от 140 до 200 тыс. руб. и более.

В договоре залога на автомобиль прописываются условия дальнейшего пользования залоговым имуществом: заёмщик либо не может пользоваться машиной до полного возврата денег, при этом транспортное средство находится в течение срока действия договора на охраняемой стоянке; либо имеет право свободно использовать автомобиль, оставив лишь ПТС в ломбарде на время действия займа.

Рассмотрение заявки и подписание договора займа в ломбарде занимает всего лишь несколько часов.

Преимущество ломбарда заключается в том, что кредитная история заёмщика во внимание не берется, и для оформления ссуды достаточно предоставить паспорт и документы на автомобиль. Разумеется, необходимо иметь российское гражданство и быть старше 18 лет.

Рассчитывать на получение ссуды в 100 тыс. рублей в ломбарде можно также при предоставлении в залог ювелирных изделий, современных ноутбуков и фотоаппаратов высокой ценовой категории, ценных бумаг и т. д. – то есть всего, что может обеспечить сумму займа за вычетом 30-50% текущей рыночной стоимости предметов.

В МФО

Как уже было упомянуто выше, не все МФО предоставляют займы в 100 тыс. рублей. Многие из них предпочитают не связываться с дополнительными рисками, которые могут возникнуть при несвоевременном возврате выданной ссуды либо её части в крупном размере. С такими суммами обычно работают более крупные МФО, имеющее дело с большими оборотами денежных средств, либо уже долго присутствующие на рынке.

Учитывая повышенные риски, заявки на такие суммы рассматриваются более тщательным образом, чем на мелкие суммы. Помимо кредитной истории, как правило, проверяется занятость заявителя посредством общения по телефону с отделом кадров организации, указанной в анкете. Звонки осуществляются также по дополнительным контактам, предоставленным потенциальным заёмщиком.

Некоторые МФО могут потребовать залоговое обеспечение по займу либо подписание договора поручительства.

Несмотря на то, что микрокредитная организация может заявлять, что займы до 100 тыс. рублей включительно в ней выдаются, на самом деле максимальную сумму в долг она может предоставлять только вторичным клиентам.

Оформляя заём на 100 тыс. рублей в МФО, необходимо абсолютно быть уверенным в том, что обязательства по обслуживанию такого долга будут выполняться, ведь процентные ставки в таких компаниях гораздо выше, чем в банках.

К тому же, судя по статистике, далеко не все заёмщики могут справиться с кредитными обязательствами, взяв в МФО гораздо меньшие суммы в долг. А в данном случае речь идет о необходимости погашения в относительно короткий срок основного долга в размере 100 тыс. руб. и процентов по нему, которые при сроке займа в 6 мес. могут составлять от 15 до 150 тыс. руб.

На сегодняшний день на рынке микрокредитования займы в 100 тыс. руб. можно получить в таких МКК, как «Деньги взаймы», «LIME», «МИГ КРЕДИТ» (для постоянных клиентов), «Монетный двор» и пр.

Преимущества МФО заключаются:

• в более лояльном отношении к кредитной истории заявителя;
• отсутствием необходимости предоставлять дополнительные документы;
• быстроте рассмотрения заявки и оформления кредита;
• в большинстве случаев – отсутствии необходимости посещать офис кредитного учреждения, так как весь процесс происходит в режиме онлайн, а деньги перечисляются на карту либо посредством системы денежных переводов.

Сервисы

Несколько лет назад значительное распространение на рынке финансовых услуг получили сервисы взаимного кредитования физических лиц – P2P, действующие при посредничестве онлайн-ресурсов, осуществляющих взаиморасчеты между сторонами, приём заявок на выдачу займов или инвестирование средств, проверку кредитных историй зарегистрированных в системе заявителей и контроль погашения задолженностей. К числу наиболее крупных таких сервисов относятся Vdolg, Loanberry и Fingooroo.

У каждого из таких сервисов собственные требования к клиентам-заёмщикам. В Loanberry, к примеру, требования гораздо жестче: нужно загружать в личном кабинете файлы со сканами паспорта, справки о доходах, трудовой книжки.

После регистрации на веб-ресурсе и предоставления всех необходимых данных и документов потенциальному заёмщику присваивается первоначальный рейтинг, на основании которого кредиторы будут принимать решение, какую сумму они готовы дать взаймы данному заёмщику при оформлении им заявки на кредит. Таким образом, заявка на сумму 100 тыс. рублей будет формироваться из нескольких долей различных кредиторов. Как только будет набрана необходимая сумма из долей кредиторов, заявка на заём переходит в статус «готов к выдаче» и затем, после акцепта электронной подписью, деньги перечисляются заёмщику.

Если заём был возвращен полностью с соблюдением графика погашения, рейтинг пользователя увеличивается на определенное количество баллов, повышая тем самым кредитный лимит заёмщика.

Займы в таких сервисах предоставляются на сумму до нескольких сотен тысяч рублей с процентной ставкой от 10% годовых, причем в большинстве случаев они гораздо меньше, чем у МФО. Погашение долга происходит регулярными ежемесячными платежами.

Преимущества P2P сервисов заключаются в относительно демократичных процентных ставках по займам и прогрессивной рейтинговой системе, позволяющей постоянно увеличивать кредитный лимит. К недостаткам можно отнести высокие требования к заёмщикам и невозможность сразу получить большую сумму займа – начинать пользоваться сервисом придется с определенного минимума, установленного системой.

На что обращать внимание при выборе

При имеющемся в настоящее время обилии кредитных учреждений, в которых можно получить заём в 100 тыс. рублей, можно окончательно запутаться, куда стоит обращаться и на что в первую очередь обратить внимание. И если с банками дело обстоит более или менее прозрачно – ввиду более жестких требований, предъявляемых к ним со стороны ЦБ, то в случае с участниками рынка микрокредитования нужно быть более осторожным.

Дело в том, что после получения взаймы такой достаточно крупной суммы денег ситуация может сложиться различным образом. И при негативном сценарии развития событий, когда, ввиду жизненных обстоятельств, не удается выполнить условия по договору займа, каждый кредитор может действовать по-разному.

К примеру, при 1-2-дневной задержке очередного платежа некоторые МФО могут поднять большую панику, грубо разговаривая и угрожая заёмщику по телефону, названивая не только его родственникам, но и друзьям и коллегам по работе, оставляя унизительные сообщения в соцсетях, записки и надписи в подъезде, где проживает заёмщик, и т. д.

К счастью, не все микрокредитные организации ведут себя подобным образом и готовы идти на уступки клиентам, входя в их положение. Тем не менее, с учетом возможных негативных исходов рекомендуется заранее ознакомиться с репутацией МФО, в которую происходит обращение за займом. Найти отзывы об интересуемой компании можно в интернете, главное – нужно отличать настоящие отзывы от фиктивных.

Рекомендуется также проверить, официально ли работает микрокредитная организация. Сделать это можно на сайте госреестра МФО. Но в первую очередь, конечно же, нужно обратить внимание на условия микрозайма – размеры процентной ставки и штрафных санкций за просрочки.

Обязательно нужно ознакомиться с образцом договора на сайте компании и внимательно прочитать окончательный договор до его акцептования. Если какие-то моменты непонятны либо кажутся подозрительными, нужно обратиться к юристу.

К заключению договора займа на 100 тыс. рублей необходимо отнестись с полной серьезностью. Все-таки речь идет о довольно крупной сумме денег. Лучше вообще не заключать сомнительную сделку, чем потом «разгребать» её последствия.